При Банкротстве Физ Лица Можно Ли Покупать Жилье

Нужно также понимать разницу между правом собственности на квартиру и проживанием в ней. Так, если лицо владеет одной квартирой, а проживает в другой, то это не означает, что у него есть несколько жилых помещений. Взыскание налагается только на квартиры в собственности. Если недвижимость арендуется у частного лица или муниципалитета, то включить ее в конкурсную массу управляющему не разрешается.

Многие должники полагают, что единственное жилье исключается из конкурсной массы, и в связи с этим это правило распространяется и на купленную ими в ипотеку квартиру. На самом деле это не так: заложенная по ипотеке квартира имеет особый статус. Она не находится в собственности должника до момента полного погашения им задолженности перед банком. Он вправе пользоваться квартирой или домом, но не может ее продать.

Так, если у должника в собственности есть квартира и дача, то квартира не подлежит продаже, так как она выступает единственным жильем. Дача не может являться единственной недвижимостью, так как на ней должник из-за отсутствия коммуникаций проживать не может. Поэтому дачный дом и участок могут быть проданы.

При реализации предмета залога его начальная цена устанавливается управляющим при согласовании с залоговым кредитором. При отсутствии согласия одной из сторон с предложенной ценой данный вопрос передается на рассмотрение судом. Взыскание залога осуществляется на основании соблюдения таких условий:

Согласно указанной правовой норме, под единственным жильем понимается жилое помещение, которое для должника и членов его семьи является единственно пригодным местом для проживания. Основные проблемы при практическом применении данного термина в судебной практике связаны с тем, что законодательно не уточняется, каким критериям должно отвечать такое жилье.

• брать кредиты в течение 5 лет;
• занимать руководящие должности в кредитных организациях на протяжении 10 лет;
• занимать должности в органах управления юр. лиц – 3 года;
• занимать управляющие должности НПФ, ПИФ, страховых компаниях – 5 лет.

Во время признания субъекта несостоятельным суд выносит постановление об изъятии и продажи его собственности. Единственное жилье при банкротстве физического лица является неприкосновенным имуществом, конфисковать его нельзя. Что происходит с единственным жильем при банкротстве, в каких случаях оно подлежит конфискации?

При несостоятельности физическое лицо должно представить суду документы на имущество, в том числе и недвижимость. Если объектов недвижимости несколько, то суд учитывает интересы должника и членов его семьи при определении имущества для реализации. В собственности должника после банкротства должна остаться недвижимость, пригодная для круглогодичного проживания, площади которой должно хватать на каждого члена семьи.

После начала процедуры банкротства финансовый управляющий подготавливает для суда документы с описью имущества должника. Единственное жилье физического лица включатся в этот список, но руководствуясь ст. 446 ГПК и ст. 40 Конституции РФ, суд не может обратить его к взысканию.

На основании ст. 446 Гражданско-Процессуального кодекса, единственное жилое помещение не может быть обращено к взысканию. Если оно находится в собственности или долевой собственности банкрота, то не может быть реализовано, если альтернативного варианта для проживания он не имеет. Таким жильем считается квартира, дом, комната, земельный участок, на котором возведено жилое строение.

Могут ли забрать единственное жильё при банкротстве физического лица

Должник продал единственное жильё перед банкротством — может ли быть такое? Да, может, человек имеет на это право. Может ли суд пойти на отмену сделок с единственным жильем? Да, в том случае, например, если человек продал жилье, подал документы на банкротство ранее, чем через три года, и теперь кредиторы требуют расторгнуть сделку, так как она кажется им подозрительной.

Величко в июне 2022 года заняла 260 тыс. рублей у Романа Головатенко, по ставке 120% годовых. При этом в залог по договору займа она отдала свою единственную квартиру площадью 50 кв. м в городе Хабаровск. Обстоятельства, которые вынудили гражданку взять займ под такую, довольно дикую, с точки зрения ее рыночности, ставку, в материалах дела не указаны. Правда, отмечено, что через полтора года стороны договорились о снижении ставки до 84% годовых.

Также нежелательно продавать имущество родственникам. Дело в том, что банкротство физ. лица предусматривает возможность оспаривания и признания недействительными заключенных в течение последних трех лет сделок с имуществом. Даже если оно продано по нормальной цене, кредиторы будут оспаривать сделку — это затянет процесс, и ваш покупатель рискует лишиться приобретенной недвижимости. А деньги ему никто не вернет.

Федеральный норматив площади жилья на одного человека — должника (и его семьи) МЭР предлагает определить так: самый высокий показатель нормы жилой площади в регионах, умноженный на коэффициент 3. Например, норма в регионе — 20 квадратов на одного человека, в семье 3 человека. 20 умножаем на три и получаем 60 квадратов на одного человека.

Однако суд нарушений со стороны кредитора не нашел. «Оснований считать, что, принимая в залог спорную квартиру Головатенко Р.Ю. злоупотребил правом, как об этом указывает представитель должника, суд не усматривает. В данном случае, учитывая имущественное положение заемщика, Головатенко Р.Ю. выдал кредит при условии обеспечения его возврата залогом недвижимого имущества, что отражено в договоре ипотеки», — указал суд первой инстанции.

Сделки с недвижимостью при банкротстве физ лиц

Не нужно обладать предельно высоким интеллектом, чтобы придумать такую схему: в банке берется кредит на серьезную сумму, кредит не выплачивается, имущество распродается и подается заявление в суд о банкротстве. Таким образом, как представляется, можно неплохо обогатиться. Но реально ли применение такой схемы на практике?

В таких ситуациях, у суда лишних вопросов и сомнений не возникает, особенно учитывая то, что человек, после продажи недвижимости, пошел в арбитраж с заявление о банкротстве. Другое дело, когда совершена возмездная сделка между посторонними, на первый взгляд или, на самом деле, посторонними, людьми, и недвижимость продана по рыночной цене. Здесь каждый конкретный случай нужно рассматривать предельно пристально: или, на самом деле, человек, на момент совершения сделки, еще не думал о банкротстве, или это такой хитрый план.

С одной стороны, вполне реально. Даже если у суда возникнут вопросы: а куда делись деньги? Можно придумать массу ответов: «прогулял» в ресторане, проиграл в казино и т.п. Тем более, что представители банков, собираясь на обсуждения, друг с другом, а потом, выступая перед прессой, не пришли к единому мнению относительно того, как различить должника добросовестного и недобросовестного. С другой стороны – есть опасность, что суд признает описываемое банкротство фиктивным. А это уже уголовная статья. У кредиторов и финансового управляющего, кроме того, есть право признать сделку по отчуждению недействительной. Но и тут есть свои проблемы.

Если решение о банкротстве принято окончательно, то лучше никаких сделок с недвижимостью не совершать. Если жилье единственное и не находится в залоге, то его не продадут. А если есть иная недвижимость, то пусть лучше его реализовывают в рамках процедуры банкротства.

С 01 октября 2022 года, после долгих осуждений депутатами, на радость должникам вступил в силу закон о банкротстве физических лиц. Казалось, что многие должники тут же побегут в суды признавать себя банкротами, но нет. Заявления подали лишь единицы. Отчасти, свою роль сыграли те положения законодательства, которые регламентируют такую сферу, как сделки с недвижимостью при банкротстве физ. лиц.

Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве физического лица

Относительно недавно, с 1 октября 2022 года, у физических лиц появилась возможность официально заявить о своей финансовой несостоятельности и обратиться в суд о признании банкротом. Не является секретом, что отчасти такое решение на законодательном уровне было продиктовано ростом кредитной задолженности населения и доли проблемных кредитов. Темой нашей сегодняшней статьи будет «банкротство физических лиц и ипотека», мы подробно объясним, что будет с ипотечной квартирой при банкротстве и как нужно поступать в случае признания себя неплатежеспособным.

Если судить с позиции заемщика-должника, по отношению к объекту ипотеки (квартире, иному жилью) в рамках банкротства правила не очень сильно разнятся с тем, как если бы банк по своему усмотрению начал взыскание долга в судебном порядке, в том числе путем обращения взыскания на залоговое имущество. Но у банкротства есть целый ряд очень существенных преимуществ, если вы ставите задачу сохранить жилье за собой:

На всем протяжении судебного процесса и назначенной судом процедуры статус ипотечного жилья меняться не будет. За заемщиком будут сохранены все права, которые были у него ранее. Закон четко предусматривает в этой части, что на залоговое имущество обращение взыскания невозможно и недопустимо, пока арбитражем не будет принято решение либо о признании заемщика банкротом, либо об утверждении реструктуризации задолженности.

• влечет признание ипотечного долга безнадежным;
• приостанавливает начисление всех штрафов, процентов, неустоек и т.п. по ипотеке, кроме текущих платежей;
• может быть реализовано согласно плану, представленному самим заемщиком-должником;
• предусматривает достаточно длительный период ее действия – до 3-х лет, и даже если первично установленный срок был меньше, он может быть впоследствии продлен судом до указанного 3-летнего срока.

Несмотря на то, что банкротство, обусловленное неспособностью гражданина нести свои денежные обязательства по ипотеке, действительно может стать эффективным выходом из ситуации, подходить к принятию решения об обращении в арбитраж следует предельно осторожно:

Что будет с единственным жильем при несостоятельности физлица

При инициации процедуры признания гражданина несостоятельным в обязательном порядке предоставляется полный перечень имущества в собственности. Объекты недвижимости не являются исключением. Физлицо обязано подать в суд правоустанавливающие документы на землю, жилье, в том числе единственное.

Процедура взыскания денежных средств на погашение требований конкурсных кредиторов не может быть обращена на единственное жилье, на территории которого совместно проживают члены семьи. Аналогичное ограничение распространяется на земельный участок, на котором расположилось данное жилье. Исключением является жилище, приобретенное по ипотечному кредиту.

• Территория должна быть официально зарегистрирована и полностью соответствует нормам жилищных стандартов.
• Нельзя отобрать и продать жилье, являющееся единственным для членов семьи должника, если они официально зарегистрированы в данном помещении.
• При продаже учитывается натуральное измерение объектов, а не долевая собственность.
• Залоговое жилье подлежит передаче залогодержателю в законном порядке.

• Дом под ипотекой не входит в перечень исключаемого из реализации имущества, поэтому на него распространяется общий порядок выставления на торги.
• В рамках процедуры банкротства на должника возлагается обязанность по оплате расходов на оценку имущества.
• Ответчику будет возвращена ипотечная квартира, не реализованная на торгах, если займодавец откажется принять ее в качестве исполнения задолженности.
• От суммы, вырученной от продажи жилья в ипотеке, банк может получить только 4/5 доли, а остальные средства пойдут на удовлетворение требований в порядке очередности.

Для удовлетворения исковых требований кредиторов при банкротстве физического лица происходит реализация имущества. Далеко не все объекты собственности подлежат продаже, законодательство в такой ситуации защищает право гражданина на жизненно важные объекты. Особенно важным является вопрос, касающийся того, возможна ли продажа единственного жилья физического лица при процедуре банкротства.

Алексей, добрый день! На единственное жилье, если оно не находится в залоге, не может быть обращено взыскание в силу ст. 446 ГПК РФ. Что касается денежных средств, полученных после его продажи и завершения дела о Вашем банкротстве, т тут надо смотреть, будут ли в результате завершения дела списаны долги либо будут списаны не в полном объеме с учетом положений Закона о банкротстве, в частности ст. 213.28, ч. 5

Здравствуйте! Подал на банкротство физ.лица. В ноябре последний суд. После него могу ли я продать единственное жилье и купить квартиру? банки не заберут деньги в счет долга при купле-продаже?Назначенный управляющий моими финансами утверждает что после последнего суда я могу продать жилье и купить другое, не боясь, что банки заберут деньги в счет долга при сделке. Так ли это?

В соответствии со ст. 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее — освобождение гражданина от обязательств).

Нежелательно свое имущество продавать родственникам. Потому что банкротство физ лица предполагает возможность оспорить и признать недействительной заключенную на протяжении последних 3-х лет имущественную сделку. Даже если продавать жилье по рыночной стоимости, кредиторы при желании будут оспаривать сделку. Процесс затянется, а покупатель может остаться без приобретенного имущества. Средства никто ему возвращать не станет.

Финансовый управляющий не может преступать закон — сам он не решает изымать или нет единственное жилье у должника и тех, кто проживает с ним. Изъять и реализовать его можно лишь по решению суда, если есть серьезные сомнения по поводу фиктивного банкротства или нахождения имущества под залогом.

• Если приобретение жилья и прочие операции с ним приносят имущественный вред кредитору, то угроза, что его взыщут при банкротстве серьезная.
• Если единственная недвижимость заложена или находится в ипотеке , то ее в обязательном порядке при банкротстве реализуют.
• Если должник хотел скрыть имущество путем дарения нескольким гражданам, чтобы один из принадлежащих ему объектов признали единственным жильем, то скорее всего его признают виновным в фиктивном банкротстве и реализуют имущество, не списав задолженность.

2.Содержать квартиру и проживать в ней. Важно жить и быть зарегистрированным в доме, который вы хотите сохранить. Важно сделать это заранее, а не тогда, когда вас ждет банкротство. Чтобы суд не сомневался, вовремя платите коммуналку и другие расходы по содержанию жилья. Даже если этим занимаются другие собственники или проживающие, хоть раз в полгода платите со своего счета. Если будут подозрения, можно показать выписку со счета и доказать, что вы совершали платежи. Долгов быть не должно. Чтобы уж наверняка, хорошо бы работать в том городе, где у вас жилье.

4.Все оформлять документально. Официально зарегистрировать сделанную перепланировку. Получите в администрации документ, подтверждающий, что ваше помещение переведено из нежилого фонда в жилой и пр. Важно сделать его пригодным для проживания согласно техническим и санитарным нормам.

Согласно действующему законодательству РФ нельзя выставить на продажу единственное жилье должника. Совсем по-другому обстоит дело с другим недвижимым имуществом. Если у физического лица имеется в собственности больше одной единицы недвижимости, в процессе проведения процедуры банкротства недвижимость, не являющаяся единственным жильем, будет описаны для дальнейшей реализации. Финансовый управляющий произведет ее оценку, а затем такая недвижимость будет выставлена на торги. Полученные денежные средства будут распределены среди кредиторов согласно реестру требований.

Общий доход должника оказывает существенное влияние на то, будет ли изъята его недвижимость или нет. Если физическое лицо получает постоянный доход и размер кредитных обязательств небольшой, судья может предложить вместо реализации недвижимости процедуру реструктуризации долга.

На время проведения процедуры несостоятельности все расчетные и карточные счета физического лица блокируются, на имущество, находящееся в собственности, накладывается арест. Все имущество должника на момент начала процесса банкротства составляет конкурсную массу и готово для распределения между кредиторами.

Согласно законодательным актам после признания банкротства физического лица можно продать квартиру, даже если это единственное жилье у гражданина, объявленного банкротом. После закрытия дела в суде со счетов банкрота будут сняты все ограничения и сделка купли-продажи может совершаться без рисков по любым условиям расчета.

В ФЗ «О банкротстве» указано, что под единственным жильем гражданина подразумевается жилое помещение, пригодное для проживания самого должника и членов его семьи. Даже если в собственности у физлица есть кроме квартиры еще и земельный участок с дачей, все равно квартиру не могут забрать. Дачный домик не является объектом недвижимости, в нем нельзя проживать из-за отсутствия там коммуникаций, поэтому квартира остается единственным жильем. Дачный дом и земельный участок могут быть проданы, а вырученные денежные средства пойдут на уплату долгов кредиторам.

1. Квартира ипотечная, и долг на момент банкротства еще не погашен.
2. Должник живет в своем единственном помещении, но оно по документам нежилое.
3. Недвижимость значительно превышает площадь, достаточную для достойного существования.
4. Должник злоупотребил правом и совершил недобросовестные действия.

К примеру, у должника три квартиры в собственности. Чтобы не остаться без своей недвижимости, он перед всей процедурой несостоятельности в экстренном порядке распродает имущество, оставив для себя одну квартиру и легковерно считая, что такое оставшееся в собственности жилье признают единственным, а значит оно не подлежит изъятию.

Лишить квартиры при банкротстве такого недобросовестного должника могут. Это еще одно условие, снимающее неприкосновенность единственного жилья. И этому есть логичное объяснение: раз единственное жилище должник продал, значит, не очень-то оно и было ему нужно.

Но очевидно, что двухуровневая квартира в центре объективно превышает достаточный уровень обеспечения должника жилой площадью. Поэтому, с целью соблюдения принципов баланса интересов и разумности, нашему герою грозит продажа единственного жилья. Если замок, резиденцию, квартиру и т.д. суд признает чересчур роскошной и явно превышающей потребности человека в крыше над головой, то такая недвижимость пойдет с молотка.

Однако в судебной практике встречаются случаи, когда должник продает единственное жилье перед банкротством. Мало того, что это деяние само по себе не имеет смысла (кредиторы и так не претендуют на единичную собственность), так еще и оно может привести к неприятным последствиям.

обработка персональных данных — любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных;

• Предоставлять субъекту персональных данных по его запросу информацию, касающуюся обработки его персональных данных, либо на законных основаниях предоставить мотивированный отказ, содержащий ссылку на положения Федерального закона.
• По требованию субъекта персональных данных уточнять обрабатываемые персональные данные, блокировать или удалять, если персональных данных являются неполными, устаревшими, неточными, незаконно полученными или не являются необходимыми для заявленной цели обработки.
• Вести Журнал учета обращений субъектов персональных данных, в котором должны фиксироваться запросы субъектов персональных данных на получение персональных данных, а также факты предоставления персональных данных по этим запросам.
• Уведомлять субъекта персональных данных об обработке персональных данных в том случае, если персональные данные были получены не от субъекта персональных данных.

Компания гарантирует соблюдение следующих прав Субъекта персональных данных: право на получение сведений о том, какие персональные данные Субъекта персональных данных хранятся у Компании; право на удаление, уточнение или исправление хранящихся у Компании персональных данных; иные права, установленные действующим законодательством РФ. Компания обязуется немедленно прекратить обработку персональных данных после получения соответствующего требования Субъекта персональных данных, оформленного в письменной форме, и направленного по адресу Компании, указанному выше.

Банкротство не освобождает от выплат по ипотеке. Если заемщик хочет оставить ипотечное жилье при себе, то лучше задолженность все же погашать. Нужно только предупредить банк о своем плачевном состоянии и добиться реструктуризации кредита. В противном случае ипотечное жилье может быть продано в счет уплаты долга.

Настоящим Субъект персональных данных (далее Субъект) дает согласие Обществу с ограниченной ответственностью Юридической компании «Старт» (далее Компания), расположенному по адресу: г. Москва, Сущевский вал 16, строение 4, офис 509, на обработку своих персональных данных, включая сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение, обезличивание, блокирование, уничтожение персональных данных, в том числе с использованием средств автоматизации в целях анализа покупательского поведения и улучшения качества предоставляемых услуг, а также предоставления Субъекту персональных данных информации коммерческого, информационного и рекламного характера (в том числе о специальных предложениях и акциях Компании) через различные каналы связи, в том числе по почте, смс, электронной почте, телефону, если Субъект персональных данных изъявит желание на получение подобной информации соответствующими средствами связи.

Если с процедурой реализации все более или менее ясно, как ситуация обстоит с реструктуризацией? Можно ли продать единственное жилье при банкротстве в таком случае? Нет. Требование об одобрении сделок купли-продажи финансовым управляющим распространяется и на реструктуризацию задолженности.

При этом стоит помнить, что, если в сделке купли-продажи третьей стороной выступает банк, банкрот обязан предупредить его о своем статусе. Как повлияет эта информация на соглашение неизвестно. Но, как правило, при продаже единственного жилья банки благосклонны к банкротам.

Процедура банкротства физических лиц предусматривает проведение множества процессов. Для успешного завершения операции, должник должен попробовать досудебные способы урегулирования проблемы, заполнить заявление, составить перечень имущества, и только после этого обратиться в суд. Ему предстоит пройти реструктуризацию долгов и реализацию имущества.

Следует помнить, что реализовывать имущество до начала банкротства, также не стоит. Во время судебного разбирательства все сделки, совершенные за 3 года до инициирования процедуры, будут проверены финансовым управляющим. Если возникнут подозрения в фиктивности соглашения, сделку оспорят и впоследствии аннулируют.

Если по продаже квартиры ограничений нет, с покупкой могут возникнуть сложности. Если банкрот захочет купить жилую недвижимость в период подозрительности кредиторов, есть риск, что сделку оспорят. По закону срок исковой давности составляет 3 года. Именно в этот период кредиторы, участвовавшие в судебном процессе, могут оспорить сделку, данные по которой попадают в Росреестр. Особенно актуально это для тех граждан, которые не имели собственного жилья во время банкротства.

Есть ли жизнь после банкротства

• Единственное жилье. Исключение – ипотека (подробнее – ниже).
• Личное имущество. Одежда, обувь, средства гигиены, книги, средства связи и прочие предметы личного пользования. Главное условие – они не должны быть дорогостоящие. Например, антикварное книжное издание или норковую шубу причислят именно к таким и реализуют с молотка.
• Инструменты, предназначенные для работы. Компьютер, автомобиль, на котором банкрот осуществляет частный извоз, оборудование для шитья или стрижки и т.д. Пункт является спорным и остается камнем преткновения в суде. Банкроту важно доказать, что без оборудования он не сможет обеспечить себя средствами к существованию в будущем.
• Топливо для обогрева. Речь идет о дровах, газе и т.п.
• Инструменты для ведения личного подсобного хозяйства. Банкрот может быть уверен в сохранности своих вил и лопат, кормов и запасов зерна – их не конфискуют. Также оставят любимую Буренку и весь домашний скот.
• Предметы интерьера. В собственности останется мебель, ковры, столы, стулья и проч.
• Бытовая техника. Микроволновка и холодильник гарантированно не будут проданы, т.к. нужны для обеспечения жизни. Остальное – на усмотрение арбитражного управляющего. Обычно «порогом» считается стоимость в 30 тыс. рублей. Всё, что дешевле, остается у банкрота, что дороже – продается.
• Продукты питания и лекарства. Без еды и медицинского обеспечения банкрот не останется.
• Оборудование для инвалидов. Если банкрот относится к числу таких людей, то вещи, необходимые для обеспечения его нормальной жизнедеятельности, никто не конфискует, в том числе спецавтомобиль.

Еще одна «прелесть» жизни после банкротства – взаимодействие с «арбитражником». Работать с ним придется не только во время реализации имущества, но и после. В течение 3 лет тот будет осуществлять строгий надзор за своим «подопечным». На его контроле по закону находятся следующие операции:

• Любые сделки (купля, продажа, дарение) с дорогостоящим имуществом, вплоть до покупки нового телевизора, не говоря уже об автомобилях и квартире;
• Передача или получение имущества в наем (в т.ч. авто в лизинг);
• Покупка или продажа ценных бумаг;
• Открытие и закрытие вкладов в банках, брокерских счетов и расчетных счетов;
• Оформление займов;
• Оплата услуг на крупную сумму (от 30 тыс. рублей).

• Если квартира находится в залоге (чаще всего речь идет об ипотеке, но залог может быть у частного лица или предприятия, например, ломбарда), то она будет реализована в любом случае. Не помогут даже прописанные в ней несовершеннолетние дети или отсутствие у банкрота иного жилья. Как правило, квартира выставляется на торги за 80% от стоимости, чтобы ускорить процесс ее продажи. После реализации жилья банк забирает себе остаток долга и проценты, остальное переходит в ведение арбитражного управляющего, и он рассчитывается с другими кредиторами.
• Если квартира признана элитным жильем. Для этого ее площадь должна превосходить в 2 раза прописанную в законе норму на человека в 30 квадратных метров, либо ее цена должны быть в 1,5 раза больше, чем средняя стоимость аналогичного жилья. Например, если банкрот живет один в 3-комнатной квартире площадью 100 «квадратов», то она будет продана. А вот если на такой площади живет семья из 5 человек, то квартиру не тронут.

По решению суда или по волеизлиянию кредиторов сумма обязательств уменьшается путем прощения штрафов и пени. Если размер несписываемых долгов слишком велик, суд назначает их реструктуризацию, подразумевающую поэтапную выплату обязательств без начисления пени. В результате часть зарплаты заемщик будет отдавать на погашение обязательных долгов.

• если банк не успевает в течение 2 месяцев со дня объявления о банкротстве должника подать заявление на вступление в реестр кредиторов, то он уже не сможет забрать жилье;
• если квартира куплена по военной ипотеке, то при банкротстве супруги владельца забирать жилье не имеют права;
• если в ипотеку вложен материнский капитал, то в случае банкротства сумма полностью сгорит.

Банкротом может стать не только юридическое лицо, но и обычный человек, взявший на себя непомерные финансовые обязательства и не сумевший их выполнить. Стоит помнить о том, что суд будет рассматривать все его долги, в том числе ипотечный кредит.

Пока процедура банкротства продолжается, заемщик не потеряет права на жилое имущество. Он может проживать в доме или в квартире до того момента, как будет вынесено решение о признании его банкротом и о передаче его имущества на реализацию, однако не сможет продать квартиру в этот период.

Также на плечи должника ложится оплата услуг оценки недвижимости. Он и сам заинтересован в том, чтобы на активы назначили адекватную цену. Впрочем, если у банкротящегося лица нет средств для вознаграждения специалиста-оценщика, его могут освободить от этой необходимости.

Планируется ввести упрощенную процедуру банкротства. Она не предполагает процесс реструктуризации, только реализацию имущества. Это оптимальный вариант для тех, кто точно уверен, что не сможет расплатиться с долгами. Скорее всего, закон вступит в силу в 2022 году.

Управляющий разрабатывает положение о реализации имущества банкротящегося гражданина и направляет его в арбитражный суд на утверждение. Если за должником числится заложенное или ипотечное имущество, положение также подлежит утверждению банком-залогодержателем.

На самом деле арбитражный суд может признать вас банкротом даже при отсутствии вещей, которые можно было бы продать. Если нет имущества, процедура реализации при банкротстве физических лиц не проводится, а отсутствие регулярного дохода и имущественных сделок за последние три года лишь сокращают ваш путь к «обнулению» и полной финансовой свободе.

Довольно часто ко мне обращаются недоумевающие граждане, которым нечего продать для погашения долгов. Они искренне спрашивают: «Что значит реализация имущества при банкротстве физического лица, если имущества нет?!». И часто делают ошибочный вывод о том, что банкротами их не признают.

Если у вас есть непогашенная задолженность по ипотеке, банкротиться нет смысла. В рамках процедуры реализации имущества должника при банкротстве физического лица вы в 95% случаев лишитесь ипотечного имущества, а вырученные средства пойдут на расчёты с банком-залогодержателем.

Минимальный срок реализации имущества при банкротстве физических лиц составляет шесть месяцев. Из практики могу сказать, что в 70% дел мы с моими клиентами укладываемся в это время. В отдельных случаях — когда имущество не удалось реализовать или не завершены все расчёты с банками и другими кредиторами — суд продлевает установленный срок. Он также вправе продлить процедуру, если на стадии реализации имущества при банкротстве физических лиц обнаруживаются сделки, которые оспариваются кредиторами. Но в моей практике таких случаев не было, поскольку мы с клиентами тщательно готовимся к рассмотрению их дел в Арбитражном суде Ставропольского края и сотрудничаем, полностью доверяя друг к другу. Поэтому досадных неожиданностей не случается.