Закон о банкротстве физических лиц: основные положения и правила процедуры
Не нужно путать мировое соглашение и реструктуризацию долга. Чаще всего соглашение просто подтверждает отсрочку или частичную уступку. При этом развернутый график не составляется. К примеру, если банк согласен подождать 2-3 месяца и не назначать штрафы, а по истечение срока должник надеется найти источник дохода и покрыть долг в полном объёме, то это отражается в соглашении.
То, что получило общее обозначение «Закон о банкротстве физических лиц» на деле является поправками к «Закону о несостоятельности», которые направлены в первую очередь на регулирование отношений между гражданами и банками, официальными кредитными организациями, коллекторами. С 1 октября 2022 года Федеральный закон от 26.10.2022 N 127-ФЗ касается не только предприятий и бизнесменов, которые осуществляют свою деятельность без образования юридического лица, но и обычных людей.
Закон о банкротстве физических лиц 2022 вступил в силу в России
Новый закон устанавливает следующие рамки: арбитражному суду разрешается начать процедуру банкротства гражданина, если его долг – свыше 500 тысяч рублей, при этом требования об уплате задолженности не исполнены в течение трех месяцев.
В Госдуме надеются, что новый закон о банкротстве физических лиц принесет стабильность в финансовой сфере, кроме того поможет защитить имущественные права должника, ведь отныне по закону у должника нельзя изымать единственное жилье, при условии, что оно не является предметом ипотеки.
Текст закона о банкротстве физических лиц
Закон о банкротстве физических лиц был принят с целью дать должникам возможность реструктуризации долга. Так, у них появляется время на отсрочку платежа по задолженности и шанс не брать новые кредиты для погашения старых.
- список кредиторов и должников
- справки о наличии счетов, вкладов, доходах и уплаченных налогах за три года
- описи имущества
- отчёт о всех своих сделках с недвижимостью и имуществом дороже 300 тысяч рублей за последние три года.
БАНКРОТИМ ФИЗЛИЦ
Помимо этого, арбитражники предлагают ранжировать все процедуры банкротства в зависимости от их сложности. В частности, ими подготовлен механизм упрощённого порядка проведения банкротства. Он, в первую очередь, предназначен для незащищённых граждан, которые не обладают имуществом или источниками дохода для финансирования процедуры. Напомним, сейчас банкротство оплачивается за счёт должника.
Поддерживают авторов и в экспертном сообществе, предлагая сфокусироваться на так называемом пакетном подходе. То есть, упрощении процедуры до такого состояния, когда один арбитражник без ущерба качеству сможет одновременно вести несколько дел. Вместе с этим эксперты предлагают также работать и над либерализацией штрафов для АУ. Это нужно для того, чтобы в будущем не было угрозы попасть под не всегда справедливые и суровые санкции «из-за неправильной запятой».
Когда будет принят закон о банкротстве физических лиц
— Гражданин может обратится с заявлением о признании себя банкротом при сумме долга меньше 500 т. р. в случае, когда он предвидит наступление банкротства и имеются обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства.
2. Признание заявления обоснованным. В этом случае вводится процедура реструктуризации долгов гражданина. План реструктуризации может представить гражданин или кредитор (кредиторы). Он утверждается общим собранием кредиторов и после судом. Если план реструктуризации утвердили – гражданин не признается банкротом, а выплачивает долги по плану.
Закон о банкротстве физических лиц
Это на кого так? Кто то с умничал не в том месте? Не понимаю.что делать здесь тем у кого нет проблем с кредитными долгами? У меня ,когда этих проблем не было,я в на такие сайты и не заходила,его же этот сайт еще ведь найти надо. Скорее всего кто то из банка и коллекторов тут «умные мысли» кидает.Ни чего,ни чего,вот еще сотню,другую банков прикроют,сами без работы останетесь,кредиты у вас уже есть это 100%,и после того как ваши банки закроют,будите им честно выплачивать досрочно все. Коллекторы тоже не умничали бы,тем кто там работает им это совсем не идет,у них морды не те. Народ,умнее стал,бояться вас перестал,работать труднее стало,а статью заработать себе легче.А у вас ведь тоже кредиты….Так,что скоро вы сюда по праву заходить будите.
Тебя в суд с***ку. Когда ты петух попадешь как мы здесь все не вопи под чужим ником. Ситуации разные бывают а ты либо ше
естерка коллекторская либо банковский работник оборзевший не вмеру…и как бывшее менты потерявшие чувство самосохранение!.Сам то не боишься что при таком раскладе сам и попадешь?.
Закон о банкротстве физических лиц
Признавать себя банкротом можно один раз в пять лет. Оставшись банкротом и без имущества, бывшему должнику будет сложно восстановить финансовое благополучие. При неимении специальности или опыта работы в другой сфере, он может решиться на второй шанс в жизни, вновь приняв обязательства по кредиту. Неудачное вложение или неправильное распоряжение средствами опять повлечет к формированию непогашенного кредита. Сам факт накопления повторного долга в течение пятилетки будет расследован более тщательно, чтобы избежать недобросовестного применения закона.
После многолетнего обсуждения и согласования, окончательная версия федерального закона о банкротстве физических лиц № 476-ФЗ была подписана президентом ещё в конце 2022 года. Изначально дата официального вступления законодательного норматива в силу была назначена на 1 июля 2022.
Закон о банкротстве физических лиц
— Прежде всего, следует обратить внимание, что физическое лицо может подать заявление о возбуждении дела о банкротстве только в том случае, если его положение отвечает требованиям, изложенным в части 2 статьи 2 Закона ЛР о банкротстве физических лиц: физическое лицо должно находиться в такой ситуации, когда оно не может выполнить долговых обязательств, сроки уплаты которых истекли и сумма которых превышает 25 минимальных месячных зарплат, утвержденных правительством ЛР, т. е. физическое лицо должно быть неплатежеспособным не менее чем в течение месяца до дня подачи в суд заявления о возбуждении дела о банкротстве и поставить об этом в известность кредиторов. Особенно важно отметить, что неплатежеспособность физического лица связывается с долговыми обязательствами, сроки уплаты которых истекли, а также с размером этих долговых обязательств. Значит, в соответствии с Законом ЛР о банкротстве физических лиц, если имеющиеся долговые обязательства физического лица превышают 25 размеров утвержденных правительством ЛР минимальных месячных зарплат, однако сроки их уплаты не истекли, то физическое лицо не считается неплатежеспособным.
— Добрый день, уважаемый юрист! Хотелось бы уточнить вопрос, касающийся Закона о банкротстве физических лиц. Правильно ли я понял, что, если я, как физическое лицо, дал в долг определенную сумму денег другому физическом улицу, а потом, если его общие долги превысили 25 минимальных месячных зарплат, то против него может быть возбуждено дело о банкротстве, в результате чего он уже не должен будет возвращать взятые у меня в долг деньги?
Новый закон о банкротстве физических лиц
Банковский аналитик Рамиль Шарапов поделился мнением о том, как принятый закон о банкротстве физических лиц отразится на деятельности банков. По словам аналитика, им невыгодно отправлять заемщика в долговую яму, поскольку расходы банка в подобном случае могут только увеличиться, и покрыть их не удастся никаким способом. Организациям выгоднее реструктурировать задолженность и продолжить обслуживание клиентов-должников.
В результате того, что закон о банкротстве физических лиц будет принят, снизится спрос на услуги коллекторских агентств, к которым зачастую прибегали банки. Подобные организации занимались запугиванием и вымогательством долгов. Вице-президент Ассоциации Антиколлекторов Российской Федерации Андрей Власс считает, что изменение норм станет полезным для РФ. Однако, несмотря на положительные примеры в мировой практике, он полагает, что россияне к подобным нововведениям пока не готовы.
Подписан Закон о банкротстве физических лиц
порядок представления проекта плана реструктуризации долгов гражданина, его содержание, перечень прилагаемых к нему документов (в течение срока исполнения плана реструктуризации долгов гражданина и 5 лет после завершения его исполнения гражданин, в отношении задолженности которого утвержден указанный план, не вправе скрывать факт осуществления им указанного плана при обращении за получением кредита, а равно и при приобретении товаров, предусматривающих отсрочку или рассрочку платежа);
Гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств или обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем 500 тысяч рублей. Также должник вправе подать в суд или арбитражный суд заявление в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок.
Банкротство физических лиц: изменения в процедуре и порядке проведения в 2022 году
Дело в том, что предыдущие попытки побудить проблемных заемщиков объявлять о неплатежеспособности не увенчались успехом. В начале действия закона в 2022 году госпошлина составляла 6 000 рублей, в 2022 ее снизили до 300 рублей, но и это не смогло замотивировать должников.
Проходить упрощенное банкротство можно будет неоднократно, но предыдущее решение суда должно вступить в силу более 10 лет назад. У физического лица не должно быть судимостей, связанных с мошенничеством или экономическими преступлениями. Кто и каким образом будет проверять добропорядочность заявителей, непонятно, в новостях не дается ответа на эти вопросы.
Банкротство физических лиц — по закону
В тоже время Аксаков подчеркнул, что минусы у законопроекта есть, как и у любого другого нового и не прошедшего проверку временем закона. «Данный законопроект, как и любой иной, может быть использован недобросовестными людьми. Но это не обязательно означает, что законопроект плох. Просто в силу человеческого фактора законопроектом могут злоупотребить как арбитражные, конкурсные или финансовые управляющие, так и сами заемщики», – пояснил депутат.
«Законопроект «О реабилитационных процедурах, применяемых в отношении гражданина-должника» разрабатывается в том виде, в котором он есть как отдельный закон, чуть более трех лет, – поясняет президент Ассоциации региональных банков России, депутат Госдумы Анатолий Аксаков. – Сама же идея законодательного обеспечения процедуры банкротства физлиц существует уже около восьми лет. В случае его принятия закон окажется весьма полезным для граждан-заемщиков, оказавшихся не по своей вине в крайне затруднительном финансовом положении. По нынешнему законодательству физлицо считается обязанным погасить долг в течение трехлетнего срока исковой давности, даже если у него нет возможности погасить задолженность. В новом же законопроекте всю процедуру сверки долгов и анализа финансового положения должника на предмет возможности или невозможности удовлетворить требования кредиторов, планируется уложить в шесть месяцев. В ходе этого срока необходимо определиться с тем, признавать ли должника банкротом или вводить процедуру реструктуризации на срок до пяти лет».
Зачем нужен закон о банкротстве физических лиц
Думаю, депутаты руководствовались благими намерениями, создавая такой закон. Он давно назрел, ведь многие люди, в том числе, из-за неблагоприятной экономической ситуации оказались в тяжёлом положении. Потеря работы или трудоспособности могла поставить под угрозу выплату ипотеки или потребительского кредита.
Некоторые, чтобы расплатиться с долгами, брали новые ссуды. Поэтому правительство и озаботилось данной проблемой, приняв закон о банкротстве физических лиц. Особенно это касается граждан, чей долг составляет 500 тысяч рублей и выше, а возможности вернуть деньги нет.
Арбитражный суд банкротство физических лиц
Впрочем, учитывая, что сейчас финансовые учреждения практически всегда проверяют кредитную историю у потенциальных заёмщиков, факт объявления себя банкротом может сказываться и на протяжении более длительного срока. Восстановление репутации, то есть улучшение кредитной истории, будет непростой задачей.
Необходимо отметить, что далеко не все ходатайства о признании личной несостоятельности удовлетворяются судом. Убеждая судей в своей финансовой несостоятельности, должник должен быть последователен: если он декларирует низкий доход или отсутствие такового, но обладает предметами роскоши (например, яхтой ли автомобилем), суд может заподозрить человека в фиктивном банкротстве. А это влечёт за собой серьёзные последствия. Если должник даёт заведомо ложные показания о своих доходах и имуществе, ему может грозить даже уголовная ответственность.
Что За Закон О Банкротстве Физических Лиц
- гражданин имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов;
- гражданин не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики и до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;
- гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов;
- план реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.
Итак, суд выносит определение о признании заявления обоснованным и введении реструктуризации долгов гражданина (а также о назначении финансового управляющего). Сведения об этом должны быть опубликованы в газете «Коммерсант» и включены в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (http://bankrot.fedresurs.ru).
Работает ли закон о банкротстве физических лиц
— Первым делом, стоит обратиться к профессиональным юристам. Ведь провести процедуру банкротства не имея специальных знаний, практически невозможно. Это как занимается самолечением, там где требуется хирургическое вмешательство.
— Защитой прав заемщиков и кредитных должников, наша компания занимается уже несколько лет и Банкротство физических лиц, действительно стало узаконенным инструментом для списания проблемных долгов граждан. Посудите сами, иначе зачем государству принимать данный закон? Ответ прост – реально помочь гражданам спастись от безвыходной ситуации.
