Что Принято По Физическим Лицампо Банкротству

Содержание

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция

С 1 октября 2022 года в России вступили в силу поправки в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», имеющие важное значение для миллионов граждан. Изменения в законе позволяют должникам, не имеющим возможности оплачивать свои долги, избавиться от них на абсолютно законных основаниях.
До сегодняшнего момента такой возможностью обладали только юридические лица.

оценка Вашего текущего финансового состояния,
встреча кредиторов,
включение/исключение имущества из конкурсной массы,
оспаривание сделок (при определённых условиях),
организация торгов с целью реализации имущества,
составление отчёта по итогу своей работы.

После всех описанных процедур (при условии их грамотной и своевременной реализации) Арбитражный суд региона выносит определение о завершении процедуры в отношении гражданина и списании его долгов. Теперь можно Вас поздравить — Вы совершенно законно освободились от долгов!

Если у Вас нет достаточного опыта представления интересов в суде, а также юридического образования, будет крайне трудно доказать суду обоснованность своих требований. Поэтому здесь также будет уместным прибегнуть к услугам грамотного юриста. При этом лучше всего будет обратиться к специалистам, которые берут оплату именно за результат , а не за процесс.

сбор документов,
составление заявления в Арбитражный суд,
подача заявления,
судебные заседания, признание гражданина несостоятельным (банкротом),
назначение арбитражного управляющего,
вынесение определения — освобождение гражданина от долгов.

Существует много мифов о банкротстве физ. лиц. Помните, что их придумывают и распространяют те люди и структуры, которым не выгодно, чтобы вы не вернули им заемные средства — это ваши кредиторы. Конечно, им хотелось бы, чтобы вы до конца своих дней «работали на возврат долга». Да, брать деньги в долг и не возвращать их — по-человечески очень плохой поступок.

Банкротство физического лица — это возможность списать долги, если человек оказался не в состоянии их обслуживать. Списать можно, преимущественно, кредитные задолженности — перед банками, МФО, по долговым распискам. В этот перечень входят задолженности за коммунальные услуги и, например, штрафы за нарушения правил дорожного движения.

Также кредиторы указывают, что на момент получения кредита должник указывал в заявлении, что определенное имущество есть у него в собственности. Они вправе задать вопрос о том, куда человек его девал и оспорить сделки по продаже (дарению) этой собственности. Конечно, если эта собственность — не единственное жилье должника. Тогда банкротство переведут из МФЦ в арбитраж.

свидетельства о праве собственности на имущество;
данные о счетах и банковских картах;
сведения о трудоустройстве и доходах или справку из центра занятости о постановке на учет;
личные документы: копии паспорта, СНИЛС, свидетельства о вступлении в брак и о расторжении, свидетельства о рождении детей;
другие бумаги, которые имеют отношение к банкротству: например, медицинские справки, выписки, если вы вследствие болезни не могли рассчитаться по кредитам, и другое;
документацию о кредитах и других задолженностях, судебные решения и постановления приставов, если были суды.

Банкротство еще часто называют признанием несостоятельности физ. лица. Человек не в состоянии вернуть свои долги, запутался в кредитах, не рассчитал силы, не хватило ему финансовых знаний. Но банкам он не врал, денег не крал, домика на Канарских островах не нажил. То есть вел себя как обычный законопослушный человек.

Представители органов суда в обязательном порядке проверяют обоснованность и желание лица получить статус банкрота. Судом выясняется, не совершалось ли заявителем за последние годы крупных финансовых сделок, не совершались ли дарения по родственным линиям недвижимости или переоформление на другое лицо своих банковских счетов.

1 октября 2022 года граждане России получили возможность получить статус банкрота, если существует невозможность выполнить свои обязательства по долгу. Данное право позволяет физическим лицам выбраться из долговой ямы, избавившись от обращения к коллекторам.

Заключить мировое соглашение — по обновленному закону о банкротстве заключается мировое соглашение, если стороны пошли на компромисс и договорились в разрешении спора относительно долга. Например, кредитор согласен в счет погашения всего долга принять часть имущества заемщика или получить определенную денежную сумму (также касается суммы меньшей размера долгов).
Реструктуризация долговых обязательств — решение принимается в том случае, когда у несостоятельного лица имеются непостоянные доходы, которые могут позволить ежемесячно выплачивать сумму кредиторам. Эта сумма определена судом с тем расчетом, чтобы средства компенсировались кредитору, а банкроту осталось на проживание. Реструктуризация долга в процессе банкротства ограничивается сроком в три года, после этого кредитор не имеет права на претензию к должнику, который прошел процедуру банкротства.
Торги — если ситуация исключает перемирие и у банкрота отсутствуют источники доходов для реструктуризации долги, тогда суд назначает управляющего, уполномоченного проводить опись имущества заемщика, а также организовывать торги. По завершении торгов вся вырученная сумма от продажи имущества несостоятельного лица идет с определенным процентом в счет погашения услуг управляющего и кредиторов, она распределяется пропорционально сумме задолженности перед ними.

Личная документация заявителя – паспортные данные, свидетельство о браке (если есть), свидетельства о рождении детей, если оформлен развод – документы об имущественном разделе.
Документы, которые получены в государственных структурах, – выписки по лицевому счету, копии ИНН, подтверждение о наличии или отсутствии статуса ИП.
Документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика, – справки и счета, фиксирующие за последние три месяца сумму дохода.
Если физическое лицо не имеет официального заработка, необходимо от службы занятости официальное подтверждение статуса безработного.
Документация касательно задолженности – информация о кредиторах, справки о просрочках и подтверждение суммы долгов.
Подтверждения из медицинских учреждений – по болезни или инвалидности.
Информация, подтверждающая опекунство или опеку.
Наличие имущества, дарственные.

Задачей суда является доказательство или подтверждение, что гражданин, который ходатайствует о признании себя несостоятельным финансово, на самом деле не способен оплачивать по счетам (по причине отсутствия стабильного дохода или в связи с появившимися неблагоприятными обстоятельствами в жизни).

Закон о банкротстве физических лиц; условия и особенности

Сумма долга достигнет законного предела. Как уже и было описано ранее, гражданин Российской Федерации имеет право подать заявление в письменной форме о предоставлении статуса банкрота, в том случае, если сумма долго достигнет 500 000 рублей. При правильно заполненном заявлении, при проверке действительности невозможности выплачивать кредит дело в суде будет открыто и ваше дело начнут рассматривать.
Долг по сумме окажется больше стоимости имущества, принадлежащего физическому лицу. В данном случае применяется уже вышеописанная реструктуризация всех имеющихся долгов. После получения точной суммы задолженности кредиторы могут прибегнуть к описанию имущества. В том случае, если сумма оказалась больше, чем стоимость всего вашего имущества, за исключением вышеописанного, то оставшееся часть долга считается погашенной.

Рассмотрим каждый пункт по отдельности. Итак, Суды общей юрисдикции — для необремененных бизнесом граждан, как считают многие аналитики и юристы не совсем подходят для рассмотрения дел данной категории, так как у них недостаточно практики работы с законом «О несостоятельности».

Арбитражный же суд имеет довольно-таки хорошую базу и готов принимать дела не только ИП, но и обычных граждан. Но как показала практика. Суды справляются с поставленной задачей, да и гражданам не приходится постоянно посещать арбитражный суд, который обычно располагается в центральной части города.

Единственные земельные участки.
Квартира или дом, который имеется у вас в единственном экземпляре.
Все предметы бытового предназначения.
Некоторые элементы обстановки.
Вещи, которые относятся к группе индивидуального использования. К примеру, вещи, ботинки, косметика.
Продукты питания.
Денежная сумма, в том размере, в котором и предоставляется сумма по минимальному прожиточному минимуму и т.д.

Рассрочка накопившихся долгов. При осуществлении данного пункта производится подсчет накопившихся долгов. После чего прописывается общая сумма. Исходя из полученного, банк может взять часть погашения процентов на себя, тем самым снизив часть суммы долга.
Конфискация имущества. Если первый вариант не дал возможности гражданину выплатить оставшеюся сумму задолженности, то кредиторы могут приступить к процедуре описания вашего имущества. В очередной раз обращаем внимание на то, что описанию не подлежат: единственное жилье, домашние любимцы, еда, обувь, вещи.
Мировое соглашение. Данный тип договоренности заключается при помощи арбитражного суда в письменной форме и при соблюдении целого ряда правил. После заключения соглашения судебное дело о банкротстве прекращается.

Это интересно: Малообеспеченная Семья 2022 Справка

Банкротство физического лица

Важно! Любое отступление от требований порядка заполнения заявления о банкротстве и приложений к нему чревато получением определения арбитражного суда об оставлении заявления о банкротстве без движения или о возврате заявления должнику, что затягивает процедуру банкротства на 2-3 месяца. Поэтому процессуально грамотное составление заявления о банкротстве – это залог скорейшего рассмотрения дела и погашения кредитной задолженности.

Рефинансирование – получение нового более крупного кредита для погашения задолженности по старому кредиту (обычно запрашивается в другом банке, а не в том, который выдавал первоначальный кредит).
Реструктуризация – изменение условий текущего кредитного договора для облегчения условий его выплаты: увеличение срока кредита, уменьшение процентов по кредиту, замена валюты и т.д (запрашивается в банке, выдавшем кредит).
Отсрочкаплатежей – кредитные каникулы, предоставляемые банком на несколько месяцев, в течении которых приостанавливается начисление процентов и обязанность должника вносить платежи (запрашивается в банке, выдавшем кредит).

Как мы видит из описанных выше определений, единственной процедурой, которая позволяет списать долги, то есть полностью освободиться от обязанности погашения требований кредиторов, является процедура реализации имущества гражданина, поэтому именно на ней мы и расскажем подробней.

При наступлении сложного материального положения должника, такая ситуация создаёт для него так называемую «воронку» или «чёрную дыру», когда любой его платёж не доходит до основного долга (тела кредита), а съедается процентами и штрафами, что делает невозможным погашения кредита в принципе.

Более подробно узнать о процедуре заключения мирового соглашения и о процедуре реструктуризации долгов гражданина, вы можете в статьях 213.11-213.23 Закона о банкротстве (реструктуризация) и в статьях 2, 213.1-213.2 Закона о банкротстве (мировое соглашение).

Если кредитор находится за пределами Московской области, то юрист предложит не только свою консультационную поддержку, но и представит его интересы в арбитражном суде. Для этого он предварительно изучит сканированные копии всех документов подтверждающих долг, которые можно направить по электронной почте.

Представительство во всех судебных заседаниях без участия должника
Обжалование всех судебных актов, нарушающих права физического лица
Переговоры с кредиторами о возможной реструктуризации долга или подписания мирового соглашения
Взаимодействие с финансовым управляющим по вопросам операций с имуществом должника
Разработку плана реструктуризации долга и контроль за его исполнением
Помощь в выборе имущества должника, которое можно реализовать и сопровождение процедуры продажи (если всё-таки гражданин будет объявлен банкротом)
Контроль за порядком удовлетворения требований кредиторов

Да, такая практика также существует. Более того, когда необходимо осуществить банкротство физических лиц, помощь юриста в Москве может быть полезна и кредиторам из других регионов. Ведь по правилам, дело о банкротстве слушается по месту проживания должника. Поэтому если он проживает в Москве или Московской области, то именно арбитраж этого региона будет решать вопрос об объявлении физического лица банкротом.

Также цена на работу юриста зависит от того, на какой стадии он войдёт в процесс банкротства в качестве представителя кредитора (должника). В большинстве случаев юрист сопровождает личное банкротство от начала и до конца. Иногда возникают ситуации, когда юрист окажет помощь только в некоторых действиях.

При этом, последнему следует быть готовым к тому, что юрист будет спрашивать не только о долге как таковом, но и об имущественном и семейном положении клиента, а также об источниках его доходов. Ведь эти факторы также будут играть не последнюю роль в предстоящей процедуре банкротства.

Банк или МФО обратились в суд для взыскания долга.
Судебные приставы отчитались, что долг взыскать невозможно. То есть у гражданина нет необходимого имущества для компенсации финансового ущерба. Завершить производство по судебному исполнению достаточно сложно, процесс может затянуться надолго.

Таким образом, мы ответили на вопрос, как подать документы на банкротство физического лица. Еще раз подчеркнем, что каждая ситуация индивидуально, поэтому необходимо быть готовым к тому, что потребуется собрать какие-либо дополнительные сведения. Также отметим, что перед тем, как обращаться в суд для получения статуса банкрота, ознакомьтесь с действующими законодательными актами и убедитесь, что ваша ситуация соответствует выставленным условиям для признания банкротства.

Процесс сокращается, за счет уменьшенного количества активных действий в ходе решения вопроса банкротства, также значительное влияние оказывается тем фактом, что субъекты, подпадающие под данную категорию, как правило, не являются активными участниками рынка, они не имеют ни доходов, ни расходов.

Обязательное условие для признания банкротства физлиц – быть гражданином России. Кроме того, вы должны доказать, что существуют обстоятельства, препятствующие выплате долговых обязательств. Это может быть сокращение на работе или травма, не позволяющая дальше выполнять свои рабочие обязанности. Выполняться должны и следующие условия:

Первый тип – «предпочтительные» – сделки, которые были заключены с некоторым количеством кредиторов (1 и более). Так, если в конечном итоге были ущемлены финансовые интересы и не удовлетворены претензии других организаций, которые также являются кредиторами данного должника, есть основания подозревать предпочтение интересов какого-либо из кредиторов по отношению к другим. В контексте первого типа сделок принято рассматривать соглашения, которые были подписаны не ранее, чем за полгода до начала процедуры банкротства.

При реализации процедуры банкротства гражданин обязан предоставить выписки по банковским операциям за последние полтора года по каждому вкладу, дебетовому или карточному счету. Если у вас имеются счета, которыми вы не пользуетесь, закройте их до начала процедуры банкротства. Обязательно заявляем о наличии имущества. Это может быть квартира, дом, доля в недвижимости, дача, земельный участок, автомобиль или иное транспортное средство (мотоцикл, моторная лодка, катер, яхта). Не пытайтесь скрыть наличие имущества, которое можно реализовать в счет погашения долга: факт сокрытия будет выявлен финансовым управляющим и негативно повлияет на вашу репутацию. Помним, что к имуществу относится и доля в уставном капитале. Если вы являетесь акционером или учредителем юридического лица, необходима выписка из реестра акционеров или выписка из единого государственного реестра юридических лиц.

Оформляется в форме вводной таблицы. В первом разделе указывается информация о заявителе, в первом разделе – сведения об имеющихся долгах по кредитам, займам, долговым распискам, налогам и штрафам. Долги, связанные с ведением бизнеса в качестве индивидуального предпринимателя, переносятся во второй раздел. В третьем и четвертом разделе указываем своих должников, если таковые имеются.

Финальный этап банкротства – освобождения физического лица от долгов. Средства за имущество, которое удалось продать, направляются на частичное погашение задолженности перед кредиторами в порядке установленной очереди. Все зависит от финансового управляющего: именно он дает окончательное заключение насчет возможности освободить должника от обязательств.

Документ составляется по строго установленной форме. В него вносятся сведения о движимом и недвижимом имуществе, банковских счетах, акциях и ценных бумагах, доле в уставном капитале и прочих ценностях, которые можно реализовать в счет погашения долга. Более мелкие предметы (бытовая или офисная техника) перечисляются в шестом разделе, где имеется специальный пункт – иное ценное имущество.

Это интересно: Упрощённое Банкротство Физических Лиц Когда Вступит В Силу

Обязательный этап, на котором копия заявления отправляется почтовым отправлением каждому из перечисленных в списке кредиторов. Важно, чтобы почтовое отправление содержало обязательное уведомление о получении. Подтверждение отправки в срок прикладывается к исковому заявлению.

Банкротство физических лиц

В шапке указываются личные данные физического лица (бумага заполняется сверху-вниз): название суда, ФИО заявителя, дата рождения, данные паспорта, место проживания и регистрация, номер телефона для связи.
В заявлении должны быть данные о размере долга физлица. Если потенциальный банкрот готов оспаривать сумму, которую он должен, то он указывает только неоспариваемую сумму. Отдельно также прописываются данные о долгах по обязательным платежам, таким как алименты или компенсация вреда здоровья.
После этого в документ вносятся все объективные причины, по которым человек не гасит текущие займы и причины, приведшие к отсутствию денежных средств. Необходимо указать наличие исков, исполнительных производств и прочих данных.
Далее перечисляются все данные об имуществе и банковских счетах (в т.ч. за рубежом) физического лица — попытки скрыть это будут считаться фикцией.
Ну и последний пункт заявления — указания наименования выбранной CPO и перечень приложенной документации.

банкротство фактически ставит крест на КИ и деловой репутации физического лица: в дальнейшем ему вряд ли выдадут займ;
гражданин не сможет в полной мере распоряжаться своей собственностью (максимальное количество денежных средств, на которые можно рассчитывать при банкротстве — 50 000 рублей);
статус присваивается на 5 лет: в течение данного периода гражданину нельзя повторно объявлять себя банкротом и обязан сообщать о своём банкротстве при всех денежных операциях;
в течение трёх лет у гражданина отсутствует возможность занимать руководящие должности и участвовать в управлении;
согласно закону, до окончания процедуры арбитражный суд может вынести запрет на выезд данного гражданина из страны.

найти контакты и выявить полный перечень кредиторов;
определить итоговый размер долга;
рассмотреть параллельные судебные процессы;
произвести опись имущества;
выбрать СРО арбитражных управляющих (CPO AУ) — утверждение финансового управляющего в процедуре является обязательным требованием.

Банкротство при ипотеке. Самый опасный вариант — должник теряет квартиру, за которую не сможет вносить проценты. В таком случае жильё продадут на торгах, а деньги будут переданы на покрытие займа. Владелец же останется ни с чем.
Банкротство при наличии имущества. Менее опасный вариант, т.к. у должника остается подушка безопасности в виде альтернативных источников доходов. При этом не всегда есть риск потери нажитого. Неоднократно происходили случаи, когда субъект подаёт на процедуру будучи состоятельным человеком.
Банкротство при отсутствии имущества. Самый лучший вариант, поскольку если ничего нет, то и терять нечего (кроме единственного жилья, которое разумеется не заберут). Данная процедура полностью освободит его от выплат и позволит начать всё сначала.

При самостоятельном обращении должник самолично осуществляет сбор документов, общается с судебными представителями и фин. управляющим.
Наем услуг частной юридической фирмы полностью перекладывает работу на профессионалов: вся организационная и бумажная рутина отходит на второй план, в суде также появляться не обязательно. Договоренности с ФУ должен подтвердить юрист.
Финансовый управляющий нанимается и ознакамливается с делом до начала процесса. Тем не менее, данная категория чиновников назначается судом. В таком случае дело также переходит грамотному лицу, в то время как сам должник освобождается от большей части рутины.

Права кредиторов физического лица при банкротстве

Долги перед зареестровыми кредиторами погашаются по остаточному принципу: только когда будут удовлетворены все требования из 1-3 очереди, в том числе, из реестра. При этом их требования предварительно должны быть предварительно признаны обоснованными. Шансы у кредиторов за пределами реестра получить положенные им средства близятся к нулю.

В процедуре банкротства принимают участие должник, арбитражный управляющий, суд, уполномоченные организации, а также кредиторы. Кредиторы имеют особый правовой статус и им принадлежит важнейшая роль в процедуре банкротства физлица. Основная цель кредиторов – максимальное удовлетворение долговых обязательств перед ними физического лица.

Также у кредиторов есть иные права, предусмотренные законом. Они могут в любое время получать от управляющего доступ к интересующей из информации относительно финансового положения должника, а также ходе процедуры банкротства. Например, запрашивать отчет об анализе на фиктивное банкротство или результаты описи и оценки имущества на этапе реализации.

передавать свое согласие на включение в предложенный план реструктуризации условий о погашении долговых обязательств по обеспеченным залогом требованиям;
принимать участие в кредиторских собраниях, голосовать по важнейшим вопросам;
накладывать взыскание на залог, если кредитор не голосовал за план реструктуризации;
согласовывать условия реализации залога (порядок продажи и важнейшие условия);
получить 80% от продажи залога в счет погашения задолженности физлица (оставшиеся 20% идет на погашении задолженности первой-второй очереди, выплату вознаграждения управляющему, компенсацию расходов суда и пр.);
принять заложенное имущество, если его не удалось реализовать на торгах о оповестить о своем решении управляющего.

принятие решения об утверждении/отказе предложенного управляющим плана реструктуризации долгов;
отказ или утверждение изменений, внесенных в этот план;
решение ходатайствовать перед судом об отмене плана реструктуризации;
принятие решения о заключении мирового соглашения;
принятие решения о ходатайстве о признании физлица банкротом и переходы к стадии реализации имущества.

Рассматривает данную категорию дел только судебный орган. Когда документ составлен без нарушений, доказан в полной мере факт того, что человек лишился платежеспособности – результатом таких действий становится то, что требования, заявленные кредиторами, не погашены. Судья принимает решение, которое должно быть аргументированным. В документе основательно прописывается то, по какой причине человека можно считать банкротом. С указанного момента начинают действовать некоторые меры, в том числе, это прекращение расчета процентов на сумму задолженности. Аналогичные положения распространяются и на пени и штрафов.

если человек выполнит требования, которые выражены одним из кредиторов или несколькими, то в результате это станет причиной того, что он не сможет исполнить обязанность в отношении других кредиторов (речь идет об уплате платежей обязательного типа в полном объеме);
в качестве минимального размера обязательств выступает сумма, которая составляет не меньше, чем 500 тысяч рублей.

Законодатель трактует неплатежеспособное состояние гражданина как невозможность оплатить в полном объеме требования, заявленные кредиторами. Такие требования появляются в результате денежных обязательств. Одновременно это может касаться платежей, носящих обязательный характер. В рассматриваемо ситуации начинает действовать презумпция, говорящая о том, что человек признается неплатежеспособным, если возникают определенного рода обстоятельства.

В том числе к ним относится то, что человек не может продолжать рассчитываться с компаниями, выступающими в процессе кредиторами. Касается это исполнения обязательств финансового типа либо уплаты обязательных платежей. Период уплаты таких платежей должен наступить.

Также может возникнуть ситуация, когда больше чем десятая часть от всех имеющихся долговых обязательств человека либо обязанность, связанная с внесением обязательной суммы на счет кредитора не исполнены при наступлении соответствующего дня. Не исполняться обязательства должны на протяжении месяца. Отсчет начинается с даты, когда указанная обязанность должна была быть реализована.

Должнику стоит морально подготовиться к тому, что процедура банкротства займет немало времени. Только с момента подачи искового заявления до первого заседания по делу может пройти до 3 месяцев (это предельный срок для рассмотрения иска судом по закону). Сам процесс, согласно ФЗ-127, может проводиться в следующие сроки:

Все вырученные деньги направляются на специально открытый для этого счет. После того как конкурсная масса окончательно сформирована, управляющий начинает погашать кредиторские требования. Также часть денег направляется на погашение судебных издержек или выплату вознаграждения управляющему.

Торги по новым правилам проводятся исключительно в электронном формате. Первоначально все имущество продается, отталкиваясь от рыночной цены с шагом на повышении. Если продать его не удалось, завершает процедуру аукцион с шагом на понижение. Имущество, которое так и не получится реализовать, может быть передано кредиторам или возвращается банкроту.

Это интересно: Ветеран Труда Алтайского Края Присвоение Звания В 2022 Году Стаж

Назначается управляющий судом на первом заседании в деле о банкротстве. Первым шагом является направление соответствующего запроса в СРО, которую прописал в своем заявлении должник с просьбой предоставить перечень кандидатов, готовых взяться за дело. Согласно последним поправкам, финансовый управляющий может не иметь предпринимательского статуса, но обязан состоять в саморегулируемой организации. Такая организация следит за уровнем профессионализма своих членов, наличием у них страховки на случай причинения убытков и качеством выполнения ими своих трудовых обязанностей.

реабилитационная процедура банкротства невозможна ввиду недостаточности доходов гражданина или их отсутствия;
физлицо допустило неоднократные грубые нарушения графика реструктуризации или мирового соглашения;
стороны не успели разработать график реструктуризации или он не был утвержден судом;
кредиторское собрание проголосовало против реструктуризации;
после реструктуризации остались непогашенные долги.

в течение 5 лет он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства. Т.е. у него будет фактически запрет на получение кредитов, либо же получение денег в долг на более суровых условиях со стороны банка.
в течение 5 лет с даты признания гражданина банкротом, дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина. Т.е. он не может повторно обанкротить себя, если снова появились долги.
в течение 3-х лет с даты признания гражданина банкротом, он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом (ст. 213 Закона).
в случае признания гражданина банкротом, суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из Российской Федерации. Т.е. — это запрет на выезд за границу, кроме случаев связанных с неотложным лечением, как самого гражданина, так и его близких родственников (п.3 ст. 213, 24 Закона).

Второй этап – признание заявления о банкротстве гражданина обоснованным и открытие процедуры банкротства. Для признания заявления действительным, в арбитражном суде необходимо доказать свою реальную неплатежеспособность. При этом необходимо выглядеть добропорядочным заемщиком, оказавшимся в трудной жизненной ситуации. Т.е. суд должен быть уверен, что гражданин, подающий заявление о банкротстве, не пытается обмануть суд и мошенническим путем избежать расплаты по своим долгам. Время, в течение которого суд рассматривает поданное заявление, составляет 10 рабочих дней (без учета выходных и праздничных дней).
Третий этап – судебные процедуры банкротства. Согласно п.2 ст. 27, с т. 213.2 Закона « О несостоятельности (банкротстве)» при рассмотрении дела о банкротстве гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя (ИП), применяются реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина через проведение специальных аукционных торгов, либо заключается мировое соглашение.

Форму или бланк заявления можно найти на сайтах арбитражного суда или воспользовавшись услугами портала «Госуслуги». Также подать заявление о личном банкротстве можно через сеть офисов МФЦ (многофункциональные центры), которые есть в каждом городе или муниципальном районе по месту регистрации (прописки) заявителя. Также предварительно изучить и скачать форму заявления можно на Федеральном реестре банкротств — официальный сайт банкротство физических лиц.

Основополагающим нормативным документом, который определяет права и ответственность человека по различным отношениям гражданского правового характера, является Гражданский Кодекс РФ. Однако в нем даны лишь самые общие положения того, как и в какой мере стороны, заключившие договор, ответственны друг перед другом.

должник перестал исполнять денежные обязательства , срок по которым уже наступил;
более 10% общего размера обязательств не исполнены в течение более чем одного месяца с момента наступления срока их исполнения;
стоимость имущества должника ниже размера задолженности
есть постановление об окончании исполнительного производства (по исполнительному листу) в связи с тем, что у гражданина нет имущества, которое можно взыскать в счет уплаты долгов, т.е. отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание со стороны судебных приставов.

Показательным можно назвать прецедент, имевший место в Новосибирске. Суд посчитал, что гражданин, у которого было несколько займов, целенаправленно брал различные кредиты, и при этом знал, что не сможет их выплатить. Впоследствии заявка гражданина была одобрена, однако, долговые обязательства с него сняты не были.

Для кредитора предусмотрена возможность ходатайствовать о пересмотре сделок, которые были совершены должником после 1 октября 2022 года. Сделки, совершенные ранее этой даты, можно оспорить только если их должник был индивидуальным предпринимателем. Возможность оспорить банкротство должника у кредитора отсутствует.

Например, гражданин взял несколько кредитов, так как собирался заняться предпринимательской деятельностью. Случилось так, что гражданин потерпел неудачу в делах, не может найти работу и не владеет имуществом. Рассчитаться с кредиторами он оказывается не в состоянии и обращается в суд, предоставив к рассмотрению доказательства своей неплатежеспособности. Таким образом, физическое лицо может реализовать свое право на получение статуса банкрота, и долг при этом будет реструктурирован.

На время процесса признания банкротства имуществом будет распоряжаться финансовый управляющий, однако, в распоряжении гражданина, в отношении которого проводится процедура, оставляют денежные средства в размере прожиточного минимума. Подразумевается, что это деньги, которые гражданин будет тратить на питание. Это касается и работающего гражданина, и пенсионера.

Существуют случаи, когда долг не списывается, и его все равно приходится отдавать, только на новых условиях. Судом и кредитором согласовывается новый порядок или график платежей, и, например, может быть решено уменьшить размер ежемесячных платежей или продлить срок.

Необходимо отметить, что финансовый управляющий будет выступать, в том числе и в интересах должника, а его целью является помочь гражданину в такой непростой (в том числе и морально) процедуре. Осуществляя такие полномочия, управляющий обязан созвать собрание совета кредиторов, имеет право выступать в процессе от имени должника, возражать против требований кредиторов.

Закон о банкротстве физических лиц в первом чтении был принят ещё в 2012 году, а вступление его в силу и реализация возможности банкротства граждан предполагалась с 2022 года. Тогда, в 2012 году, макроэкономические условия в России были совершенно иные, нежели сейчас. Видимо поэтому, минимальная сумма долгов, которую не способен погасить гражданин для признания его банкротом, увеличилась в 10 раз, с 50 тысяч рублей до 500 тысяч.

Полное название данного закона: Федеральный закон от 29.12.2014 № 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) и отдельные законодательные акты РФ в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника».

Реструктуризация долгов. Цель реструктуризации – изменить порядок и сроки погашения долгов так, чтобы они стали приемлемыми для должника.
Мировое соглашение. При нём и должник, и кредиторы приходят к взаимовыгодному решению (вариантов которого может быть множество). При таком развитии событий процедура банкротства останавливается.
Собственно банкротство. При нём, начнётся оценка имущества должника, и его последующая продажа, а за счёт вырученных средств будут гаситься долги. Отметим, что законом ограничен перечень имущества, которое можно реализовать в процедуре банкротства. Такое ограничение, например, относится к единственному жилью должника.

выдано банками более 11 триллионов рублей клиентам;
за 11 месяцев 2014 года объём выданных займов вырос на 14%, а это 1,4 триллиона рублей;
просрочка граждан по кредитам за 2014 год увеличилась более чем на 50% и достигла величины более 671 миллиарда рублей.
за ноябрь 2014 года просрочка увеличилась на 25 миллиардов рублей (то есть на 3,8% всего лишь за 1 месяц). Рост просрочки в основном происходит в сфере потребительского кредитования.