Банкротство физических лиц плюсы и минусы для должника

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Плюсы и минусы здесь так же на стороне кредиторов и должника соответственно. Если у вас есть имущество, оно будет продано, а деньги перейдут кредиторам. Если имущества нет — к вам никаких претензий! Вы будете объявлены банкротом без введения этой процедуры.

Ведь суд учитывает не только интересы кредитора, стремящегося вернуть свои деньги, но и ваши возможности по выплатам. Если суд признает, что вы не можете платить (слишком маленький доход, наличие несовершеннолетних детей в семье, инвалидность, признание нетрудоспособности и проч.), вы будете избавлены от такой необходимости.

Преимущества и недостатки банкротства физических лиц

Плюсы прохождения личного банкротства связаны исключительно с сущностью этой процедуры. Она позволяет урегулировать вопросы с кредиторами, снять с себя долговое бремя и аннулировать долги, которые невозможно погасить в рамках процедуры банкротства за счет распродажи имущества с торгов.

1. Пятилетний запрет на оформление кредитов и займов без указания факта банкротства. На практике это действует примерно аналогично наличию очень плохой кредитной истории.
2. Пятилетний запрет на повторное обращение по поводу банкротства.
3. Трехлетний запрет на участие в управлении и занятие управленческих должностей в любых компаниях, организациях и прочих юридических лицах.

Банкротство физического лица: плюсы и минусы для должника

Судебная практика по состоянию на 2022 год показывает, что отказы в личном банкротстве случаются очень редко, и они связаны с серьезными нарушениями норм законодательства должником. А если вы проходите реструктуризацию долгов, то банкротство признают, даже если вы погасите только 80% всего долга.

1. Простота. Поверьте, обратиться в суд очень просто. Достаточно составить заявление и собрать документы, перечень которых находится в открытом доступе (вы можете ознакомиться со списком на нашем сайте).(Скачать бланк заявления о банкротстве физического лица). Если банк упорно не хочет отсрочить вам платежи, и продолжает начислять бешеные проценты – идите в суд. Все просто.
2. После обращения в суд и первого судебного заседания по вашему делу все начисления и штрафы прекращаются! Процентные ставки от банка перестают действовать, сумма долга фиксируется и замораживается.
3. Ваши долги спишутся, даже если у вас нет вообще никакого имущества! Ни один суд не вправе вам отказать в банкротстве.
4. После первого судебного заседания по вашему делу вас больше не будут беспокоить ни банки, ни коллекторы. Если же кто-то случайно начнет звонить и что-то требовать – вам просто потребуется указать номер вашего судебного дела. Все, любые претензии с этого момента прекращаются. Это один из самых важных плюсов банкротства для физических лиц.
5. Если суд примет решение о реструктуризации долга, вы только выиграете от этого. В таких случаях применяется ставка Центрального банка РФ, соответственно, она как минимум в 2-3 раза ниже чем ставки, предлагаемые банковскими учреждениями.
6. Пока будет рассматриваться ваше дело, вы ничего никому не платите.
7. Все исполнительные производства, которые касаются неуплаты по кредитам и долгам, приостанавливаются с момента первого заседания суда, актуальность банкротства выступает на первый план.
8. Банкротство сейчас стоит дешевле, чем в 2022 году. Например, начиная с 2022 года начал действовать ФЗ, которым были приняты поправки в Налоговое законодательство. Теперь госпошлина, уплачиваемая при подаче заявления, которая стоила 6 000 рублей, стоит всего 300 рублей.

Банкротство физических лиц плюсы и минусы для должника

Беря во внимание данный список, становится ясно, что перспективы у банкрота не очень радужные как для него, так и для его семьи. Но освеженный фед-ый «закон о несостоятельности», невзирая ни на что, рассчитан сначала на то, чтоб защитить должника, потому ряд положительных результатов признания гр-н а несостоятельным (банкротом) , все-же, имеются.

Финансовый управляющий работает за вознаграждение, которое выплачивается из бюджета должника. Оно составляет 25 тыс. Фиксированную оплату + проценты (7%) от реализации имущества (активов) . Оплата управляющего проводится только после реализации имущества (активов) и расчета с кредиторами. Средства на вознаграждение управляющему должны быть внесены на депозит арбитражного суда еще до подачи заявления.

Банкротство физических лиц — плюсы и минусы

А что, если у человека и правда ничего нет? Если финуправляющий представит в суд отчет о результатах реализации имущества (т.е. в нашем случае — о его отсутствии), а суд признает процедуру банкротства завершенной, то все долги спишут, задолженность будет считаться погашенной. Аннулируют и те долги, на выплату которых не хватило денег и после продажи всего имущества должника. «Обнулятся» даже те требования, которые не были заявлены кредитором в суде, так что постфактум ничего «предъявить» не получится.

При реструктуризации долга банк и гражданин договариваются о новом графике погашения имеющегося долга. План реструктуризации утверждает собрание кредиторов, срок исполнения — 3 года. Для контроля за должником закон навязывает ему финансового управляющего. По первому требованию этого человека банкрот предоставляет ему все сведения о своем имуществе, не может совершать некоторые сделки без его одобрения (приобретение, отчуждение имущества стоимостью более 50 000 рублей, акций, долей в уставном капитале, машин и т.п.). Услуги финансового управляющего стоят денег — 10 000 рублей + 2% от суммы долги, платит за них должник. Есть и другие условия — у человека должен быть постоянный источник дохода и не должно быть непогашенной судимости за экономическое преступление.

Банкротство физического лица: плюсы и минусы для должника

Должник может рассчитывать на то, что судебным решением банк обяжут провести процедуру реструктуризации, даже если раньше кредитор категорически не хотел пойти на уступки. Это значит, что долговое бремя снизится, физическое лицо вернет кредит в соответствии со своими финансовыми возможностями.

В одном случае должник получает стабильный доход. Если после выплат на содержание семьи у него остается сумма для оплаты задолженности, заем может быть реструктурирован, «заморожен». В этот период физическое лицо освобождается от процентов и пеней по просрочке, выплачивается только тело кредита.

Плюсы и минусы банкротства физического лица

Если гражданин «забыл» про наличие средств (или их источников) на сумму менее 1,5 миллиона рублей, то будет наложен штраф, а при сокрытии более крупных сумм может наступить уголовная ответственность. Этот момент представляет важность для тех, кто рассматривает признание финансовой несостоятельности исключительно как законную процедуру списания всех долгов. Фиктивное и преднамеренное банкротство — уголовно наказуемые деяния, и этот факт всегда стоит учитывать лицам, манипулирующим нормами законодательства.

В том случае, когда размер финансовых претензий превосходит стоимость имущества, находящегося в собственности гражданина, при этом у него нет дохода, все суммы задолженностей аннулируются. Проще говоря, долг списывается полностью, если нет ни одного источника получения денежных средств. Плюсы банкротства гражданина в данной ситуации, кроме списания самого кредита, состоят в следующем:

Все плюсы и минусы при банкротстве физических лиц — так ли это выгодно

Если рассматривать положительные и отрицательные стороны банкротства физических лиц – положительных моментов, безусловно, больше. Но они условные для должника – для одних могут быть приемлемыми, для других недопустимыми. Поэтому выгода от банкротства зависит от каждой конкретной ситуации.

Реализация имущества должника – пессимистичный вариант развития событий, который запускается, если не согласован план реструктуризации или он был нарушен, а также в случае, если у заемщика нет постоянного дохода. Имущество продается, а вырученные средства направляются на погашение задолженности в порядке, предусмотренном законодательством.

Банкротство физических лиц – плюсы и минусы процесса

• На протяжении 5 следующих лет банкрот не имеет права признавать свою финансовую несостоятельность повторно.
• На протяжении такого же срока обанкротившееся физлицо обязуется сообщать о данном факте при попытке взятия кредита в любых финансовых организациях.
• 3 года с момента вынесения решения суда должник не имеет права занимать руководящих должностей или принимать участие в основании юридического лица.

Процедура признания финансовой несостоятельности физических лиц является достаточно популярной услугой, поскольку для многих должников это единственный выход избавиться от своей задолженности законным способом. Однако преимущественное большинство граждан либо вовсе не разбираются в особенностях процесса, либо знаю его не до конца, поэтому при оформлении сталкиваются с различными проблемами и трудностями, мешающими выиграть дело.

Банкротство физических лиц плюсы и минусы для должника

1 октября 2022 года на территории РФ вступил в силу обновленный закон «О несостоятельности (банкротстве) (N 127-ФЗ). Теперь граждане, которые не в состоянии исполнять свои долговые обязательства, могут подтвердить это законодательно. Подробнее о законе о банкротстве и его основных положениях в нашей статье.

А по оплате обязательных платежей дается следующее понятие — налоги, сборы и иные обязательные взносы, уплачиваемые в бюджет соответствующего уровня бюджетной системы Российской Федерации и (или) государственные внебюджетные фонды в порядке и на условиях, которые определяются законодательством Российской Федерации, в том числе штрафы, пени и иные санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанности по уплате налогов, сборов и иных обязательных взносов в бюджет соответствующего уровня бюджетной системы Российской Федерации и (или) государственные внебюджетные фонды, а также административные штрафы и установленные уголовным законодательством штрафы.

Что такое банкротство физического лица: плюсы и минусы процедуры

• Долг «замораживается». Это значит, что проценты за пользование кредитными средствами и пени, штрафы за просрочку не начисляются с того момента, как человек был признан банкротом;
• Возможность частичного или полного списания суммы задолженности. Если за банкротом не наблюдается никакого имущества, кроме того, он официально безработный, арбитражный суд может отказаться от принудительного взыскания задолженности, так как конфисковать нечего;
• Возможность оформить реструктуризацию кредита. Под реструктуризацией подразумеваются более щадящие условия оплаты долга: например, снижение процентной ставки и прочее. Как правило, кредиторы охотно соглашаются на эту процедуру, так как им выгодно взыскать с клиента хотя бы часть суммы, чем вовсе ничего не вернуть с займа;
• Вас больше не будут беспокоить коллекторы. Людям, которые имели или имеют проблемные задолженности, не понаслышке знакомо слово «коллектор». Это лица, задачей которых является взыскать долг с человека любыми путями. В ход идут угрозы, постоянные телефонные звонки, разговоры с соседями, письма и т.д. Приятным общение с коллекторами не назовешь. Но сразу же после признания заемщика банкротом ни один банк или микрофинансовая организация не смогут посылать к вам подобных людей.

Как мы видим, даже в ситуации, если человек остается банкротом, государство не имеет право забрать у него жилье, необходимо для жизни, бытовую технику, одежду и т.д. Конфискации подлежат только те вещи, без которых возможна нормальная жизнедеятельности человека.

Каковы плюсы и минусы банкротства

1. Возможность отсрочить выплату задолженности, при этом, не столкнувшись с работниками коллекторских компаний. Нередко именно коллекторы приходят решать «вопросы», когда должник оказывается не в состоянии выполнить свои обязательства.
2. Возможность реструктуризации задолженности, отсутствие необходимости выплаты штрафа даже в том случае, если банковская организация вынесет отказ в реструктуризации (изменении условий предоставления).
3. Возможность списания процентов долга или части задолженности перед одним или несколькими кредиторами.
4. Возможность повторного получения кредита или ипотеки по истечению пяти лет с момента завершения процедуры банкротства.

• невозможность оформления нового кредита в течение пяти лет;
• невозможность в продолжение пяти лет повторно инициировать признание несостоятельности;
• невозможность занимать должности в органах управления юридическим лицом три года;
• ограничения в праве пересечения границы РФ;
• заключение сделок только при одобрении финансового управляющего;
• оплата судебных издержек и заработной платы управляющего из собственных средств.