Мат Капитал И Ипатека При Банкротстве

Содержание

Банкротство при ипотеке предполагает изъятие залоговой квартиры и включение ее в конкурсную массу, даже если это единственное жилье. Поскольку в виде первоначального или обязательного взноса был внесен материнский капитал, то суд должен принимать во внимание права ребенка. Так, направляя целевые средства на покупку квартиры, родители обязаны выделить долю в имуществе ребенку.

Банкрот может участвовать в торгах и выкупить свою же квартиру . Для этого нужно соблюсти 2 условия: заплатить сразу всю сумму и не иметь долговых обязательств по текущим платежам перед кредитором. То есть нужно погасить все задолженности и пени, исключая платежи будущих периодов.
Реструктуризация долга . В ходе судебного заседания можно прийти к соглашению с кредитором, доказав возможность погашения долгов, при более мягких условиях по ипотеке. Реструктуризация предполагает пересмотр графика платежей и более лояльную процентную ставку.
Мировое соглашение . Заключение обоюдного соглашения служит причиной для прекращения судебной тяжбы. В этом случае также нужно доказать, что должник имеет средства или источник дохода, который позволит погашать кредит в дальнейшем.

Наши юристы рекомендуют составить отдельное исковое заявление с требованием исключить материнский капитал из конкурсной массы, если в нее был включен ипотечный дом или квартира. Это возможно в случае, если сертификат был передан кредитору в счет первоначального или ежемесячных взносов за жилье.

01 января 2007 г. на основании закона № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. вступила в силу Федеральная программа «Материнский капитал». Она предполагает выдачу субсидии (сертификата) для поддержки семей с детьми. Цель программы — повысить демографический уровень в стране. Большинство семей вкладывают единовременную выплату на детей в покупку квартиры или дома в ипотеку. Юристы ООО «Главбанкрот» ответят на вопрос: что будет с материнским капиталом при банкротстве гражданина.

улучшение условий проживания;
обучение детей;
внесение на пенсионный счет матери;
адаптация в обществе ребенка-инвалида;
обеспечение ежедневных потребностей детей, если уровень дохода не превышает 1,5 размера МРОТ, установленного в регионе.

К целям процесса признания физического лица финансово несостоятельным относится возможность восстановления возможности должника выполнять свои обязательства перед кредиторами (к примеру, за счёт процедуры реструктуризации имеющейся задолженности), либо реализация имеющегося в собственности имущества, выручка за которое покроет большую часть задолженности или весь долг. При реструктуризации обычно дело до ареста и реализации различного имущества, включая объекты недвижимости, не доходит, так как по факту заключения мирового соглашения с кредиторами формируется новый, облегчённый график погашения долгов, который должник обязан соблюдать. Во втором случае на открытых торгах реализуется практически всё имеющееся в собственности гражданина имущество, при наличии некоторых исключений.

2) За счёт средств материнского капитала приобретена жилплощадь. После перечисления маткапитала в счёт приобретения квартиры или иного жилого помещения, дети получают часть долевой собственности на объект недвижимости. Поэтому при процедуре банкротства или во время исполнительного производства на жилое помещение могут быть наложены различные виды взыскания. Если материнский капитал вложен в качестве оплаты части стоимости жилья без взятой ипотеки или иного вида кредита, то при исполнительном производстве и банкротстве могут возникнуть такие моменты:

У материнского капитала имеется особый статус в правовом аспекте, обязательно учитываемый в процессе проведения банкротства гражданина. Вот то, что важно знать при написании заявления в Арбитражный суд на банкротство при наличии материнского капитала (как вложенного в недвижимости, так и в виде сертификата):

При наличии в собственности у потенциального банкрота различных видов имущества, требования со стороны кредиторов могут быть удовлетворены после его реализации на открытых торгах. Любые объекты жилой недвижимости, приобретённые за собственные средства, в том числе при условии вложения туда средств материнского капитала, являются максимально ликвидным средством благодаря высокой стоимости и возможности оперативной реализации при необходимости. Расскажем о том, как будут обстоять дела с изъятием имущества при различных вариантах:

3) При строительстве или приобретении жилой недвижимости использовались одновременно ипотечное кредитование и средства материнского капитала. При использовании МК в качестве части или основной суммы первоначального взноса при оформлении ипотеки, то практически невозможно сохранить свою квартиру при процедуре банкротства. Квартира станет объектом ареста и последующей реализации сразу же, как только банк, в котором оформлена ипотека станет официальным участником процедуры банкротства и заявит о своём вхождении в список кредиторов. Вот моменты, которые крайне важно учесть при оформлении заявления на финансовую несостоятельность физического лица при наличии ипотечного жилья:

Дмитрий Токарев Генеральный директор НЦБ «Практикой сформировались некоторые способы сохранения залогового имущества должника при банкротстве. Один из них — предоставить возможность самому банкроту выкупить жилье по заниженной стоимости. Собрать средства человеку вполне по силам: для этого можно затянуть на полтора-два года процесс банкротства до вхождения в реализацию имущества. При этом должник будет освобожден от исполнения обязательств перед кредитором».

Материнский капитал был введен в 2007 году в качестве меры поддержки семей, которые родили или усыновили второго ребенка. А с 1 января 2022 года право на него получили и те, кто стал родителями первенца. Теперь при появлении первого ребенка полагается почти 484 тысячи рублей. Если спустя время в семье появляется еще один малыш, государство доплачивает еще 155 тысяч рублей. Таким образом, по данным ПФР, за рождение или усыновление двоих детей государство выдает семье сертификат на 639,5 тысяч рублей.

Ипотечная квартира, вне зависимости от того, вложен в нее материнский капитал или нет, подлежит реализации с торгов. Из полученной суммы выделяется материнский капитал и возвращается в надзорное ведомство — Пенсионный Фонд. В дальнейшем семья сможет снова воспользоваться этой поддержкой. Оставшиеся средства передаются кредитору.

Если не платить за ипотеку, банк изымет жилье. При этом не помогут ни маткапитал, ни трое детей, прописанных в квартире. То же самое касается и ипотеки с маткапиталом при банкротстве. Наличие государственного сертификата не спасает недвижимость от продажи. И все это по одной главной причине — ипотечная квартира не принадлежит тем, кто в ней живет, пока они не погасят все до последнего рубля. До этого момента жилье находится в залоге у банка (принадлежит ему фактически), а значит, единственным жильем не считается.

При этом закон требует от родителей выделить детям соразмерную долю вложений, даже если материнский капитал направлен на погашение процентов по ипотечному кредиту. Для этого нужно просто получить свой сертификат в ПФР и отнести в банк, в котором у семьи ипотека.

Материнский капитал при банкротстве физического лица

Теперь о материнском капитале. На практике чаще молодые семьи используют маткапитал на приобретение жилья — улучшение жилищных условий. То есть средства вносятся на ипотечный счет в качестве первоначального взноса. Или же средствами маткапитала люди гасят часть кредита. В дальнейшем квартира считается залоговой, пока полностью не будет закрыт ипотечный кредит.

Управляющий составляет реестр требований кредиторов, одновременно идет формирование конкурсной массы, куда включают имущество человека, которое можно продать для погашения долгов (обязательно — объекты залога, если залоговый кредитор вступил в дело). Но банк, выдавший ипотеку или иной залоговый кредит, обязан вступить в список кредиторов.

Финуправляющий должен написать письмо в Пенсионный фонд о том, что право на маткапитал не реализовано по причине банкротства его получателя — матери. Средства маткапитала будут выведены из суммы проданного жилья и возвращены в ПФР. Далее надо будет пройти несколько кругов ада, чтобы ПФР снова перевел средства на спецсчет матери. Это тоже работа примерно на год.

До банкротства. Человек может обратиться в банк, выдавший ипотеку и запросить официальное разрешение на продажу. Без документов сделку заключить невозможно, обязательно одобрение со стороны залогового кредитора. Если средств от продажи достаточно, ипотека закрывается, человек вправе купить себе иное единственное жилье или частично вывести деньги.
В процедуре банкротства. Тут участие должника будет минимальным — квартира включается в конкурсную массу, и ее реализацией занимается финансовый управляющий. Также он распределяет вырученные от продажи деньги.

после погашения ипотеки нужно какое-то время платить потребительский кредит, иначе высок риск, что такие действия посчитают недобросовестными в Арбитражном суде. Причина: кредит был взят без намерения его отдавать;
способ подойдет тем, у кого по ипотеке осталось недолго платить, и сумма сравнительно небольшая. Ее реально перекрыть потребительским займом;

Как сохранить материнский капитал при банкротстве

Итак, родители получили маткапитал и использовали его как первоначальный взнос на покупку квартиры. Через какое-то время финансовое состояние семьи ухудшилось, родители перестали платить по кредиту и подали на банкротство. Квартиру, находящуюся в залоге у банка, точно заберут, ее сохранить не удастся. Материнский капитал, к сожалению, тоже, скорее всего, заберут.

Если родители потратили материнский капитал на первоначальный взнос, государство им больше ничего не должно: возможность распорядиться этими деньгами они использовали. Но из-за того, что родители не смогли выполнить свои финансовые обязательства, ипотечную квартиру заберут и ребенок потеряет деньги, которые ему положены по закону. В таких ситуациях суд встает перед непростым выбором: нарушить права ребенка или нарушить требования государства. Отсюда и совершенно разная судебная практика при рассмотрении подобных дел.

Пример из судебной практики:В 2022 году Оксана Г. была признана банкротом. Незадолго до этого она купила квартиру в ипотеку, использовав для покупки материнский капитал. Саму сделку Оксана совершила правильно: она выделила долю ребенку и грамотно оформила все документы.А вот во время банкротства женщина действовала неаккуратно. Во-первых, она не привлекла опеку. Во-вторых, судебные заседания по утверждению положения о торгах она пропустила. Женщина попросила выделить сумму маткапитала уже после того, как квартира была реализована с торгов.В итоге Арбитражный суд решил: нормы закона не предусматривают повторного использования материнского капитала. Разумеется, в возврате маткапитала было отказано.

б) Когда началась процедура банкротства, привлеките опеку представлять интересы ребенка. Если ребенку меньше 18 лет, суд и сам должен обратиться к опеке, но на практике это происходит не всегда. На первом заседании сообщите, что хотели бы, чтобы в деле участвовали органы опеки.

Пример из судебной практики:Владимир Б. получил материнский капитал (453 тысячи рублей) и с помощью этих денег купил квартиру в ипотеку. Через некоторое время он потерял возможность платить по кредиту и был признан банкротом. Суд принял решение: квартиру продать с торгов, а деньги от ее продажи перечислить банку.С таким решением Владимир согласиться не захотел и потребовал, чтобы из конкурсной массы исключили сумму материнского капитала, так как эти деньги принадлежат ребенку.Пытаясь добиться своего, Владимир дошел аж до Верховного суда. Но, увы, Верховный суд тоже высказался вполне однозначно: раз должник использовал маткапитал для погашения ипотеки, право распоряжаться этими деньгами он уже утратил. Следовательно, ни о каком возврате суммы речь идти не может.

Споры с застройщиками — распространенная ситуация. Немало случаев, когда строительство замораживалось, а застройщики объявляли себя банкротами. В итоге дольщики оставались ни с чем, потратив кредитные средства, личные сбережения или материнский капитал. Когда строительство заморожено, а в отношении строительной компании возбуждено дело о банкротстве, варианты следующие.

Это интересно: Выплаты приемным родителям в московской области в 2022 году

Задача должника — подать ходатайство о перечислении денежных средств в размере вложенного материнского капитала в ПФР. Обосновать просьбу нужно тем, что это деньги детей, и они не могут тратиться при банкротстве родителей. По закону материнский капитал выделяется как целевая государственная дотация семье на нужды детей. Например, обеспечение их жильем, оплату образования, накопительная пенсия и так далее.

Обсудить с юристом и финансовым управляющим судьбу мат.капитала нужно заранее, чтобы отразить этот факт в заявлении, и не упустить время на возврат. Проблема в том, что должники часто не понимают своих возможностей и не просят юристов о возврате сертификата в ПФР при банкротстве.

для улучшения условий проживания: погашения кредита за имеющееся жилье, строительства или покупки недвижимости;
на образование ребенка;
для формирования или увеличения накопительной части трудовой пенсии матери;
на ежемесячную выплату, если доход не превышает 2 МРОТ;
для приобретения товаров или услуг, направленных на социальную адаптацию ребенка-инвалида.

Получение готового жилья. Вы получаете жилую недвижимость, соответственно, выполняете обязательства по целевому расходованию маткапитала.
Денежное возмещение. Полученные средства направить на покупку нового жилья, что полностью соответствует требованиям закона.

Если жилье единственное и не обременено залогом (ипотекой) — бояться нечего. Единственная квартира или дом банкрота защищены исполнительским иммунитетом в силу ст. 446 ГПК, их не продают за долги , потому что у гражданина есть право на жилище. По этой же статье не заберут мебель и бытовую технику, личные вещи.
Если квартира обременена ипотекой или залогом, она по закону продается для удовлетворения требований залогодержателя.

В связи с коронавирусом и чрезвычайной ситуацией получателям мат. капитала с детьми до 3 лет назначены дополнительные выплаты. Выплаты на детей и соц. поддержку родителей не изымаются при банкротстве родителя, также как и алименты. Это деньги для детей, и ни приставы ни финансовый управляющий не вправе использовать целевую соц. помощь на выплаты по долгам матери или отца.

В таком случае долг супруга-банкрота списывается, и требования к нему прекращаются. Но второй супруг-созаемщик продолжает платить: ипотека (залог недвижимости) сохраняется, а квартира остается у семьи. Таким образом, происходит замена заемщика. Банки редко меняют условия, но при помощи грамотного юриста, и дополнительном поручительстве третьего лица — может сработать.

Чаще всего капитал тратится на улучшение жилищных условий. Родители добавляют взнос к своим накоплениям либо подают документы на ипотечный кредит, где первым взносом выступают деньги по государственному сертификату. Можно за счет материнского капитала погасить ранее взятый кредит на улучшение жилищных условий.

Молодой семье сложно купить свою квартиру, но жить с родителями не хочется, а снимать не выгодно. Россияне используют материнский капитал как первый взнос по ипотеке, приобретая недвижимость в кредит. Что будет с материнским капиталом при банкротстве физического лица? Если куплено единственное жилье, и залога нет, то маткапиталу ничего не угрожает. Разбираемся, что будет с ипотечной квартирой, купленной за материнский капитал, при банкротстве матери или отца.

нельзя исключить квартиру, обремененную ипотечным залогом, из конкурсной массы, даже если она является единственным жильем;
тот факт, что на приобретение недвижимости были направлены средства маткапитала, не повлияет на процедуру оценки и реализации имущества через торги;
так как при оплате квартиры материнским капиталом доли распределяются между всеми членами семьи, при определенных условиях суд учтет их интересы (например, судебная практика предусматривает выделение детям должника части средств от реализации, пропорционально долям в МСК).

Как только маткапитал перечислен в пользу продавца квартиры, семья получает право собственности на приобретенное жилье, в котором детям должны быть выделены доли. Это означает, что на недвижимое имущество могут обращать взыскание в ходе исполнительного производства или при банкротстве.

В ходе банкротства кредиторы смогут получить возмещение по своим требованиям, если у должника есть ликвидное имущество. Квартиры или частные дома, приобретенные за счет собственных средств, кредитов и средств МСК, являются наиболее ценными и ликвидными активами.

Средства МСК можно использовать на оплату первоначального взноса по ипотеке, выделенной на покупку жилья.
Приобрести жилье можно за счет собственных средств, погасив часть стоимости за счет маткапитала.
Можно полностью или частично погасить кредит, ранее взятый на покупку недвижимости для семьи.

Совет юриста. Если у вас есть просроченные обязательства и вы планируете подать на банкротство, можно попытаться снять ипотечный залог на квартиру. Для этого можно воспользоваться рефинансированием через другие банки, закрыть сумму ипотеки новыми кредитами (если их дадут).

Сохранится ли материнский капитал при банкротстве физического лица

В РФ семьям с детьми государство предоставляет возможность улучшить жилищные условия путем приобретения недвижимости за средства материнского капитала. Потратить эту финансовую помощь можно и на другие цели, например, оплатить образование детей в будущем, приобрести товары для социальной адаптации инвалида и т. д. Однако практически 90% родителей использует материнский капитал для погашения кредита на жилье или на оформление ипотеки.

внести первоначальный взнос и оформить ипотеку или другой заем на приобретение жилья;
купить за личные средства жилье и часть стоимости внести средствами маткапитала;
погасить частично или полностью ранее взятый заем на покупку дома или квартиры.

Вероятнее всего имущество будет продано ниже средней стоимости аналогичной недвижимости. Все средства от реализации уйдут на погашение задолженностей перед кредиторами, а также вознаграждение финансового управляющего. Государство в этом случае никакого влияния на данную ситуацию не имеет, ведь денежные средства по материнскому капиталу уже были выданы семье. По факту, полученный маткапитал перейдет к заимодателям, а получить обратно некоторую часть денег должник сможет только в случае, если останутся средства после оплаты долгов. Но это происходит крайне редко.

Иногда суд может пойти навстречу и учесть интересы малолетних детей, находящихся на иждивении должника. При оплате недвижимости маткапиталом доли распределяются между всеми членами семьи, и поэтому возможно выделение каждому из детей определенной части средств, полученных от продажи жилья.

Главной задачей банкротства является погашение долгов перед кредиторами путем реструктуризации задолженности или реализации собственности. Во многих случаях до продажи движимого или недвижимого имущества дело не доходит, а только разрабатывается новый план расчетов и выплат. Если все же суд выносит постановление об изъятии имущества, то забирают далеко не все, что находится в собственности должника.

Что потребуется? Родственник или супруг, который регистрируется в системе торгов электронной площадки, где будут проводиться продажа жилья. Важно правильно выбрать момент, чтобы купить квартиру по лучшей цене. В таких процедурах следует заручиться юридической поддержкой, чтобы не допускать роковых ошибок.

В процедуре банкротства должник обращается к финуправляющему и представляет документы. Они свидетельствуют, что на покупку ипотечной квартиры тратился маткапитал.
Далее финуправляющий пишет письмо в Пенсионный фонд РФ. Он указывает, что деньги маткапитала были задействованы на покупку жилья, но из-за долгов ипотечная квартира была продана в процедуре реализации имущества.
Часть денежных средств, соразмерно долям детей, после реализации жилья возвращается на счет ПФР.
Далее Пенсионный фонд должен перечислить эти деньги на спецсчет матери. Но это происходить далеко не автоматически.

будет предоставлять консультации на всех стадиях процедуры;
поможет пройти электронную регистрацию на торговой площадке в короткие сроки;
расскажет в подробностях о стадиях торгов, и когда нужно попытаться откупать квартиру;
поможет снизить цену и купить жилье с соблюдением законных стандартов.

Если вы понимаете, что банкротства не избежать, то выведите ипотеку из залога до начала банкротства. Можно обратиться в банки и запросить потребительский кредит. За счет полученных средств вы сможете полностью рассчитаться по ипотеке, снять обременение, и потом обратиться за банкротством, чтобы списать эту кредитную задолженность.

до банкротства — без проблем. Заемщик обращается в банк и получает разрешение. Кстати, если признание банкротства — это неминуемая процедура, то лучше продать жилье самому и заранее. Вы сами можете найти выгодного покупателя, поэтому вы сможете самостоятельно закрыть ипотечный кредит. Иногда после продажи еще и остаются свободные деньги;
в процессе банкротстве — уже нет. С момента введения реализации имущества финансовые дела должника ведет управляющий. Он включает имущество в конкурсную массу, распоряжается доходами и расходами, проводит соответствующие проверки. Квартира оценивается управляющим, при необходимости привлекается профессиональный оценщик, затем жилье выставляется на продажу. Должник участвует в таких процедурах по минимуму.

Если кредит оформлен на обоих супругов, а имущество делится пополам, то и погашать его они должны продолжать совместно равными частями. Если же ипотека оформлена только на одного из них и ещё не закрыта, то можно попробовать через суд разделить долговые обязательства между ними (п. 3 ст. 39 Семейного кодекса РФ). Но это не всегда возможно. Например, на это может не согласиться сам банк, тогда суд вам откажет (ст. 391 Гражданского кодекса РФ). В таком случае квартира делится пополам, но кредит за неё продолжает выплачивать только один. Однако после погашения ипотеки заёмщик имеет право снова обратиться в суд и потребовать от бывшего супруга или супруги компенсации половины произведённых им после развода выплат (п. 3 ст. 39 Семейного кодекса РФ).

Банки (по крайней мере, в 2022 году) не хотели связываться с объектами, в которых участвуют доли детей: в случае просрочки и продажи залога (квартиры) это обязательно придётся согласовывать с опекой. Так что в рефинансировании мне отказали как раз из-за участия в оплате ипотеки материнского капитала. С этим я обращался и к ипотечному брокеру, и напрямую в один из крупнейших банков. В банке мне сразу отказали по телефону, узнав, что участвует маткапитал. Брокер тоже вернулся ни с чем.

Избежать этих проблем поможет брачный договор. Можно в нём прописать, что в случае развода ипотечная квартира достаётся одному из супругов, который и продолжает погашать этот кредит. Или, например, можно определить, что супруги устанавливают режим раздельной собственности на всё имущество, приобретённое в браке (либо только на квартиру). В таком случае это имущество будет собственностью того супруга, на чьё имя оно записано.

Я же пытаюсь это оспорить, потому что 453 тысячи ₽ материнского капитала — это только 12% стоимости квартиры. Остальные денежные средства для покупки квартиры я вносил и вношу сам. Выплата ипотеки полностью остаётся на мне, бывшая жена от оплаты отказывается. Мы пока ещё продолжаем судиться.

Часть заёмщиков действительно сталкивается с проблемами при рефинансировании ипотеки на квартиру, купленную с использованием материнского капитала. Некоторые банки просят заёмщика получить в органах опеки согласие на передачу такого жилья в залог. Сложности возникают и из-за необходимости оформить в общую собственность семьи квартиру при смене кредитора. На эту проблему банкиры обращали внимание властей ещё в 2022 году. В январе 2022 года в Госдуму даже был внесён законопроект, упрощающий эту процедуру. Но пока его ещё не рассмотрели.

При банкротстве физлица, выплачивающего ипотеку с участием материнского капитала, залоговое имущество реализуется на общих основаниях с целью возвращения средств банку. Вложение государственной субсидии учитывается лишь в целях защиты прав малолетних членов семьи. Рассматриваются вопросы, связанные с банкротством в арбитражном суде по месту регистрации должника. Подавать документы могут обе стороны. Сумма задолженности должно быть не меньшее 500 тыс. руб., а последний платеж осуществлен более 3 месяцев назад. Судья изучит доводы сторон и вынесет вердикт, руководствуясь следующими моментами:

В конце 3 этапа сумма снижается до 50%. Между каждой стадией, длящийся по 30 дней, идет перерыв равный 1 месяцу. В зависимости от ситуации сроки немного «сдвигаются». Если не спешить с реализацией, то на процедуру уйдет около 2 лет. Минимальный срок составляет 7-8 месяцев. На время процедуры реализации банкрот освобождается от уплаты процентов и может свободно проживать в продаваемой квартире или сдавать ее 3 лицам, что существенно повышает шансы на сбор необходимой суммы.

Для семей, в которых на воспитании 2 и более детей, государство выделяет материнский капитал, равный 453 тыс. руб. Большинство участников программы использует средства на улучшение жилищных условий. Дом можно построить, реконструировать или купить. При отсутствии сбережений становится актуальной ипотека с первым взносом из маткапитала. Хозяину сертификата достаточно следовать приведенному алгоритму действий для получения целевой субсидии:

После реализации квартиры 80% вырученных средств передается кредитору, 7% – арбитражному управляющему, а оставшиеся финансы – прочим залогодержателям (при их наличии). Если сохранится определенная сумма, то должник вправе на нее рассчитывать. Например, квартиру покупали за 1,95 млн (1,5 млн кредит, 453 тыс. маткапитал), а продали за 1,7 млн. Родителю вернется 250 тыс. руб. Во избежание проблем с социальной службой, лучше заранее проконсультироваться о дальнейшем расходовании средств, оставшихся от семейного капитала.

Реструктуризация задолженности применяется для граждан, имеющих стабильный доход свыше 30-35 тыс. руб. Обычно сумма кредита фиксируется и разбивается на более длительный период выплаты.
Реализация собственности подразумевает продажу имущества должника с целью получения денег для перечисления кредиторам. Используют финансовые учреждения аукционный формат торговли. Если вырученная сумма превышает размер задолженности, то разницу перечисляют заемщику. При нехватке средств, несмотря на проведенные торги, или отсутствии собственности, которую можно продать, оставшуюся часть долга аннулируют. Не подлежит реализации имущество, характеризующиеся следующими признаками:
- Единственная жилая площадь. Исключение составляет залоговое имущество.
- Транспортное средство, с помощью которого должник зарабатывает на жизнь.
- Инструменты, необходимые для трудовой деятельности.
- Государственные премии, пособия, целевые субсидии.
- Предметы быта, используемые для удовлетворения основных нужд.

Может ли гражданин быть признанным банкротом по ипотеке с материнским капиталом

общий объем долга должен быть больше 500 000 рублей;
задолженность больше 3 месяцев (а именно 90 дней);
у должника должно быть российское гражданство;
его финансовая несостоятельность должна быть документально подтверждена.

Банкротство гражданина – это отсутствие у гражданина возможности выплачивать свои долги в полном объеме. Все что связано с банкротством, прописано в федеральном законе №154-ФЗ от 29.06.2022 «Закон о банкротстве физических лиц». Условия для банкротства физического лица следующие:

Банк имеет право забрать единственное жилье у человека, если такое жилье находится в ипотеке. При продаже имущества должника с торгов при банкротстве, банки стараются продать квартиру дешевле рыночной цены, чтобы быстрее возместить себе убытки. Обычно стоимость продажи жилья составляет 80% от рыночной цены. Из вырученных денег в первую очередь погашаются задолженность по ипотеке, пени, штрафы, неустойки, в общем, все банковские платежи. Банк также может взять себе процент за реализацию залоговой квартиры. Еще необходимо заплатить финансовому управляющему и другие подобные расходы. Сам факт того, что жилье было приобретено с использованием материнского капитала никак не влияет на способность банка отобрать жилье. После покупки жилья, купленного с использованием материнского капитала, детям выделяются доли в общей площади и для того, чтобы продать такое жилье, банку, по логике вещей, необходимо запрашивать разрешение у органов опеки и попечительства. Недвижимое имущество, согласно закону, принадлежащее детям, не подлежит отчуждению, кроме тех случаев, когда взыскание касается предмета залога. Залогом в ипотечном кредите является приобретенное в ипотеку жилье, поэтому банк имеет право продать такое имущество, в том числе и с долями детей. При этом ему необходимо получить все-таки согласие органов опеки. Если после реализации квартиры, выплаты всех долгов останется какая-либо сумма денег, то органы опеки и попечительства обяжут родителей создать специальный счет и положить на него денежные средства до восемнадцатилетия детей. Суммы денежных средств, предназначенные детям, должны быть соразмерны их долям в жилье, взятом в ипотеку. Если же банк продаст недвижимость с долями несовершеннолетних, без разрешения органов опеки и попечительства, то органы опеки и попечительства будут обязаны подать на этот банк в суд с требованием о признании этой сделки незаконной. Таким образом, семьи утрачивают жилье и деньги, выданные государством для улучшения жилищных условий, и эти деньги уже не возвращаются должникам.

подается заявление о банкротстве в Арбитражный суд;
суд назначает финансового управляющего;
суд решает, как поступить с должником;
если суд присуждает проведение реструктуризация, то составляется план по реструктуризации долга;
если реструктуризация по каким-то причинам не возможна, то суд рассматривает ситуацию с заключением мирового соглашения между сторонами;
если заключение мирового соглашения по каким-то причинам невозможно, то суд рассматривает ситуацию с реализацией имущества должника;
если ничего из вышеперечисленного не получилось, то должника признают банкротом.

Материнский капитал – это социальная выплата, которая выплачивается семье, в которой с 2007 по 2022 года родился или был усыновлен второй ребенок, либо третий ребенок и последующие дети. Материнский капитал выплачивают за третьего и последующих детей в том случае, если семья не получала его за второго ребенка. В 2022 году размер материнского капитала составляет 453 026 рублей.

Когда кредитная организация направила иск в суд о взыскании задолженности по ипотечной ссуде, заемщик вряд ли успеет вернуться к утвержденному графику внесения платежей. Тогда реализация имущества неминуема. Единственный выход – это договориться в банке об отсрочке исполнения судебного решения. Обычно отложить продажу залогового объекта могут максимум на 12 месяцев.

Так, не разрешено взыскание имущества, выступающего залоговым объектом по ипотеке. Это при условии, что суд установил незначительное нарушение долговых обязательств заемщиком (время просрочки по ипотечным платежам не превышает трех месяцев). Следовательно, доказывать недобросовестность клиента придется кредитору.

Сумма всех имеющихся задолженностей превышает 500 тыс. руб. Если стоимость имущества заемщика меньше обозначенной величины, разрешено запускать процедуру банкротства.
В суде удалось доказать, что к финансовой нестабильности привели уважительные причины: потеря стабильной работы, длительная нетрудоспособность из-за тяжелой болезни непосредственно должника или кого-то из его семьи, форс-мажор (пожар, серьезная авария и прочее).
Просрочки по долгам превышают 3 месяца.

заемщик не в состоянии заплатить 90% от общей суммы всех имеющихся долгов (в качестве доказательства предъявляют выписку с банковского счета и другие документы о доходе в настоящий момент);
совокупная задолженность по ипотеке и другим займам больше стоимости всего имущества должника;
наличие актов, составленных судебными приставами и свидетельствующих об отсутствии у гражданина какого-либо имущества для продажи в счет погашения долговых обязательств.

Инициация санации автоматически ведет к приостановке других исполнительных производств по долгам, начатых банком. У заемщика появляется время для решения финансового вопроса.
Крупные финансово-кредитные организации часто идут на мировую, предлагая должнику заключить соглашение на более приемлемых условиях.
Подача иска на признание банкротом стимулирует кредитора пересмотреть кредитный регламент и предложить реструктуризацию проблемного займа. Тем самым банк старается снизить риски невозврата денег.

Судьба материнского капитала в банкротстве: вебинар Legal Academy

Что делать с имуществом, при покупке которого был использован сертификат и кто должен выступать в защиту прав несовершеннолетних, интересует не только должников, но и юристов, и арбитражных управляющих. Обо всех тонкостях распоряжения материнским капиталом в банкротстве расскажет автор курсов для юристов Елена Якушина.

Авторы самостоятельно несут ответственность за содержание размещаемой ими информации и законность собственных действий в связи с размещением информации на Информационном портале, вне зависимости от того, какое количество пользователей Информационного портала либо третьих лиц получило или могло получить доступ к такой информации.

можно ли реализовывать сертификат на материнский капитал с торгов в банкротстве гражданина;
какие варианты развития событий существуют при использовании материнского капитала на покупку жилья;
какова судьба материнского капитала в случае банкротства застройщика, при заключении договора с которым был использован материнский капитал.

ООО «Лигал Академия» предоставляет авторам техническую возможность размещения информации на Информационном юридическом портале и не участвует в формировании ее содержания, в связи с этим не несет ответственность за законность их действий и информацию, размещаемую авторами на данном Информационном портале, не гарантирует качество, полноту и достоверность такой информации.

ООО «Лигал Академия», до тех пор, пока не будет установлено иное, предполагает, что все права (имущественного и неимущественного характера) на информацию принадлежат разместившему ее на Информационном портале автору или автором получены все необходимые права и/или разрешения на такое размещение; размещение такой информации на Информационном портале не нарушает законные права и интересы третьих лиц. Если размещение какой-либо информации нарушает законные права и интересы третьих лиц, такая информация будет удалена с Информационного портала по первому требованию правообладателя и/или лица, чьи законные права и интересы были нарушены.

ипотечное жилье включается в конкурсную массу.
Оценка имущества. Для оценки недвижимости приглашают эксперта, который составляет заключение о стоимости.
Торги. Порядок и сроки торгов предлагает залогодержатель (банк), и утверждает арбитражный суд.
Если жилье не было продано на торгах, оно будет предложено банку в качестве отступного.

В конкурсную массу включается часть средств от реализации общего имущества супругов, соответствующая доле гражданина в этом имуществе. Остальная часть средств выплачивается супругу. Данная норма распространяется и на общую долевую собственность супругов (Определение Верховного Суда РФ от 27.01.2022 г. № 302-ЭС20-18505). Супруга может просить выдела ее доли, но это тема для отдельной публикации.

Обычно должники обращаются в суд с ходатайством о возврате средств материнского капитала в ПФР в связи с тем, что он не был реализован. Однако в большинстве случаев суды единодушны и отказывают в удовлетворении таких ходатайств. Ниже представлены интересные выдержки из судебных актов относительно данного вопроса.

Юрисконсульт корпоративно-правового управления Адвокатского бюро Москвы «ЭЛКО профи» Динара Фатихова подняла важную тему – как быть с материнским капиталом, вложенным в ипотечную квартиру, если эту квартиру отбирают у должника при банкротстве? Скажем прямо – вопрос непростой и тяжелый для должников. Рассмотрим его подробнее.

«Банкротство должника и обращение взыскания на жилое помещение, приобретенное с использованием средств материнского капитала, в силу положений Федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» не является основанием для возврата кредитной организацией средств материнского капитала. Средства материнского капитала были направлены должником на погашение обязательств по кредитному договору, фактически это денежные средства, которыми была погашена часть кредита, и нужно учитывать, что с учетом данных погашений был сформирован размер задолженности должника; то есть, если бы данные денежные средства не поступили бы в погашение долга, то размер задолженности был бы другим».

Если же банкротство уже началось, то от вас уже ничего не зависит. Недвижимость станет одним из объектов в общей конкурсной массе, и продавать ее будет финансовый управляющий, назначенный арбитражным судом. О том, как принять участие в торгах в этом случае, мы написали выше.

Есть еще один способ оставить квартиру в ипотеке при себе — но такой вариант можно отнести разве что к «фартовым». Речь идет о ситуациях, когда залоговый кредитор не успевает включиться в реестр за отведенные ему два месяца, а суд не признает причины пропуска этого срока уважительными.

2) на строительство, реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства, осуществляемые гражданами без привлечения организации, осуществляющей строительство (реконструкцию) объекта индивидуального жилищного строительства, в том числе по договору строительного подряда, путем перечисления указанных средств на банковский счет лица, получившего сертификат.

погасить ипотечный кредит, в том числе, средствами потребительских;
договориться с банком, выдавшим ипотеку, о реструктуризации кредита — это увеличит его срок, но, возможно, поможет рассчитаться по долгам;
взять ипотечные каникулы — такой вариант даст необходимую передышку, чтобы поправить свои финансовые дела;
рефинансировать ипотеку: многие банки охотно привлекают таким образом новых клиентов;
выйти на новое соглашение с банком — например, о внесении ежемесячных платежей созаемщиком по ипотеке; если к делу подключается четвертое лицо (поручитель), а сопровождает переговоры опытный кредитный юрист, то можно попробовать этот способ.

По статистике, почти 90% семей выбирают использовать материнский капитал на покупку квартиры. Очень часто им гасят ипотеку, внося, например, деньги как первоначальный взнос. Также за маткапитал можно купить жилье с помощью своих собственных накоплений, оплатив им часть стоимости. Еще один вариант использования денег от государства для семей — это направить их на освобождение от ранее выданного ипотечного кредита (погасить его можно полностью или частично).

После того, как квартира в ипотеку куплена, берутся потребкредиты на сумму, превышающую размер первоначального кредита. Этими деньгами ипотека погашается досрочно. После того, как ипотека погашена, потребительские кредиты выплачиваются в течение некоторого времени, а потом подается заявление о банкротстве.

В России существует уголовная ответственность за обналичивание материнского капитала и его нецелевое использование. Именно поэтому суды, включая Верховный суд, не позволяют повторно использовать материнский капитал. С точки зрения судов, когда человек внес первый взнос или погасил задолженность с помощью маткапитала, право распоряжаться им он уже утратил.

А вот во время банкротства женщина действовала неаккуратно. Во-первых, она не привлекла опеку. Во-вторых, судебные заседания по утверждению положения о торгах она пропустила. Женщина попросила выделить сумму маткапитала уже после того, как квартира была реализована с торгов.

Банкротство ипотека материнский капитал

Учитывая большой спрос на ипотечные сделки, многие банки предлагают программу кредитования для физических лиц с возможностью использования средств материнского капитала как в виде первоначального взноса по ипотеке, так и для погашения части долга по уже имеющемуся ипотечному кредиту.

Сначала выделила, как положено. А потом забрала. В итоге то у детей нет ничего… Интересная информация! Буду иметь ввиду. Спасибо большое!
Буду ждать! )) В сбер схожу. Это понятно. Прописывать детей в квартире не хотим. Они тут прописаны. Нужно нам доли только им в той квартире выделить, чтоб все по закону провести. У юриста или нотариуса какое то соглашение надо на распределение долей написать вроде. И с ним уже идти в ФРС, чтоб новое свидетельство выдали без обременений и по долям уже всем.

Для определения размера доли ребенка сначала рассчитывается 1% от стоимости квартиры, а затем устанавливается часть имущества ребенка. Как правило, речь идет о 8% жилплощади. Делая небольшой вывод, стоит сказать, что маткапитал при банкротстве физ. лица вряд ли окажет какое-либо влияние на проведение процедуры. Как правило, при таких обстоятельствах права кредиторов ставятся на первое место, а основным взыскателем является банк.

Все остальные способы обналичить материнский капитал являются незаконными. Будьте внимательны, чтобы не получить проблемы с законом. Рекомендуем бесплатную консультацию с нашим юристом (форма внизу) по способам использования капитала мамы. Это сэкономит вам время и деньги, а также избавит от многих проблем.

Этот законодательный проект стартовал с 00.00 часов с 1 января 2007 года. Если рождение или усыновление ребёнка, произошло до этой даты, родителям не выплатят семейный капитал. Если 2-ой ребёнок появился до даты, начала действия законопроекта, когда появится третий (четвёртый) ребёнок, вы всё равно обретёте мат. капитал.

После введения процедуры реализации имущества финансовый управляющий приступает к описи и проведению торгов для реализации имеющегося имущества должника с торгов, вырученные денежные средства направляются на погашение задолженности, после чего процедура банкротства завершается.

С 2022 года при использовании маткапитала на улучшение жилищных условий можно не оформлять нотариальное обязательство о выделении долей детям.
По умолчанию право на материнский капитал возникает у матери. Если мать умерла или лишена родительских прав, сертификат дадут отцу или усыновителю.

Безусловно, это самое важное и положительное последствие банкротства для должника. После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных в деле о банкротстве, за исключением некоторых, о чем пойдет речь далее.

Вопрос: имеют ли право кредиторы претендовать на 483 тысячи рублей (размер маткапитала на одного ребенка в 2022 году), если родители еще не воспользовались материнским капиталом?
В итоге долги списываются, ипотека закрыта и даже маткапитал не пострадал. Главное выплачивать кредиты хотя бы полгода с того момента, как погашена ипотека. В противном случае, если вы уйдете в банкротство в течение шести месяцев после погашения ипотеки, то операцию по ее погашению оспорят как преимущественное удовлетворение требований кредиторов.