Закон о банкротстве физических лиц: основные положения и правила процедуры
Основные из них относятся к области труднопрогнозируемых. Обычно граждане надеются на то, что признание банкротом спишет долг чуть ли не целиком. Практика показывает, что суды в РФ своей политики не изменили. Только теперь более тщательно анализируют реальную платежеспособность должника. Целиком долг списать очень трудно. Определённую сумму придётся выплатить или проститься с каким-то имуществом.
После сбора документов и подачи их в суд начинается процесс, который может быть выражен в трёх стадиях. Они все оговорены законом, но какие-то могут быть исключены. К примеру, если вопрос будет решен в ходе мирового соглашения, то про две последующих можно забыть.
Банкротство физических лиц: изменения в процедуре и порядке проведения в 2022 году
- Объявить себя банкротом сможет только физическое лицо. В ходе рассмотрения дела банк имеет право потребовать перейти к стандартной схеме.
- Необходимый для банкротства размер задолженности снизится до 50 тысяч рублей. Максимальный долг для быстрого рассмотрения – 700 тысяч рублей. При этом финансовые обязательства должны возникнуть более полугода назад.
- Количество кредиторов не более 10. К ним могут относиться не только банки, но и налоговая служба, физические лица.
- Официальная заработная плата должника превышает 3 минимальных размера оплаты труда.
- Из процедуры исключается конкурсный управляющий, продавать имущество будет сам гражданин. Каким образом будет реализован данный пункт, и кто будет контролировать физическое лицо, из новостей не ясно.
Сам процесс в 2022 году не изменится. Сначала физическому лицу надлежит составить исковое заявление и передать его в суд. Затем публикуется новость о грядущем банкротстве в открытых источниках. Имущество продается владельцем самостоятельно в погашение задолженности, а человек признается банкротом.
Как физическому лицу стать банкротом: куда и какие документы нужно подавать
И здесь есть свои тонкости. При совместной недвижимости, например, общая квартира супругов, она продается с таким расчетом, чтобы после взыскания доли должника, на остальные средства можно приобрести квартиру меньшей площади для второго супруга (возможен обмен с доплатой).
Но в счет погашения долгов может быть продано не любое имущество. Если у человека, который объявлен банкротом, попросту нет иного жилья для проживания, то имеющееся не подлежит взысканию. Также в список «непродаваемого» имущества входят личные вещи, включая обувь и одежду, госнаграды и призы, предметы обстановки. Жилье, приобретенное в кредит и не являющееся предметом иска, также не разрешается реализовывать, если заем по нему еще не выплачен.
Закон о банкротстве физических лиц ФЗ 127
Регулирование всех процедур выполняет Федеральный закон №127 о банкротстве. Этот законодательный акт действует с октября 2022 г., его последняя редакция с изменениями в силе с ноября 2022 г. Это означает, что настоящий документ не новый, действует он давно, а был добавлен только параграф, который является источником права по выполнению любых действий для предоставления статуса банкрот физ. лицу, старая глава, посвященная этому вопросу, утратила силу (гл. 1).
Для продажи имущества используются торги, какая-либо электронная торговая площадка. Та часть долга, что не была покрыта продажей, списывается. Размер выплат определяется в соответствии с решением судебной инстанции, также ним устанавливается очередность проплат, требования сверх этого считаются незаконными. Участники дела могут подписать мировое соглашение.
Признание банкротом физического лица
Примечательно, что такую процедуру может начать как сам заемщик, так и кредитное учреждение, которому он задолжал. Если гражданин стал банкротом, то это влечет за собой определенные последствия, поэтому прежде чем объявить себя банкротом, следует предусмотреть иные варианты. Некоторые люди считают, что достаточно физическому лицу объявить себя несостоятельным должником, чтобы избежать долговых обязательства, тем не менее, это не так.
После того как должник стал банкротом, начинаются публичные торги, на которые выставляется все имущество должника. В этом плане все зависит от стоимости имущества, если она менее 300 тысяч рублей, то реализовано имущество будет через публичные торги. В том случае, если стоимость имущества превышает вышеназванную сумму, то продаваться оно будет через специальные организации.
Банкротство физических лиц — особенности осуществления и пошаговая инструкция
Судебные приставы и коллекторы больше не будут Вас беспокоить. Огромным плюсом реструктуризации долгов является фиксация суммы задолженности, которая соответственно перестает увеличиваться. Но здесь необходимо учитывать важный момент, как показывает практика, суд может применить реструктуризацию при условии что подтвержденный ежемесячный доход составляет не менее 25 – 30 тыс. рублей.
Простым языком, это означает что теперь любой гражданин может реализовать право на признание его банкротом. Для этого необходимо соответствовать необходимым условиям закона о банкротстве и подать заявление в суд. Заявление принимается только при условии, что гражданин задолжал банку или другой организации более 500 тыс. рублей и на протяжении 3-х и более месяцев, не произвел ни одной выплаты. Исключением по сумме задолженности может быть ситуация, когда общая стоимость имущества принадлежащего физическому лицу меньше 500 тыс. рублей, в таком случае имеется возможность начать процедуру признания несостоятельным и с меньшей суммой долгов. Из практики важно отметить, что минимальной суммой задолженности при которой имеет смысл проводить банкротство, является 300 тыс. рублей. Так как финансовый управляющий, судебные издержки и прочие юридические услуги, потребуют больших финансовых затрат, при которых процедура банкротства не будет иметь смысла.
Как признать себя банкротом? Новый закон о банкротстве физических лиц 2022 года
Закон нужный и благодаря его приятию может снизиться социальная напряженность: кто-то, наконец, позволит себе начать жить по-новому, выбравшись на свет из многолетней долговой ямы. И пусть само слово "банкрот" совсем не вызывает приятных ассоциаций, тем не менее, жизнь многих людей, набравших в свое время многотысячные кредиты, перестала быть полнокровной – то и дело приходится избегать угроз кредиторов, прятаться от коллекторов, ставить на беззвучный режим мобильный телефон, а львиную долю заработка перечислять банку. Законом о банкротстве для решения проблем со своим непростым финансовым положением могут воспользоваться сотни тысяч человек, ведь по данным Объединённого кредитного бюро сегодня около 580 тысяч россиян имеют открытые счета. А порядка 6,5 миллиона российских заёмщиков на сегодня просрочили платеж по кредитам более чем на 90 дней.
Кто хочет стать банкротом? Сотни тысяч должников по всей России, попавшие в долговую кабалу, отныне могут попытаться избавиться от непосильных долгов, добившись в судебном порядке признания себя банкротом. На официальный статус банкрота отныне могут рассчитывать все физические лица. Результатом долгих дебатов стало появление новой главы № 10 «Банкротство гражданина». Многие этого долго ждали — ранее законодательство позволяло заявить о банкротстве только юридическим лицам.
Закон о банкротстве физических лиц — банкрот всё равно будет платить по долгам
Из этого перечня требований становится понятным, что не каждый должник сможет объявить себя банкротом лишь по той причине, что его ежемесячный платеж по кредитному договору превышает доходы. К примеру, часть условий из вышеозначенного списка соблюдены, долг превысил отметку в 500 000, и платить по счетам нечем – то есть, имеются основания для подачи в суд о признании физлица банкротом, однако надеяться на то, что вам долги «спишут» не стоит – этого не произойдет даже в случае признания вас несостоятельным. Платить все равно заставят по закону. Возможно, вам придется проститься со своим имуществом за исключением квартиры, дома, или любого другого жилища, где вы проживаете в данный момент – закон запрещает отнимать у банкрота единственную крышу над головой.
Сейчас мы детально разберемся, что ожидает граждан, которые оказались в долговой яме и надеются на «спасительный» законодательный круг, в виде обновленного Федерального Закона «О несостоятельности (Банкротстве)» N 127-ФЗ, предусматривающего процедуру банкротства физических лиц.
Процедура банкротства физических лиц: как признать себя банкротом
За соблюдением всех необходимых условий процедуры банкротства физ лиц, предусмотренных Федеральным Законом «О несостоятельности (банкротстве)» от 01 октября 2022 года, будет следить Арбитражный суд, выносящий решение о банкротстве физ лица, а так же конкурсный управляющий, назначенный судом для предоставления всей информации по имеющимся долгам и имуществу гражданина-должника. Такой подход позволяет исключить возможное мошенничество со стороны граждан, которые умышленно пытаются уйти от возврата долгов кредиторам.
Процедура банкротства физ лиц заключается в реструктуризации всей задолженности гражданина – заемщика перед кредиторами. Таким образом, новый закон о банкротстве физ лиц дает шанс выбраться из долговой «ямы», получить через суд более доступные условия для погашения образовавшегося долга, исключить возврат банкам-кредиторам лишних штрафов, пеней, комиссий и процентов, начисленных в связи с просрочкой кредита, добиться отсрочки платежей и доступного для погашения ежемесячного платежа. Признание себя банкротом позволяет больше не брать новые кредиты или займы на погашение текущих просроченных платежей. При реструктуризации долгов к гражданину предъявляется ряд требований: обязательное наличие источника постоянного дохода, отсутствие текущей судимости, а также отсутствие решений о банкротстве ранее.
Как стать банкротом физическому лицу
И через два месяца у всех этих должников появится возможность избавиться от кредитного бремени. Дело в том, что с 1 июля 2022 года вступает в силу закон о банкротстве физических лиц (принят 29.12.2022 №476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника»). Документ должен был вступить в силу через год после его опубликования, то есть не раньше 2022 года, но в связи со сложной ситуацией на финансовом рынке «точка отсчета» была перенесена на более ранний срок. По разным оценкам, законом смогут воспользоваться от 10 до 200 тыс. россиян, хотя «попадают» под него около миллиона человек.
У банкротства есть минусы. Во-первых, это испорченная кредитная история сроком на пять лет, причем при получении новых займов закон обязывает указывать факт банкротства. В противном случае на гражданина распространяется ст. 159.1 УК РФ. Во-вторых, от уплаты алиментов, расчетов по текущим платежам, финансового возмещения причиненного жизни и здоровью вреда банкротство не освобождает. Кроме того, суд может запретить выезд из страны до окончания производства по делу. Также, согласно закону, в течение трех лет банкрот не может занимать руководящие должности.
Банкротство физических лиц 2022 — закон, условия, процедура оформления и необходимые документы
- Запрещено заниматься предпринимательской деятельностью
- Выезд за пределы страны закрыт в течение всей процедуры банкротства и год после нее
- Новые кредиты получить невозможно. Факт банкротства обязательно отражается в кредитной истории. Скорее всего, даже по истечении пятилетнего срока банки будут отказывать бывшему банкроту в кредитах.
- Залоговое и приобретенное в ипотеку жилье будет реализовано
- Крупные сделки можно совершать только с разрешения финансового управляющего
- Нельзя занимать управленческие должности в течение 3х лет после признания банкротом
Многих граждан интересует вопрос – как объявить себя банкротом физическому лицу? Сначала необходимо провести ревизию кредитных документов. Графики платежей, копии договоров должны быть у вас на руках. В случае оформления кредитной карты у граждан могут отсутствовать документы, но их всегда можно запросить в банке.
Как признать физическое лицо банкротом
Желая ввести в заблуждение суд, некоторые люди могут умышленно создавать ситуации, приводимые к банкротству, либо подать неверные сведения. При выявлении истины за преднамеренное банкротство налагается административный штраф размером от 1000 до 3000 рублей по ст. 14.12 КоАП РФ, в более злостных случаях до шести лет за решеткой. Невзирая на маленький размер взыскания, последствия штрафа грозят тем, что данный член общества уже не имеет права подавать документы на реструктуризацию долгов.
- Фамилию, имя, отчество должника с указанием адреса проживания, контактного телефона и электронного адреса для быстрой связи.
- Данные по кредитору с указанием полного названия, как указано в документах, точного юридического адреса и контактных телефонов.
- Данные Арбитражного суда, куда подается исковое заявление и полным названием и адресом.
- Указывается номер кредитного договора, дата составления, условия и ежемесячный график погашения долга.
- Точная сумма задолженности на момент, когда подавалось заявление и срок просрочки по платежам.
- Документы, подтверждающие доходы, которые после выплаты кредита составляют количество меньше, чем прожиточный минимум. Справка 2- НДФЛ обязательна.
