Возврат 13 процентов с процентов по ипотеке

Как сделать возврат 13 процентов по ипотечным выплатам

Помимо налога на приобретение недвижимости, граждане также обязаны выплачивать налоги за выплату процентов по ипотеке. Однако в данном виде выплат не предусмотрен такой лимит, как в предыдущем. Более того, не существует никаких временных рамок. Вы можете выплачивать кредит хоть двадцать лет – возвраты по процентам все равно будут начисляться на ваш счет. Придется только ежегодно обновлять поданные в налоговую службу документы. Таким образом, заявление, о котором говорилось в предыдущем разделе статьи, придется подавать каждый год в течение выплаты кредита. Это необходимо для того, чтобы налоговые службы могли рассчитывать актуальный размер возврата средств.

Тем, кто не знаком с системой налоговых вычетов, обязательно нужно ознакомиться со следующей информацией. Сумма вычета – это не та сумма, которую вы получите в итоге возврата денег. Это число представляет собой то, на сколько будет «уменьшена» стоимость вашей недвижимости для налоговой. Таким образом, если ваше жилье стоит 1 000 000 рублей, а сумма налогового вычета составит 10%, то налоговая служба рассчитает ваши государственные выплаты, как будто недвижимость стоила 900 000 рублей. Будьте внимательны и не рассчитывайте на возврат той суммы, которую налоговые службы назовут суммой вычетов.

Возврат процентов по ипотеке

Без свидетельства о собственности получить налоговый вычет нельзя. Если приобретается имущество в строящемся доме, то для оформления льготы нужно дождаться акта приема-передачи. Все документы должны быть оформлены на человека, который собирается получить компенсацию. Иначе придется писать доверенность на реального плательщика.

1. Государство признает, что покупка жилья — это очень важное событие в жизни граждан, поэтому вносит изменения в Налоговый кодекс.
2. Снижение расходов на приобретение недвижимости происходит путем уменьшения налогооблагаемой базы, с которой гражданин платит 13% НФДЛ. Например, если человеку начисляют зарплату в размере 30 тыс. руб., то за год он получает 360 тыс. руб. Если на эту сумму он умудряется купить недвижимость, то налогооблагаемая база уменьшается на аналогичную цифру. То есть государство обязуется вернуть: 360 /100 x 13 = 46,8 тыс. руб. Это часть налога, начисленного в год, в котором была оформлена покупка. В расчет берется сумма начисленного, а не выплаченного дохода.
3. Количество людей, способных купить квартиру единовременно, мало. Гораздо больше сделок оформляется в рассрочку. Государство разработало программу, в рамках которой предусмотрено уменьшение базы на сумму процентов, которые человек выплатит в виде ежемесячных платежей. Потому что комиссия банка — основная часть расходов на покупку квартиры. 13% с этой суммы и подлежат возврату.

Возврат 13 процентов с уплаченных процентов по ипотеке

• Получить вычет можно только за фактически оплаченные проценты – при погашении части платежа досрочно, итоговая сумма снизится;
• Выплаты налоговой зависят от вашей заработной платы. Чем она меньше, тем больше времени понадобится на получение возврат.
• Неиспользованный остаток переносится на следующий год. Если ипотека выплачена, а деньги не вернули полностью, выплаты продолжатся до исчерпания лимита.

Чтобы сэкономить время, воспользуйтесь дистанционным способом подачи заявления на возврат 13 процентов

Если вы приобрели квартиру в кредит и при этом официально работаете, то сможете вернуть часть процентов, уплаченных по целевому кредиту банку. Осуществить возврат 13 процентов с процентов по ипотеке можно в любой период времени, но только один раз в жизни.

Возврат налога по процентам по ипотеке

Вы можете вернуть себе деньги, уплаченные государству в виде налогов, либо не уплачивать налог (на определенную сумму). Для этого необходимо получить так называемый налоговый вычет, то есть уменьшить налогооблагаемый доход. Налоговый вычет – это сумма, которая уменьшает размер дохода, с которого взимается налог. Часто доход, который Вы получаете, — это только 87% от того, что Вы заработали. Потому что 13 рублей из каждых 100 рублей Ваш работодатель (или иной налоговый агент) платит за Вас в качестве налога (налога на доходы физических лиц, иначе называемого подоходный налог). Именно эти деньги в некоторых случаях Вы можете вернуть себе. Одним из таких случаев, дающих право на налоговый вычет, является покупка жилой недвижимости c использованием ипотечного кредита и выплата процентов по ипотечному кредиту.

Не существует ограничений по количеству лет вычета. То есть, если Вы, например, выплачиваете ипотечный кредит в течение 20 лет, Вы все 20 лет можете возвращать налоги, по мере того как проценты из запланированных превращаются в выплаченные. Максимальный размер возврата налога при покупке недвижимости составляет 260 000 рублей, но возврат процентов по ипотечному кредиту делается сверх этого лимита. Максимальный размер возврата налога по ипотечному кредиту составляет 390 000 рублей

Налоговый возврат при покупке квартиры в ипотеку

Чтобы приобрести недвижимость необходимо произвести большие капиталовложения. Поэтому часто квартиры и дома приобретаются при помощи заёмных денежных средств. Ипотека подразумевает долгосрочное обязательство, и каждый заёмщик должен в течение длительного периода времени планировать ежемесячные расходы с учётом значительной суммы, которая будет идти на оплату банковского кредита.

Можно не спешить сразу после оформления квартиры в ипотеку подавать документы для получения вычета. Заёмщик имеет право подать пакет с необходимыми бумагами в течение трёх лет с момента приобретения недвижимости. Ведь необходимо ещё совершить несколько платежей по займу, чтобы отчисления соответствовали сделанным платежам.

Как вернуть 13% с ипотеки? Возмещение процентов по ипотеке

К сожалению, далеко не все люди, которые приобрели жилое помещение по этой схеме, знают о том, что могут вернуть 13% с ипотеки. О том, как вернуть положенные проценты, какие условия возврата средств существуют и какие есть ограничения, мы расскажем в этой статье.

Получить налоговый вычет можно не только единовременной выплатой от налоговой инспекции, но и через работодателя. При этом в любом случае вам потребуется обратиться в налоговую службу по месту жительства с полным комплектом документов. После чего, если вы хотите получить общую сумму, вам потребуется ждать от 2 до 4 месяцев, пока будет длиться рассмотрение документов.

Возврат налога и процентов при покупке квартиры в ипотеку

Что касается ипотеки и вычета в новостройке, то есть важная особенность по возврату процентов по ипотеке, обычно кредит на долевое участие получают значительно раньше, чем подписывают передаточный акт. Тем не менее Вы имеете право обратиться за вычетом процентов, уплаченных за весь период ипотеки, а не только с момента подписания акта.

• Если в договоре купли-продажи сказано, что дом не достроен, или продан без отделки, то можно вернуть траты на его достройку и ремонт.
• Если Вы самостоятельно собираетесь построить дом, в таком случае тоже можно получить возврат НДФЛ. Читайте подробнее в статье «Налоговый вычет при строительстве дома»

Порядок возврата процентов по ипотечному кредиту

• когда осуществлялось подписание акта приема-передачи жилья при получении права на недвижимость в доме, что строится;
• когда приобретено объект в готовом строении, если есть основание в виде договора купли-продажи;
• когда приобретено дом или его часть на этапе строительства (или уже готовый).

• Взята сумма на покупку жилья, размер которой 1 000 000. Кредит оформлен на 10 лет. Процентная ставка – 10% годовых.
• При расчете графика платежей становится ясно, что размер процентов составит 580 000 рублей. В первом году должно быть уплачено 97 000.
• За первый год величина процентов составит 16,7% (97 тыс. / 580 тыс. * 100%). То есть останется 6,7% переплаты, которая может быть возвращена из бюджета.

Налоговый вычет с процентов по ипотеке: может ли его получить созаемщик? Как вернуть 13 процентов с покупки в совместную собственность

• заявление о возврате налога при имущественном вычете с указанием банковских реквизитом для перевода;
• заявления о согласовании долей вычета по процентам по ипотеке при совместной собственности между супругами;
• оригинал декларации 3-НДФЛ;
• копия свидетельства о заключении и регистрации брака;
• копия документа, удостоверяющего личность (обычно паспорт) и оригинал для сверки;
• копия свидетельства ИНН;
• справка 2-НДФЛ за последний год;
• копия договора купли-продажи или копия договора ДДУ — подаются в случае самостоятельной покупки без привлечения кредитных средств;
• копия свидетельства о праве собственности;
• копия акта приемки квартиры — если квартира в залоге по ипотеке и супруги еще не вступили в собственность;
• копии документов, подтверждающих полную оплату жилья (заверенные банком платежные поручения, расписки и пр.).

• сумма расходов каждого из них на покупку жилья и уплату процентов по кредиту;
• распределение долей собственности в договоре;
• кто выступал основным плательщиком по договору купли-продажи;
• кто основной заемщик по договору ипотеки;
• кто фактически вносил ежемесячные платежи по ипотеке в банк.

Возврат налога по процентам по ипотеке

Если собственностью владеют несколько человек, налоговый вычет по стоимости жилья и по процентам будет распределятся в соответствии с долями владельцев. Подобный принцип действует и для супругов. Передавать долю нельзя, но по желанию можно распределить вычет в пользу кого-то одного.

Каждый гражданин, работающий официально, имеет право получить возврат подоходного налога с процентов по ипотеке, а также налоговый вычет по стоимости жилья. Для получения последнего необходимо подать соответствующее заявление в налоговый орган и вам вернут 13% от фактической стоимости имущества. Однако в данном деле существуют некоторые ограничения:

Налоговый вычет по процентам по ипотеке

Данный пример подойдет для случаев единичного владения жильем. Если же собственников объекта недвижимого имущества несколько или это долевое участие, то компенсация будет распределяться между владельцами пропорционально доли каждого владельца. Причитающаяся сумма перечисляется на счет в банке, а затем средства направляются на погашение задолженности по ипотеке. На руки они не выдаются. Платежная документация должна выписываться на лицо, оформляющее возврат НДФЛ.

Пример. Гр-н Петров в 2022 г. купил жилье за 7 000 000 руб., 3 000 000 из которых оплачивались за счет средств ипотечного займа, заключенного на 13 лет. Начисленные по кредиту проценты составили 1 500 000 руб. Доход физического лица за этот период составляет 900 000 руб. Основной долг больше предельно-максимальной суммы, с которой возможен вычет. Поэтому в расчет берутся 2 000 000 руб. Таким образом, сумма для возврата будет составлять: 2 000 000 умножаем на 13% = 260 000 руб. — с тела ипотеки; 1 500 000 умножаем на 13% = 195 000 – с процентов. Сумма удержания налога: 900 000 х 13% = 117 000 руб. Сумма уплаченного с заработной платы подоходного налога на протяжении календарного года, не покрывает налоговый вычет. Следовательно, в 2022 г. человек получит компенсацию в размере 117 тысяч рублей. А оставшиеся 143 тысячи переносятся на следующий период. Вычет по ипотечным процентам в сумме 195 000 рублей, возможно, использовать в течение 13 лет, т. е. на протяжении периода действия кредитного договора. Такая компенсация предоставляется по мере выплаты банку процентов. Поэтому каждый год нужно брать соответствующие документы, в частности справку, где будет расписано, как погашается кредит, и передавать их в налоговый орган.

Возврат 13% с процентов по ипотеке: изменения с 2022 года

Теперь лимит в два миллиона рублей привязывается не к самому жилью, а к человеку. Таким образом, гражданин может приобретать несколько объектов недвижимости и получать за них вычеты, пока их общая сумма не достигнет лимита. Важно, чтобы сумма уплаченного НДФЛ также равнялась установленному ограничению. Чтобы проще ориентироваться, рассмотрим пример.

До указанного года имущественный вычет действовал просто – один человек покупает один объект недвижимости, разово получает возврат и на этом налоговое послабление от государства для конкретного человека действовать перестаёт. С 2022-го года всё стало несколько сложнее, но гораздо выгоднее для российских граждан.