Наложение Ареста На Денежные Средства На Вкладах Или На Хранении В Банках И Кредитных Организациях

Содержание

Статья 27

При наложении ареста на денежные средства (драгоценные металлы), находящиеся на счетах и во вкладах, или на остаток электронных денежных средств кредитная организация незамедлительно по получении решения о наложении ареста прекращает расходные операции по данному счету (вкладу) в пределах денежных средств (драгоценных металлов), на которые наложен арест, а также перевод электронных денежных средств в пределах величины остатка электронных денежных средств, на которые наложен арест.

Взыскание на денежные средства и иные ценности физических и юридических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, а также на остаток электронных денежных средств может быть обращено только на основании исполнительных документов в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Статья 81

1. Комментируемая статья содержит специальные по отношению к ст. 80 ФЗИП нормы, посвященные наложению ареста на денежные средства должника, находящиеся в банке или иной кредитной организации, а также на специальном счете профессионального участника рынка ценных бумаг.

2. По общему правилу судебному приставу-исполнителю необходимо направить в банк или иную кредитную организацию постановление о наложении ареста на денежные средства должника, находящиеся у данного банка или кредитной организации. В случае если судебному приставу-исполнителю неизвестны реквизиты счетов должника, в постановлении дополнительно указывается на розыск счетов должника и наложение ареста на денежные средства, находящиеся на этих счетах, в размере задолженности, т.е. в размере, необходимом для исполнения требований, содержащихся в исполнительном документе, с учетом взыскания расходов по совершению исполнительных действий, исполнительского сбора и штрафов, наложенных судебным приставом-исполнителем в процессе исполнения исполнительного документа.

Если банком или иной кредитной организацией арест был наложен на денежные средства в сумме, превышающей размер задолженности, определяемый по правилам ч. 2 ст. 69 ФЗИП, судебный пристав-исполнитель должен незамедлительно принять меры по снятию ареста с излишне арестованных денежных средств должника. Данная норма выступает проявлением принципа соотносимости объема требований взыскателя и мер принудительного исполнения.

Наложение ареста на денежные средства, находящиеся в банке или иной кредитной организации, фактически представляет собой прекращение расходных операций по счету (вкладу) в пределах средств, на которые наложен арест. Совершение таких операций служащим банка или иной кредитной организации в период действия ареста на денежные средства (при условии, что постановление о наложении ареста получено банком или иной кредитной организацией) влечет привлечение его к уголовной ответственности по ч. 1 ст. 312 УК РФ.

Статья 27 Закона о банках и банковской деятельности предусматривает, что на денежные средства и иные ценности юридических и физических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, а также на остаток электронных денежных средств арест может быть наложен не иначе как судом и арбитражным судом, судьей, а также по постановлению органов предварительного следствия при наличии судебного решения.

В сфере наложения ареста на безналичные денежные средства вызывает интерес допустимость разглашения сведений о находящихся на счету подозреваемого, обвиняемого, лиц, несущих по закону материальную ответственность за их действия, безналичных денежных средствах.

Во-вторых, создавалась масса возможностей для злоупотреблений, поскольку момент поступления определения в банк установить сложно, так как отражение этого факта в книгах учета и передача определения оперативным работникам банка зависит только от самого банка.

Это актуализирует роль специалиста – банковского служащего, экономиста, налогового агента. На наш взгляд, если обычно при наложении ареста на имущество помощь специалиста требуется в большей степени во время исследовательской стадии, то при наложении ареста на безналичные денежные средства помощь специалиста актуальна в большей степени именно на стадии подготовки процессуального действия. Соответствующий специалист может оказать следующую помощь: в формулировании вопросов для запросов в организации; проконсультировать следователя (дознавателя) о сфере получения необходимой информации; определить тип правового режима банковского счета, а также пределы возможного на него наложения взыскания.

3. При наложении ареста на принадлежащие подозреваемому, обвиняемому, лицам, несущим по закону материальную ответственность за их действия, денежные средства и иные ценности, находящиеся на счете, во вкладе или на хранении в банках и иных кредитных организациях, операции по данному счету прекращаются полностью или частично в пределах денежных средств и иных ценностей, на которые наложен арест.

Также мы полагаем, что подавляющая часть работы при наложении ареста на безналичные денежные средства приходится на подготовительную часть процессуального действия. Исследовательская стадия в этом процессуальном действии практически не выражена и заключается лишь в оценке сведений, предоставленных по запросам следователя (дознавателя), а также полученных при производстве допросов, обысков и ряда других следственных действий, оперативно-розыскных мероприятий на факт их достаточности для погашения суммы взыскания. Стадия фиксации результатов также незначительна по объему работы и заключается лишь в фактическом оформлении вышеизложенного в надлежащем процессуальном порядке.

На денежные средства и иные ценности юридических и физических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, арест может быть наложен не иначе как судом и арбитражным судом, а также по постановлению органов предварительного следствия при наличии санкции прокурора.

Банк обязан выполнять норматив обязательных резервов, депонируемых в Банке России, в том числе по срокам, объемам и видам привлеченных денежных средств. Порядок депонирования обязательных резервов определяется Банком России. Банк обязан иметь в Банке России счет для хранения обязательных резервов. Порядок открытия указанного счета и осуществления операций по нему устанавливается Банком России.

Кредитная организация обязана соблюдать обязательные нормативы, устанавливаемые в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Численные значения обязательных нормативов устанавливаются Банком России в соответствии с указанным Федеральным законом.

Это интересно: Налоговые Льготы Инвалидам В Мо 2022

Так, в соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 июля 1997 ᴦ. № 119-ФЗ «Об исполнительном производстве», банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, в трехдневный срок со дня получения исполнительного документа от взыскателя или судебного пристава-исполнителя исполняют содержащиеся в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств либо делают отметку о полном или частичном неисполнении указанных требований в связи с отсутствием на счетах должника денежных средств, достаточных для удовлетворения требований взыскателя.

4. Судебный пристав-исполнитель незамедлительно принимает меры по снятию ареста с излишне арестованных банком или иной кредитной организацией денежных средств должника. 5. Положения настоящей статьи применяются также в отношении денежных средств должника, находящихся на специальном счете профессионального участника рынка ценных бумаг. 6. Если денежные средства отсутствуют либо их недостаточно, банк или иная кредитная организация приостанавливает операции с имеющимися денежными средствами на счетах должника и (или) продолжает дальнейшее исполнение постановления о наложении ареста по мере поступления денежных средств на счета должника до исполнения в полном объеме указанного постановления или до снятия ареста судебным приставом-исполнителем.

можно хоть каждый месяц такие договоры заключать) по трехстороннему соглашению с банком и с должником получает право (не обязанность) погашать как третье лицо долг должника перед банком, при этом внося денежные средства не на банковский счет, а сразу на ссудный.

При наложении ареста на денежные средства, находящиеся на счетах и во вкладах, кредитная организация незамедлительно по получении решения о наложении ареста прекращает расходные операции по данному счету (вкладу) в пределах средств, на которые наложен арест. Поэтому, если открыт банковский счет, с которого списывается ежемесячный платеж по кредитному договору, то банк обязан исполнять постановление СП, если же Вы напишите заявление в банк относительно возварата кредита не через банковский счет, а путем внесения в кассу в счет погашения долга по соответствующему договору, то и «замораживать» будет нечего, кроме того, что уже было внесено на арестованный счет.

Частью 2 статьи 17.14 Кодекса РФ об административных правонарушениях установлена административная ответственность за неисполнение банком или иной кредитной организацией содержащегося в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств с должника. Банк или иная кредитная организация незамедлительно исполняет постановление о наложении ареста на денежные средства должника и сообщает судебному приставу-исполнителю реквизиты счетов должника и размер денежных средств должника, арестованных по каждому счету.

Согласно ч. ч. 5 и 8 ст. 70 Закона об исполнительном производстве банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, исполняют содержащиеся в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств в течение трех дней со дня получения исполнительного документа от взыскателя или судебного пристава-исполнителя. Не исполнять исполнительный документ полностью банк или иная кредитная организация могут только в случае отсутствия на счетах должника денежных средств либо в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест или когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами.

3. Банк или иная кредитная организация незамедлительно исполняет постановление о наложении ареста на денежные средства должника и сообщает судебному приставу-исполнителю реквизиты счетов должника и размер денежных средств должника, арестованных по каждому счету.

2. В случае, когда неизвестны реквизиты счетов должника, судебный пристав-исполнитель направляет в банк или иную кредитную организациюпостановление о розыске счетов должника и наложении ареста на средства, находящиеся на счетах должника, в размере задолженности, определяемом в соответствии с частью 2 статьи 69 настоящего Федерального закона.

6. Со дня отзыва у банка или иной кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций исполнительные документы о наложении ареста на денежные средства должника, находящиеся на его счетах в таком банке или такой кредитной организации, подлежат исполнению с учетом положений Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и Федерального закона от 25 февраля 1999 года N 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

При наложении ареста на денежные средства, находящиеся на счетах и во вкладах, или на остаток электронных денежных средств кредитная организация незамедлительно по получении решения о наложении ареста прекращает расходные операции по данному счету (вкладу), а также перевод электронных денежных средств в пределах величины остатка электронных денежных средств, на которые наложен арест.

Финансовое право — ответы на 50 вопросов к экзамену

ЦБ РФ осуществляет все свои расходы за счет собственных доходов, делает отчисления от прибыли в федеральный бюджет в размере 50%. ЦБ РФ и его учреждения, в отличие от других банков, освобождаются от уплаты всех налогов, сборов, пошлин и других обязательных платежей на территории РФ в соответствии с законодательными актами РФ.

Государство не отвечает по обязательствам ЦБ РФ, также как и банк не несет ответственности по обязательствам государства, кроме случаев, когда они сами приняли на себя такие обязательства или то предусмотрено законодательством. Однако ЦБ РФ подотчетен Госдуме. Его Председатель назначается на должность и освобождается от нее Госдумой Федерального Собрания РФ. Кандидатуру для назначения представляет Президент РФ. Он же ставит перед Госдумой вопрос об освобождении от должности Председателя ЦБ РФ.

Не подлежат государственной регистрации нормативные акты ЦБ РФ, устанавливающие:

курсы иностранных валют по отношению к рублю;
изменение процентных ставок;
размер резервных требований;
размеры обязательных нормативов для кредитных организаций и банковских групп;
правила бухучета и отчетности для ЦБ РФ;
порядок обеспечения функционирования системы ЦБ РФ, а также иные акты.

Это интересно: Льготы Афганцам В 2022 Году К 30 Летию

Нормативные акты ЦБ РФ в полном объеме направляются в необходимых случаях во все зарегистрированные кредитные организации.

Председатель Банка России назначается на должность Госдумой сроком на 4 года большинством голосов от общего числа депутатов Госдумы. Кандидатуру для назначения на должность Председателя ЦБ РФ представляет Президент РФ не позднее, чем за 3 месяца до истечения полномочий действующего Председателя ЦБ РФ.

2) В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов (ч. 1 ст. 55 ГПК РФ).

Основания наложения ареста на денежные средства на счетах в банках и уполномоченные на то органы установлены статьёй 27 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Данная статья регламентирует, что арест на денежные средства и иные ценности юридических и физических лиц, находящиеся на счетах, и во вкладах или на хранении в кредитной организации, а также на остаток электронных денежных средств, может быть наложен не иначе как судом и арбитражным судом, судьей, а также по постановлению органов предварительного следствия при наличии судебного решения.

3. В связи с правовым режимом ареста возникает несколько теоретических и практических вопросов. Первый состоит в том, что арест может быть наложен на те денежные средства, которые подлежат обязательной выплате (заработная плата, пенсии, налоги и пр.) В любом случае, даже при конфискации, эти суммы должны быть своевременно выплачены получателям. Есть ли в таком случае смысл задерживать платежи, причиняя тем самым вред большому кругу лиц и государству в том числе? Очевидно, следователи должны иметь в виду эти соображения.

Первый способ заключается в наложении ареста на денежные средства, депонированные на «аккредитивном счете», который открывается в исполняющей кредитной организации, с последующим их перечислением на счет органа расследования. Несмотря на очевидность этого способа, он имеет некоторые недостатки, а именно:

При оказании наших услуг используются регулярно обновляемые справочные правовые системы «Гарант» и «Консультант Плюс», что позволяет учитывать самые последние вступившие в силу изменения законодательства, а также законопроекты, планируемые к принятию Государственной Думой в ближайшее время.

консультации по подбору темы работы (бесплатно);
бесплатные консультации по составлению плана работы;
строгая специализация — консультации по подготовке работы оказываются лицами, имеющими, как минимум, высшее юридическое образование ( мы оказываем консультационные услуги только по работам по праву ).
проверка работы на соответствии действующему законодательству;
подбор новейших литературных источников и новейшей судебной практики;
полное сопровождение до защиты работы;
гарантийные обязательства.

Имеющаяся в нашем распоряжении как обычная, так и обширная электронная библиотека, позволяет нам использовать как классические труды отечественных и зарубежных ученых-правоведов, так и научные работы, учебники, комментарии, монографии и статьи, вышедшие в самое последнее время. Как правило, обязательным требованием для магистерских диссертаций, дипломных и курсовых работ по праву является наличие в них использованных источников выпущенных в текущем году.

Энциклопедия судебной практики

Аналогичные положения содержатся в части 2 статьи 27 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности», согласно которой при наложении ареста на денежные средства, находящиеся на счетах и во вкладах, или на остаток электронных денежных средств кредитная организация незамедлительно по получении решения о наложении ареста прекращает расходные операции по данному счету (вкладу), а также перевод электронных денежных средств в пределах величины остатка электронных денежных средств, на которые наложен арест.

Положения Закона об исполнительном производстве, касающиеся порядка исполнения исполнительных документов об обращении взыскания на денежные средства, должны применяться и в отношении исполнительных документов о наложении ареста на денежные средства, находящиеся на счетах должника в банке, поскольку в противном случае возможность реального обеспечения интересов взыскателя, в пользу которого приняты обеспечительные меры, поставлена в зависимость от того, имеются или нет на счете должника денежные средства на дату поступления в банк исполнительного документа.

С учетом правовой позиции Конституционного Суда РФ, несмотря на то что в соответствии с требованиями ФЗ «Об исполнительном производстве» доходы в виде пенсии по инвалидности не включены в перечень доходов, на которые не может быть обращено взыскание, судебный пристав-исполнитель обязан в соответствии с п. 2, 16 ч. 1 ст. 64, ч. 9 ст. 69 ФЗ «Об исполнительном производстве», п. 2 ст. 12, п. 1, 2 ст. 14 ФЗ «О судебных приставах» выяснить назначение поступающих на счет должника денежных средств в целях проверки правильности их удержания и перечисления взыскателям, предотвращения лишения инвалида средств к существованию.

Согласно части 3 статьи 69 ФЗ «Об исполнительном производстве» взыскание на имущество должника по исполнительным документам обращается в первую очередь на его денежные средства в рублях и иностранной валюте и иные ценности, в том числе находящиеся на счетах, во вкладах или на хранении в банках и иных кредитных организациях, за исключением денежных средств должника, находящихся на залоговом, номинальном, торговом и (или) клиринговом счетах. Взыскание на денежные средства должника в иностранной валюте обращается при отсутствии или недостаточности у него денежных средств в рублях. Перечень имущества должника-организации, на которое не может быть обращено взыскание, устанавливается федеральным законом (часть 2 статьи 79 ФЗ «Об исполнительном производстве»).

Это интересно: Прожиточный минимум пенсионера в санкт петербурге на 10 января 2022 года

В силу ч. 4 ст. 81 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» судебный пристав-исполнитель в порядке обязан незамедлительно принять меры по снятию ареста с излишне арестованных банком или иной кредитной организацией денежных средств должника.

Порядок наложения ареста на денежные средства

Если денежные средства отсутствуют либо их недостаточно, банк или иная кредитная организация приостанавливает операции с имеющимися денежными средствами на счетах должника и (или) продолжает дальнейшее исполнение постановления о наложении ареста по мере поступления денежных средств на счета должника до исполнения в полном объеме указанного постановления или до снятия ареста судебным приставом-исполнителем.

Ревизия кассы. Проверкой учета кассовых операций банка устанавливается соблюдение кассовой дисциплины, порядок приема и выдачи наличных денег, оформление кассовых документов, порядок ведения кассовой книги, книги хранения денег и проведения ревизии кассы. В ходе проверки кассы и кассовых операций осуществляется:

Банк или иная кредитная организация незамедлительно исполняет постановление о наложении ареста на денежные средства должника и сообщает судебному приставу-исполнителю реквизиты счетов должника и размер денежных средств должника, арестованных по каждому счету.

В случае, когда неизвестны реквизиты счетов должника, судебный пристав-исполнитель направляет в банк или иную кредитную организацию постановление о розыске счетов должника и наложении ареста на средства, находящиеся на счетах должника, в размере задолженности, определяемом в соответствии с частью 2 статьи 69 настоящего Федерального закона.

Руководитель и главный бухгалтер филиала Сбербанка России проверяют правильность оформления поступившего документа (наличие даты, подписей должностных лиц, оттиска печати; на постановлении органа предварительного следствия — также наличие письменного согласия прокурора, удостоверенного оттиском гербовой печати прокуратуры), после чего делают на нем распоряжение структурному подразделению банка о наложении ареста на вклад.

; б) органы предварительного расследования по уголовным делам в качестве меры обеспечения исполнения приговора в части гражданского иска, других имущественных взысканий или возможной конфискации имущества по уголовным делам (прокурор, следователь или дознаватель с согласия прокурора и при наличии судебного решения (ст. 115 УПК РФ); в) судебные приставы-исполнители в целях последующего взыскания денежных средств (ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве»).

27 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».При наложении ареста на находящиеся на счетах или во вкладах денежные средства кредитная организация обязана незамедлительно прекратить любые расходные операции по данному счету или вкладу.Надежда Куликова, начальник управления депозитных и расчетных продуктов «Банка Хоум Кредит», комментирует: «Постановления от службы судебных приставов о наложении ареста на денежные средства на счетах наших клиентов-физлиц, в том числе на счета депозитов, в банк поступают ежедневно».

166 и 167 УПК РФ. В случае наложение ареста на счет должника, в котором средства располагаются в иностранной валюте, Постановление судебного пристава-исполнителя может обязать банк или иную кредитную организацию выставить иностранную валюту должника на продажу в размере, который предусмотрен п.

В случаях, если средства должника находятся на счетах банковской организации, не имеющей права продажи иностранной валюты, судебный пристав-исполнитель своим Постановлением может обязать данную организацию перевести денежные средства клиента-должника в иную банковскую организацию, обладающую правом продажи валюты.

возможность объединения собственности или иных вещных прав юридических и физических лиц; б) возможности и формы юридического воздействия на имущественную базу юридического лица вследствие совершения преступления физическим лицом.В случае, когда неизвестны реквизиты счетов должника, судебный пристав-исполнитель направляет в банк или иную кредитную организацию постановление о розыске счетов должника и наложении ареста на средства, находящиеся на счетах должника, в размере задолженности, определяемом в соответствии с частью 2 статьи 69 настоящего Федерального закона.Инвентаризация кассы проводится аудитором в присутствии главного бухгалтера и кассира.

На денежные средства и иные ценности юридических и физических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, а также на остаток электронных денежных средств арест может быть наложен не иначе как судом и арбитражным судом, судьей, а также по постановлению органов предварительного следствия при наличии судебного решения.
При наложении ареста на денежные средства (драгоценные металлы), находящиеся на счетах и во вкладах, или на остаток электронных денежных средств кредитная организация незамедлительно по получении решения о наложении ареста прекращает расходные операции по данному счету (вкладу) в пределах денежных средств (драгоценных металлов), на которые наложен арест, а также перевод электронных денежных средств в пределах величины остатка электронных денежных средств, на которые наложен арест.
Взыскание на денежные средства и иные ценности физических и юридических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, а также на остаток электронных денежных средств может быть обращено только на основании исполнительных документов в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Кредитная организация, Банк России не несут ответственности за ущерб, причиненный в результате наложения ареста или обращения взыскания на денежные средства и иные ценности их клиентов, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Конфискация денежных средств и других ценностей может быть произведена на основании вступившего в законную силу приговора суда.