Разница между автокредитом и потребительским кредитом
Самое главное существенное различие заключается в том, что автокредит выдается только для покупки транспортного средства, а потребительский кредит выдается на любые цели, при этом автомобиль передается во временное владение банком в качестве залога обеспечения сделки. Кроме того, покупаемая машина обязательно должна быть застрахована от угона или иной порчи, а при потребительском кредите страхования имущества не требуется.
Также отличительной особенностью является тот факт, что автокредит выдается при участии автосалона, предлагающего для покупки транспортное средство. Для осуществления этой цели дилер заключает договор с соответствующим банком, в котором покупатель обязуется взять автокредит.
Чем Отличается Автокредит От Потребительского Кредита
Однако для автокредита обычно банки выдвигают ряд требований, которые не всегда устраивают потребителей. Для автокредита банки требуют внесение первоначального взноса около 15%, покупку страховки КАСКО на весь период страхования, внесение покупаемого автомобиля в залог, а так же зачастую требуется покупка машины в автосалонах, сотрудничающих с данным банком.
По сравнению с потребительским кредитом, автокредит имеет более низкую процентную ставку, 10 – 17 % против 15 – 20 % годовых. Это объясняется тем, что при выдаче автокредита банки рискуют меньше, поскольку машина находится в залоге на протяжении всего срока кредитования.
Что выгоднее автокредит или потребительский кредит
Реальная стоимость потребительского займа повышается, начисляется дополнительная комиссия и сборы. Таким образом формируется скрытая процентная ставка. Не следует ориентироваться исключительно на процентную ставку, необходимо смотреть на полую расчетную ставку. В противном случае можно прогадать.
Необходимо акцентировать внимание на том, что любой банк или кредитная организация должна выдавать справку о погашении задолженности. Такую справку заемщик может потребовать в любой момент, а не только в день погашения. Есть в ГК РФ статья 408, которая гласит, что кредитное учреждение в обязательном порядке должно выдать справку (расписку) о полном или частичном погашении задолженности.
Автокредит или потребительский кредит: что выгоднее и лучше? Чем отличаются
Также у автокредита есть такой вид, как экспресс-кредитование — это удобный продукт, но достаточно дорогой. Выдается на территории автосалона при помощи представительств банка. Здесь можно предоставить только два документа и получить заветный автомобиль уже через полчаса.
На практике, финансовые учреждения вносят такие пункты в кредитный договор. Этот метод является законным, но клиент в любое время может отказаться от страховки. Это объясняется, что кредитные учреждения имеют доход с этой операции и именно поэтому навязывают страховой полис.
Автокредит или потребительский кредит
Если будущий автовладелец принял решение купить автомобиль за заемные средства, то ему предстоит решить следующий вопрос «Какой вид кредита выбрать?». Сегодня речь пойдет о двух популярных видах займа: автокредите и потребительском кредите.
Автокредит предусматривает, что залогом по кредитному договору выступает сам автомобиль. Т.е. если автовладелец по каким-то причинам перестает платить по кредиту и нарушает условия договора, то банк просто забирает у него автомобиль и продает его.
Что выгоднее автокредит или потребительский кредит
Потребительский кредит — это заем, который выдается для общих потребностей, без какого-либо целевого назначения. Запрошенную клиентом сумму банк перечисляет ему на счет либо выдает наличными. Заемщик, как правило, имеет полную свободу в распоряжении этими средствами. Приобретенное в последствии транспортное средство не находится в залоге у банка.
Автокредит — это целевой заем. Средства выдаются на конкретную покупку, то есть на автомобиль того производителя и марки, которую выбрал клиент. Выдают такие кредиты, как правило, достаточно оперативно. Можно обойтись сравнительно небольшим объемом необходимых документов. У покупателя даже есть возможность оформить приобретение не выходя из салона — если структура сотрудничает с банком. К тому же, процентная ставка по автокредитам более низкая — в среднем от 12% до 17%.
Что выгоднее взять в банке в 2022 году: потребительский заем или автокредит
Нецелевой заем подразумевает выдачу денежных средств на приобретение неизвестного банку объекта. То есть банк не знает, что именно вы будете покупать. Финансовое учреждение страхует свои риски и потребительские нецелевые займы выдает под процентные ставки, размер которых превышает этот показатель по целевым программам.
Заем может быть целевым и нецелевым. Целевой подразумевает выделение средств на конкретные нужды – например, на приобретение техники. Денежные средства целевого назначения нельзя использовать на что-то другое, скажем, на мебель. Вы можете взять целевой потребительский кредит на покупку автомобиля.
О кредитах
В рассмотренных выше примерах речь шла о различных нестандартных ситуациях. Однако если Вы хотите купить автомобиль на длительный срок и Ваше финансовое положение стабильно, то автокредит может оказаться более выгодным с финансовой точки зрения, т.к. проценты и переплата в этом случае меньше.
При покупке автомобиля в автокредит можно рассчитывать на участие в программе государственной поддержки автокредитования. Если говорить коротко, то государство выплачивает часть процентов по кредиту за автовладельца, т.е. кредит оказывается гораздо более выгодным.
Чем Отличается Автокредит От Потребительского Кредита
Ответ на этот вопрос требует максимально полного изучения всех возможных вариантов получения кредита в том или ином банке, ведь каждый банк и каждый автомобильный салон имеют свои условия предоставления данной услуги. Но общую суть вопроса мы с Вами постараемся сейчас выяснить.
Итак, Вы решили приобрести личный автомобиль, но у Вас нет всей необходимой суммы для его покупки, а терпение, чтобы поднакопить требуемую сумму, у Вас уже заканчивается, тогда можно приобрести авто в кредит.
Что лучше — автокредит или потребительский кредит
- почти всегда требуются поручители, так как у займа нет имущественного обеспечения;
- в некоторых случаях проценты существенно завышены;
- в большинстве случаев банки скрывают настоящий процент переплаты, и клиенту приходится самому рассчитывать ее (при обещанных 12% потребитель может потерять все 42%).
При сотрудничестве с автосалоном простой кредит дает и такую выгоду, как скидки и бонусы. Несомненное преимущество займа подобного рода заключается и в том, что покупать автомобиль человек может там, где ему хочется.
Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит
Важным моментом для определения, автокредит или потребительский кредит, что выгоднее сегодня, является наличие скрытых платежей. Процентные ставки потребительских кредитов достаточно высоки и, к сожалению, очень часто умело маскируются финансовыми учреждениями. В итоге, заемщик обычно выплачивает гораздо большую сумму, чем предполагал при заключении кредитного договора.
Пожалуй, самым большим недостатком автокредита является его привязка к выбранной заранее модели. В некоторых банках взять в кредит можно только определенные марки автомобилей, что значительно сужает выбор потенциального заемщика. Кредитные средства можно использовать только для покупки машины и никак иначе.
Чем Отличается Автокредит От Потребительского Кредита
Под автомобильным кредитованием чаще всего понимают выдачу банком денег продавцу транспортного средства без посредничества покупателя. На определённое время именно банк, выдавший кредит, становится собственником автомобиля, тогда как водителю предоставляются права пользования. В большинстве случаев.
При покупке автомобиля в кредит, любая экономия бывает кстати. А уж экономия на переплате так и подавно. Помимо стандартного автокредита есть и другие варианты покупки вожделенного авто. Например, можно оформить потребительский кредит на достаточную сумму и купить его за наличные или по кредитной карте. Но реальна ли такая экономия? И что выгоднее – автокредит или потребительский?
Чем Отличается Автокредит От Потребительского Кредита
Автокредит имеет целевое назначение, выдается именно на покупку машины или иного транспортного средства. При сделке транспорт остается в залоге у финансового учреждения. Это условие направлено на случай, если клиент не сможет вовремя и в полной мере погашать.
Для начала рассмотрим вариант получения наличных с помощью потребительского кредита. Он не подразумевает отчет перед банком за цель получения денег. Однако для оформления займа на 300 тыс. руб. необходимо доказать свою платежеспособность. Среднемесячная выплата по такому кредиту может составлять в среднем 10 тыс. руб., поэтому ваша заработная плата должна быть не меньше 30 тыс. руб. Если этот показатель будет ниже, то банк может предложить представить.
Отличие автокредита от потребительского кредита
По просьбе заемщика, зафиксированной в договоре автокредита, предоставление кредитных средств может быть отложено на срок до года, т. е. до момента фактического приобретения автомобиля, подтвержденного документально. 5
Впрочем, как свидетельствует актуальная практика автокредитования, в этот процесс все активнее включаются и компании-автопроизводители, что, в конечном счете, позволяет получить заемщику не только сравнительно недорогой автокредит, но и автомобиль.
Что лучше: кредит или автокредит
КАСКО. Автокредит предполагает обязательное страхование транспортного средства от угона и повреждений, ведь банку важно, чтобы с автомобилем ничего не случилось. Страховка обходится автовладельцу недешево: ее стоимость составляет примерно 8% стоимости машины.
Однако, если покупатель в качестве первоначального взноса выплачивает, к примеру, всего 30% стоимости автомобиля, а остальную сумму занимает у банка, выбор в пользу автокредита представляется более обоснованным.
2.Автолюбителю нужна возможность продать транспортное средство. Случаются ситуации, когда заемщик неожиданно теряет работу и становится неплатежеспособным. И, если его автомобиль был куплен на потребительский кредит, владелец может продать авто и выполнить обязательства перед банком, а теми средствами, которые останутся от продажи, распорядиться по собственному усмотрению.
Автокредит или потребительский кредит
Размер вашего среднемесячного дохода должен быть не менее 10000 рублей, а стаж работы не менее года, к тому же на последнем месте, вы должны отработать не менее трёх месяцев. Скорее всего, ни один банк не выдаст вам кредит, если вы когда-либо ранее, задерживали выплаты по другим кредитам.
Если вы для решения финансового вопроса, всё же решили воспользоваться банком, то необходимо сразу решить, какой тип займа вам больше подходит. Например, предлагаемый многими банками специальный автокредит, отличается от потребительского тем, что вам не нужно искать поручителей. Кредит выдаётся под залог приобретаемого вами автомобиля. Однако здесь присутствуют некоторые ограничения.
