Процедура признания банкротом физического лица: плюсы и минусы, условия
В ходе процедуры банкротства будет реализовано практически все имущество физического лица-банкрота. Закон позволяет не изымать у него лишь денежные средства в сумме до 25 тысяч рублей, одежду, обувь, необходимую для жизни утварь и бытовую технику, стоимость которой не превышает 30 тысяч рублей. Не забирается у должника жилье, которое является у него единственным, если он в нем прописан и оно не находится в ипотеке.
- Реструктуризация долговых обязательств. Процесс может длиться не более 3 лет. Она дает возможность приостановить начисление пеней, неустоек и штрафов по долгам физического лица и погашать свои финансовые обязательства в соответствии с принятым графиком. Для такого способа у человека должен быть официальный заработок.
- Реализация имущества должника. Такая процедура освобождает человека от всех долговых обязательств, кроме задолженности по алиментам и других долгов личного характера.
- Мировое соглашение. Может заключаться на 5 лет. Обязательным условием подписания соглашения является обоюдное согласие сторон.
Особенности банкротство физических лиц в 2022 году
Если ограничивающие препятствия отсутствуют, можно перейти к непосредственной процедуре. Важно понимать, что никакие госорганы не могут по собственному решению инициировать дело о банкротстве, если только не имеет место долг перед государством.
Под банкротством физического лица понимается комплекс мер и условий, в результате которых человек может избавиться от непосильного долгового бремени в соответствии с действующим законом о несостоятельности.
Может ли фирма объявить себя банкротом, там работают одна беременная женщина, другая получает пособие до 1, 5 лет
1. Гражданин считается неспособным удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязательства и (или) обязанность не исполнены им в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены, и если сумма его обязательств превышает стоимость принадлежащего ему имущества.
2. Юридическое лицо считается неспособным удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязательства и (или) обязанность не исполнены им в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены.
3. Положения, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, применяются, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
1. Индивидуальный предприниматель, который не в состоянии удовлетворить требования кредиторов, связанные с осуществлением им предпринимательской деятельности, может быть признан несостоятельным (банкротом) по решению суда. С момента вынесения такого решения утрачивает силу его регистрация в качестве индивидуального предпринимателя.
Процедура и последствия признания физического лица банкротом
Другим способом работы с имуществом выступает использование конкурсного производства. Оно применяется в случае, когда отсутствует возможность у должника самостоятельно справиться с долгами. В этом случае его имущество продается на открытых торгах. Последствия признания должника банкротом и проведения конкурсного производства заключаются в следующих моментах:
Дополнительно судом могут требоваться документы на детей или иждивенцев должника. Данная информация позволяет понять, какой доход должен оставаться у человека, чтобы он мог содержать свою семью. В этом случае последствия признания физического лица банкротом не будут негативными для всех членов семьи.
Как можно признать себя банкротом
Однако основные документы обычно следующие:Пакет документов, подаваемых в суд вместе с заявлением о признании банкротом, составляет довольно внушительный размер, и для каждого случая является индивидуальным.
То есть, если должник продал свой автомобиль брату или другому родственнику, то факт продажи становится ничтожным, и автомобиль изымается для продажи с аукциона. Такая процедура предусмотрена для уменьшения возможности проведения финансовых махинаций.
Признание банкротом физического лица
Подать в суд такой документ может кредитор, основанием для подачи такого заявления могут выступать объединенные финансовые обязательства в одной кредитной организации. Закон допускает, чтобы заявление такого характера несколько кредиторов подавали совместно. На основании действующего законодательства такая процедура может быть начата в отношении лица, сумма задолженности которого превышает 50 тысяч рублей, после этого физическое лицо может быть объявлено банкротом.
Банкротство физических лиц получило большую актуальность тогда, когда в России стали брать много кредитов, большинство из которых не могли быть отданы вовремя, в связи с этим возникла необходимость четкого и однозначного решения такого вопроса.
Банкротство физических лиц: 5 ключевых моментов закона о несостоятельности граждан
Итак, у вас есть долги: кредит перед банком или ссуда, которую вы обязались вернуть, договор займа, налоговые требования или иные документы, накладывающие на вас финансовые обязательства перед другим лицом: юридическим или физическим. По каким-либо причинам вы не можете вернуть деньги, уплатить налоги. И единственное решение, которое приходит в голову – объявить себя банкротом.
- единственное жильё и земельные участки, на которых оно располагается;
- бытовые предметы домашнего обихода и обстановки, вещи индивидуального пользования (например, одежда и обувь);
- продукты питания, денежные средства в размере установленной законом суммы минимального прожиточного минимума для должника и лиц, которые находятся у него на иждивении;
- топливо, с помощью которого должник (и его семья) производят готовку пищи, обогрев помещений;
- домашние животные и скот, а также хозяйственные постройки, используемые для их содержания.
- призы и выигрыши, государственные награды и памятные, почётные знаки, находящиеся в собственности у должника.
Последствия банкротства физического лица
С введением с 01 октября 2022 г. возможности признания гражданина банкротом многие обязаны обратиться в суд с соответствующим заявлением, а в отношении некоторых неплательщиков такое заявление может быть подано по инициативе кредитной организации или уполномоченного органа (налоговая служба, таможня). Однако помимо списания имеющихся долгов имеются и определенные последствия банкротства, которые предусмотрены законодательством о банкротстве физических лиц. О порядке признания гражданина банкротом можно прочитать в разделе «Банкротство физических лиц» по ссылке.
2. Гражданин не вправе по своей инициативе подать заявление в суд о признании себя банкротом в течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры.
Как объявить себя банкротом и как получить решение о банкротстве
Реструктуризировать долги можно, если у человека есть какой-то доход. Судом принимается решение о размерах суммы, оставляемой гражданину для проживания, и размере ежемесячных платежей, которые вносятся в счет оплаты долгов. Но есть определенные ограничения. Период погашения долгов не может быть более трех лет.
Данный закон распространяется не только на простых граждан, но и на индивидуальных предпринимателей. Хотелось бы заметить, что заявление о признании банкротом может быть подано самим человеком или же кредитором. Это возможно в том случае, когда уже есть трехмесячная просрочка платежей.
Какие документы нужны для признания банкротом физического лица
Так заявление могут быть поданы как физическими лицами, так и их кредиторами, то интересно узнать, что все-таки большинство дел о банкротстве граждан возбуждают их кредиторы, преимущественно банки. Следовательно, банки менее что сами граждане оптимистичны в оценке платежеспособности по ипотечным, автомобильным и некоторым другим крупным кредитам.
- Реквизиты гражданина, которого предлагается объявить банкротом и заявителя. В случае заявления гражданина, эти понятия совпадают
- Основания банкротства, то есть сумму задолженности и причину возникновения этого долга и (лучше всего сразу классифицировать виды требований –по кредитам, по обязательным платежам, по возмещению вреда здоровью и др.).
- Сообщить способствовавшие возникновению финансовых затруднений обстоятельства.
- Сообщить о наличии исковых требований к гражданину, если заявление подается сторонним юридическим или физическим лицом. а также о ведении против гражданина исполнительного производства.
- Сообщить об имуществе, которое принадлежит гражданину, а также наличие банковских счетов и сумм на них.
Проект Законы для людей
Как видите, не так много последствий, но их достаточно, чтобы должник не смог наделать новых ошибок. Понятно, что сведение о банкротстве гражданина будут переданы в БКИ, отражены в его кредитной истории, а так же в реестре банкротств. А с такой записью, я сильно сомневаюсь, что ему светит кредит в каком-либо банке или МФО, тем более, что эти финансовые организации теперь будут тщательнее проверять своих заемщиков.
Глава Десятая этого ФЗ как раз и посвящена институту банкротства гражданина. Она содержит в себе не так много статей, как мог бы наваять законодатель. Здесь как раз сыграл на руку принцип: Краткость — сестра таланта. Уверен, пройдет год-два, и количество разъяснений, информационных писем, Пленумов и обзоров судебной практики многократно превысит объем первоисточника.
Как объявить себя банкротом по кредитам: физическому лицу в 2022 году
- Наличие задолженности, по которой ещё не истёк срок взыскания, в сумме больше чем полмиллиона рублей;
- Минимальная длительность периода просрочки – больше 3 месяцев подряд;
- Отсутствие у человека постоянного источника дохода, ранее он не привлекался к ответственности за попытку инициировать фиктивное банкротство.
- Заявление, которое можно заполнять от руки или подготовить и распечатать бланк;
- Документы, доказывающие факт наличия задолженности (расписки, кредитные договора и прочие);
- Документы, показывающие невозможность выполнить требования кредиторов (справки о доходах и их отсутствии, выписки из банковского счета);
- Выписка из ЕГРИП, доказывающая, что заявитель не является зарегистрированным предпринимателем;
- Список наименований всех кредиторов вместе с суммами долга по каждому из них;
- Опись имущества заёмщика и копии документов, доказывающих право владения движимым или недвижимым имуществом;
- Сведения обо всех сделках с акциями, недвижимостью или ценными бумагами, осуществлённых на протяжении последних трёх лет;
- Копия СНИЛС и ИНН, брачный договор;
- Справка из центра занятости, на основании которой должник признается безработным;
Момент признания банкротом
3.2. Если нужна не официальная копия (без печати суда), то можно скачать с базы в сети Интернет. Если нужна копия, заверенная судом, то напишите ходатайство в суд с просьбой выслать или выдать Вам на руки копию решения суда. Это бесплатно.
Согласно п.3 ст. 382 ГК РФ Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лиц.
Последствия банкротства физических лиц для должника
Банкрот не вправе в процедуре банкротства распоряжаться своей заработной платой, пенсией и иными поступлениями денежных средств. Это, пожалуй, самое неприятное в процедуре банкротства. На что тогда жить, справедливо спросите Вы?!
Это происходит автоматически, в течение 5 дней с даты выхода публикации о признании гражданина банкротом в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Делается это для того, чтобы банкрот не мог без финансового управляющего распоряжаться денежными средствами на счетах. Снятие, перечисление денежных средств с указанных счетов осуществляется финансовым управляющим.
Процедура банкротства физических лиц и последствия для должника по законодательству
Последствия банкротства для юридического лица имеют весьма благоприятный исход: компания ликвидируется, все документы передаются в архив, задолженность списывается. Владелец теряет только уставной капитал, не несет материальную ответственность за возникшие долги. Никто не имеет право заставить его погасить задолженность, ведь фирма является обществом с ограниченной ответственностью (ООО).
К тому же в процессе подачи заявления следует собрать доказательства несостоятельности по оплате долга. Шанс на успешное получение данного статуса многократно возрастет, если знать все тонкости, условия и последствия для должника банкротства физических лиц.
Как объявить себя банкротом перед банком, процедура признания физического лица банкротом
- Паспорт;
- СНИЛС;
- ИНН;
- Свидетельство о заключении брака или о расторжении;
- Свидетельства о рождении детей;
- Подтверждение от налоговой службы, что физическое лицо не является индивидуальным предпринимателем;
- Справки о налоговых выплатах.
Когда нет возможности заключить мировое соглашение судом назначается финансовый управляющий, который проводит анализ долгов. На основании полученных данных финансовый управляющий совместно с представителями банка разрабатывает график новых платежей. Этот процесс и является планом по реструктуризации или по другому санация.