Можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит в банке в 2022 году

Как всегда советую и консультирую Вас я — Елена Троскина. Раскрываю свой опыт и знания в юридической сфере, мой опыт более 10 лет, это и дает возможность давать верные ответы, на то, что может быть необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит в банке в 2022 году. Если в Вашем городе нет профессионалов своего дела, можете написать свой вопрос, по мере обработки отвечу всем. Или еще лучше будет спросить в комментах у постоянных читателей/посетителей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом и возможно знают иные способы его решения.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

В районный суд города Архангельска обратилась гражданка Ефременко А.А. Она попросила признать неправомерным отказ ПФ РФ в переводе средств материнского капитала, чтобы заплатить основной долг и проценты по ипотеке.

• цель займа – приобретение, возведение, реконструкция или ремонт жилого помещения;
• возможна передача недвижимости в залог банковской организации;
• в кредитном соглашении указана цель выдачи денежных средств;
• жилая площадь полностью пригодна для жизни человека, не находится в аварийном состоянии, не подлежит сносу, имеет все необходимые коммуникации;
• приобретаемая недвижимость оформлена в собственность каждого члена семьи.

На строительство

• товар или услуга входят в список, установленный Распоряжением № 831-р от 30.04.16;
• приобретение осуществляется на российской территории;
• продукция не дублирует товар, который предоставляется в качестве государственной поддержки за счет бюджета страны;
• оформлен акт наличия товара или оказания услуги, составленный сотрудником органа социальной защиты.

С 2022 года появилась новая форма использования маткапитала – получение ежемесячной выплаты. Доступна она далеко не всем гражданам. Вплоть до 2022 года выплата производилась до исполнения ребенку 1,5 лет, а с 2022 года срок увеличили до 3-х. Существуют следующие ограничения:

Микрозаймы, автокредиты, образовательные и товарные кредиты исключены из списка обязательств, которые можно погасить маткапиталом. Нельзя использовать его и для выплаты потребительского кредита без указания жилищной цели.

Требования, предъявляемые к кредиту

Многие граждане, слыша о необходимости указания целей в виде покупки жилья, сразу думают об ипотеке. В России это понятие воспринимается не совсем так, какое оно есть в действительности. В классическом понимании ипотека – это кредит, выдаваемый под залог недвижимости. При этом сами деньги необязательно должны идти на покупку жилья. Бывает и так, что потребительские кредиты выдаются конкретно на улучшение жилищных условий. Поэтому и тот, и другой при определенных условиях можно погасить маткапиталом.

Оформить кредит под материнский капитал можно по такой же схеме, как и при обычной ипотеке. Перед этим следует обратить внимание на ключевые параметры: величина процентной ставки, минимальный и максимальный первоначальный взнос, а также наличие дополнительных комиссий и платежей. Кредит не может быть потребительским.

Порядок действий заемщика

Семейный капитал – это не наличные. Это документ, подтверждающий право заявителя на получение государственной помощи. Прямого доступа к деньгам владелец не имеет, все вопросы решаются только через Пенсионный фонд. Поэтому использовать его как залог нельзя. Но можно в полной мере или частично покрыть первоначальный взнос по ипотеке (п. 10 29.12.2022 № 256-ФЗ). В роли залога в этом случае выступит приобретаемая квартира или дом. Сделать это в 2022 году можно сразу после рождения ребенка.

Можно ли использовать маткапитал в роли залога

Заемщики тоже получают ряд преимуществ:

1. Сниженную процентную ставку по договору.
2. Отмену дополнительных комиссий и проверок.
3. Молодым семьям доступны льготные ипотечные программы.
4. Зарплатные клиенты пользуются специальными условиями.

По общему правилу, использование сертификата допускается после достижения ребенком 3-х летнего возраста, но существуют оговорки, которые позволяют внести дотацию в счет погашения ипотечного бремени до наступления ребенком указанного возраста.

На что можно и на что нельзя тратить средства материнского сертификата

1. Предметом иска является обжалование решения ПФР, отказавшего в реализации дотации путем погашения ею потребительского кредита;
2. Семья должна доказать следующее:

• Ей не было известно о том, законом не предусмотрен запрашиваемый способ использования средств капитала, и она действовала бескорыстно;
• Вся сумма кредита была потрачена исключительно на улучшение условий проживания семьи;
• В кредитном договоре имеется указание на цель займа – строительство или ремонт жилплощади.
• Кредитное обязательство было оформлено, в том числе и для обеспечения интересов детей, путем организации им достойных условий проживания;

1. Исковое заявление должно делать акцент на статью 10 ФЗ № 265, которая указывает на то, что средства материнского сертификата могут быть использованы при любых гражданско-правовых сделках, цель которых – приобретение жилья, если такой способ не противоречит действующему законодательству.

Погашение потребительского кредита материнским капиталом

Согласно законодательству, направленному на урегулирование вопросов распоряжения средствами материнского сертификата, существует императивный перечень целей, на которые может быть потрачена указанная дотация. В их числе:

Сумма выплат фиксированная. Раньше ее постоянно индексировали, но в 2022 году индексацию отменили. Правительство аргументировало это стабилизацией курса национальной валюты. В январе 2022 года произошла очередная индексация материнского капитала и ряд других существенных изменений.

Маткапитал – не наличные деньги

Такая форма государственной поддержки действует в России с 2022 года. Программу постоянно продлевают – например, в 2022 году ее продолжили до 2022 года. В январе 2022 года президент Владимир Путин продлил эту программу до конца 2026 года.

На какие цели он выдается

1. Мать. Получает это право по умолчанию после рождения второго ребенка.
2. Отец. Если мать умерла или лишена права опеки над детьми.
3. Опекун. Если оба родителя лишены опеки, право на семейный капитал получает опекун – например, усыновитель, бабушка, дедушка или любой другой родственник, получивший право опеки над детьми.
4. Дети без опекунов. Только студенты дневной формы обучения не старше 23 лет. Если детей несколько, маткапитал делится между ними на равные части.

Стараясь ограничить растрату бюджетных денег не по назначению, а также избежать мошеннических действий, государство требует детального отчета перед тем, как направить средства той или иной кредитной организации.

Программы кредитования

Возможность продлить такую практику на 2022 год рассматривалась в первом его квартале. Однако 3 марта пришло известие о том, что предложение о выдаче части средств семейного капитала в 2022 в Кабмин внесено не будет. Это связано с тем, что Минтруда зафиксировал в России рост доходов граждан.

Условия предоставления средств МК на погашение кредитов

Возможность получения единовременной выплаты из материнского капитала была предоставлена в 2022-2022 и 2022-2022 годах. Последний раз реализовать её можно было до 30 ноября 2022, сумма составляла 25 000 рублей. При этом контроля над расходованием средств не устанавливалось.

Напомним, что в регионах действуют специальные программы, которые разрешают бюджетные деньги потратить на автокредит. Хотя «губернаторский» маткапитал в среднем составляет 100-150 тысяч, но возможностей для трат он дает больше.

4 июня 2022 года Дмитрий Медведев подписал Постановление от 31.05.2022 г. № 631 «О внесений изменений в пункт 3 Правил направления средств (части средств) материнского(семейного) капитала на улучшение жилищных условий» о возможностях погашения кредита материнским капиталом в 2022 году. Существующая система была «не очень удобна» и людям необходимо больше свободы в отношении получаемой от государства помощи.

Больше свободы!

Решение о том, предоставить или нет деньги на указанную в заявлении цель (лечение или реабилитация) принимает Пенсионный фонд. После приобретения необходимой услуги или товара соцопека составляет подтверждающий факт покупки акт. На практике направить материнский капитал на погашение кредита, взятого для ребенка-инвалида, сложнее, потому что потребуется предоставить массу дополнительных бумаг, подтверждающих чистоту и правомерность приобретения.

В ПФР очень строго подходят к проверке оснований для получения средств маткапитала и представленных документов. Поэтому целесообразно в каждом случае предварительно проконсультироваться в местном подразделении ПФР, можно или нет в вашем случае использовать маткапитал на те или иные цели, а также какие условия нужно выполнить и какие документы необходимо будет предоставить.

На сегодняшний день целевые потребительские кредиты на покупку (строительство) жилья – редкость. Они вытеснены ипотечным кредитованием. Нецелевой потребительский кредит погасить с помощью маткапитала нельзя, поскольку обязательное условие – предоставление договора кредитования, в котором была бы прописана цель выдачи кредита. Как вариант – погашение материнским капиталом рефинансируемого кредита. Но в этом случае рефинансируемый кредит, опять же, должен быть целевым – направленным либо на приобретение, либо на строительство жилья.

Погашение потребительского кредита, полученного для улучшения жилищных условий

Этот вариант – единственный, который позволяет получить средства маткапитала на любые цели и не подтверждать расходование денег. При этом оформить выплаты можно сразу же с оформлением сертификата и до исполнения ребенку 3 лет.

Про федеральный капитал известно всем, но есть еще и региональный. Он выплачивается при рождении третьего ребенка и последующих. Причем материнские пособия не исключают друг друга, т.е. если семьей была получена поддержка на федеральном уровне, то она также может претендовать и на региональную выплату.

Многих волнует вопрос: «Можно ли погасить кредит региональным материнским капиталом?». Федеральный закон ответа на данный вопрос не дает и отсылает к законам регионов. Таким образом, следует изучить соответствующие нормативные требования в той местности, где проживает семья с детьми.

Можно ли ипотечный кредит погасить материнским капиталом?

Порядок выплаты и распоряжения материнским (семейным) капиталом установлен Федеральным законом от 29.12.2022 № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Далее будем его называть просто – Закон.

В большинстве случаев владелец сертификата не имеет прямого доступа к деньгам. Если деньги нужны на улучшение жилищных условий, образование или реабилитацию детей-инвалидов, ПФР сам отправит деньги продавцу товара или услуги. Например, деньги за учебу ребенка будут перечислены вузу, а деньги для выплаты по ипотеке отправят сразу в банк. Так государство контролирует, чтобы деньги тратились по назначению.

Покупка жилья в кредит

1. Улучшение жилищных условий. Деньги можно потратить на ремонт, реконструкцию или покупку жилья – например, в качестве первого взноса по ипотеке.
2. Образование. Если старший ребенок не поступил на бюджетную форму обучения, маткапиталом можно оплатить его учебу на контрактной основе. Также разрешено оплачивать услуги детского сада или образовательных курсов для дошкольников. Главное условие – наличие соответствующих лицензий у заведений, которые предоставляют такие услуги.
3. Пенсионные накопления. Доступно только для матерей или женщин-усыновительниц. Только при условии, что отчисления будут направлены в негосударственный пенсионный фонд.
4. Реабилитация или социализация детей-инвалидов. Разрешается покупать товары и услуги для таких детей.

Какие кредиты можно погашать маткапиталом

1. Мать. Получает это право по умолчанию после рождения второго ребенка.
2. Отец. Если мать умерла или лишена права опеки над детьми.
3. Опекун. Если оба родителя лишены опеки, право на семейный капитал получает опекун – например, усыновитель, бабушка, дедушка или любой другой родственник, получивший право опеки над детьми.
4. Дети без опекунов. Только студенты дневной формы обучения не старше 23 лет. Если детей несколько, маткапитал делится между ними на равные части.

Не все владельцы сертификатов знают, можно ли закрыть кредит материнским капиталом в 2022 году, какие виды кредита разрешено им оплачивать, и как это сделать по закону. Выяснить данные вопросы поможет анализ существующей правовой базы.

Что говорит законодательство

Законодательство допускает только одно исключение, позволяющее потратить материнский капитал на погашение потребительского кредита без всяких ограничений. Это единовременная выплата, а также ежемесячные платежи на 2-го ребенка.

Условия предоставления средств МК на погашение кредитов

Основной закон, регламентирующий расходование средств материнского капитала — ФЗ № 256 (29.12.06) — запрещает любое обналичивание средств и строго определяет варианты использования субсидии.

В марте 2022 года в Госдуму был внесен законопроект, который предполагает разрешить использовать средства материнского капитала на приобретение семьей легковой машины, произведенной в РФ. Возможность перевода средств кредитным организациям в законопроекте предусмотрена.

Как можно использовать материнский капитал

Законодательство допускает только одно исключение, позволяющее потратить материнский капитал на погашение потребительского кредита без всяких ограничений. Это единовременная выплата, а также ежемесячные платежи на 2-го ребенка.

Последние изменения

1. Улучшение жилищных условий. Деньги можно потратить на ремонт, реконструкцию или покупку жилья – например, в качестве первого взноса по ипотеке.
2. Образование. Если старший ребенок не поступил на бюджетную форму обучения, маткапиталом можно оплатить его учебу на контрактной основе. Также разрешено оплачивать услуги детского сада или образовательных курсов для дошкольников. Главное условие – наличие соответствующих лицензий у заведений, которые предоставляют такие услуги.
3. Пенсионные накопления. Доступно только для матерей или женщин-усыновительниц. Только при условии, что отчисления будут направлены в негосударственный пенсионный фонд.
4. Реабилитация или социализация детей-инвалидов. Разрешается покупать товары и услуги для таких детей.

• Кредит должен быть оформлен для приобретения, строительства объекта недвижимости, а также реконструкции и изменения жилья, принадлежащего семье.
• Недвижимость должна быть передана под залог банковской организации в рамках кредитного договора.
• В соглашении между сторонами должна прописываться цель, для которой берутся средства.
• Жилье должно соответствовать определенным требованиям для проживания. Оно не должно быть аварийным. Также важно, чтобы в наличии были все коммуникации.
• Если инициируется строительство, денежные средства переводятся только при увеличении жилой площади объекта.
• Объект недвижимости в обязательном порядке должен быть зарегистрирован в собственность всех членов семьи. На каждого гражданина, в том числе и на ребенка, выделяется определенная доля.

За счет повышенного контроля над применением материнского капитала граждане не могут в полной мере направить его в соответствии со своими желаниями. При этом законодатели постоянно меняют условия использования.

Процедура оформления Сертификата

• заявление, составленное по соответствующему образцу;
• сертификат на материнский капитал;
• сведения, предоставленные кредитным учреждением, о сумме долга по ипотеке;
• удостоверение личности обращающегося;
• при проведении сделки вторым родителем нужно свидетельство о браке;
• правоустанавливающие бумаги на недвижимость;
• обязательство, оформленное у нотариуса, о выделении долей на всех членов семьи (прописываются точные части);
• согласие кредитной организации о перечислении денежных средств на погашение займа за счет средств материнского капитала.

Нельзя рассчитаться по ранее оформленному займу, полученному на ремонт или реконструкцию дома. В этом случае рекомендуется оформлять компенсацию понесенных расходов, если были использованы свои или заемные средства. При этом все правоустанавливающие документы на дом и земельный участок должны быть оформлены, все произведенные изменения согласованы, а площадь дома приращена на единицу (комната, мансарда, чердак и т.д.).

На автомобиль

Если дом построен своими силами, затраты также компенсируют. Нужно, обратившись к технической экспертизе, получить заключение, что возведен именно жилой дом (фундамент, стены, крыша), на него и участок земли оформить права собственности, включив детей.

Строительство дома

1. Частично или полностью МК можно направлять на накопительную долю пенсии матери. По ее заявлению это делает ПФР.
2. Из средств МК выплачивают ежемесячно до 10 тыс. руб. малообеспеченным семьям по заявлению обладателя сертификата. Получать помощь можно после того, как ребенку исполнится 1,5 года.

Чтобы перевести деньги на ипотечный счет, пенсионному фонду нужно ваше заявление. Подать его можно в отделении ПФР или МФЦ , через портал госуслуг или личный кабинет на сайте ПФР . Если за вас заявление подает представитель, оформите на него доверенность и заверьте ее у нотариуса.

Как погасить ипотечный кредит материнским капиталом

Заявление и приложение к нему можно заполнить в отделении пенсионного фонда, а можно скачать бланки с сайта ПФР и заполнить заранее. В назначении платежа напишите: «В качестве погашения долга по ипотечному кредиту на основании Приложения № 2».

Документы на погашение кредита средствами маткапитала

Чтобы оплатить первоначальный взнос маткапиталом, об этом нужно написать в заявке на ипотеку. Кроме того, понадобится справка из ПФР , что маткапитал уже не потратили на что-то другое. Справку делают три рабочих дня. Чтобы ее получить, нужно принести в отделение фонда паспорт, СНИЛС , свидетельство о рождении ребенка и сертификат на маткапитал. Справку приложите к заявке вместе с остальными документами на получение ипотеки.