Как Сохранить Ипотечную Квартиру При Банкротстве Физических Лиц

Как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве физических лиц

Предположим, что у вас несколько долгов на сумму свыше полумиллиона рублей (не считая долга по ипотеке). При этом по ипотечному кредиту все платежи вносятся вовремя. Тогда у банка, у которого в залоге числится ипотечная квартира или дом, претензий к вам не будет. А другие кредиторы, в отношении которых вы объявили себя банкротом, не смогут претендовать на нее, так как она принадлежит не вам, а банку, и продать ее с целью погашения других долговых обязательств никто не имеет права.

Сегодня у нас очень непростая тема: банкротство физических лиц при ипотеке – как сохранить жилье, если платить по долгу нечем? Вы узнаете, как работает банкротство физических лиц и ипотека. Мы подскажем, куда обращаться за данной процедурой и как решить вопрос в досудебном порядке.

Процедура банкротства физических лиц при ипотечном кредите

В ситуации, когда общая сумма долга физического лица по ипотеке превысила стоимость самого заложенного жилья, один из оптимальных вариантов – объявить о своем банкротстве. Конечно, это не лучший из сценариев и здесь потребуется ваша готовность расстаться с квартирой, но, по крайней мере, вы сможете аннулировать задолженность перед банком. Нужно понимать, что разница между ценой недвижимости и задолженностью должна превышать 500 тыс.р., иначе данная процедура вряд ли принесет выгоды.

Дело в том, что залоговая недвижимость не является по сути вашей собственностью. И согласно ГПК РФ ст.446 на такую квартиру не распространяется понятие «единственное жилье». Квартира в ипотеке будет пущена на торги, даже, если там прописаны несовершеннолетние дети. Таким образом, банкротство практически не оставляет шансов на сохранение жилья.

Что будет, если подать на банкротство физического лица по ипотеке в 2022 году

Реализация залогового имущества – для того, чтобы изыскать средства для погашения задолженности, объявляются торги, и ипотечная квартира продается. Параллельно может быть продано и другое имущество заемщика, если вырученных средств недостаточно для погашения долга.

Нужно понимать, чтобы оформить банкротство физического лица, придется лишиться квартиры и другого имущества. Если все имущество заемщика было реализовано, но долги погасить так и не удалось, в процессе банкротства оставшаяся часть задолженности может быть списана.

Как сохранить квартиру в ипотеке при личном банкротстве

1. Жилье, состоящее в залоге по ипотеке, не подпадает под перечень имущества, на которое не распространяется взыскание, в том числе не действует в данном случае и так называемое правило единственного жилья.
2. Должнику придется заплатить за проведение оценки выставленного на продажу имущества.

Именно поэтому первично будет изучена эффективность реструктуризации задолженности либо заключения должником и кредиторами мирового соглашения. Реализация имущества должника – крайняя мера, к которой прибегают, когда иные варианты невозможны или себя исчерпали.

Как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве физических лиц

Предусмотренные законом процедуры банкротства физлиц обхватывают все виды кредиторской задолженности перед банками, включая и ипотеку. Совместно с тем, нужно подразумевать, что нельзя заявить о банкротстве и избрать только отдельные предъявляемые кредиторами долговые требования в качестве основания обращения в трибунал. Если вы подаете заявление о признании несостоятельным (банкротом) , назначенная трибуналом процедура будет обхватывать полностью все долги.

Банкротство для обычных лиц стало легкодоступным 2 г. Вспять, и некие категории людей в особенности были заинтересованы в принятии данного законопроекта – те, у кого была открыта денежная ипотека. Закон предугадывает однообразные способности и требования к гражданам – как к тем, у кого кредиты открыты в рублях, так и к тем, кто взял ипотеку в баксах.

Здравствуйте, для Вас есть персональное предложение

Во-вторых, лицом, осуществляющим реализацию имущества, является арбитражный управляющий — независимый профессиональный участник судебного процесса. Основной целью его деятельности является соблюдение баланса интересов между кредиторами, должником и обществом в целом. Последнее обуславливает его беспристрастность и соблюдение законных интересов гражданина (должника). Что нельзя сказать о работе судебного пристава-исполнителя, который в большинстве случаев заинтересован только на результате исполнительного производства. Количественная «палочная» система организации работы во многих федеральных органах имеет свои погрешности и недочеты.

Во-первых, процедура банкротства физического лица подведомственна Арбитражным судам субъектов Российской Федерации, что обеспечивает наиболее профессиональный подход к рассмотрению Вашего судебного дела. Данная субъективная оценка сложилась на протяжении нескольких лет в сознании практикующих юристов.

Банкротство физических лиц при ипотеке

• Наименование суда, адрес местоположения.
• Личные данные заявителя: Ф.И.О., адрес проживания, паспортные данные, ИНН, СНИЛС.
• Содержание иска: изложение сути просьбы и причины, по которым возникла необходимость принять статус банкрота.
• Перечень кредиторов с указанием их наименований, адресов, сумм долга каждому.
• Просьба о назначении финансового управляющего.
• Указание суммы вознаграждения финансовому управляющему, которая перечислена на депозит суда.
• Перечень прилагаемых документов.
• Дата составления иска, подпись заявителя с расшифровкой.

1. Анализ ситуации с задолженностями и определение целесообразности признания банкротства физического лица при ипотечном кредите. На этом этапе необходима консультация юриста, который имеет представление не только о сути процесса, но и знает, каковы последствия банкротства физического лица при ипотеке.

Банкротство физических лиц и ипотека

Размер долга и цена квартиры не связаны, на решение о выселении физлица из нее, они не влияют. Если у заемщика нет капитала для покрытия долгов, помимо того, что вложен в ипотечное жилье, то оно будет отнято по требованию банка и реализовано с торгов (ст. 78 ФЗ РФ №102-ФЗ), не зависимо от того, превышает ли стоимость квартиры общую сумму долга.

• признание ипотечного долга безнадежным;
• снятие с должника обязанности по оплате штрафа и неустойки за несвоевременную оплату ипотеки (текущие платежи он вносит в обязательном порядке, реструктуризируется только ранее накопленный долг);
• план реструктуризации вправе составить сам должник;
• реструктуризация осуществляется в течение 3 лет (если долг небольшой, то за это время его можно быстро погасить).

Банкротство физических лиц ипотечная квартира

Закон о банкротстве физических лиц Закон о банкротстве физических лиц В средствах массовой информации появились сообщения о том, что к середине 2022 года, возможно, заработает закон о банкротстве (несостоятельности) физических лиц. Преподносят новый закон как инструмент социальной защиты населения.

Банкротство поможет избежать финансового рабства Фото: Е. Егоров / Ведомости Ипотечный заемщик банка «Дельтакредит» Адам Адамов с нетерпением ждет 1 июля, когда начнет действовать закон о банкротстве физических лиц. Адамов — многодетный отец, сейчас должен банку $70 000.

Банкротство физических лиц ипотечная квартира

Главное — не лишиться единственной крыши над головой», — признается Адамов. Юристы считают процедуру банкротства физлица хорошим шансом разрулить ситуацию с личной закредитованностью в пользу заемщика и легально списать долги — но только если у человека нет имущества и значительных доходов.

Изъятию не подлежат личные вещи и предметы домашнего обихода, домашней обстановки, продукты питания и суммы денег в размере прожиточного минимума должника и находящегося на его иждивении людей, топливо для приготовления пищи и для отопления дома. Если человек занимается разведением домашнего скота и птицы, пчел, то изымать их и хозяйственные постройки для их содержания, также запрещается.

Банкротство физических лиц и ипотека: что будет с квартирой

Большинство банков идут своим клиентам на уступки, поскольку современная экономическая ситуация крайне нестабильна. Часть кредитополучателей могут потерять доход, который восстановится уже спустя несколько месяцев. Поэтому для них реструктуризация может стать спасительным кругом.

• Запустить процесс исполнительного производства. Данное решение может использовано заемщиком при условии сотрудничества со специалистом юридического профиля. Предварительно потребуется провести оценку недвижимости, чтобы установить начальную стоимость продажи. Если следовать закону, необходимо знать, что оценочная стоимость составляется всего восемьдесят процентов от рыночной цены. В данном случае начисление штрафов и пени приостанавливается в судебном подарке, при этом фиксируется лишь сумма задолженности. Далее квартира продается, а полученная за нее сумма покрывает долг.
• Предложить кредитору без суда расторгнуть ипотечный договор, после чего обратить взыскание на недвижимость. Большинство банков откажется от этого предложения, поскольку механизмы продажи имущества у банков отсутствуют. Данный метод действует также как и предыдущий, однако дело ведется не через суд. Весь процесс основывается исключительно на договоренностях между заемщиком и кредитором. Однако в этом случае банк не спишет штрафы и пеню.
• Ждать пока кредитор откроет судебное дело против заемщика. Чаще всего процесс затягивается на год или два. На протяжении судебного процесса заемщик может жить в залоговом жилье. Новый владелец недвижимости сможет запросить кредитополучателя оставить жилье либо суд с бумагой о принудительном выселении.

Как сохранить квартиру в ипотеке при личном банкротстве

Как это работает? Вы понимаете, что долг по ипотеке растет, платить нечем, и обращаетесь в банк с просьбой о реализации квартиры в ипотеку и с возвратом разницы, полученной при продаже. Банк, скорее всего, откажет, поскольку механизм таких продаж в нашей стране практически отсутствует.

Признание банкротом с аннулированием непогашенных долгов – самое последние, что будет рассмотрено судом, поэтому рассчитывать на быстрое и простое решение не стоит. Процесс, скорее всего, будет длительным и, вполне возможно, финансово затратным, предполагая несение судебных издержек, оплату вознаграждения управляющему и другие расходы, связанные с применением судом тех или иных процедур. Наши юристы знают ответ на ваш вопрос Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно! или по телефону: