Несоизмеримость Долга Кредит

Согласно п. 27 постановления Пленума ВАС РФ от 17 февраля 2011 г. № 10 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге», суд вправе обратить взыскание на часть предмета залога, если залогодатель докажет, что денежных средств, вырученных от продажи части заложенного имущества, будет достаточно для полного удовлетворения требований залогодержателя, а также предоставит документы, подтверждающие рыночную стоимость отдельных движимых вещей (имущественных прав (требований)) или недвижимых вещей, на которые залогодателем предлагается обратить взыскание 4 . Разумеется, в такой ситуации судам гораздо проще обеспечить баланс интересов. Так, ФАС Уральского округа указал: «…установив, что стоимость всего заложенного имущества значительно превышает задолженность заемщика по кредитному договору, суды, исходя из принципа соблюдения баланса интересов сторон и наличия достоверных доказательств несоответствия залоговой стоимости имущества рыночной, пришли к верному выводу о нецелесообразности обращения взыскания на все предметы залога», в связи с чем отказали Банку в удовлетворении заявленных требований об обращении взыскания на часть объектов заложенного имущества 5 . Другое решение проблемы обеспечения баланса интересов кредитора и должника вытекает из попытки увязать обращение взыскания на имущество со степенью вины должника.

В случае неисправности должника кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество. Это основное право, вытекающее из установления права залога, гарантирующее интересы кредитора. Вместе с тем российское право знает случай, когда данное право не может быть реализовано. В соответствии с п. 2 и 3 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Поэтому такое решение проблемы является не соответствующим закону. Несмотря на отсутствие нормы, аналогичной п. 2 ст. 348 ГК РФ, в большинстве правопорядков мира, считаем, что эта норма необходима нашему правопорядку, по крайней мере до тех пор, пока в нашей стране не будет цивилизованного рынка займов и кредитов. В ситуации, когда за заем в 100 000 руб. микрофинансовая организация может лишить гражданина единственного жилья, норма о явной несоразмерности суммы долга стоимости предмета залога служит «щитом» от беззакония.

Для оценки явной несоразмерности суммы долга стоимости предмета залога предлагаем судам использовать ряд критериев, позволяющих в комплексе оценить ситуацию: I. В отношениях B to C:  добросовестность заемщика;  наличие трудной жизненной ситуации (болезнь, потеря работы и т.п.);  предметом залога является единственное жилое помещение, пригодное для проживания;  предметом залога является имущество, используемое гражданином в своей профессиональной деятельности.  сумма долга в значительной мере состоит из процентов, размер которых многократно превышает размер учетной ставки ЦБ РФ. II.

В статье анализируется норма п. 2 ст. 348 ГК РФ. Согласно данной норме обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Несоизмеримость Долга И Стоимости Имущества

Но является ли неправомерным само заключение подобной сделки? Свою позицию по этому вопросу недавно обозначил ВС РФ (Определение СК по экономическим спорам ВС РФ от 2 ноября 2022 г. № 306-ЭС16-4741, обзор судебной практики № 4 (2022), утвержденный Президиумом ВС РФ 20 декабря 2022 г.). Рассмотрим, к какому выводу пришел Суд.

Поэтому при рассмотрении судом иска, предъявленного в защиту права, суд должен в первую очередь рассмотреть вопрос о наличии законного права, в том числе в случаях рассмотрения иска, основанного на договоре цессии (перевода долга) — проверить законность цессии (перевода долга), и, следовательно, наличие у стороны спора права, основанного на цессии, либо обязанности, основанной на переводе долга.

Очень актуальная опция при продаже просроченной дебиторской задолженности по оплате коммунальных услуг, кредитных обязательств. Нередки случаи, когда базы данных кредиторов содержат неполные или противоречивые данные о структуре долга конкретного контрагента, истории его платежной дисциплины.

• полученные по наследству;
• бывшие в собственности сторон до брака;
• приобретенные в браке на средства, принадлежащие лично одному из супругов;
• полученные в дар в течение брака;
• инструменты, способствующие осуществлению профессиональной деятельности;
• носильные вещи;
• деньги, полученные по возмещению вреда.

Решать такие вопросы нужно максимально быстро. Хотя реализация имущества приставами носит длительный характер, взыскатель может предъявить ходатайство об оставлении себе вещей и предметов. Поэтому должник рискует утратой своей собственности, если не будет возражать относительно стоимости имущества, либо не исполнит решение суда.

Особенно если говорить о равноценности конфискованного имущества и суммой задолженности. Очень важно, чтобы эти цифры были сопоставимы. Причем вы всегда сможете оспорить решение суда в вышестоящей инстанции. Хотя, конечно, целесообразно еще на первом этапе привлечь к такому делу квалифицированного юриста.

Приготовьтесь к моральному давлению. Вам будут рассказывать обо всех грозящих санкциях, будут пугать родных и близких, звонить на работу. Вам будут угрожать судом и тюрьмой, занесением в «черные списки» всех возможных организаций вас и ваших родственников, ограничением выезда из города и многим другим.

Не пытайтесь скрываться, не игнорируйте звонки по телефону, отвечайте культурно, при этом четко и уверенно. Обзвон должников – это ежедневная обязанность сотрудников службы, и если они получат конкретный ответ, то в следующий раз вас побеспокоят еще нескоро. Как минимум ежемесячно стоит появляться перед кредитором и оплачивать часть задолженности. В будущем чеки об оплате пригодятся вам, если дойдет до суда.

Кроме всего прочего, банк будет добиваться реализации залогового имущества для покрытия долгов. Не следует поддаваться моральному давлению и отдавать собственность банку до вынесения судебного постановления. Целесообразно реализовать залоговое имущество самому – так, вы получаете возможность выручить достаточно крупную сумму.

Дальнейшие краткосрочные задержки выплат руководство банка уже будет расценивать как формирующуюся тенденцию. На кредитную историю это может и не повлиять, но в дальнейшем этот момент обязательно будет учтен, и не удивляйтесь, если при оформлении последующих кредитов к вам отнесутся с некоторым подозрением.

Глава 17

_*В том кризисе, который поразил сейчас Россию, произошло совершенно противоположное – эта способность была не мобилизована, а утрачена. Сама эта утрата является сейчас одним из факторов углубления кризиса. Нагляднее всего эта сторона деградации мышления проявляется в декларациях и действиях власти. Однако эти проявления следует считать лишь внешним выражением тех процессов, что происходят в сознании нашей интеллигенции.

_*Историк Ф.Бродель пишет о контроле за ценами в ХVI веке: “Все это было чрезвычайно обременительно, но ни один город не мог избежать подобных тяжелых расходов. В Венеции огромные потери списывались со счетов хлебной палаты, которая должна была, с одной стороны, поощрять крупными выплатами купцов, а с другой – продавать приобретенные таким образом хлеб и муку ниже себестоимости”.

_*Это утверждение абсолютно несоизмеримо с масштабами проблемы. Президент как бы походя отметает ту меру, которая зафиксирована специалистами и чиновниками, никем не ставилась под сомнение и является по сути главным предметом обсуждений. Какие 25 млрд. рублей (0,84 млрд. долларов)? Это просто мелочь по сравнению с действительным долгом государства перед жилищно-коммунальным хозяйством страны!

_*Нынешние чиновники высокого ранга изъясняются странно, и за мыслью их уследить непросто. Почему деньги, идущие “как дотации предприятиям ЖКХ, естественно, не имеют никакой адресности, ничего”? Почему это естественно и как деньги могут “не иметь ничего”, тем более “никакой адресности”? Наше правительство – это коллективный Ванька Жуков, посылающий денежный перевод “на деревню дедушке”? И почему деньги, посланные без адреса, все же попадают предприятию, а уж оно, естественно, тратит их “как на душу положит”? Что за чертовщина, господа реформаторы?

_*В.В.Путин: Действительно, мы очень много и часто говорим о необходимости проведения реформы в сфере жилищно-коммунального хозяйства, а сдвигов пока нет, и реформа вроде бы не идет. И это тоже правда, и я скажу почему. Потому что невозможно было до сих пор вообще ничего проводить, имея в виду, что федеральные и другие государственные структуры задолжали в систему ЖКХ астрономическую сумму — 25 миллиардов рублей. И что же можно говорить, о какой реформе, если в системе нет денег? Необходимо было расчистить эти финансовые завалы…”.

Ограничения по начислению процентов краткосрочных потребительских микрозаймов

С 1 января 2022 года вступили в силу статьи 12 и 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 N 151-ФЗ, которыми вводится запрет на взыскивать с заёмщиков Микрофинансовыми организациями (МФО) необоснованно высоких процентов по потребительским микрозаймам. В чём же причина ограничения процентов по микрозаймам? Причина проста как мир — Микрофинансовые организации (МФО), стремясь к получению сверхдоходов, оформляют выдачу микрозаймов мгновенно и практически без проверки платежеспособности клиента.
Микрозайм — это небольшой кредит, который предоставляется на короткий промежуток времени, и как правило, без подтверждения и проверки платёжеспособности заёмщика.

Согласно ФЗ № 151 от 2 июля 2010 года сумма микрозайма, выдаваемого одному заёмщику не может превышать один миллион рублей. Фактическая же выдача микрозаймов в размере до 30 – 50 т.р. оформляется только при наличии паспорта и естественно без проверки платежеспособности клиента.

2. Второе ограничение касается просрочки возврата краткосрочного (до одного года) потребительского микрозайма: после возникновения просрочки МФО может начислять должнику проценты только на оставшуюся (непогашенную) часть суммы основного долга, однако начисление прекратится, как только проценты, достигнут двукратного размера этой суммы.

Так, например, если непогашенная часть по просроченному договору составляет 5000 рублей, сумма, взимаемая с заемщика, будет равна 15000 рублей, которые включают сумму просроченной задолженности – 5000 рублей и начисленные проценты – 10000 рублей (5000 рублей х2).

3. Дифференцированный график платежей по кредиту является одним из способов уменьшения ежемесячного платежа и чтобы оптимизировать свои расходы по кредитам заемщику важно понимать разницу между дифференцированными и аннуитетными платежами. «По умолчанию» банками устанавливается аннуитетный график и если заемщику в соответствии с его особенными условиями дифференцированный график платежей будет выгоднее — ему следует направить соответствующее заявление в банк.

10. Предоставление расчета процентов по кредиту и отказать в этом в соответствии ст. 140 УК РФ заемщику банк не сможет. После рассмотрения банковского расчета заемщик может предложить банку и на суде собственный расчет процентов по кредиту, опираясь на п. 1 ст. 819 ГК РФ, ст. 431 ГК РФ при достижении цели исключения штрафов, пени и неустоек, предусмотренных кредитным договором, а также снижения процентной ставки и формы вознаграждения банку за пользование кредитом (единственный раз с учетом ставки рефинансирования, а не ежемесячными платежами).

Жизнь человека состоит из обстоятельств, способных меняться независимо от его воли. В числе изменений, в силу которых гражданин попал в кредитное рабство можно выделить следующие: утрата имущества, с помощью которого осуществлялось получение дохода; потеря трудоспособности по состоянию здоровья; сокращение штата предприятия; ликвидация должности; увольнение по статье ТК РФ; появление иждивенца; выход в незапланированный декретный отпуск; уменьшение заработной платы; ликвидация организации; увеличение расходов в связи с тяжелой болезнью близких родственников; смерть близкого родственника на помощь которого рассчитывал(а) в оплате кредита; потеря кормильца; потеря дополнительного дохода, в связи с обманом работодателя; потеря дополнительного дохода в связи с невозможностью осуществления деятельности по причине изменения законодательства; ликвидация ИП по решению суда; потеря дохода ИП в связи с невыполнением обязательств контрагентов; увеличение расходов связанное с удержанием до 50% зарплаты судебными приставами исполнителями; потеря дееспособности. В соответствии с этими и другими причинами возникновения финансовой кабалы и опираясь на них отчасти — должник и гражданин находят решения, как законно выбраться из умаляющей нормальную жизнь долговой мучительной ямы и нормализовать свое финансовое положение.

Нарушение банками прав человека и федеральных законов начинается с момента рассылки незатребованной рекламной корреспонденции (п. 1 ст. 3 Федерального закона от 13.03.2006 N 38-ФЗ «О рекламе»; Постановление 17-го арбитражного апелляционного суда от 03.09.2008 N 17АП-5887/2008-АК, п. 2 письма ФАС РФ от 19.05.2006 N АК/7654 «Об особенностях отдельных способов распространения рекламы»; 19-го арбитражного апелляционного суда от 20.02.2009 по делу N А64-6021/08-15) или даже кредитных карт, которые остается лишь активировать по телефону, чтобы воспользоваться кредитом. Неоднократные, настойчивые и даже назойливые предложения по телефону, сообщения в социальные сети и на почту, периодическая отправка кредитных карт «вовремя и к месту» и далее – обязательная «простановка всех галочек» в кредитном договоре без которой в кредите будет отказано, что также противоречит указанным в Конституции свободам, ст. 421 ГК РФ и Закоу РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 04.06.2022) «О защите прав потребителей», ст. 16.

Даже самые «безобидные» долги банкам по кредитам способны вырасти в ощутимые суммы, выплатить которые должнику будет очень сложно. Каждый заемщик имеет свои особенные условия, в соответствии с которыми образовался кредитный долг и практически все долги по кредитам реально сократить. Представленное далее руководство, как законно избавиться от ссуд и долгов по большим и малым кредитам не является панацеей для каждого, однако отдельные составляющие этого руководства защитят права должников и помогут им достигнуть цели в соответствии со своими особенными условиями.

Сестра очень переживает, что повесят все долги на нее. К нотариусу она не обращалась, ибо не знает «что выгоднее»: заявлять о себе, тем самым обозначить себя для банка, или не открывать наследство и игнорировать повестки банка, которые скорее всего будут приходить на адрес постоянной регистрации матери, где и проживает сестра. Или завести наследственное дело, но не принимать наследство, написав заявление об отказе, в том числе и от долгов.

Чеков, подтверждающих внесение платежа при реструктуризации долга, не сохранилось. Договор в отделении банка не числится. Коллекторы пока не звонят. Возможно пишут по старому адресу. Но ведь я никаких уведомлений о получении писем не подписывал. Как мои данные могли передать в коллекторское агентство без уведомления? Каковы мои действия теперь? Стоит ли писать заявление в головной офис о разъяснении ситуации? Боюсь, что если ждать, когда коллекторы объявятся сами, долг может вырасти. А долг, видимо есть (хотя его возникновение не понятно), потому как мне отказывали в кредитах в трех разных банках, не объясняя причин (и это было до возникновения задолженности по второму кредиту). Проблема отягощается тем, что при получении кредита были представлены ложные сведения о доходах…

Нужна помощь по вопросу возникновения наследственных прав. У двоюродной сестры умерла мать. На имя матери зарегистрирован земельный участок, а также имеются долги по двум кредитам (по предварительным данным родственников примерная сумма долга составляет 150 000 рублей). Мать была постоянно зарегистрирована вместе с дочерью (моей сестрой) и бывшим мужем, но фактически проживала отдельно. В соответствии с ГК РФ наследуются как имущество, так и долги наследодателя. И размер долга покрывается в рамках суммы наследуемого имущества. Но банк наследуемое имущество будет оценивать по нормативной цене, то есть з/у будет стоит тысяч 20 000 и придется за долги еще свои доплачивать и прилично.

Лишиться права пользования жилым помещением, принадлежащим на праве собственности, лицо может в нескольких случаях – при невыплате ипотечного кредита за это жилье, при обращении взыскания на имущество в счет долга (если квартира не является единственным жильем), в случае нарушения прав соседей и после незаконной перепланировки).

1. Скорее всего ложные проценты до сих пор начисляются, хотя банк по большому счету бездействует. Ему выгодно начислять проценты. Как можно мне лично узнать сумму долга (я ведь не подписывала договор, для банка я никто, кроме как супруга законная)? Возможно ли оспорить начисленные после суда проценты на те суммы, поскольку слышала, что это уже незаконно.

Идя на конструктивный диалог, неблагонадежный заемщик значительно снижает риск судебного разбирательства. Регулярное осуществление небольших платежей по просроченному кредиту позволит избежать принудительное погашение долга. Коммерческому банку обращение в суд зачастую не приносит особой выгоды, поэтому кредитор будет до последнего момента стараться наладить общение с заёмщиком.

Просроченный платеж по действующему кредиту расценивается в качестве серьезного нарушения договора. Если заемщик игнорирует согласованный график платежей, кредитор вправе требовать принудительное возмещение убытков. Речь идет о штрафных санкциях, начисление которых осуществляется после появления просроченной выплаты. План действий кредитора обычно зависит от типа просрочки и причин ее возникновения. Дополнительно финансовое учреждение выполняет рассылку уведомлений и привлекает сборщиков долгов.

Если на этапе непродолжительной или технической просрочки кредитор лишь ненавязчиво напоминает о рекомендованном сроке внесения обязательных платежей, во время продолжительного отсутствия платежей работу с должниками ведут уже сотрудники кредитного отдела. Чтобы уладить инцидент, специалисты выяснят причину нарушения графика выплат и дадут советы, позволяющие быстро погасить задолженность.

Ситуационный просроченный платеж представляет собой несистематическое нарушение условий составленного кредитного договора, возникающее по причине непредвиденных обстоятельств. Если клиент не закрывает задолженность в текущем платежном периоде на протяжении одного месяца, кредитор вправе требовать компенсацию.

Повторяющиеся ситуационные просрочки способны испортить кредитную историю на многие годы. К тому же согласно условиям некоторых сделок, многократное появление ситуационных просроченных выплат считается достаточным поводом для введения жестких санкций, в том числе требований касательно досрочного погашения долга.

Несколько сложнее разобраться с задолженностью по кредиту, если срок неуплаты составляет три месяца. В такой ситуации лучше всего частично погашать задолженность хотя бы небольшими суммами. Дело в том, что в банках подобное предусмотрено законодательством. Если сотрудники до настоящего момента не смогли связаться с заемщиком и отыскать совместный вариант решения проблемы, то они наверняка найдут контакт с поручителями, родственниками и подадут заявление о взыскании в суд.

Поэтому надо идти на контакт и пробовать решить все мирным путем. Иначе трудно сказать, к чему приведет общение с коллекторами. Их манера разговаривать жесткая, а позиция — непреклонная. Трудно сказать, как себя вести и что делать, если банк подключил к «выбиванию» долгов подобные службы. Вступая с ними в контакт, необходимо помнить, что найденный выход из ситуации решит проблему в пользу заемщика. Главное, не бездействовать и принимать какие-то меры по изменению своего материального положения.

В интернете можно встретить мнение, что банк, оттягивая обращение к должнику, таким образом, зарабатывает на неустойке. Но в реальности банкам не нужна эта морока с просроченными долгами. Чем их больше, тем хуже показатели банка в его отчётах перед ЦБ РФ – главным финансовым регулятором, а так можно докатиться и до лишения лицензии. Поэтому избавиться от задолженностей – одна из важнейших его задач.

В подобной ситуации надо понимать, что у должника есть не только обязанности, но и права. В принципе, любой должник может довести дело до суда, прекратив общение с банком, и никто на него не имеет права давить. Но лучше «в позу» не вставать, а идти навстречу и искать компромисс:

Сможет ли человек завтра выплачивать такие суммы и погасить кредит своевременно — решать самому человеку. Частно люди «загоняют» себя в безвыходные ситуации, лишь однажды неправильно оценив собственные силы и приукрасив возможности. При возникновении просрочки по кредитам на вопросы «что делать» и «как быть» отвечать себе, руководствуясь полученными в статье знаниями, чтобы без проблем выйти из сложившейся ситуации.

Стоит ли совершать сделки с недвижимостью если у вас есть долги

Согласно действующему закону “Об исполнительном производстве” должник обязан выплатить долг кредитору, судебный пристав-исполнитель имеет возможность обращения взыскания на имущество, в том числе и недвижимость. Необходимо отметить, что, даже имея задолженность, должник остается собственником своего имущества, а также сохраняет право распоряжаться им (вплоть до момента реализации его с торгов в счет погашения задолженности). Однако, есть несколько важных нюансов:

1. Во-первых, имея значительную задолженность, должник не сможет продать свою недвижимость. Росреестр попросту приостановит проведение сделки вплоть до погашения задолженности. На данный момент Росреестр отслеживает долги по кредитным платежам, алиментным обязательствам, штрафам.
2. Во-вторых, если на недвижимое имущество должника наложен арест, то должник не сможет его не только продать, но, возможно, даже и пользоваться им вплоть до снятия ареста.
3. В-третьих, взыскание может быть обращено даже на единственную квартиру, которая находится в залоге у банка, то есть ипотечную квартиру.

Кроме того, необходимо понимать, что кредитор может оспорить заключенную должником сделку с недвижимостью, если посчитает, что сделка мнимая и направлена на сокрытие ликвидного имущества. Если же должник, имея значительную задолженность, приобретет новую квартиру, то ее тут же могут изъять в счет погашения задолженности, поскольку посчитают, что у должника имеются средства для погашения долга.

Долги по кредитам 27

Обращаться в банк нужно напрямую в офис с письменным указанием причин неспособности на данный момент оплатить долги. К заявлению желательно приложить копии квитанций, указывающих на то, что в прошлом заёмщик в полном объеме исполнял свои обязательства и своевременно платил взносы.

Не оформлять других займов, чтобы оплачивать платежи по имеющемуся кредиту. Такую ошибку совершают многие должники. Лучше сосредоточиться на поиске дополнительных источников дохода, например, подработки в выходные дни, и все полученные средства направлять на погашение долга.

Обращение к кредитору с объяснением сложившейся ситуации. Вполне вероятно, что заимодавец пойдет навстречу своему клиенту и предложит подходящий вариант решения данной проблемы. Это могут быть так называемые кредитные каникулы, когда заёмщик не вносит платежи на протяжении оговоренного срока либо выплачивает только проценты.

1. Трезво оценивать свою платежеспособность при оформлении кредита. Если заработная плата нестабильная, то не стоит рисковать и брать у банка заёмные средства.
2. Расстановка приоритетов. Стоит оценить значимость покупки перед оформлением кредитного договора. Занимать деньги нужно только на важные приобретения.
3. Своевременно вносить платежи согласно графику в договоре. Уточнять у кредитного менеджера, не осталась ли задолженность после уплаты взноса.
4. Планировать бюджет. Платежи по кредитам должны занимать первое место при планировании бюджета.
5. Не оформлять одновременно несколько кредитов. Даже если суммы ежемесячных платежей невелики, в совокупности они могут занимать большую часть бюджета.

При возникновении просрочки по кредитам не стоит скрываться от кредитора или рассчитывать на списание долга. На практике случаи, когда банк прощает долг, достаточно редки. Не нужно пускать ситуацию на самотёк, наоборот, следует все свои усилия направить на решение проблемы.

Если вы все же обнаружили, что долг есть, то рекомендуем погасить его как можно скорее. Как это сделать, зависит от конкретной ситуации. Вы узнали о задолженности непосредственно в офисе банка? Не откладывайте финансовые операции на завтра, внесите недостающую сумму на свой счет с помощью специалиста, предоставившего вам выписку. Узнали о долге в личном кабинете на сайте? Здесь же наверняка вам напишут, как этот долг погасить, и предложат сразу сделать это с помощью банковской карты или электронного кошелька.

2. Обратиться непосредственно в банк. Если вам звонят или пишут из банка с просьбой погасить долг, обратитесь непосредственно к ним в офис, чтобы уточнить эту информацию. Если же вы брали кредит и погасили его, то рекомендуем и в этом случае обратиться в филиал банка, чтобы проверить, не осталось ли у вас долгов. Обязательно возьмите с собой паспорт, также желательно взять кредитный договор или квитанцию об оплате. Вам по вашей просьбе должны выдать справку о задолженности или об ее отсутствии.

3. Посмотреть в личном кабинете на сайте банка. Многие банки и МФО уже давно обзавелись личными кабинетами на сайтах. Если у вас есть сомнения по поводу долга в каком-либо банке, зайдите в свой личный кабинет на сайте интересующей вас финансовой организации и уточните эту информацию там.

4. Получить онлайн-консультацию на сайте банка. Этот вариант больше подходит тем, кто забыл свой логин и пароль или не может найти на сайте личный кабинет. Обратитесь к онлайн-консультанту или напишите свой вопрос во вкладке «Вопрос-ответ». Опишите ситуацию, и вам напишут, есть ли у вас долг, либо подскажут, где получить эту информацию. В некоторых ситуациях по просьбе клиента банк даже предоставляет выписку: по электронной или обычной почте. Но будьте внимательны и не выкладывайте свои паспортные данные в открытом доступе!

В других случаях нужно уточнить реквизиты банка-получателя и размер долга, а затем погасить задолженность, отправившись в филиал финансовой организации, через ее сайт, через обычный банкомат. Варианты зависят только от ваших предпочтений и от возможностей банка или МФО.

Также неустойка может быть уменьшена, если должник докажет, что именно кредитор полностью или отчасти виновен в вашей неуплате. Например, если не вовремя сообщил о смене своих банковских реквизитов, не уведомил о передачи долга третьему лицу по договору цессии. Тогда ты вправе требовать уменьшить неустойку в рамках ст. 404 ГК РФ, в силу которой:

Итак, что такое неустойка и почему ее можно снизить теперь понятно. А вот в каком случае ее можно снизить? Давай разбираться. Как ты уже понял — размер неустойки не обоснован банком — то есть нет обоснования сумм неустойки. Неустойка несоразмерна сумме обязательств. В принципе завышенной неустойкой считается такая, которая превышает 10% от суммы обязательств. То есть теоретически неустойку можно снизить на 90%. И глупо рассчитывать, что при долге 100 тысяч рублей и заявленной в иске неустойке 2000 рублей — ее никто не будет снижать. Хотя, возможно, и найдутся судьи, кто снизит и такую неустойку, потому как практика снижения неустойки абсолютно разная — иногда судья снижает 90%, иногда рубит пополам, иногда убирает нолик из цифры. Просить можно — в лоб не ударят — и просить можно снизить как раз на 90%, а там насколько снизит судья — видно будет. Но принципами адекватности и соразмерности пользоваться нужно, чтобы зря не терять время. Потому что если в иске нормальная неустойка — и дергаться не стоит, чтобы что-то обжаловать и даже ходить в суд.

1. Предпринимаешь меры безопасности в отношении своего имущества и источника дохода, чтобы оградить от взыскания после суда
2. Смотришь исковое заявление банка — оно пришло тебе по почте, но чаще всего так не происходит, поэтому если узнал о том, что банк подал в суд
3. Оцениваешь соразмерность неустойки, заявленной в иске банка
4. Если она приемлема (10-15% от суммы долга) — ничего не делаешь, а если завышена — используешь один из трех способов попросить о снижении неустойки — устный, письменное ходатайство или возражение/отзыв на исковое заявление банка. Писать это можешь от руки не выходя из суда — распечатывать необязательно, главное разборчиво.
5. Если желаешь присутствовать на суде — идешь в суд заранее передав ходатайство или отзыв в канцелярию и берешь с собой на всякий случай сборник тарифов Сбербанка или ВТБ24 на случай, если нужно будет доказывать несоразмерность неустойки
6. Ждешь решения суда и если оно тебя удовлетворило — можешь его даже не забирать в суде. Теперь жди исполнительного производства. Ну все что у тебя было ты уже обезопасил и пристав ничего не заберет, благодаря Школе Оживания и теперь тебе нужно просто общаться с приставом и платить ему по чуть-чуть.

«Если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению».

В случае, если судья тебя все же попросил привести доводы несоразмерности неустойки, будь готовы привести примеры тарифов по штрафам крупных банков (ВТБ, Сбербанк). То есть в таком случае, можно взять своего знакомого, которого есть кредит в Сбере или в ВТБ и сходить с ним банк, чтобы банкиры дали тарифы и заверили печатью. Это и возьмешь в суд на всякий случай. Можешь конечно и не брать, но потом воможно придется второй раз ходить.

Основной долг по кредиту это

Это одна из последних, но не менее важных частей долга по кредиту. Справедливо отметить, что этот платеж имеет отношение далеко не ко всем категориям должников, а только к тем, которые в процессе получения ссуды добровольно присоединились к страховому договору.

Часто бывают довольно жесткие условия, по которым предоставляется кредит. Таким способом зарабатывают на заемщиках небольшие кредитные организации. При этом в договорах таких сообществ прописаны нестандартные условия, по которым они предоставляют псевдоипотечные займы. Поэтому прежде чем отправляться за кредитом в такое сообщество, необходимо тщательно все взвесить, чтобы не попасться на обременительные условия, при которых львиная доля вносимых средств уходит на погашение процентов.

Если все будет своевременно погашаться (полностью или частями), тем более важно заблаговременно уточнить сумму основного долга, от которой отталкиваются при списании. Это имеет принципиальное значение при ипотечном кредитовании, тем более что во многих случаях расчет производится посредством материнского капитала, выделенного государством. Следует принимать во внимание приведенные ниже варианты изъятия таких платежей, из:

1. Проценты устанавливаются только на основе ставки, которая действует согласно рекомендациям Центрального банка. Потом никаких корректировок в этот показатель не вносится.
2. Когда деньги выданы юрлицу, после прошедшему банкротство – сначала надо будет удовлетворить требования обычных кредиторов.
3. Согласование с регулятором обязательно при расторжении договора, внесении каких-либо изменений.
4. До тех пор, пока договор действителен, кредит невозможно востребовать как полностью, так и частично.
5. Срок сохранения актуальности – от 5 лет и больше.

• 1 Что значит основной долг по кредиту?!
• 2 Как рассчитать сумму долга по кредиту
• 3 Основной долг по кредиту – что о нем нужно знать
• 4 Сумма процентов не может превышать сумму основного долга
  • 4.1 Можно ли не платить проценты по кредиту?
• 5 Какой должна быть очерёдость погашения задолженности и, почему вначале считается основной долг
  • 5.1 Механизм погашения задолженности
  • 5.2 Что влияет на очерёдность выплат
• 6 Основной долг это
• 7 Сумма основного долга
• 8 Понятие об основном долге по кредитам и причины его увеличения
• 9 Когда фиксируется сумма долга по кредиту?

Уменьшение неустойки судом (статья 333 ГК РФ)

74. Возражая против заявления об уменьшении размера неустойки, кредитор не обязан доказывать возникновение у него убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ), но вправе представлять доказательства того, какие последствия имеют подобные нарушения обязательства для кредитора, действующего при сравнимых обстоятельствах разумно и осмотрительно, например, указать на изменение средних показателей по рынку (процентных ставок по кредитам или рыночных цен на определенные виды товаров в соответствующий период, валютных курсов и т.д.).

77. Снижение размера договорной неустойки, подлежащей уплате коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, а равно некоммерческой организацией, нарушившей обязательство при осуществлении ею приносящей доход деятельности, допускается в исключительных случаях, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и может повлечь получение кредитором необоснованной выгоды (пункты 1 и 2 статьи 333 ГК РФ).

Если уменьшение неустойки допускается по инициативе суда, то вопрос о таком уменьшении может быть также поставлен на обсуждение сторон судом апелляционной инстанции независимо от перехода им к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (части 1 и 2 статьи 330 ГПК РФ, части 1 и 2 статьи 270 АПК РФ).

В то же время, если подлежащая уплате неустойка перечислена самим должником, он не вправе требовать снижения суммы такой неустойки на основании статьи 333 ГК РФ (подпункт 4 статьи 1109 ГК РФ), за исключением случаев, если им будет доказано, что перечисление неустойки являлось недобровольным, в том числе ввиду злоупотребления кредитором своим доминирующим положением.

73. Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.