Материнский Капитал И Банкротство Физического Лица

Содержание

Но это случается далеко не всегда, так как закон не требует возвращать средства маткапитала, вложенные в ипотечное жилье, детям. Поэтому заранее надеяться на то, что суд учтет бедственное положение должника и проявит сочувствие к его ситуации и детям — наивно.

Целью банкротства является восстановление платежеспособности должника и реструктуризация долга, либо реализация имущества для расчета с кредиторами. В первом случае до продажи квартиры, автомобиля или других вещей дело не доходит. По соглашению с кредиторами и решению суда гражданин получит новый график расчета по обязательствам. Во втором случае у должника могут забрать для продажи почти все имущество, за отдельными исключениями.

Если квартира, приобретенная за счет материнского капитала и собственных средств, не подпадает под категорию единственного жилья, ее оценят и выставят на торги. Сумма материнского капитала не выделяется из вырученных средств, поэтому семья ее не получит обратно.

нельзя исключить квартиру, обремененную ипотечным залогом, из конкурсной массы, даже если она является единственным жильем;
тот факт, что на приобретение недвижимости были направлены средства маткапитала, не повлияет на процедуру оценки и реализации имущества через торги;
так как при оплате квартиры материнским капиталом доли распределяются между всеми членами семьи, при определенных условиях суд учтет их интересы (например, судебная практика предусматривает выделение детям должника части средств от реализации, пропорционально долям в МСК).

Совет юриста. Если у вас есть просроченные обязательства и вы планируете подать на банкротство, можно попытаться снять ипотечный залог на квартиру. Для этого можно воспользоваться рефинансированием через другие банки, закрыть сумму ипотеки новыми кредитами (если их дадут).

Материнский капитал при банкротстве физического лица

Управляющий составляет реестр требований кредиторов, одновременно идет формирование конкурсной массы, куда включают имущество человека, которое можно продать для погашения долгов (обязательно — объекты залога, если залоговый кредитор вступил в дело). Но банк, выдавший ипотеку или иной залоговый кредит, обязан вступить в список кредиторов.

Суды учитывают Положения Конституционного Суда Российской Федерации от 15.07.2010 № 978-О-О и от 19.10.2010 № 1341-О-О, что в банкротных делах, где участвует ипотечное жилье, необходимо опираться на положения Федерального закона «Об ипотеке». То есть кредитор вправе обращать взыскание на ипотечный залог, вне зависимости от того, является ли такое жилье для должника и его детей единственным.

В качестве примера представим дело № А70-15358/2022, которое рассматривалось в Апелляционной инстанции в 2022 году. В Арбитражный суд в рамках банкротства физического лица поступило от должника ходатайство об исключении 4-этажного жилого дома на основании его статуса единственного жилья. Должник указал, что в его реконструкцию и улучшение были вложены средства маткапитала.

Теперь о материнском капитале. На практике чаще молодые семьи используют маткапитал на приобретение жилья — улучшение жилищных условий. То есть средства вносятся на ипотечный счет в качестве первоначального взноса. Или же средствами маткапитала люди гасят часть кредита. В дальнейшем квартира считается залоговой, пока полностью не будет закрыт ипотечный кредит.

В 2022 году размер маткапитала составил 483 881 руб. 83 коп. — для семей с одним ребенком, рожденным или усыновленным с 2022 года, плюс 155 550 руб., если в семье появился второй ребенок. Та же сумма в 483 881 руб. 83 коп. — для семей с двумя детьми, рожденными или усыновленными с 2007 по 2022 год. А также с тремя или более детьми, если до их появления права на материнский капитал не было.

Как проходит банкротство по ипотеке с материнским капиталом

Если не платить за ипотеку, банк изымет жилье. При этом не помогут ни маткапитал, ни трое детей, прописанных в квартире. То же самое касается и ипотеки с маткапиталом при банкротстве. Наличие государственного сертификата не спасает недвижимость от продажи. И все это по одной главной причине — ипотечная квартира не принадлежит тем, кто в ней живет, пока они не погасят все до последнего рубля. До этого момента жилье находится в залоге у банка (принадлежит ему фактически), а значит, единственным жильем не считается.

Ипотечная квартира, вне зависимости от того, вложен в нее материнский капитал или нет, подлежит реализации с торгов. Из полученной суммы выделяется материнский капитал и возвращается в надзорное ведомство — Пенсионный Фонд. В дальнейшем семья сможет снова воспользоваться этой поддержкой. Оставшиеся средства передаются кредитору.

Дмитрий Токарев Генеральный директор НЦБ «Практикой сформировались некоторые способы сохранения залогового имущества должника при банкротстве. Один из них — предоставить возможность самому банкроту выкупить жилье по заниженной стоимости. Собрать средства человеку вполне по силам: для этого можно затянуть на полтора-два года процесс банкротства до вхождения в реализацию имущества. При этом должник будет освобожден от исполнения обязательств перед кредитором».

При этом закон требует от родителей выделить детям соразмерную долю вложений, даже если материнский капитал направлен на погашение процентов по ипотечному кредиту. Для этого нужно просто получить свой сертификат в ПФР и отнести в банк, в котором у семьи ипотека.

Материнский капитал был введен в 2007 году в качестве меры поддержки семей, которые родили или усыновили второго ребенка. А с 1 января 2022 года право на него получили и те, кто стал родителями первенца. Теперь при появлении первого ребенка полагается почти 484 тысячи рублей. Если спустя время в семье появляется еще один малыш, государство доплачивает еще 155 тысяч рублей. Таким образом, по данным ПФР, за рождение или усыновление двоих детей государство выдает семье сертификат на 639,5 тысяч рублей.

Но при реализации квартиры, в которой использовался материнский капитал, есть нюансы. При оплате квартиры материнским капиталом доли распределяются между всеми членами семьи, в том числе и детям, поэтому в случае реализации ипотечной квартиры (единственного жилья) долю детей должны вернуть.

Согласно п. 1 ст. 446 ГПК РФ, не может быть обращено взыскание по исполнительным документам на жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Согласно п. 13 ст. 101 федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», не может быть обращено взыскание на средства материнского (семейного) капитала, предусмотренные федеральным законом от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

в целях улучшения жилищных условий, например, погашения ипотеки, строительства или покупки недвижимости;
для получения образования ребенка в будущем;
для формирования или увеличения накопительной части трудовой пенсии матери;
для приобретения товаров или услуг, направленных на социальную адаптацию ребенка-инвалида.

В ипотечном жилье, на которое был потрачен материнский капитал, дети имеют доли пропорционально доле материнского капитала в первоначальной стоимости квартиры. В среднем на ребенка приходится 8% от общей жилплощади. После продажи квартиры доля каждого ребенка высчитываются пропорционально доле материнского капитала в первоначальной стоимости недвижимости, и эти деньги возвращаются родителям, либо опекунам.

Если у заемщика имеется другая квартира или дом для проживания (даже если это жилье, предоставленное по социальному найму), то аукцион будет проводиться по общим правилам. Поскольку маткапитал не может быть выделен из полученных на торгах средств, семья не сможет получить их обратно.

В РФ семьям с детьми государство предоставляет возможность улучшить жилищные условия путем приобретения недвижимости за средства материнского капитала. Потратить эту финансовую помощь можно и на другие цели, например, оплатить образование детей в будущем, приобрести товары для социальной адаптации инвалида и т. д. Однако практически 90% родителей использует материнский капитал для погашения кредита на жилье или на оформление ипотеки.

право на получение материнского капитала подтверждает сертификат, то есть документ, который позволяет распоряжаться денежными средствами;
в соответствии с законом №256-ФЗ, деньги можно потратить только на реализацию указанных целей;
до того момента, пока родители не решат куда пойдут деньги, они не выдаются.

Поскольку на данной квартире не «висит» задолженность, у заимодателя не будет права первостепенного погашения его долга со средств от реализации жилья.
У гражданина не могут отобрать квартиру, когда она является единственным местом проживания для должника и его семьи.

Главной задачей банкротства является погашение долгов перед кредиторами путем реструктуризации задолженности или реализации собственности. Во многих случаях до продажи движимого или недвижимого имущества дело не доходит, а только разрабатывается новый план расчетов и выплат. Если все же суд выносит постановление об изъятии имущества, то забирают далеко не все, что находится в собственности должника.

Споры с застройщиками — распространенная ситуация. Немало случаев, когда строительство замораживалось, а застройщики объявляли себя банкротами. В итоге дольщики оставались ни с чем, потратив кредитные средства, личные сбережения или материнский капитал. Когда строительство заморожено, а в отношении строительной компании возбуждено дело о банкротстве, варианты следующие.

Но тут нужно учитывать нюанс: если вы после ввода процедуры внезапно заключаете с супругом соглашение об алиментах с суммой в 50 тыс. рублей ежемесячно (при доходе в 60 тыс. рублей), Арбитражный суд может отменить подобное соглашение — оно будет оспорено финуправляющим или банками.

Но если недвижимость, на которую потрачен сертификат, в залоге у банка, или не относится к единственной, то при банкротстве ее реализуют на торгах. Вопрос возврата субсидии вызывает споры, но в 2022 судебная практика встала на сторону детей, и по заявлению финуправляющего и просьбе должника суды разрешают вернуть мат. капитал в ПФР.

вы готовите документы о поступлениях – в частности, банковские выписки, соглашение об алиментах или другие документы о происхождении доходов;
документы передаются фин управляющему для изучения;
далее он должен исключать из конкурсной массы требуемую сумму, и передавать ее должнику: например, поступления в конкурсную массу идут на карту, но управляющий снимает часть денег и передает их наличными. Также можно открыть номинальный счет и получать детские деньги на него.

Иными словами, если вы потратили маткапитал на ремонт или реконструкцию жилья, покупку квартиры, в которой живете, либо погасили им займ, оформленный на строительство или расширение площади, можете не беспокоиться. Суд жилье не заберет, должник может самостоятельно ее продать либо жить спокойно в квартире.

Как сохранить материнский капитал при банкротстве

Итак, родители получили маткапитал и использовали его как первоначальный взнос на покупку квартиры. Через какое-то время финансовое состояние семьи ухудшилось, родители перестали платить по кредиту и подали на банкротство. Квартиру, находящуюся в залоге у банка, точно заберут, ее сохранить не удастся. Материнский капитал, к сожалению, тоже, скорее всего, заберут.

Пример из судебной практики:В 2022 году Оксана Г. была признана банкротом. Незадолго до этого она купила квартиру в ипотеку, использовав для покупки материнский капитал. Саму сделку Оксана совершила правильно: она выделила долю ребенку и грамотно оформила все документы.А вот во время банкротства женщина действовала неаккуратно. Во-первых, она не привлекла опеку. Во-вторых, судебные заседания по утверждению положения о торгах она пропустила. Женщина попросила выделить сумму маткапитала уже после того, как квартира была реализована с торгов.В итоге Арбитражный суд решил: нормы закона не предусматривают повторного использования материнского капитала. Разумеется, в возврате маткапитала было отказано.

В России существует уголовная ответственность за обналичивание материнского капитала и его нецелевое использование. Именно поэтому суды, включая Верховный суд, не позволяют повторно использовать материнский капитал. С точки зрения судов, когда человек внес первый взнос или погасил задолженность с помощью маткапитала, право распоряжаться им он уже утратил.

Если родители потратили материнский капитал на первоначальный взнос, государство им больше ничего не должно: возможность распорядиться этими деньгами они использовали. Но из-за того, что родители не смогли выполнить свои финансовые обязательства, ипотечную квартиру заберут и ребенок потеряет деньги, которые ему положены по закону. В таких ситуациях суд встает перед непростым выбором: нарушить права ребенка или нарушить требования государства. Отсюда и совершенно разная судебная практика при рассмотрении подобных дел.

Пример из судебной практики:Владимир Б. получил материнский капитал (453 тысячи рублей) и с помощью этих денег купил квартиру в ипотеку. Через некоторое время он потерял возможность платить по кредиту и был признан банкротом. Суд принял решение: квартиру продать с торгов, а деньги от ее продажи перечислить банку.С таким решением Владимир согласиться не захотел и потребовал, чтобы из конкурсной массы исключили сумму материнского капитала, так как эти деньги принадлежат ребенку.Пытаясь добиться своего, Владимир дошел аж до Верховного суда. Но, увы, Верховный суд тоже высказался вполне однозначно: раз должник использовал маткапитал для погашения ипотеки, право распоряжаться этими деньгами он уже утратил. Следовательно, ни о каком возврате суммы речь идти не может.

Как защитить материнский капитал от кредиторов

приобретения жилья (в том числе по договору долевого участия в строительстве);
улучшения жилищных условий (например, деньги могут быть потрачены на ремонт);
пенсию мамы ребенка;
обучение или лечение детей;
в качестве ежемесячных выплат на содержание ребенка;
приобретения оборудования, необходимого для ребенка-инвалида.

Возврат денег в пенсионные органы — это обязанность финансового управляющего. Если он этого не сделает, это может стать причиной для взыскания с него убытков в дальнейшем. Органы опеки и попечительства, в свою очередь, хоть и призваны защищать права детей, но пока что в делах о банкротстве выступают лишь в качестве третьего лица. О возврате денег в Пенсионный Фонд они не заявляют. «Мне кажется, в последующем Верховный Суд или Правительство наделит органы опеки и попечительства правом самостоятельно обращаться в суд для защиты интересов детей», — отмечает Елена Якушина.

Такие выплаты установлены в размере прожиточного минимума на ребенка и также должны быть исключены из конкурсной массы. Это должно происходить автоматически, и в данном случае нет необходимости даже писать в Пенсионный Фонд. Важно не путать эту выплату с тем прожиточным минимумом, который начисляется ежемесячно должнику. Это две абсолютно разные выплаты, и обе они подлежат получению должником в период банкротства.

Пожалуй, это самый проблемный из всех возможных вариантов, так как в данном случае помещение не будет исключаться из конкурсной массы, даже если это единственное жилье. До погашения ипотеки доли ребенка в праве собственности на это жилье нет. При покупке родители лишь оформляют в Пенсионном Фонде обязательство выделить ребенку долю, как только будет погашена ипотека.

Жилье не обременено ипотекой и является единственным. Тогда оно исключается из конкурсной массы, так как на единственное жилье взыскание обращено быть не может.
Жилье не является единственным, но также не обременено ипотекой. Эта ситуация несколько сложнее. Если для покупки недвижимости были использованы, в том числе, средства материнского капитала, то ребенку обязательно должна быть выделена доля в праве собственности. Вот на эту долю и не может быть обращено взыскание. От продажи других долей, не принадлежащих детям, закон не недвижимость не защищает, и финансовый управляющий должен будет выставить их на торги. Родителям остается только искать какой-то выход в судебном порядке, ведь после такой продажи остальными участниками общей долевой собственности могут стать совершенно чужие люди.

Как проходит банкротство по ипотеке с материнским капиталом

в качестве части первоначального взноса при покупке объекта недвижимости с использованием ипотечного банковского кредитования;
за наличные, имеющиеся у гражданина, использовав средства материнского капитала в качестве части вносимой оплаты за жильё;
при наличии ранее оформленного кредита на улучшение жилищных условий или приобретение недвижимости можно использовать МК для его погашения (частичного либо полного).

При наличии в собственности у потенциального банкрота различных видов имущества, требования со стороны кредиторов могут быть удовлетворены после его реализации на открытых торгах. Любые объекты жилой недвижимости, приобретённые за собственные средства, в том числе при условии вложения туда средств материнского капитала, являются максимально ликвидным средством благодаря высокой стоимости и возможности оперативной реализации при необходимости. Расскажем о том, как будут обстоять дела с изъятием имущества при различных вариантах:

У материнского капитала имеется особый статус в правовом аспекте, обязательно учитываемый в процессе проведения банкротства гражданина. Вот то, что важно знать при написании заявления в Арбитражный суд на банкротство при наличии материнского капитала (как вложенного в недвижимости, так и в виде сертификата):

официально оформление материнского сертификата сопровождается подтверждением с помощью выдаваемого матери ребёнка сертификата в бумажной форме. По сути, сертификат собой представляет аналог документу на право использование определённой суммы денег, выписанный на конкретного предъявителя. Соответственно, распоряжаться этими деньгами можно различными способами;
в 256 ФЗ указано, что средства материнского капитала могут использоваться, в том числе, для выплаты процентов и основной суммы задолженности по ипотечному кредиту;
при наличии непогашенного сертификата на руках у гражданина, проходящего процедуру банкротства, удержание всей его суммы или части не будет производиться согласно законным основаниям. Это определяется положениями ФЗ 229, в котором установлено, что сумма материнского капитала не взимается по судебным приказам и при ведении исполнительного производства.

✓ при условии покупки квартиры не в ипотеку, она не может быть изъята только в случае, если является единственным объектом недвижимости жилого назначения в собственности должника. В иных случаях квартира оценивается и выставляется на торги, сумма потраченного на приобретение материнского капитала банкротящемуся гражданину не возвращается.

Признание должника банкротом и начало процедуры реализации содержит еще одно, очень важное и неприятное последствие – все имущество, найденное управляющим у должника, включается в конкурсную массу и продается с торгов во исполнение требований конкурсных кредиторов (п. 1 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ). Иными словами, должник будет лишен всего, что хоть чего-то стоит и что можно продать, выручив деньги для погашения долгов перед кредиторами.

утрачивает возможность лично распоряжаться каким-либо имуществом – любые заключенные им договоры будут считаться недействительными;
не сможет принимать обратно долги, иное имущественное исполнение обязательств перед ним – все обязательства исполняются перед управляющим.

Во-вторых, это возможность признания долгов общими. Даже если кредиты были оформлены на одного из супругов, но полученные средства в результате были использованы на нужды семьи (например, покупка общей квартиры, строительство дома), долг признается тоже «общим супружеским» (п. 2. ст. 45 СК, п. 5 обзора практики ВС РФ № 1, утв. 13.04.2022). Это значит, что отвечать по этим долгам будет не только муж-банкрот, но и жена, не только общим, но и своим личным имуществом.

Представим, что в период брака семья за счет общих средств приобрела квартиру. По решению супругов жилье оформили в собственность жены. Через несколько лет муж накопил очень много долгов и вынужден признать себя банкротом. В порядке банкротства выяснилось, что квартира была куплена в браке, значит, является общей. На этом основании кредиторы потребовали раздела квартиры, выдела из нее доли мужа и продажи этой доли с торгов.

Уже на следующий день, после вынесения соответствующего решения, должник обязан передать управляющему все свои банковские карты (п. 9 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ). Ему будет запрещено открывать и закрывать счета, использовать деньги на счетах и вкладах. Деньги, поступающие должнику в качестве зарплаты (и иные периодические доходы) можно будет сохранить в размере 50% (ст. 138 ТК), а при наличии иждивенцев, даже в большей сумме.

Инициировать упрощенную процедуру банкротства физического лица гражданин может через МФЦ по месту жительства. К заявлению необходимо приложить список всех кредиторов. Это намного проще, чем обращение в суд с кучей справок, дата которых не должна быть позднее чем за 30 дней до подачи заявления.

Желательно указать, какую именно процедуру банкротства физического лица вы просите ввести. Если размер дохода существенно превышает прожиточный минимум на человека и его детей, то разумно просить процедуру реструктуризации долгов. В противном случае — процедуру реализации имущества (именно эта процедура при удачном исходе завершается списанием долгов).

Процедура реструктуризации долга и реализации имущества может быть начата сразу после первого суда, который сразу признает гражданина банкротом. Долги фиксируются сроком до 3 лет, а ранее наложенные аресты — снимаются. Полностью останавливается исполнительное производство.

Понадобятся справки о доходах за последние 3 года, копия трудовой, справки о банковских счетах, сведения об участии в других юрлицах, доказательства задолженности. Это кредитные договоры и документы о займах и кредитах и размере неоплаченного остатка, документы, подтверждающие невозможность погашения долгов.

Банкротящийся должен предоставить документы, удостоверяющие личность (паспорт), и о составе семьи. Если гражданин в браке и имеет детей, понадобятся копии свидетельства о заключении брака и рождении детей. Если должник в разводе, то понадобятся справки о разводе и разделе имущества (если оно имело место).

Квартира, приобретенная с использованием материнского капитала: какие риски при покупке

проверьте внимательно все платежные документы (средства материнского капитала перечисляет непосредственно Пенсионный фонд России по заявлению владельца сертификата). При покупке квартиры с использованием кредитных средств средства материнского капитала могут направляться на погашение кредита, поэтому важно проверить также все документы, подтверждающие перечисление денег банку (как правило, у продавцов не сохраняются все подобные документы, но он может запросить соответствующие сведения в банке);

Одна сторона (УДА) обратилась к другой (КАС) с иском о признании права собственности. УДА приобрел у КАС квартиру и произвел оплату по договору, а она уклоняется от регистрации. КАС обратилась со встречным иском о признании заключенного договора недействительным на том основании, что при приобретении проданной квартиры она использовала средства маткапитала, но не выделила доли детям и не получила согласие органов опеки и попечительства на продажу.

4.2. При обработке персональных данных Оператор применяет правовые, организационные и технические меры по обеспечению безопасности персональных данных в соответствии со ст. 19 Федерального закона «О персональных данных», Постановлением Правительства РФ от 01.11.2012 №1119 «Об утверждении требований к защите персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных», Методикой определения актуальных угроз безопасности персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных, утвержденной ФСТЭК РФ 14.02.2008 г., Методическими рекомендациями по обеспечению с помощью криптосредств безопасности персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных с использованием средств автоматизации, утвержденных ФСБ РФ 21.02.2008 г. № 149/54-144.

В этой статье мы поговорим о направлении материнского капитала на улучшение жилищных условий, обязанностях, которые налагает этот способ использования материнского капитала на собственника жилья и рисках при покупке квартиры, при приобретении которой был использован материнский капитал.

4.1. Оператор принимает технические и организационно-правовые меры в целях обеспечения защиты персональных данных от неправомерного или случайного доступа к ним, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, распространения, а также от иных неправомерных действий.

Судьба материнского капитала в банкротстве: вебинар Legal Academy

Что делать с имуществом, при покупке которого был использован сертификат и кто должен выступать в защиту прав несовершеннолетних, интересует не только должников, но и юристов, и арбитражных управляющих. Обо всех тонкостях распоряжения материнским капиталом в банкротстве расскажет автор курсов для юристов Елена Якушина.

ООО «Лигал Академия» предоставляет авторам техническую возможность размещения информации на Информационном юридическом портале и не участвует в формировании ее содержания, в связи с этим не несет ответственность за законность их действий и информацию, размещаемую авторами на данном Информационном портале, не гарантирует качество, полноту и достоверность такой информации.

Авторы самостоятельно несут ответственность за содержание размещаемой ими информации и законность собственных действий в связи с размещением информации на Информационном портале, вне зависимости от того, какое количество пользователей Информационного портала либо третьих лиц получило или могло получить доступ к такой информации.

можно ли реализовывать сертификат на материнский капитал с торгов в банкротстве гражданина;
какие варианты развития событий существуют при использовании материнского капитала на покупку жилья;
какова судьба материнского капитала в случае банкротства застройщика, при заключении договора с которым был использован материнский капитал.

ООО «Лигал Академия», до тех пор, пока не будет установлено иное, предполагает, что все права (имущественного и неимущественного характера) на информацию принадлежат разместившему ее на Информационном портале автору или автором получены все необходимые права и/или разрешения на такое размещение; размещение такой информации на Информационном портале не нарушает законные права и интересы третьих лиц. Если размещение какой-либо информации нарушает законные права и интересы третьих лиц, такая информация будет удалена с Информационного портала по первому требованию правообладателя и/или лица, чьи законные права и интересы были нарушены.

Банкротство физических лиц в 2022 г: пошаговая инструкция

Однако есть один нюанс. Если у должника возникает обязанность по подаче заявления о банкротстве, т.е. сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей, тогда суд не вправе оставить заявление без рассмотрения. В таком случае оно будет принято к производству, а недостающие документы истребованы к дате судебного разбирательства.

заявление соответствует предъявляемым к нему требованиям,
у гражданина действительно существует задолженность перед кредиторами, которую он не способен погасить,
он отвечает признакам неплатежеспособности,
если заявление подано кредитором или уполномоченным органом, у должника нет на него возражений.

План реструктуризации долгов составляет основу реализации процедуры. Его может предложить как сам должник, так и кредитор или уполномоченный орган. Проект плана направляется финансовому управляющему в течение 10 дней после составления реестра требований кредиторов. Если проект никто не предложит, тогда на собрании кредиторов будет решаться вопрос о признании гражданина банкротом и реализации его имущества.

Гражданин привлечен к ответственности за неправомерные действия при банкротстве, в том числе фиктивное банкротство.
Уклонился от предоставления необходимых сведений или предоставил недостоверные сведения.
При исполнении обязательств были совершены незаконные действия, например, мошенничество или умышленное уничтожение имущества.

задолженность перестает расти, а штрафы и неустойки замораживаются,
исполнительное производство по имеющимся судебным решениям прекращается,
в случае успешного завершения банкротства применяется освобождение от финансовых обязательств,
есть возможность сохранить свою платежеспособность.

Вопрос: имеют ли право кредиторы претендовать на 483 тысячи рублей (размер маткапитала на одного ребенка в 2022 году), если родители еще не воспользовались материнским капиталом?
В итоге долги списываются, ипотека закрыта и даже маткапитал не пострадал. Главное выплачивать кредиты хотя бы полгода с того момента, как погашена ипотека. В противном случае, если вы уйдете в банкротство в течение шести месяцев после погашения ипотеки, то операцию по ее погашению оспорят как преимущественное удовлетворение требований кредиторов.

Если в семье после 1 января 2022 года родился третий ребенок или последующие дети, то материнский капитал устанавливается в размере 639 431 руб. 83 коп. в случае, если право на дополнительные меры государственной поддержки семей с детьми не возникало ранее.

Как только маткапитал был перечислен в пользу продавца квартиры, семья получает право долевой собственности на приобретенное жилье. Это означает, что на недвижимое имущество могут обращать взыскание в ходе исполнительного производства или при банкротстве.

С 2022 года при использовании маткапитала на улучшение жилищных условий можно не оформлять нотариальное обязательство о выделении долей детям.
По умолчанию право на материнский капитал возникает у матери. Если мать умерла или лишена родительских прав, сертификат дадут отцу или усыновителю.

После введения процедуры реализации имущества финансовый управляющий приступает к описи и проведению торгов для реализации имеющегося имущества должника с торгов, вырученные денежные средства направляются на погашение задолженности, после чего процедура банкротства завершается.

Судьба материнского капитала при банкротстве — как сохранить сертификат или купленное за его счет жилье

В этом моменте часто возникают споры и несогласие со стороны должника, ведь по закону нельзя забрать квартиру, жилой дом и земельный участок под ним, если это единственная жилплощадь в собственности семьи. Однако это правило работает, если за недвижимость должник рассчитался полностью.

Закон четко указывает, что залоговые квартиры подлежат изъятию и реализации в процедуре банкротства. Ипотечное жилье считается предметом залога — оно находится под обременением, и фактическим его собственником выступает банк. Поэтому квартиры в ипотеку обязательно участвуют в процедуре банкротства.

– Прямых ограничений использования государственных средств на приобретение доли в квартире нет. Но стоит отметить важный нюанс. Согласно Правилам направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий, утвержденных постановлением правительства 12.12.07 № 862, улучшить жилищные условия при помощи материнского капитала разрешено только в отношении жилого объекта недвижимости. Жилым считается изолированное помещение, пригодное для проживания.

А в ситуации с фиктивной сделкой, как правило, обналичивание материнского капитала происходит после перепродажи недвижимости между родственниками. На деле никакого реального перехода собственности не происходит: жильцы никуда не выезжают, деньги между ними могут вообще не передаваться.

Чтобы понять, кто прав, кто виноват, внимательно почитаем Семейный кодекс РФ. А именно: статью 34, которая определяет понятие общей собственности супругов. К таковой действительно относятся все материальные ценности, купленные или полученные мужем и женой до дня официального развода, включая денежные выплаты, но только если они НЕ имеют ЦЕЛЕВОГО НАЗНАЧЕНИЯ.

Негативные последствия банкротства физического лица

Могут быть оспорены сделки по отчуждению имущества, совершенные за последние 3 года. Например, должник продал квартиру по подозрительно низкой стоимости. Финуправляющий обязательно проверит все Ваши последние сделки на наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства — если они будут найдены, долги не спишут, а дело закроют.

Если у Вас накопилась задолженность, с которой Вы не справляетесь, Ваш кредит передали коллекторам или, возможно, грозит судебное разбирательство, не отчаивайтесь! Вы всегда можете проконсультироваться со специалистами коллекторского агентства по вопросам погашения обязательств, уточнить наличие и условия наиболее распространенных программ, акций, облегчающих погашение задолженности. Агентство «ЭОС», как компания с многолетним опытом работы с финансовыми обязательствами, всегда индивидуально подходит к решению задач своих клиентов и может помочь справиться с кредитными проблемами даже при сложных жизненных обстоятельствах. Мы заинтересованы в том, чтобы дать Вам возможность погасить обязательства на максимально комфортных условиях. Агентство действительно помогает людям справиться с долговыми обязательствами с наименьшими потерями. Выход всегда найдется!

в течение 5 лет гражданин обязан уведомлять о своем банкротстве при обращении за новым кредитом или займом, при покупке товаров в рассрочку;
в течение 3 лет гражданин не вправе занимать управленческие должности в организациях, а значит, могут возникнуть проблемы, если он уже занимает пост руководителя и если у него числятся сотрудники в подчинении;
ограничение на банкротство в последующие 5 лет.

1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
Абзац 1 пункта 2 (в редакции Федерального закона от 29 июня 2022 г. N 154-ФЗ) не применяется к гражданам, признанным банкротами до 1 октября 2022 г., если у них на момент обращения в суд, арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом с 1 октября 2022 г. имеются указанные в части 10 статьи 14 Федерального закона от 29 июня 2022 г. N 154-ФЗ обязательства в размере не менее чем пятьсот тысяч рублей

3. В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
В течение десяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.
В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.

Как сохранить материнский капитал при банкротстве

Сертификат на получение материнского капитала — это документ, на который не распространяются никакие правила взыскания. Кредиторы не имеют права требовать, чтобы родители вернули сумму, равную стоимости сертификата, потому что, по сути, эти деньги родителям не принадлежат.

б) Когда началась процедура банкротства, привлеките опеку представлять интересы ребенка. Если ребенку меньше 18 лет, суд и сам должен обратиться к опеке, но на практике это происходит не всегда. На первом заседании сообщите, что хотели бы, чтобы в деле участвовали органы опеки.

После того, как квартира в ипотеку куплена, берутся потребкредиты на сумму, превышающую размер первоначального кредита. Этими деньгами ипотека погашается досрочно. После того, как ипотека погашена, потребительские кредиты выплачиваются в течение некоторого времени, а потом подается заявление о банкротстве.

5.1. В случае возникновения любых споров или разногласий, связанных с исполнением настоящих Правил, Субъект персональных данных и Оператор приложат все усилия для их разрешения путем проведения переговоров между ними. В случае, если споры не будут разрешены путем переговоров, споры подлежат разрешению в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.

1.3. Политика конфиденциальности разработана с целью обеспечения защиты прав и свобод субъектов персональных данных при обработке их персональных данных, а также с целью установления ответственности должностных лиц Оператора, имеющих доступ к персональным данным субъектов персональных данных, за невыполнение требований и норм, регулирующих обработку персональных данных.

Если же банкротство уже началось, то от вас уже ничего не зависит. Недвижимость станет одним из объектов в общей конкурсной массе, и продавать ее будет финансовый управляющий, назначенный арбитражным судом. О том, как принять участие в торгах в этом случае, мы написали выше.

Программа выдачи материнского капитала в России постоянно продлевается с 2007 года. Сейчас деньги от государства выделяются уже при рождении первого ребенка. Суммарно же на двоих детей сумма набегает немалая — более 600 тыс. рублей. Большая часть семей, по статистике, вложит эти деньги в недвижимость.

Другой удачный вариант — вы вложили деньги в единственное жилье. Эта недвижимость должна быть куплена без ипотеки. Вы просто добавили средства материнского капитала. Если потом родителей признают банкротами, ни на маткапитал, ни на недвижимость кредиторы претендовать не смогут. В этом случае единственное жилье будет защищено от претензий третьих лиц.

С понятием маткапитала в России знакомы все семьи. Это программа поддержки семей с детьми, срок которой постоянно продлевается. Сейчас она действует до 2026 года. Если отталкиваться от определения, материнский капитал — это деньги от государства для семей с детьми. Раньше сертификат на материнский капитал выдавался только при рождении второго ребенка, сейчас же его выдают и при появлении на свет первенца.

При каких обстоятельствах ваш материнский капитал никто не тронет? Один из самых «железных» вариантов: если вы получили сертификат на маткапитал, но никак его не реализовали. Поскольку материнский капитал — это социальная помощь, деньги на ребенка, то в случае вашего банкротства имущественные интересы несовершеннолетнего никак не пострадают. Материнский капитал не будет включен в конкурсную массу. А значит и проблем не возникнет.

Это интересно: Со скольки лет разрешено продавать энергетики