Стоит ли бояться коллекторов в 2022 году

Как всегда советую и консультирую Вас я — Елена Троскина. Раскрываю свой опыт и знания в юридической сфере, мой опыт более 10 лет, это и дает возможность давать верные ответы, на то, что может быть необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Стоит ли бояться коллекторов в 2022 году. Если в Вашем городе нет профессионалов своего дела, можете написать свой вопрос, по мере обработки отвечу всем. Или еще лучше будет спросить в комментах у постоянных читателей/посетителей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом и возможно знают иные способы его решения.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

В основном закон нарушают не банки, в основном закон нарушают микрофинансовые организации.
Основным методом воздействия на должника данных микрофинансовых организаций является страх.
Таким образом, контроль и надзор за коллекторами — это очень хорошо, но ужесточение надзора за коллекторами, увеличение штрафов и различные притеснения на коллекторов со стороны законодателей приводит к тому, что появляется всё больше черных коллекторов. 2022 год станет годом таких черных коллекторских агентств, которые не будут официально регистрироваться, будут применять соответственно неофициальные методы работы — это запугивание и обман, как обычно они и делают.

Как будут действовать коллекторы?

Бороться с официальными коллекторами достаточно легко, можно написать жалобу в исполнительную службу, написать жалобы в полицию, подать на них в суд и взыскать с них моральный вред. С черными коллекторами конечно такие методы уже не пройдут, тут может работать только полиция, но и вы сами можете как-то пытаться себя защитить.

✅ Жмите по номеру телефона и получите помощь юриста : (067) 490 96 94

2022 год станет годом увеличения количества жалоб на коллекторов, ужесточения законодательства в области коллекторской деятельности, а также вводом увеличения числа черных коллекторских бригад потому, что агентством их назвать нельзя. Это будут такие неофициальные преступные группировки.

Летом прошлого года президент Владимир Путин подписал указ, запрещающий коллекторам заниматься взысканием долгами граждан за ЖКУ. Но спустя полгода оказалось, что заниматься просрочка за коммуналку просто некому. Текущее законодательство не позволяет управляющим компаниям обратиться к коллекторам, а сами они не могут подать на должников в суд.

Законодатели планируют регулировать работу всех, кто занимается взысканием долгов граждан. Сейчас реестр коллекторских агентств ведет ФССП. Приставы выписывают штрафы нарушителям и принимают жалобы на «черных коллекторов». Если новый закон будет принят, реестр планируют расширить, а к взыскателям приравняют банки, МФО, ломбарды, кредитные потребительские кооперативы, операторов связи и управляющие компании ЖКХ.

Контроль над всеми, кто работает с долгами россиян

Незарегистрированные организации смогут отправлять заемщику только письма. Если такой взыскатель придет к должнику домой или будет терроризировать его звонками, заемщик может уведомить об этом ФССП и дело пойдет в суд. Достаточно будет сверить предоставленные коллекторами данные с информацией в реестре.

Базовая функция звонящего — проведение беседы с неплательщиком по потенциально отработанному плану, тексту (скрипту). Оператор не будет запугивать, требовать, унижать. Например, владелец машины задолжал по автокредиту, ему позвонили из колл-центра, напомнили о сроках погашения, сообщили о работе коллекторов, предупредили о последствиях.

Коллекторские службы существую длительное время, но российское законодательство не представляет четкого регламента по их правам, обязанностям. Ежедневно в России тысячи людей сталкиваются с работой взыскателей, но немногие догадываются, что это за компании, и какие проблемы ожидаются от встречи с ней.

Полномочия

Независимо от вида взаимодействия с нарушителем, коллекторы должны представиться, описать перечень полномочий и основания, по которым они ими обладают. Неплательщик может посмотреть агентское соглашение, договор цессии или доверенность. Служба обязана вести работу исключительно в рамках закона, избегая личных оскорблений, угроз убийства и расправы, силового воздействия, насилия.

Законодатели планируют регулировать работу всех, кто занимается взысканием долгов граждан. Сейчас реестр коллекторских агентств ведет ФССП. Приставы выписывают штрафы нарушителям и принимают жалобы на «черных коллекторов». Если новый закон будет принят, реестр планируют расширить, а к взыскателям приравняют банки, МФО, ломбарды, кредитные потребительские кооперативы, операторов связи и управляющие компании ЖКХ.

Контроль над всеми, кто работает с долгами россиян

«Обычно потребитель знает о наличии задолженности; пока кредитор будет направлять ему уведомление и ждать ответа, проценты продолжат накапливаться. Это никак не облегчает жизнь должника», – объясняла ранее руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

Подать на должника в суд – только через 30 дней

Поэтому Минюст и ФССП начали разрабатывать новые правила, которые должны ужесточить контроль за работой коллекторов и отделов взыскания банков. Какие изменения появятся в законодательстве, и как они повлияют на жизнь должников, – читайте в нашем обзоре.

С 1 июля 2022 года банки и МФО, которые хотят привлечь к взысканию долга по кредиту какую-либо организацию со стороны, будут обязаны не только уведомить должника об уступке права требования или заключении агентского договора с коллекторской фирмой, но и разместить об этом информацию на специальном сайте – Едином федеральном реестре сведений о юридически значимых фактах деятельности юридических лиц (www.fedresurs.ru).

Как действует закон о коллекторах в 2022 году?

Для должника ключевая информация по работе коллекторов содержится во 2 главе ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», которая называется “Общие правила совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности”.

Как работают коллекторы в 2022 году? Правила работы коллекторов

Действия коллекторов регулирует федеральный закон от 3 июля 2022 года N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Кроме того, их действия, которые выходят за рамки закона попадают под регулирование как КоАП (мелкое хулиганство), так и Уголовного Кодекса (порча имущества, насилие и угрозы его применения). Последние изменения в законодательство о работе коллекторов было внесено в конце 2022 года, давайте сразу же посмотрим что там придумали наши уважаемые законотворцы.

Рост на треть числа обращений с жалобами на действия коллекторов, на который ссылаются депутаты Госдумы Сергей Вострецов (ЕР) и Юрий Волков (ЛДПР), считает руководитель партнерских программ инвестиционно-образовательной площадки «Линейка» Вячеслав Максименко, связан больше с ростом юридической грамотности населения и обусловлен действиями «черных кредиторов», которые находятся вне рамок правового поля. Но, уверен он, похожие претензии к коллекторам предъявить сложно. Эксперт сослался на данные НАПКА, согласно которым на грубые нарушения со стороны коллекторов, такие как методы «психологического воздействия», приходится лишь 8% общего числа нарушений, остальное – это превышение разрешенного количества контактов, нарушение времени звонков, звонки третьим лицам и раскрытие персональных данных.

Для коллекторов звенит звонок

Одним из вариантов решения проблемы возврата долгов является выдача кредитов лицам, чьи доходы позволяют вернуть долг, то есть необходимо приложить усилия для проверки платежеспособности клиента, полагает юрист. По большей части, в микрофинансовых организациях ни о какой проверке платежеспособности не идет и речи. В результате получается ситуация с предоставлением кредита лицу, которое не способно вернуть долг, который еще и растет с геометрической прогрессией.

Не «выбивать», а помогать

Вместо запрета коллекторской деятельность нужно уточнять законодательство, полагает Вячеслав Максименко. В скором времени Госдума может рассмотреть законопроект «О деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц» взамен закона о взыскании долгов физлиц. Предполагается обязательный досудебный порядок возврата просроченной задолженности спустя 30 дней (сейчас с первого дня), а также внесение в реестр ФССП не только коллекторов, но и банки. В соответствии с дорожной картой регуляторной гильотины, закон должен быть внесен в Госдуму в марте 2022 года. Текущая же законодательная инициатива может не получить поддержки среди депутатов, так как изначально не прошла внутрипартийный комитет.

Представители «Единой России» и ЛДПР внесли на рассмотрение палаты проект закона «О запрете привлечения иных лиц для взаимодействия с должником». Фактически законопроект предлагает ввести запрет на деятельность в РФ коллекторских агентств.

Для коллекторов звенит звонок

И все же согласиться с позицией НАПКА нельзя, возражает руководитель департамента контроля качества НЮС «Амулекс» Нурида Ибрагимова. Ведь ни для кого не секрет, что коллекторские агентства зачастую действуют недобросовестно, нарушают права должников, и по большинству этих нарушений пострадавшие даже не обращаются с жалобами. А осознание того, что при попадании в тяжелую жизненную ситуацию никто не будет звонить с завуалированными угрозами, все же несколько успокаивает. Сами кредиторы действуют все же аккуратней, боясь за свою лицензию, репутацию или применения к ним штрафных санкций по жалобам должников.

Не «выбивать», а помогать

На инициативу отреагировали в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Ее глава Эльман Мехтиев охарактеризовал предложение как популистское и поверхностное. В интервью ТАСС он делает вывод, что прекращение работы с просроченной задолженностью приведет к увеличению нагрузки на бюджет за счет роста судебных исков.

Должнику можно рассказать о сумме его задолженности, спросить, по какой причине он до сих пор не выплатил хотя бы часть имеющегося долга. Также ему можно разъяснить наступившие последствия неуплаты – какая сумма штрафов уже начислена ему в результате непогашения задолженности. Допускается узнавать сведения о сроках, выбранных должником для погашения им долга.

В иных случаях родственник заемщика не несет какой-либо ответственности по кредитам должника, поэтому претензии к нему со стороны коллекторов будут не обоснованы. Работники коллекторских агентств пытаются разными путями возвратить задолженность по кредиту, поэтому стараются воздействовать не только на самого должника, но и на его семью.

Испортить кредитную историю

Поскольку в действующем законодательстве нет упоминаний об автоматизированных коллекторах, то, соответственно, участники рынка получали неплохую возможность обойти ограничения по числу соединений с должником.

Говоря что-то, следует учитывать и возможность записи со стороны коллектора. Сказанное может быть потом использовано против вас, поэтому стоит анализировать тщательно каждое слово. Именно поэтому лучше перед собой иметь план разговора и следовать ему.

Нужно ли записывать разговор

Иногда бывает так, что отвечать коллекторам по телефону попросту надоедает. Если звонят слишком часто или ночью, можно обратиться в Роспотребнадзор с жалобой. При прямых угрозах – в правоохранительные органы. Если есть доказательства, там обязаны принять меры.

Как отвечать коллекторам если я не должник

Правила, как вести себя с коллекторами при встрече, немного отличаются. Лучше записать разговор на видео или диктофон, держаться уверенно. Обычно коллекторы хорошие психологи и отлично чувствуют, когда человек может дать слабину.

По действующему закону коллекторы не имеют права звонить на работу должнику. Подобные действия попадают под статью закона о неразглашении персональных данных и могут служить основанием для обращения в правоохранительные органы.

1. Отказаться от выплаты долга в пользу коллекторов до подтверждения факта передачи задолженности.
2. Не платить по долгам при истечении 3-летнего срока исковой давности.
3. Перечислять задолженность только через банк, выдавший кредит (даже при полном переходе долга коллекторской фирме). Передавать деньги «из рук в руки» не рекомендуется.
4. Защищать собственное имущество при попытке коллектора изъять или повредить его. По закону коллекторские фирмы не могут забирать вещи в счет задолженности. Это право дается только службе ФССП, действующей с учетом решения суда.
5. Не отвечать на звонки и не общаться с ними при личной встрече.

Какие еще запреты были введены для коллекторов?

Россияне не должны верить слухам по КА, что с 1 января 2022 года она уже начала действовать. Это не так. Поправки к законам предложены, но пока находятся в стадии рассмотрения. Можно надеяться, что они будут приняты в 2022 году.

Чтобы не полагаться на его желание, коллекторы пускаются на различные ухищрения – например, являются к должнику на работу, откуда он при всем желании сбежать не может. Разговор обычно получается очень жестким и сопровождается требованием немедленно продать имеющееся имущество и вернуть долг. Также на этом этапе коллекторы звонят поручителям по кредиту и рассказывают страшные истории о том, что бывает с теми, кто не платит по своим обязательствам.

Коллекторы – кто это такие?

Ссылаясь на вышеупомянутый документ, коллекторские компании должны состоять в специальном реестре. Их список находится в открытом доступе для граждан на официальном сайте ФССП и на портале госуслуг. Кроме того для легальной работы организациям нужно получить соответствующее свидетельство, разрешающее взыскание проблемной задолженности, заключить договор со страховой компанией для возмещения возможных убытков должнику. При этом уставной каптал фирмы должен составлять от 10 млн рублей. В ином случае деятельность такого агентства будет считаться незаконной и грозит внушительными штрафами.

Угрозы по телефону

Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).

Правда, тут есть закавыка — в Правилах банка, или в самом кредитном договоре говорится, что банк вправе передавать данные заемщика, если возникли проблемы с возвратом выданного кредита. Хоть это и противоречит статье 183, но банк оставляет за собой такое право.

Статья 177 — злостное уклонение

Коллекторы из Примоколлект работают по агентскому договору, и единственно, что они могут — звонить и рассылать вот такие письма-страшилки. А в суд или полицию может обратиться только кредитная организация, имеющая лицензию на осуществление банковской (финансовой) деятельности.

Статья 159 — мошенничество:

Так что вот и у меня появилась головная боль, как поступить? стоит искать счет вымпелкома и туда гасить долг, или послать всех лесом и , если вызовут в суд, то там доказывать свою правоту? Да, и еще , вроде появилась информация, что коллекторские конторы скоро запретят, раньше судебная программа не работала, а сейчас стала работать, и только через приставов теперь решение всех долгов и прочего.. а приставы уже научились изыскивать долги! Буду благодарна, за свежие новости в этом вопросе. и за подсказки, как поступить….