Микрофинансовые Организации И Судебные Приставы

Содержание

Что делать, если вам пришел иск от МФО

Хотя законодательство Российской Федерации позволяет легальным МФО взыскивать долги, направляя иск в суд, они редко пользуются этим правом. Дело в том, что даже направив судебный иск и получив судебного решения, это не гарантирует, что кредитные компании получат заемные средства обратно в полном объеме и даже компенсацию всех расходов, понесенных в связи с судебным разбирательством.

Можно оформить рефинансирование в банке, объединив все кредиты в один, но это будет сложно сделать, если уже есть давно просроченные кредиты — банк, вероятно, не одобрит новый. Хотя в МФО иногда существуют специальные программы рефинансирования кредитов под разные условия, нужно обратиться в банк для получения информации.

Работая над своей защитой, подсудимый должен обращать внимание не только на аргументацию своей позиции и ссылки на правосудие, но и тщательно соблюдать все требования гражданского судопроизводства. Основные процедурные моменты, на которые обращает внимание суд:

Согласно статье 333 Гражданского кодекса РФ, размер штрафа в случае просрочки платежа по кредиту может быть уменьшен, если его сумма несоизмерима с объемом нарушений обязательство. Суд может вынести решение в пользу должника и уменьшить сумму штрафа или снять с должника все начисленные проценты.

подача ответчиком возражений по искам с приложением копий подтверждающих документов;
присутствие на всех судебных заседаниях (если есть уважительная причина неявки, то необходимо заранее направить в суд ходатайство с просьбой отложить рассмотрение дела);
ознакомление с материалами дела (изучение тех документов, которые истец предоставил суду);
соблюдение сроков обжалования судебных решений;
использование обвиняемым своих прав на представление собственных доказательств, проведение экспертиз, дачу объяснений, допрос свидетелей и так далее.

Выставили должником

Для того чтобы не оказаться в подобной ситуации, стоит хотя бы иногда проверять свою кредитную историю. Это можно сделать бесплатно два раза в год, истории могут храниться сразу в нескольких бюро (НБКИ, Эквифакс и т. п.), с которыми сотрудничают разные банки.

Тут-то вам и пригодятся все записанные разговоры, квитанции и другая доказательная база. Если вы теряли паспорт, справку об утере также стоит включить в подаваемые документы. В случае если вашу подпись подделали, может потребоваться обращение к почерковедам, а при онлайн-займах или использовании вашей электронной подписи или взломанного аккаунта на «Госуслугах» — к экспертам компьютерно-технических направлений.

Даже самый добросовестный в мире заёмщик или человек, вообще не имевший дела с кредитами, в один прекрасный день может обнаружить себя по уши в долгах, о которых даже не подозревал. Как выясняется, взять кредит на чужое имя довольно просто, а вот отделаться от такого непрошеного багажа гораздо сложнее.

Я заявил МФО, что кредит я не брал, и попросил разобраться в ситуации. Они оставили заявку в службе безопасности этой организации и посоветовали мне обратиться в полицию. В тот же день я поехал в отделение, написал заявление, в котором описал ситуацию с самого начала, и получил квитанцию об этом — её мне посоветовали прикрепить к письму и направить в организацию, где взят кредит.

Чтобы не оказаться обманутым дважды, стоит уточнять название компании и ФИО сотрудника и проверять их реквизиты и контакты по открытым источникам в интернете. Требовать с должников деньги имеют право только легальные конторы. Также коллекторы обязаны сообщить, в каком банке или МФО образовалась задолженность, — эти данные также стоит проверить в бюро кредитных историй.

Микрофинансовая организация обращается в суд с заявлением о принудительном взыскании с неплательщика суммы займа, процентов на момент обращения в суд, а также всех начисленных за период просрочки штрафов.
В качестве доказательств суду предъявляются: договор займа, документальное подтверждение выдачи заемных средств клиенту, свидетельства того, что заем не был погашен.
Суду также предъявляются копии требований об уплате причитающегося по договору займа и ответ должника, если он отвечал на претензии.
МФО сообщает суду, что в качестве свидетелей нарушения условий договора займа могут выступить его сотрудники, которые принимали меры к возврату займа.
В ответ на обращение МФО суд возбуждает дело и вызывает неплательщика займа в качестве ответчика.

Некоторые люди думают, что можно не платить заем выданный без личной встречи, без оригинальной подписи на договоре. Пустая надежда. СМС-сообщения, переговоры через интернет и по телефону, сам факт перевода и снятия денег с карты или счета, будут достаточным доказательством, что заем состоялся, а заемщик должен исполнять обязательства.

Проблемы появляются даже у тех, кто изначально планировал взять займ и не платить. МФО обычно готовы к встрече с разного рода мошенниками и прочими несговорчивыми личностями. Для них в арсенале профессиональных займодавцев есть специальные средства и методы.

О том, что будет, если не платить микрозайм, заранее думают не все. Обращение в МФО (микрофинансовую организацию) часто происходит в обстоятельствах, когда сознание клиента занято решением других проблем, на которые деньги нужны срочно и под любой процент. Но через некоторое, обычно весьма короткое, время заем приходится возвращать. И это может стать для должника новой, иногда гораздо большей, проблемой.

Когда простые методы не дают результата, займодавцы обращаются за помощью к государству. Многие граждане сомневаются «подают ли МФО в суд на должников?». Если просроченный заем достаточно велик, то обращаются. Это может произойти не сразу, а когда проценты и штрафы максимально увеличат сумму их требований.

Чем грозит долг в микрозаймах: штрафы, суд, арест

За долг по микрозайму не грозит уголовная ответственность. Чтобы следователь возбудил уголовное дело, ущерб должен составлять от 2,25 млн. рублей. В МФО у граждан не бывает таких долгов — сумма микрозайма ограничена 1 миллионом рублей. Если долг меньше, нет состава преступления, соответственно, дело даже не начнут.

Заметьте, сами МФО не имеют права на принудительные меры — забрать имущество или арестовать счет они не могут. Когда МФО обращается в суд за взысканием просроченного микрозайма, должник отвечает по микрозаймам своей собственностью, за исключением квартиры и объектов из ст. 446 ГПК РФ.

МФО и коллекторы начнут звонить по месту работы. Это незаконно. Такие звонки нужно сразу пресекать — уведомить о ситуации руководство коллекторского агентства и подать жалобу в ФССП. Если закон не соблюдают МФО, то жалуемся в ЦБ, если это коллекторы — то в ФССП.
Придется забыть о новых кредитах, поскольку испорчена кредитная история. Это закроет путь к «серьезным» кредитам: потребительское кредитование на большие суммы; ипотечные кредиты и ссуды на предпринимательскую деятельность.

Все зависит от обстоятельств. Например, 35-летний Анатолий не работает, иногда подрабатывает неофициально. Анатолий в прошлом году работал, но из-за ковида его уволили, в 2022 городе работы нет. За это время успел взять 3 микрозайма по 50 тысяч, но с процентами должен больше 250 т.р. Отдавать микрозаймы нечем.

Иногда микрофинансовые организации пугают еще одной разновидностью уголовной ответственности — ст. 159 УК РФ, которая предусматривает наказание за мошенничество. На практике она применяется редко — когда человек набрал займов по поддельным документам или, к пример получил 20 микрокредитов в один день, снял деньги и уехал из страны. То есть платить он и не собирался.

Федеральная Антимонопольная Служба может заинтересоваться микрофинансовой организацией в том случае, если последняя нарушает законы о рекламе. Основных нарушений – 2: МФО рекламирует себя, хотя ее нет в реестре Центробанка, и предложение организации, размещенное на сайте, не соответствует действительности (в договоре написано другое). Написать в ФАС можно здесь: https://fas.gov.ru/approaches/send_to_fas

у микрофинансовой организации нет разрешения на выдачу микрозаймов;
проценты по кредиту – слишком большие для рынка;
данные о вашем выплаченном микрокредите не занесли в БКИ;
МФО нарушила правила возврата долга – раскрыла кому-то вашу личную информацию, к примеру;
ставка превышает 1% в день, при этом кредит выдается на срок до года;
штраф и просрочка превысили максимально допустимую по закону сумму;
вас не уведомили о полной стоимости кредита – всплыли скрытые комиссии;
условия договора внезапно изменились без вашего ведома.

Он решает финансовые споры быстрее, чем суд – в течение 15-30 дней, в то время как судебная тяжба может длиться месяцами.
Вам не нужно быть юридически подкованным – можно объяснить проблему своими словами, юридическую составляющую возьмет на себя омбудсмен.

Это интересно: Действуют ли ветеранские льготы на оплату жку если квартира не в собственности

Писать жалобу в прокуратуру нужно тогда, когда коллекторы или представители микрокредитной компании угрожают вам и вашим близким, звонят ночью, «подкарауливают» вас на улице и так далее. Перед тем, как составлять жалобу, обязательно узнайте у коллекторов, в какой организации они работают – это ускорит процесс. Желательно узнать и фамилию-имя-отчество конкретных надоедающих вам сотрудников, но эту информацию выдаст далеко не каждый коллектор.

в договоре нет пункта о том, что вы не разрешаете передавать свою задолженность сторонним организациям (коллекторам);
компания взимает комиссию за бесплатные вещи – отказ от страховки и пролонгацию;
вам не предоставили полную информацию о способах погашения минизайма.

Таким образом, практика предоставления отсрочек по договорам кредита или займа в 2022 году продолжала пользоваться популярностью. Однако если банковские розничные заемщики все реже пользуются такой возможностью, то клиенты микрофинансовых организаций, наоборот, получают отсрочки чаще, чем в 2022 году.

«Практика предоставления кредитных каникул в рамках наиболее жестких карантинных мероприятий весны-лета 2022 года научила кредиторов эффективно использовать этот инструмент для возвращения должника в график обслуживания кредита/займа. При этом важно отметить, что при принятии решения о реструктуризации любой кредитор учитывает не только текущее финансовое положение клиента, но и его кредитную историю и Персональный кредитный рейтинг (ПКР). А так как в сегменте микрофинансирования сконцентрированы клиенты с наименьшими значениями ПКР, то и потребность в кредитных каникулах и отсрочках здесь, соответственно, выше», — заявил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

У МФО нет лицензий. Их право на работу гарантирует внесение имени компании в реестр ЦБ:

На сайте ЦБ ведутся Реестры субъектов микрофинансирования, где в exel представлен государственный реестр микрофинансовых организаций.

По названию, ИНН или другим реквизитам легко проверить финансовую организацию на через сервис регулятора.

Это справедливо как для взыскания задолженностей самими банковскими службами, так и для работы по взысканию коллекторов. Как говорят сами коллекторские агентства, банки в 2022 году стали продавать долги, только перевалившие планку просрочки в 3 месяца. При этом сами коллекторы перестали тянуть с обращением в суд и накапливать штрафы и пени. Так как излишние навесы их этих начислениях суд должнику все равно прощает.

Ждать 3 года.

Вопросами взыскания в России занимается Федеральная служба судебных приставов — ФССП. Если суд вынес решение в пользу кредитора, открывается исполнительное производство, и в дело вступают приставы. По сравнению с коллекторскими агентствами ФССП обладает очень широкими полномочиями: судебные приставы вправе посещать жилье заемщика без его разрешения, накладывать арест на имущество и на счета в банке. Впрочем, на их деятельность тоже накладываются ограничения: они не имеют права арестовывать имущество, которое нужно человеку для жизни. Это бытовая техника вроде холодильника или плиты, а также единственное жилье, находящееся не в залоге. Арест можно наложить только на вещи, без которых человек способен прожить. До недавнего времени приставы имели право арестовывать домашних животных, но новые изменения в законодательстве запретили им это делать. Если заемщик не погасит задолженность в срок, ФССП вправе выставить арестованное имущество на аукцион.

Коллекторы могут сообщить человеку о наличии задолженности, о ее размере и состоянии, а также предложить различные варианты решения проблемы. Некоторые агентства, например ЭОС, стремятся обеспечить клиенту максимально выгодное для него же решение: гибкий график погашения задолженности, скидка в размере до 50 % от общей суммы. Но и тут есть ограничения: задолженность и способы ее погашения можно обсуждать только с самим человеком или с его доверенным лицом. Причем в последнем случае требуется письменное согласие заемщика. В остальных случаях разглашать конфиденциальную информацию третьим лицам нельзя. Коллекторы могут спросить, как связаться с клиентом, но рассказывать постороннему человеку о чужой задолженности не имеют права.

запрашивать информацию о состоянии счетов заемщика, сведения о его местонахождении и имуществе в собственности;
проверять исполнение судебного решения на рабочем месте человека, например уточнять у работодателя, удерживается ли из зарплаты сотрудника нужная сумма;
посещать жилище заемщика даже без его на то согласия;
при наличии разрешающего документа от старшего пристава — вскрывать жилье, если никто не открывает дверь.

Сами по себе коллекторы не вправе взыскивать имущество человека. Они могут связываться с заемщиком и информировать его о наличии задолженности и способах ее погашения. А если агентство перекупило кредит, оно на правах нового кредитора может подать в суд. Впрочем, судебное разбирательство — не лучший выход для всех участников процесса: пока есть возможность уладить ситуацию в досудебном порядке, кредиторы стараются не обращаться в суд. Мы не можем говорить за всех, но сотрудники агентства ЭОС всегда стремятся помочь клиенту: если Ваш кредит находится у нас, мы готовы предложить Вам гибкий удобный для Вас график погашения задолженности. А если в агентстве проводится акция прощения, Вы можете воспользоваться ею, чтобы списать значительную часть задолженности и начать новую жизнь без просроченных кредитов.

Профессиональное коллекторское агентство действует в первую очередь словесными убеждениями. Представители компании могут звонить заемщику, отправлять ему электронные сообщения и бумажные письма, при согласии человека — даже навещать его лично. Но частота звонков и визитов ограничена законом: если агентство тревожит заемщика почти каждый день, оно нарушает законодательство.

Чаще кредитор идет навстречу тем заемщикам, которые хотят снизить размер ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования. Такая сделка выгодна для МФО: клиент получит возможность выплачивать каждый месяц меньшие суммы, но переплата по кредиту значительно вырастет за счет увеличения срока.

Случаев применения насилия коллекторами довольно много. Чаще это насилие эмоциональное. Например, жительнице Петербурга, просрочившей возврат долга в размере 11 тыс. руб., изобретательный коллектор прислал фото ее внучки с траурной лентой на фоне гроба. В Ростове-на-Дону коллектор пообещал воспитательнице взорвать детский сад вместе с ней и детьми, если она не вернет долг.

Нужно понимать, что банки и микрофинансовые организации могут преследовать разные цели при выдаче ипотечных займов. Банки заинтересованы в возврате денежных средств с процентами. А многие МФО и частные инвесторы заключают такие договоры с намерением отнять объект недвижимости. Таким образом, есть все основания полагать, что вышеуказанные ограничения позволят снизить риски отъема жилья у заемщиков МФО (о чем надо знать, чтобы не лишиться жилья, читайте также в публикации «Квартирного рейдерства стоит опасаться каждому»).

Для защиты прав и интересов граждан, имеющих просроченную задолженность перед кредиторами, был принят Федеральный закон от 3 июля 2022 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”».

Также с 1 октября текущего года законодатель ограничил круг лиц, имеющих право на предоставление гражданам займов, обеспеченных залогом недвижимого имущества для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью. Теперь выдавать такие займы имеют право только профессиональные кредиторы, которые находятся под надзором Банка России, в их число входят и микрофинансовые организации.

Как подать жалобу на МФО

Финансовая деятельность и работа МФО с физическими лицами строго регулируются законами. Граждане защищены от произвола, и в случае нарушений можно обжаловать действия МФО. Но куда подать жалобу на МФО, когда это стоит делать, и на какой закон ссылаться? В статье ответим на эти вопросы.

Заявление в правоохранительные органы — в полицию, в ОБЭП составляется с ваших слов и вами заверяется. Не нужно заранее писать обращение, участковый заполнит его при вас. Возьмите с собой документы, если вам угрожали — заручитесь телефонами свидетелей. Чем больше будет доказательств, тем быстрее оперативники проверят и возбудят дело.

копию договора с МФО;
выписку со счета о получении денег или о том, что средства от данной микрофинансовой организации не поступали;
претензии, требования, смс, иные уведомления о долге;
доказательства оплаты, попыток внесения денег;
скриншоты страниц сайта, копии переписки;
ваши претензии, сообщения, распечатку звонков.

Тут уже все будет не так «сахарно», хотя и подчинено тому же закону. Применять силу коллекторам запрещено, однако допустимы личные визиты как домой, так и на рабочее место. Правда, бояться их не стоит: максимум, что могут коллекторы в рамках правового поля, напомнить о том, что вы должны, сколько должны и что необходимо бы рассчитаться. Исключительно вежливо.

Это интересно: Документы Для Получения Паспорта В 14 Лет В Мфц

Если все, что описано ранее, не привело к положительному результату, то долг, скорее всего, будет продан либо другой компании, либо коллекторскому агентству. В этом случае для должника особо ничего не меняется, кроме того, что если долг продадут другой финансовой организации, от нее может поступить предложение рефинансирования или перекредитования.

Звонить коллекторам можно не более двух раз в неделю, а очно встречаться с должником – не более раза. Кроме того, им запрещено вводить клиента в заблуждение по поводу правовой природы, размера обязательств и возможных последствий. То есть если при оформлении вы никоим образом не искажали свои личные данные, то никакой уголовной статьей пугать вас не могут.

В основном взыскание долга МФО проходит в четыре условных этапа, то есть в суд сразу никто не пойдет, это невыгодно ни компании, ни должнику. Однако это не значит, что такой вариант и вовсе неизбежен. Причем, если суда, действительно, можно ожидать довольно долго, то вот с коллекторами тянуть не будут.

Помимо этого, не могут и говорить о том, что «если вы не заплатите, то…» – это может быть расценено как угроза и послужить поводом обращения в правоохранительные органы. Более того, коллекторы обязаны представляться по первому требованию и не препятствовать ведению аудио- и видеозаписи.

Как избавиться от микрозайма

Прежде чем обговорить способы избавления от долгов в МФО, нужно прояснить один момент — можно добиться аннулирования процентов, штрафов и пени, но тело кредита — ту сумму, которую вы взяли — все равно придется вернуть. Варианты полного списания долгов есть, но они маловероятны и имеют ряд последствий.

Как и любой кредитор МФО будет добиваться возврата долга всеми возможными способами. После первой просрочки вам будут звонить из организации и требовать возврата средств. Блокировать бесполезно — звонки будут поступать с разных номеров. Далее МФО доберется до ваших родственников и друзей. В первую очередь о просрочке сообщат тем, чьи контакты вы указали при оставлении заявки.

Также МФО вправе перепродать долг коллекторам. Хоть их деятельность и регулируется законом, коллекторские агентства часто превышают свои полномочия. Например, регулярно звонят с угрозами, причем не только вам и указанным контактам, но и лицам, которые вообще не имеют отношения к вашему займу — друзьям из соцсетей, соседям, родственникам, коллегам.

Пролонгация — это один из видов реструктуризации, смысл которого заключается в продление срока закрытия долга. Если в МФО есть такая услуга, то ее условия прописываются в договоре микрозайма. Отсрочка не предоставляется на бесплатной основе — за это берется либо фиксированная плата, либо процент от суммы основного долга.

Просить отсрочку следует в том случае, если вы понимаете, что в скором времени сможете погасить всю задолженность, например, получите зарплату, которую задержали. Плата за услугу будет меньше, чем набежавшие проценты и пени. Но если вы знаете, что к новому сроку закрыть долг опять не сможете, этот вариант вам не подходит — вам придется оплатить и услугу, и проценты за просрочку.

2. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика — физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику — физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

7. Положения статей 12 и 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к договорам потребительского займа, заключенным с 1 января 2022 года.

3. Настоящий Федеральный закон не распространяется на деятельность по возврату просроченной задолженности, осуществляемую в отношении физических лиц, являющихся индивидуальными предпринимателями, по денежным обязательствам, которые возникли в результате осуществления ими предпринимательской деятельности.

3. Документы, которые органы, предоставляющие государственные услуги, и органы, предоставляющие муниципальные услуги, не вправе требовать от заявителя в соответствии с Федеральным законом от 27 июля 2010 года N 210-ФЗ «Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг», заявитель вправе представить по собственной инициативе.

3. В случае поступления в уполномоченный орган заявления юридического лица, осуществляющего деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр, об исключении сведений о нем из государственного реестра уполномоченный орган принимает решение об исключении сведений о юридическом лице из государственного реестра в течение тридцати рабочих дней со дня получения соответствующего заявления.

Выставили должником

Но настоящий джек-пот для злоумышленников представляет утерянный паспорт, особенно если о его пропаже не торопятся заявлять. За несколько дней на такой документ могут оформить десятки микрокредитов в различных фирмах. Преступнику достаточно минимально замаскироваться и научиться подделывать подпись владельца паспорта. Впрочем, имея на руках паспортные данные, умельцы вполне способны изготовить поддельный документ, срок жизни которого обычно не превышает пары дней.

Если вы лично взаимодействуете с банками и МФО, выбирайте только надёжные и проверенные организации и не обращайтесь к частным кредиторам и брокерам. На этом рынке немало сомнительных контор, которые могут использовать оставленные вами данные повторно. Более того, известна схема, когда вы обращаетесь за кредитом, подписываете все бумаги, но потом вам в нём под каким-то предлогом отказывают и не выдают деньги, а договор с вами используют уже без вашего ведома.

Наконец, с подобным сюрпризом могут столкнуться люди, выступившие поручителем по чужому кредиту. Не все понимают, какую ответственность несёт этот статус, и бывают неприятно удивлены, когда их знакомый прогорает или исчезает, и за его долгами приходят уже к ним самим. Но и в этом случае приставы и коллекторы действуют по закону, подразумевая, что вы знали, на что шли.

Также нередко люди сталкиваются с долгом, перешедшим по наследству. Правопреемник получает его в полной мере — вместе, а иногда и вместо других активов. Если наследователей несколько, каждый платит по кредитам умершего в доле, пропорциональной их доле в наследстве, указала юрист Любовь Чупрова.

Если речь идёт об МФО, даже небольшой долг может легко вырасти в разы за счёт огромных процентов: пени в таких конторах начисляются за каждый день просрочки платежа. И чем позже жертва обнаруживает, что на её имя взят кредит, тем хуже её положение.

Отправьте ее по почте заказным письмом с уведомлением в территориальное отделение ФССП.
Обратитесь лично в ФССП. Посетите отделение по месту жительства или месту нахождения МФО. Если передадите жалобу секретарю, то сделайте ее в 2 двух экземплярах. Один останется у вас с пометкой, что она принята, а также датой и печатью.

постоянные назойливые звонки и смс в любое время суток (по закону запрещено звонить должникам в период 22:00-08:00, а в праздничные дни — 20:00-09:00);
психологическое давление, грубость;
угрозы и причинение ущерба имуществу;
попытка взаимодействовать с родственниками, друзьями и другими лицами, которые не имеют отношения к займу;
поступление звонков после погашения задолженности;
разглашение личных данных третьим лицам;
коллекторы, которые занимаются взысканием долга МФО, не состоят в реестре ФССП;
совершение звонков и отправка смс с разных номеров и т.д.

С каждым гражданином может случиться ситуация, что срочно нужны деньги, но в кредите отказывают. В этом случае нередко обращаются в МФО. Если длительное время не возвращать долг, то они могут прибегнуть к различным методам его возврата. Чаще всего МФО обращаются к коллекторам. Если устали, от назойливых звонков и смс, то подайте жалобу в ФССП.

Зайдите на сайт https://fssp.gov.ru/.
В правом верхнем углу кликните по трем горизонтальным полоскам.
В появившемся списке выберите категорию «Обращения».
Перейдите в интернет-приемную.
На открывшейся странице изучите информацию о том, какие сведения должны быть указаны в жалобе.
Нажмите кнопку «Ознакомлен».
Перейдите к написанию жалобы.
Заполните сведения о себе (ФИО, адрес проживания, адрес электронной почты, контактный телефон).
В графе «Вид обращения» выберите жалобу.
Укажите тему обращения. Отметьте ее из выпадающего списка.
Выберите территориальный орган и структурное подразделение ФССП, в которое обращаетесь. При необходимости укажите ФИО пристава, кому направляете жалобу.
Напишите текст обращения.
Прикрепите документы, которые подтвердят факты, изложенные в жалобе.
Поставьте галочку, что принимаете условия сервиса и соглашаетесь на обработку личных данных.
Введите код с картинки, чтобы подтвердить, что вы не робот.
Нажмите кнопку «Подать обращение».
Ожидайте рассмотрения.

наименование ФССП;
информацию о МФО, ее сотрудниках;
суть жалобы, какие нарушения допустила организация;
при необходимости опишите нанесенный вред;
попросите произвести проверку;
укажите сведения о себе, а также контактный телефон и электронную почту для связи.

Это интересно: Обслуживание Газового Оборудования Сколько Стоит И Сроки ?

Памятка должникам финансовых организаций, имеющим просроченную задолженность

Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц установлены Федеральным законом от 03 июля 2022 года №230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Банк, микрофинансовая организация, перед которой Вы имеете просроченную задолженность, в течение 30 рабочих дней со дня привлечения третьих лиц, обязаны уведомить Вас по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения уведомления под расписку о привлечении коллекторской организации для взаимодействия с должником по просроченной задолженности.

Взяли кредит в банке или микрофинансовой организации;
Согласовывая индивидуальные условия кредитного договора,
не воспользовались правом потребителя выразить запрет на уступку долга третьим лицам (коллекторам);
Не выплатили в установленные сроки занятую сумму с начисленными процентами,

подробный расчет задолженности с указанием суммы основного долга, процентов, пеней, штрафов за просрочку и иных санкций и порядок их расчета.
установочные данные нового кредитора (коллекторского агентства): наименование, адрес местонахождения, банковские реквизиты, ОГРН, ИНН, а также иные данные, позволяющие достоверно установить, кому надлежит выполнять обязательства,
сведения о счете, на который требуется перевести денежные средства в счет погашения долга,
копию договора уступки права требования.

Коллекторские организации не вправе применять к должнику какие-либо меры принуждения для получения долга. Такими полномочиями наделены только органы Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Судебные приставы-исполнители могут изъять имущество, наложить на него арест, выселить из жилого помещения и т.п. Коллекторы такими правами не обладают, суть их деятельности заключается в том, чтобы убедить Вас выплатить долг, помочь найти решение возникшей проблемы.

Руководитель ФССП просит довести до сведения всех членов СРО «МиР» предложение ФССП отозвать исполнительные листы на 6 месяцев с правом по 229 закону «Об исполнительном производстве», вернуть их потом в процесс, заново начать исполнительное производство, если у людей тяжелое материальное положение.

Самое печальное, что пенсионеры вынуждены брать займы под высокие проценты, чтобы дожить до следующей пенсии, родители – чтобы собрать детей в школу. Одна моя знакомая, взяв небольшую сумму, никак не могла выбраться из этой долговой ямы, теперь эти микрозаймы обходит стороной.

На каждом углу «Деньги сразу», «Скорая финансовая помощь», «Касса взаимопомощи», всех названий и не перечислишь, готовы предоставить быстрые займы. В условиях нерабочих дней, объявленных Президентом, микрофинансовые организации продолжают активно работать, раздавая кредиты. Граждане, оказавшиеся без работы, вынуждены обращаться за финансовой помощью, наращивая свои долги.

Руководитель ФССП 10 апреля сообщил, что совместно с Министерством юстиции и другими государственными органами обсуждаются вопросы по реализации возможных исполнительных гарантий, которые могут предусматривать неприменение в течение 6 месяцев мер принудительного исполнения в отношении граждан, индивидуальных предпринимателей, субъектов малого и среднего бизнеса.

Ранее Банк России рекомендовал кредитным организациям и микрофинансовым институтам приостановить до 30 сентября 2022 года процедуры принудительного выселения должников (бывших собственников и лиц, совместно с ними проживающих) из жилых помещений, на которые кредиторами ранее было обращено взыскание.

Минюст и правительство занимаются разработкой закона о контроле ФССП за коллекторской деятельностью микрофинансовых организаций. Об этом заявил директор Федеральной службы судебных приставов Дмитрий Аристов на встрече с президентом РФ Владимиром Путиным, сообщает РБК. Президент заявил, что действия коллекторских организаций иногда «переходят всякие границы». Он поручил главе ФССП взять их деятельность под контроль.

Аристов рассказал о ходе реформирования службы. По его словам, около половины жалоб граждан на незаконные действия коллекторов касаются работы микрофинансовых организаций. Президент отметил, что меры по контролю коллекторских организаций должны вводиться поэтапно и заверил, что поддержит соответствующие предложения. Аристов пообещал, что поручение президента будет выполнено «в ближайшие сроки». Он рассказал, что на рынке коллекторских услуг есть несколько групп игроков. Это профессиональные коллекторы, надзор за которыми осуществляет ФССП, и микрофинансовые организации. Для последних деятельность по взысканию задолженности является дополнительной и не вносится в реестр. Коллекторская деятельность таких организаций не контролируется ФССП.

Как показывает практика, передача долга коллекторским организациям — не самый плохой вариант, потому что есть возможность договориться об уменьшении суммы долга. Коллекторские организации обычно выкупают долги с дисконтом и изначально ожидают, что часть долгов не получится взыскать с заемщиков. Кроме этого, с 1 января 2022 года вступил в силу закон, ограничивающий права коллекторов.

Безусловно, процедура списания долга достаточно длительная. Микрофинансовые компании прибегают к такой мере лишь в крайнем случае, потому что им выгоднее получить деньги от заемщика. Первым делом сотрудники МФО общаются с должником, пытаясь убедить его оплатить долг или продлить сроки погашения в соответствии с условиями, действующими в компании.

Признание долга безнадежным возможно в случае наступления срока исковой давности, который в соответствии с Гражданским кодексом РФ составляет 3 года. Отсчет срока исковой давности начинается с момента внесения последнего платежа по микрозайму. Если заемщик перестал выходить на связь и погашать долг, микрофинансовая компания имеет право действовать по стандартной схеме, то есть передавать долг коллекторам или обращаться в суд, который будет принимать решение о взыскании долга или признании его безнадежным.

Если долг будет передан коллекторским организациям, до момента списания может пройти много времени. Коллекторы будут периодически звонить, проводить беседы, требуя вернуть долг. В результате пройдет ни один месяц, пока коллекторские организации не отнесут долг к категории безнадежных и не перестанут напоминать о нем заемщику.

Если не удается убедить заемщика внести оплату, микрофинансовая компания обращается к коллекторским организациям или передает дело в суд. Если в результате судебных разбирательств суд обяжет заемщика погасить долг, в дело вступят судебные приставы, которые попытаются взыскать задолженность с официального дохода, например, заработной платы, или сделать опись имущества.

Списание долгов перед МКК: слухи и реальность

Микрозайм – удобный финансовый инструмент, и для его получения вам не придется тратить много времени, предоставлять пакеты документов и приводить поручителей. В некотором роде микрозайм можно назвать «скорой помощью» вашего финансового положения: он поступает быстро, сотрудники МКК не задают много вопросов, все хорошо понимают – если клиент обратился, значит, помощь действительно необходима.

на хранение настоящей анкеты, Договора микрозайма, заявки на предоставление микрозайма данных, содержащихся в них, а также иных документов и информации, полученных от меня при заключении Договора микрозайма и позднее, в документах Общества в течение неопределенного срока;

К сожалению, далеко не все клиенты ответственно относятся к принятию решения по поводу микрозаймов. Определенная часть рассуждает примерно так: «Мне нужны деньги отпраздновать День Рождения, работы у меня нет, а погулять хочется. Возьму-ка я микрозайм, а рассчитаюсь как-нибудь потом. Кстати, друг сбросил новость о том, что все эти микрозаймы скоро вообще запретят. Так что нужно пользоваться моментом».

Клиент обращается в одно из отделений, получает деньги и тратит их на свое усмотрение. Возвращать не торопится, и спустя определенное время очень удивляется, встретив на пороге квартиры коллекторов, судебных приставов, или «вежливых людей» из других ведомств того же профиля. Пока приставы ,в полном соответствии с законом, описывают вашу игровую приставку и любимый компьютер, вы со смартфона громите на форумах «произвол властей» и «государство террора».

Потребители финансовых услуг вправе направить обращение финансовому уполномоченному в соответствии со статьями 15-19 Федерального закона от 04.06.2022 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»: finombudsman.ru
Адрес: 119017, г. Москва, Старомонетный пер., дом 3
Телефон: 8(800)200-00-10

Как подать жалобу на МФО

копию договора с МФО;
выписку со счета о получении денег или о том, что средства от данной микрофинансовой организации не поступали;
претензии, требования, смс, иные уведомления о долге;
доказательства оплаты, попыток внесения денег;
скриншоты страниц сайта, копии переписки;
ваши претензии, сообщения, распечатку звонков.