Как всегда советую и консультирую Вас я — Елена Троскина. Раскрываю свой опыт и знания в юридической сфере, мой опыт более 10 лет, это и дает возможность давать верные ответы, на то, что может быть необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Мфо исключенные из реестра в феврале 2022. Если в Вашем городе нет профессионалов своего дела, можете написать свой вопрос, по мере обработки отвечу всем. Или еще лучше будет спросить в комментах у постоянных читателей/посетителей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом и возможно знают иные способы его решения.
Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
Часть МФО уверены, что в течение предстоящего года объем рынка побьет все рекорды. При этом доля займов, которые выдаются офлайн, заметно сократится за это время, и, напротив, онлайн-кредитование продолжит набирать популярность.
Эксперты о возможной смерти офлайн-микрокредитования
Короткие займы сократятся примерно на 4 %, зато рынок увеличится за счет длинных займов. Прирост в этом сегменте обещают на 31 %, при этом к МФО перетечет определенное количество банковских клиентов за счет охлаждения рынка банковского кредитования.
Как изменятся тенденции рынка
Пресс-служба СРО «МиР» отметила, что о прекращении существования рынка микрофинансирования речи не идет. Услуги МФО востребованы как гражданами, так и субъектами МСП, и нет никаких предпосылок к охлаждению интереса со стороны потребителей.
Первая история. Когда МФО продолжают выдавать займы под новым ООО, собственником которой является тот же человек.
Скорее всего, в этом случае микрофинансист пытается объединить все свои МФО, которые он открывал в период расцвета микрофинансирования с целью диверсификации рисков или с целью разделения продуктов по отдельным компаниям, в одну. Делает он это для того, чтобы сократить временные и денежные затраты, связанные со сдачей отчетности в ЦБ, так как данный процесс с развитием регулирования становится все сложнее и сложнее.
Чем занимаются МФО после исключения из реестра
Менеджер ответил, что договор можно заключить с МКК, а можно с ним как с физическим лицом. Условия: под залог недвижимости, 300 тыс. руб., под 6% в месяц, на 1-3 года. Выдача/погашение — наличными/безналично. Для подачи заявки нужно скинуть фото документов на WhatsApp, после проверки нужно подъехать в офис для подписания документов. Коллекторам долг не передают, взыскание через суд.
МФО-фениксы
Подойти в офис. Выдают под залог недвижимости и ПТС. Недвижимость: до 60-80% от реестровой стоимости. До 5 лет. От 4,5% в месяц, выдача наличными. Погашение наличными/на р/сч. При возникновении просрочки залог переходит компании. ПТС: 5,9% в месяц, до 80% от реестровой стоимости, на срок от месяца.
Такие договоры заключаются на особых условиях. Если заемщик берет максимально возможную сумму, то размер переплаты составит не более 3 тыс. руб. А если лимит по займу меньше 10 тыс. руб., то процентный платеж не может превышать 30%. Увеличивать размер такого кредита или продлевать его срок нельзя.
В преддверии январских праздников 2022 года любители «быстрых денег» получили отличный подарок от Президента страны, который всенародно объявил о том, что с 1 января этого года показатель предельной задолженности по договорам займов будет жестко контролироваться. Часть нововведений уже действует (утверждена наибольшая дневная ставка, которая ограничивается 1,5%, установлен максимальный лимит долговых обязательств в размере 2,5-кратной величины займа). До этого применялся 3-кратный показатель предельной задолженности. Очередные реформы, призванные облегчить жизнь заемщикам, ожидаются в январе 2022 г.
Что стало причиной глобальных изменений?
В документе о внесении изменений в законодательство о потребительских займах и микрокредитах прописано, что с 1 января 2022 г. предельный размер долга с учетом всех начислений не может превышать 1,5-кратного размера от первоначальной суммы. Это условие должно указываться на первой странице договора.
- Неисполнение в установленный срок запросов Центробанка.
- Нарушение требований при предоставлении отчета о микрофинансовой деятельности за полугодие 2022 года.
- Несоблюдение сроков передачи данных в бюро кредитных историй.
Вы здесь
По сообщениям от пользователей в открытом доступе можно узнать, что с одного сайта под брендом Metrocredit займы выдавались от лица ООО «МКК Метрокредит» и АО «МКК «Метрофинанс». Первая организация состояла в госреестре с 2022 по 2022 гг. Вторая — с 2022 по 2022. Даты исключения: 06.11.2022 и 05.07.2022 соответственно. «Метрофинанс» вышла из списка МФО в июле по собственному желанию. Подробную информацию о юридическом лице можно изучить на сайте ЦБ РФ.
Можно ли сейчас взять займ в «Метрокредит»?
Компания не сделала официального заявления ни по поводу результатов акции, ни про изменение статуса. Пользователи сообщают, что 20 ноября на ее сайте еще можно было заключить кредитную сделку. И об отсутствии записи в реестре их никто не уведомлял. Чуть позже возможность оформления займа отключили, но клиентам отвечали, что проблема вызвана техническими неполадками. Про дату возобновления работы фирмы менеджеры в социальных сетях говорили уклончиво, сообщая, что «точные сроки на текущий момент отсутствуют». Такие комментарии представители кредитора оставляли в середине декабря.
Проверка МФО в реестре ЦБ РФ может проводиться государственными структурами, организациями и частными лицами. Такая проверка полезна тем, кто выбирает МФО для получения займа и хочет удостовериться в законности сделки. Это особенно актуально для тех, кто желает вложить свои средства в МФК.
Тревожнее всего эту новость воспримут вкладчики МФК. Их инвестиции, в отличие от банковских вкладов частных лиц, не защищены государством. Тем, кто вложил средства в отстраненное от профессиональной деятельности МФО, стоит сразу принять меры к возврату инвестиций. Связаться для этого с руководством организации.
Почему МФО исключают из реестра и что за этим следует?
Исключение микрофинансовой организации из реестра Центрального банка явление не слишком редкое. Случалось, что этот реестр сокращался на 20% — 25% за год. И это с учетом появления в списке новых организаций.
Мы перепроверили работу сайта организации спустя месяц после их выхода из госреестра. Интернет-ресурс функционирует, но взять микрозайм непосредственно в «Метрокредит» не получится. Ссылка на оформление ведет на сайт сервиса «Кива», который по структуре очень напоминает страничку metrokredit. Займы предоставляет юридическое лицо ООО МКК «Генезис Групп» (в реестре ЦБ РФ с 14.02.2022).
Также на Интернет-ресурсе metrokredit в разделе «Документы» удалось найти файл с информацией об исключении МФО из госреестра (последний в списке). Кредитор сообщает, что с 06.11.2022 не осуществляет деятельность по предоставлению микрозаймов. Также он уточняет, что заключенные ранее договоры остаются в силе. Погасить долг предлагают через личный кабинет или переводом по реквизитам. В группе кредитора в соцсетях многие пользователи жаловались, что какое-то время не могли зайти на сайт и вернуть деньги. При этом задолженность росла, поскольку проценты продолжали начислять. Также заемщикам, которые сейчас не могут вернуть всю сумму, предлагают продлить срок сделки.
Можно ли сейчас взять займ в «Метрокредит»?
По сообщениям от пользователей в открытом доступе можно узнать, что с одного сайта под брендом Metrocredit займы выдавались от лица ООО «МКК Метрокредит» и АО «МКК «Метрофинанс». Первая организация состояла в госреестре с 2022 по 2022 гг. Вторая — с 2022 по 2022. Даты исключения: 06.11.2022 и 05.07.2022 соответственно. «Метрофинанс» вышла из списка МФО в июле по собственному желанию. Подробную информацию о юридическом лице можно изучить на сайте ЦБ РФ.
Из минусов — текущая доходность в районе 12-14% годовых против 19-20%, которые предлагают некоторые МФО, а также относительно невысокая ликвидность по облигациям МФО. Это означает, что купить или продать бонды МФО на сумму хотя бы в 1-2 млн рублей без влияния на котировки быстро вряд ли получится.
Регулирование: закручивание гаек
Из плюсов таких вложений для инвесторов — низкий порог входа (от 1000 рублей) против 1,5 млн при вложении в МФО в виде инвестиционного займа, а также возможность быстрого выхода из инвестиции путем продажи бумаг на бирже.
Мода на облигации
К чему это приведет для самих микрофинансовых компаний и их инвесторов? Прежде всего снизится рентабельность бизнеса МФО, а значит, и проценты по «вкладам», которые микрофинансовые компании смогут платить инвесторам.
Во-вторых, МФО отказываются использовать индикатор ПДН для одной из наиболее важных своих задач – управления кредитным риском и финансовым результатом, потому что столь неточные данные не идут ни в какое сравнение с математическими моделями, которые используют по крайней мере все крупные игроки.
– Наблюдаете ли вы тенденцию к ухудшению качества заемщиков (в том числе обращающихся за микрозаймами впервые) в связи с многолетней стагнацией реальных располагаемых доходов населения? Растет ли количество отказов по поступающим заявкам на получение микрозайма для новых клиентов в 2022 году?
Яков Ромашкин, финансовый директор группы компаний Eqvanta
– Изменений в продуктовой линейке не было, нас эти изменения не коснулись. Ограничения произошли для компаний, которые выдавали займы под 700 % годовых. У нас процент в несколько раз ниже – от 50 до 100 % годовых. Мы постоянно ищем креативные подходы для пользования кредитными средствами, которые расширяют наш спектр клиентов.
