Мамочка В Декрете Папа Не Официально Работает Как Оформить Ипотеку

Можно ли получить кредит в декрете

При оценке платежеспособности будет играть роль и семейное положение женщины. Если она состоит в браке — это положительный фактор, расходы на ребенка или детей супруги несут вместе. Если женщина не в браке и получает алименты, они зачтутся как источник дополнительного дохода. Матери-одиночке в декрете можно взять кредит, но сложнее, так как ее платежеспособность будет небольшой.

Этот доход будет официальным, его можно подтвердить справками или выпиской с портала Госуслуг. Женщина может обратиться в любой банк, а лучше всего в зарплатный. Наличие документально подтвержденного дохода позволит получить ссуду на более выгодных условиях. Но, опять же, если пособие невелико, то и шансы на оформление кредита небольшие.

Что видит банк, когда к нему обращается такая гражданка? Допустим, она получает пособие на ребенка размером в 6750 рублей, при этом у нее нет рабочего источника дохода, но есть ребенок на содержании. Даже если женщина замужем, ее личный доход слишком мал, чтобы обеспечивать кредит, поэтому поступит однозначный отказ.

Взять кредит в декретном отпуске возможно, но далеко не всегда. Женщины, находящиеся в отпуске по уходу за ребенком, могут работать или не работать, получать пособие от соцзащиты или от своего работодателя. От этих факторов зависит возможность кредитования и то, на что именно может рассчитывать женщина.

Лучше всего обращаться в банки, они предлагают более выгодные условия кредитования. Но если банки отказывают, можно обратиться к сфере микрокредитования. МФО менее требовательны к заявителям, но и суммы выдают весьма скромные — обычно не больше 15 000 рублей, иногда до 30 000.

Чтобы оформить ипотеку, женщине в декрете нужно собрать стандартный набор документов, а также дополнить его несколькими «лишними» для повышения шансов на одобрение заявки. Список документов выглядит так:

1. Заявка на получение ипотечного кредита.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Трудовая книжка.
4. Справка о доходах.
5. Справки о дополнительных источниках дохода (это документы, которые подаются только при условии, что дополнительные источники имеются на самом деле).

Несмотря на то, что российское законодательство разрешает выдачу ипотечного кредита беременным, банки очень часто относятся к ним с негативом. Для финансовых организаций женщины в декрете стоят в одном ряду с безработными, поэтому они очень неохотно соглашаются подписывать с ними договор.

Кроме того, есть еще несколько вариантов повысить кредитный рейтинг женщины в декрете:

• Внести большой первоначальный взнос – в идеале не менее 50% от стоимости приобретаемого жилья.
• Найти дополнительную работу на дому – пройти курсы и работать удаленно, например, переводчиком, копирайтером или программистом.
• Привлечь созаемщиков и поручителей – ими могут стать родственники или друзья.

Самый простой способ – доказать банку, что вы способны выплатить кредит. Это можно сделать, если у вас есть дополнительные источники дохода, кроме пособия на ребенка. В этом случае вам нужно собрать все возможные справки и документы, подтверждающие, что вы сможете выплачивать кредит по ипотеке, даже находясь в декретном отпуске, и предоставить их сотрудникам банка.

При условии высокого дохода и возможности внести большой первоначальный взнос, взять ипотечный кредит можно почти в любом банке. Но если возможности и доходы не дают 100% гарантию одобрения заявки, то лучше рассмотреть варианты со льготами для мам в декретном отпуске.

Декретный отпуск длится довольно продолжительный период, а государственных выплат на содержание ребенка не хватает. Возникает необходимость в поиске дополнительной подработки. Это становится реальным шансом на получение дохода. При оформлении ипотечного договора молодой маме стоит заявить о наличии дополнительного заработка.

Финансовая организация может узнать о том, что потенциальный кредитор находится в отпуске по уходу за ребенком. При оформлении кредита подобный факт был умышленно скрыт. Следовательно, банк может отказать в одобрении заявки и внести соответствующие пометки в кредитную историю. Это значительно усложнит оформление ипотеки и у других кредиторов.

У молодых семей довольно часто поднимается вопрос об улучшении жилищных условий. Особенно острой эта проблема становится после рождения ребенка. Однако не все молодые родители смогут собрать необходимую сумму для покупки недвижимости. Остается только один вариант — составлять заявление на получение ипотеки. Многие родители не знают, одобрят ли ипотеку в декретном отпуске. Рассмотрим, можно ли рассчитывать на подписание ипотечного договора, если супруга находится в отпуске по уходу за ребенком.

Могут возникнуть проблемы с подтверждением регулярности такого дохода. Однако можно предоставить банковскую выписку, если заработок перечисляется безналичным способом. Также может помочь и наличие договора о сдаче в аренду собственной коммерческой недвижимости или оформление справок из социальных органов.

• Супруг имеет официальный заработок, которого хватит не только на оплату ипотеки, но и на содержание семьи.
• В случае недостаточного уровня дохода можно заключить брачный договор по ипотечному вопросу.
• Обратиться в банк, где не будет браться в расчет наличие иждивенцев.

Узнаем, дают ли ипотеку в декретном отпуске

При рождении малыша перед родителями встает вопрос об улучшении жилищных условий. Однако сделать это не так-то просто, ведь мать находится в декретном отпуске и не получает зарплату. Банки не стремятся выдавать кредиты таким заемщикам, поскольку много сомнений вызывает платежеспособность клиентов. Но получить ипотеку в декретном отпуске все же можно. Рассмотрим более подробно особенности оформления ипотеки и сложности.

Это может быть обычная подработка. Например, фриланс или домашняя работа на аутсорсе. Если заемщица получила заказ на выполнение оплачиваемых действий, она обязана заключить официальный договор с заказчиком. Этот документ необходимо продемонстрировать банку, как подтверждение собственной платежеспособности.

Российское законодательство не запрещает выдачу кредита беременным женщинам. И это подтверждается действующим законом «Об ипотеке». Но будущие мамы часто оказываются «в черном списке» банков, наряду с безработными. Финансовые организации могут выдать кредит, но с очень большой неохотой.

В-третьих, расширение нынешней жилплощади. Будущая мама понимает, что ребенку необходима своя комната, но в квартире мало места для обустройства. А приобретение новой недвижимости невозможно в силу определенных причин. Единственный выход – перепланировка нынешнего дома и его расширение.

Не доказывайте свою платежеспособность предоставлением фиктивных справок. Например, осталось 3 месяца до выхода на работу. Кто-то из «знающих людей» может посоветовать договориться о выдаче документа о доходах, подтверждающего, что вы, якобы, уже приступили к работе.

Самый безотказный вариант – оформление кредита на молодую маму, официально вышедшую на работу. В этом случае взять заем можно по стандартной схеме. Девушка может рассчитывать на любой вид кредитования – автокредит, ипотеку, кредит наличными или кредитную карту.

Если раньше декретные пособия мог начислять работодатель, то с 2022 года их зачислением занимается только Фонд социального страхования (ФСС). По новым правилам компания, в которой работала женщина, лишь направляет фонду сведения для расчета и назначения пособий.

Сумма пособия формируется из страховых взносов, которые удерживаются из дохода работницы. Кроме того, некоторые фирмы доплачивают своим сотрудницам декретное пособие сверху. Максимальная сумма пособия сейчас может достигать 30 тысяч рублей. В этом случае женщина может претендовать на заем.

Чаще всего основным доходом для девушки в декретном отпуске становится пособие от соцзащиты. Сейчас минимальная сумма за ребенка до полутора лет составляет чуть больше 7 тысяч рублей. Этой суммы едва ли хватит на уход за малышом и за собой, поэтому скорее всего молодая мама получит отказ в выдаче займа. То же чаще всего касается тех, кто получает только пособие и алименты.

Мария воспитывает ребенка одна, но получает от бывшего мужа алименты в сумме 8 тысяч рублей. Вместе с пособием ее среднемесячный доход составит 15 тысяч рублей. Скорее всего, молодой маме просто не будет хватать средств для выплаты займа, поэтому банк откажет ей в его выдаче.

• В ВТБ 24 и Банке Москвы кредит может быть выдан даже официально неработающим и находящимся в декрете. Ставка в данном случае составляет от 9,6%, размер первоначального взноса — 40%.
• Газпромбанк. Размер первого взноса аналогичен, ставка начинается от 11,5%. Она может повышаться на период строительства.
• Сбербанк предлагает ипотеку на готовое жилье по ставке 10,5% с первоначальным взносом в 50%. Возможность снизить ставку существует при электронной регистрации, а также по программе «Молодая семья». Если займ выдается на новостройку, базовая ставка составляет 11,2%.
• Дельтакредит. Размер первого взноса — 50%, ставка -12,75%.
• Россельхозбанк выдает ипотеку на готовое жилье. Первый взнос от 40%, ставка — 10,25%.
• Транскапиталбанк. Первый взнос в данном банке составляет от 30%, ставка — 13%. Она повышается на период строительства. Ипотека не выдается индивидуальным предпринимателям и владельцам бизнеса.
• Промсвязьбанк. Этот банк может выдать кредит даже лицам, которые официально не работают, находятся в декрете или имеют плохую кредитную историю. Размер первого взноса составляет от 40%, ставка — 11%.

• При наличии супруга рекомендуется оформлять ипотеку на него, женщина же будет выступать в качестве поручителя. Его доход более высокий, соответственно, выше и шансы на одобрение заявки.
• Не находящаяся в браке женщина может попробовать привлечь поручителей. Это могут быть ее родители или другие родственники.
• При наличии каких-либо дополнительных доходов стоит постараться их подтвердить.
• Лучше постараться оформить ипотеку до выхода женщины в декрет — так шансы ее получить будут значительно выше. Если вариант этот невозможен, может потребоваться немалый первый взнос.

Не стоит пытаться получить ипотеку, не уведомив банк о том, что женщина беременна или уже находится в декретном отпуске. Обман в этом случае обязательно раскроется, и у банка будет полное право расторгнуть договор ввиду сокрытия клиентом важных обстоятельств. Это негативно скажется на репутации заемщика в целом, и в дальнейшем с ним вряд ли захочет сотрудничать хоть один банк.

Однако во многих случаях ипотечные банки отвечают на такие заявления отказом. Не находящаяся в браке женщина, которая временно не работает, по меркам многих из них не является благонадежным заемщиком. При отсутствии поручителей, залогового обеспечения, подтверждения официального дохода ответ наверняка будет отрицательным. По каким еще причинам банки могут отказать в ипотеке и что делать в таких ситуациях мы рассказывали здесь.

В целом получить ипотеку проще, если ее оформляет муж, нежели находящаяся в декрете женщина. Однако отказ возможен и в этом случае. Банк может отказать, если доход супруга покажется ему недостаточным, если он имеет плохую кредитную историю или не соответствует установленным банком требованиям. В некоторых случаях кредитное учреждение может предложить меньшую сумму, нежели изначально было заявлено.

Дают ли ипотеку в декретном отпуске: как оформить и получить

Можно ли взять ипотеку в декрете? На этот вопрос существует вполне четкий и однозначный ответ: официально нет. Никакой банк не согласится выдать крупную сумму женщине, которая ждет ребенка и не работает. Еще один немаловажный момент: если заемщик, в данном случае, мама с ребенком, перестал платить, банк подает в суд и в установленном законом порядке взыскивает с него недостающую сумму. В случае с женщиной в декрете это очень затруднительно, так как приставы не могут изъять детское пособие, а на работу дама, возможно, и не собиралась устраиваться.

Таким образом, как вы можете видеть, взять ипотеку, будучи в декрете, не всегда легко, но в целом возможно – для этого существуют различные обходные пути, которые помогают прийти к поставленной цели. В наиболее выгодном положении, конечно, окажутся семьи с высоким доходом и с двумя детьми – отличным подспорьем для них будет материнский капитал, который можно направить на первый взнос по ипотечному кредиту. Остальным не стоит отчаиваться, ставки по ипотеке снижаются, а значит, тенденция стала благоприятной и, возможно, совсем скоро именно вам удастся приобрести квартиру своей мечты, пусть и с кредитом.

Это могут быть микрозаймы с грабительским процентом, где, конечно, можно в самом крайнем случае перехватить немного денег до зарплаты, но последствия могут оказаться плачевными, так как переплата будет просто космической, либо кредитные карты – многие также используют их для того, чтобы «дожить» до зарплаты, затем возвращают туда позаимствованные деньги, а в следующем месяце ситуация повторяется, или потребительские кредиты – они берутся целенаправленно, например, для приобретения мебели или техники.

Можно ли в декретном отпуске взять ипотеку, не уведомив банк о беременности? Некоторые женщины поступают именно так. Они пытаются получить ипотеку, скрыв, что ожидают ребенка, так как понимают, что в противном случае, находясь в декрете, они не смогут рассчитывать на ее одобрение. Даже если при таком раскладе кредит дадут, когда обман раскроется – а раскроется он обязательно – банк имеет право расторгнуть соглашение по причине того, что клиент скрыл важные обстоятельства. Поэтому остается выступать в роли созаемшика, оформляя кредит на супруга, если, конечно, он официально работает.

Любой кредит в декретном отпуске – не самая приятная затея, ведь в большинстве случаев деньги в семью приносит только один из родителей, при условии, что она вообще полная. Однако, бывает так, что от него никуда не денешься: увеличившейся семье нужны более благоприятные жилищные условия, кроме того, появление ребенка сопряжено с невероятным количеством расходов.

Высока вероятность оформить ипотеку под маткапитал, если после погашения долга государственной субсидией вам останется вернуть банку небольшую сумму. К примеру, вы покупаете квартиру за 600 тысяч рублей. Банк выдает вам ипотеку на 10 лет под 14% годовых в размере полной стоимости жилья, а вы обращаетесь в ПФР с просьбой направить сертификат на погашение долга. Когда средства в размере 453 026 рублей поступят, ваша задолженность составит 146 тысяч рублей, ежемесячный платеж будет всего 2200 рублей.

1. Сбербанк выдает ипотеку от 300 тысяч до 15 млн. рублей по паспорту и второму документу, удостоверяющему личность. Процентная ставка от 10,2%, срок выплаты до 30 лет. Можно привлечь созаемщика для увеличения суммы займа. Однако первоначальный взнос на приобретаемое жилье начинается от 50%.
2. Россельхозбанк. Процентная ставка от 11,4% годовых, срок кредитования до 25 лет. Получить здесь можно до 8 млн. рублей. Подтверждать доход не обязательно, о чем и говорится в условиях программы. Но первый взнос должен быть не меньше 40% от стоимости приобретаемого жилья.
3. ВТБ тоже не остался в стороне. Здесь можно оформить ипотеку без учета дохода от 600 тысяч до 30 млн. рублей. Процентная ставка от 9,95%, первоначальный взнос от 30% стоимости жилья. Внести первую часть оплаты квартиры маткапиталом по данной программе нельзя.

Теоретически ипотека женщине в декретном отпуске доступна, но на небольшую сумму и в лояльном к своим клиентам банке. На практике им приходится сталкиваться с множественными отказами, которые отражаются в банковской истории и портят рейтинг заемщика. Есть ряд способов повысить шансы на оформление заветного кредита, их мы и рассмотрим в следующем разделе.

Еще один отличный вариант кредитования для женщины в декрете – оформить ссуду под залог имеющейся недвижимости. Если у вас есть в собственности квартира, земельный участок или другой объект, вы можете заложить его банку на период выплаты займа. Этот способ хорош тем, что позволяет получить крупную сумму на длительный срок без необходимости отчитываться о расходовании денег.

Первым делом рассмотрите варианты ипотеки без обязательного подтверждения дохода. Таких банков немного, но они могут принять положительное решение по вашей заявке и без справок о доходе. Как правило, ипотека с минимумом документов выдается под повышенную процентную ставку, поэтому предварительно рассчитайте будущий платеж в кредитном калькуляторе.

Можно ли оформить ипотеку в декретном отпуске и как это сделать? Какие банки дадут заем

Для этого может потребоваться привлечь одного или нескольких поручителей, например родителей. Шансы также повысит наличие другой недвижимости, которую предлагается использовать в качестве залога. Некоторые ипотечные программы допускают использование в качестве первого взноса материнский капитал.

Банк может одобрить заявку на ипотеку поданную мужчиной, заработная плата которого выше средней по региону. Сумма, оставшаяся после вычета ежемесячного платежа, не должна быть меньше прожиточного минимума на всех членов семьи, находящихся на полном или частичном иждивении. В противном случае последует отказ. Платеж по ипотечному кредиту не может быть больше 50% дохода заемщика.

Если бухгалтерия подтвердит, что женщина получает зарплату, ссуда, скорее всего, будет одобрена. Но когда выяснится, что заемщица на момент заключения договора была беременна или находилась в декрете, финансовая организация имеет право расторгнуть договор, сославшись на то, что клиентка пыталась скрыть важные обстоятельства. После этого женщина будет занесена в черный список и маловероятно, что с ней захочет сотрудничать хоть один банк.

1. Подтвердить наличие дополнительного заработка. Это может быть собственный небольшой бизнес или подработка. При оценивании платежеспособности клиента менеджеры учитывают все его доходы, в том числе и алименты, пособия, пенсии и т. д. Также стоит взять выписки с банковских счетов и подтвердить свое право на получение социальных гарантий.
2. Попытаться получить заем в банке, открывшем зарплатную карточку. В этом случае кредитору будет проще отследить все доходы заемщика. Хорошо, если декретные покрывают два прожиточных минимума. В качестве поддержки можно огласить доход законного супруга.
3. Подать заявку не только на ипотеку, но и на страхования жизни и здоровья. Многие организации в такой ситуации готовы понизить ставку. В некоторых случаях заемщик при оформлении страховки даже экономит. Кроме того, полис можно приобрести в рассрочку.
4. Повысить размер первоначального взноса. Чем больше будет единовременно внесенная сумма, тем выше вероятность одобрения заявки. Недостающие финансы можно взять в долг или попросить родственников оформить кредит.
5. Привлечь платежеспособных созаемщиков. Включение в ипотечный договор родственников налагает на них определенные обязательства: в случае неуплаты им придется погашать долг самостоятельно. Таким образом риск отказа от выплаты кредита существенно снижается, и банк охотнее одобряет заявку.
6. Сформировать хорошую кредитную историю. Перед подачей заявки можно оформить 2-3 небольших займа и своевременно их погасить. Наличие положительной банковской истории – это весомое преимущество заемщика.
7. Закрыть долги перед другими финансовыми организациями. От лишних кредитных карт стоит отказаться.
8. Предоставить залог, например, дополнительное недвижимое имущество.

Прежде чем сделать окончательный выбор в пользу того или другого банка, нужно учесть, какие взносы являются обязательными. Например, на стоимость кредита может повлиять оформление страховки, о котором менеджеры предусмотрительно говорят в последний момент.

Дают ли ипотеку в декретном отпуске

Такое явление, как ипотека, получило довольно широкое распространение в наши дни. К сожалению, текущая экономическая ситуация в России такова, что позволить себе приобретение жилья без предварительного получения денежного займа может далеко не каждый человек. Лишь те граждане, которые принадлежат к малочисленным слоям так называемых категорий состоятельного населения, и населения со средним достатком, сегодня могут без позволить себе подобную роскошь, обычно, после длительного сбора средств для данной покупки, длящегося всю жизнь. Однако, если у данных лиц приобретение жилья часто является средством повышения уровня комфортности жизни, многие люди имеют острую необходимость в том, чтобы им обзавестись. Так, например, беременные и недавно ставшие матерями женщина часто задают вопрос о том, дают ли ипотеку в декретном отпуске. Попробуем разобраться в этом вопросе в представленной статье.

3. Третий вариант – «ломбардное» кредитование, при котором какое-либо ваше имущество приобретает статус залогового. Чем больше его сумма, тем лучше, так как при наличии стоящего объекта, банк с большей охотой даст вам займ, ведь в случае, при котором вы не сможете вернуть средства, данное имущество будет взыскано кредитной организацией. Имущественные объекты в данном случае – страховка банка. Также роль страховки играет повышенная процентная ставка.

Обратите внимание: солидная скидка причитается семье, которая принимает участие в программе, учрежденной на федеральном уровне, которая предлагает молодым семьям льготное ипотечное кредитование. В данном случае недавно созданная ячейка общества имеет право на получение отсрочки, длительность которой составляет 3 года.

• денежные средства должны поступать на счет банка каждый месяц;
• при условии, что произошла просрочка, средства заемщика могут быть взысканы банком посредства списывания их с других доступных банковских счетов, которые открыты в той же кредитной организации, при этом уведомлять должника о взыскании банк не обязан.

В данном случае банки будут принимать во внимание все постоянные доходы заемщика, за исключением тех, которые поступают в качестве пособия на содержание ребенка, так как на данную выплату невозможно обратить взыскание, и возбудить исполнительное производство.

Также обязательно наличие страховки – это увеличит ежемесячный размер платежей и уменьшит максимальный размер жилищного займа. В любом случае вы всегда можете вернуть часть денег, которые были использованы на оплату страхования, подробности в этой статье.

1. Муж хоть и работает неофициально, но получает «черную» заработную плату. В этом случае жена показывает свои доходы, а также предоставляет менеджеру трудовой договор на супруга и справку о заработной плате по форме учреждения.
2. Заёмщик приносит в банк только 2 документа (есть такие программы). Это паспорт и водительские права (либо другой документ, который бы смог идентифицировать личность). Обычно банковские сотрудники требуют внести в счет займа до 50% от суммы оценки залога.
3. Дополнительно предоставить ещё имущество, которое бы смогло перекрыть риски кредитора. Это может быть машина, квартира, нежилое помещение или земельный участок.
4. Наличие созаёмщиков, финансовых поручителей – приветствуется. Критерии к ним более жесткие: хорошая кредитная история, материальный достаток, наличие имущества.

Помимо вышесказанного, банк руководствуется будущими последствиями в случае невозможности дальнейшего обслуживания кредита таким клиентов. Банку не очень понятно, как женщина в декрете будет оплачивать ипотеку. В этом случае при обращении в суд кредитор не сможет затребовать с заемщика необходимую сумму, так как на социальные выплаты обращение на взыскание не распространяется.

Госпомощь в виде материнского капитала для семей с двумя и более детьми (около 450 тысяч рублей) ни как не влияет на положительное решение банка. Если у вас нет места работы, то хоть два материнских сертификата предоставьте – вам все-равно придет отказ по минимальным требованиям банка для ипотеки.

• низкая ставка от 10,25% годовых,
• небольшой первоначальный взнос от 15%,
• длительный срок возврата долга – до 30 лет,
• можно привлечь до 5-ти созаемщиков,
• рассматриваются альтернативные способы подтверждения дохода,
• можно использовать государственные субсидии и МСК.

Можно ли взять ипотеку в декретном отпуске

Во-вторых, если жена, сидя в декрете, может уделить все свое время младенцу, то муж работает, и, приходя домой, захочет спокойно отдохнуть. Неизбежный плач ребенка, находящегося в единственной в квартире комнате, будет только эмоционально дестабилизировать состояние супругов.

Появление малыша автоматически порождает ряд бытовых трудностей, требующих безотлагательного решения. Если молодая девушка, проживая совместно с парнем, может ограничиться арендуемой недвижимостью, к примеру, однокомнатной квартирой, то для семейной пары с ребенком такое жилье не подойдет по ряду параметров.

Сбербанк – одна из крупнейших и стабильных кредитных организаций в РФ. Многие граждане, оформляя ипотечные соглашения, предпочитают сотрудничать с надежным кредитором. Тем более что Сбербанк предлагает огромное количество программ, ориентированных на финансовую помощь молодым семьям с детьми.

1. На время нахождения в декретном отпуске уровень заработной платы у мам существенно снижается, в отличие от получаемого дохода при ежедневном посещении работы.
2. Ребенок с первых дней жизни «тянет» деньги с родителей. К основным расходам прибавляются дополнительные. К ним относятся покупка лекарств, в случае болезни, одежды, посуды, памперсов, пеленок и прочих товаров, необходимых для комфортной жизни малыша.
3. Вероятность потери места трудоустройства. Трудовое законодательство РФ запрещает увольнять беременных и находящихся в декрете сотрудников, но в период экономического кризиса не исключена вероятность банкротства работодателя.
4. Банку сложнее реализовать залоговое имущество, если в нем будет зарегистрирован несовершеннолетний ребенок. Органы опеки и попечительства просто не дадут лишить семью единственного жилья.

В 2022 году около 80% кредитов по ипотечным портфелям банков имеют просроченную задолженность. Важно понимать, что банк – финансовая организация, главной целью которой является получение прибыли, а не меценатская помощь гражданам в решении жилищных вопросов. По этой причине требования к потенциальным заемщикам постоянно повышаются.

• должники – бывшие и нынешние;
• индивидуальные предприниматели;
• безработные;
• многодетные семьи;
• семьи с низким доходом – в которых работает только один член семьи;
• заемщики без дорогостоящего имущества в собственности;
• молодые заемщики – в возрасте от 18 до 25 лет. О том, с какого возраста больше шансов на одобрение ипотеки, читайте здесь.

Либо, если у вас уже имеется двое и более детей, вы можете воспользоваться государственной помощью в виде Материнского сертификата. Его размер составляет 453 тысячи рублей, и эти деньги можно направить как на оплату первого взноса, так и на погашение основного долга, подробности ищите здесь.

1. Основная работа. Да, женщину в декрете никто не заставляет работать. Но Трудовой кодекс позволяет им работать до 2 часов в день даже в первые месяцы жизни малыша. Зарплата, конечно, меньше, чем при полной ставке, но это уже плюс.
2. Подработка. Если на основную работу выйти не удалось, женщина вполне может найти подработку – заняться, к примеру, фрилансом или работать дома на аутсорсе. Во всех случаях понадобится продемонстрировать банку заключенный с заказчиком договор и квитанции о переводе средств. О том, как можно заработать деньги, сидя дома с ребенком, читайте здесь.
3. Частная практика или свой бизнес. Например, женщина-адвокат, даже находясь в декрете, может оказывать юридические консультации на дому. В этом случае нужно будет принести в банк разрешение на ведение частной деятельности и заполненную налоговую декларацию за текущий и прошлый налоговый период.
4. Пособия, пенсии, социальные выплаты. Если удалось оформить что-то из льгот – например, субсидии на оплату квартплаты – то обязательно нужно приложить к своей заявке документы, подтверждающие это.
5. Доходы от инвестиций. Например, от банковского депозита или от доли в ПИФе. Конечно, такая прибыль не является постоянной, но она свидетельствует о финансовой грамотности заемщика, и это положительно сказывается на статусе заявки.

Также обязательно наличие страховки – это увеличит ежемесячный размер платежей и уменьшит максимальный размер жилищного займа. В любом случае вы всегда можете вернуть часть денег, которые были использованы на оплату страхования, подробности в этой статье.

Госпомощь в виде материнского капитала для семей с двумя и более детьми (около 450 тысяч рублей) ни как не влияет на положительное решение банка. Если у вас нет места работы, то хоть два материнских сертификата предоставьте – вам все-равно придет отказ по минимальным требованиям банка для ипотеки.

Банк оценивает собственность и определяет сумму кредита, который может выдать под залог. Он будет меньше стоимости квартиры, порядка 70-80%. Если этой суммы будет достаточно на покупку новой квартиры, женщина может воспользоваться предложением. Пока собственность будет находиться в залоге, ее невозможно продать, сдать в аренду или реконструировать.

Обычно при оформлении ипотеки заемщик должен обладать первоначальным взносом 15-20% от стоимости приобретаемой квартиры. Но бывает так, что женщина в декрете изначально обладает большим первоначальным взносом. Например, у нее есть накопления или квартира в собственности, которую она хочет обменять на квартиру побольше, с доплатой. В этом случае шанс получения ипотеки возрастает.

Декретный отпуск — не причина прекращения работы для некоторых сотрудниц. Трудовой кодекс позволяет женщине продолжать работать на основном месте, правда, ограниченное количество времени — всего 2 часа в день. Тем не менее, если зарплата до декрета была высокая или сдельная, то даже эти отработанные часы могут превратиться в значительную сумму дополнительного дохода в месяц.

До обращения в банк надо тщательно подготовиться и собрать как можно доказательств своей кредитоспособности, а также заручиться поддержкой платежеспособных родственников. Какие варианты привлечения средств могут быть у женщины в декрете, рассмотрим далее.

Некоторые предпочитают управлять собственным бизнесом, чем работать по найму. В данном случае, бизнес-леди лишаются выплат пособий по уходу за ребенком от работодателя (если они не трудоустроены в собственной компании), но получают прибыль. Для оформления ипотеки в банке понадобятся уставные документы компании (устав, свидетельство о регистрации юр.лица, свидетельство о постановке на налоговый учет и другие) и налоговая декларация собственницы за предыдущий год.

Дают ли ипотеку в декретном отпуске: возможности получения

1. Предоставить сведения о дополнительном доходе (при наличии).
2. Привлечь созаемщиков — обычно банки разрешают привлекать до 5 человек, чаще это близкие родственники. Здесь учитывается доход каждого поручителя.
3. Оформить ипотечный кредит на супруга — купленная в браке недвижимость находится в общей собственности, независимо от того, кто является ответственным заемщиком. При оформлении документов жена числится в качестве иждивенца. Если муж имеет достаточный доход, заявку одобрят.
4. Предложить залог — обычно в качестве залога задействуется недвижимость. Квартира/дом должна быть в жилом состоянии, находиться строго в собственности заемщика и не иметь долгов по ЖКХ. Пока полностью не погашена ипотека, недвижимость нельзя продать, обменять, переписать на другого владельца.
5. Внести большую сумму в качестве первоначального взноса — банки требуют обычно 20%. Если женщина готова внести стартовый платеж в размере 30-50% от стоимости квартиры, шансы на одобрение ипотеки значительно возрастают.

Иногда банки все же отказывают в предоставлении займа семьям, в которых есть иждивенцы. Но есть финансовые организации, которые не берут во внимание иждивенцев. К ним относятся ВТБ, Райффайзен банк. Условия могут быть не самые лучшие (высокая процентная ставка или стартовый взнос), но шанс на получение ипотеки повышается.

Сбербанк хорошо зарекомендовал себя в качестве кредитора. Многие россияне получают там заработную плату, открывают счета, берут потребительские кредиты. Сбербанк не предлагает конкретные ипотечные программы для женщин в декрете. Но у финансовой организации есть проект «Молодая семья», в котором могут участвовать супруги моложе 35 лет.

• На момент подачи заявки заемщику не исполнилось 35 лет.
• Готовность внести стартовый взнос 15-20%.
• Не обязательно официальное трудоустройство — банк рассматривает альтернативные источники дохода.
• Ссуда выдается на срок до 30 лет.
• В качестве стартового взноса можно использовать материнский капитал.
• Если после оформления ипотеки женщина рожает ребенка и уходит в декрет, банк дает кредитные каникулы на 3 года.

Участники программы имеют возможность приобрести готовую квартиру в новостройке на вторичном рынке недвижимости. Также Сбербанк выдает ипотечный кредит на строительство дома. Средняя процентная ставка — 8,9% (зависит от категории недвижимости).

Можно ли взять ипотеку в декрете и какие условия в 2022 году

О том, дают ли ипотеку, если вы в декрете, интересуйтесь у кредитных экспертов сразу. Ведь если вы умолчите о беременности на стадии оформления ипотечного договора, суд может признать ваши действия злым умыслом, и обвинить вас в мошенничестве. Обман с целью получения личной выгоды обернется крупными неприятностями: сделка будет расторгнута, на вас наложат санкции. Вы рискуете остаться и без первого взноса, и без жилья.

Иногда заемщиком планирует выступать женщина в декрете. Например, при наличии плохой кредитной истории у мужа, желании единолично оформить право собственности на недвижимость. Давайте выясним: можно ли взять ипотеку молодой матери, находясь в декретном отпуске, с какими трудностями ей придется столкнутся в 2022 году, как их решить и почему декретницам часто отказывают в ипотеке.

Наличие постоянных источников дохода влияет на одобрение ипотеки. Женщина в декрете должна доказать банку свою кредитоспособность, собрать необходимый пакет документов, подтвердить, что ипотека будет погашаться без просрочки, в оговоренные сроки. Стоит заручиться поддержкой поручителей с большим заработком и положительной кредитной историей.

Выдачу кредитов на покупку жилой недвижимости регламентирует ФЗ «Об ипотеке». Нормы закона не ограничивают возможность оформить ипотечный кредит в декрете. Но на деле женщине в декретном отпуске не легко получить ипотеку. Необходимо учесть жесткие требования банков к претендентам, установленные процентные ставки и размер первоначального взноса.

Многие банки на вопрос «дадут ли ипотеку, если жена находится в декрете?» отвечают отрицательно. Ведь главная задача финансовых учреждений – получение прибыли. А женщины в декрете, как правило, не имеют стабильных поступлений, что снижает ежемесячный доход семьи.

Как взять и оформить ипотеку под материнский капитал? Как сделать это находясь в декретном отпуске и без справки о доходах

Можно попробовать, чтобы хорошо зарабатывающий мужчина выступал как основной заемщик, но это скорее всего не получится — по правилам основным заемщиком должен заявляться тот, на кого оформлен сертификат на капитал. А им, как правило, является мать. О том, можно ли оплатить материнским капиталом ипотеку мужа, читайте здесь.

Можно ли взять ипотеку под материнский капитал с плохой кредитной историей? В этом случае не обязательно, что человек получит отказ (хотя это очень вероятно) Многие кредитные организации соглашаются на такой вид сотрудничества, поскольку имеет место быть залоговое обеспечение.

• общегражданский паспорт;
• сертификат;
• залоговый договор;
• реквизиты банка;
• выписка о сумме долга;
• документы на квартиру, которая планируется к покупке;
• заявление;
• нотариально заверенное обязательство о распределении долей в квартире.

А где взять ипотеку под материнский капитал без справки о доходах? Здесь вероятность отказа уже ниже — некоторые банки идут на это, требуя меньшее количество документов, подтверждающих состоятельность клиента. Но к их предложениям нужно подходить особенно внимательно — как правило, проценты там заметно выше, чем у других банков.

• полное документальное подтверждение благонадежности — это и справки с места работы, и подтверждения стажа, и информация о размере заработка;
• иногда банк может потребовать информацию об имеющихся на обеспечении иждивенцах — инвалидах, престарелых родителях или малолетних детях. Если таковые имеются, это снижает шанс того, что второй кредит дадут;
• закрытие кредитной карты (многие организации выдвигают это требование, если она у клиента есть).

Находясь в декретном отпуске, женщины не получают заработную плату. Вместо этого им начисляют пособие по уходу за ребёнком. Денежные средства налогами не облагаются. Работодатель в этот период не производит отчисления за сотрудницу. Поэтому женщина, находящаяся в декретном отпуске и только на пособии по уходу за ребёнком, может воспользоваться льготой только после выхода на рабочее место и начала получения заработной платы.

1. Ознакомиться со списком предложений банков и выбрать наиболее подходящее. Необходимо оценивать не только процентную ставку, но и доступный лимит, срок возврата денежных средств, присутствие платежей за открытие счёта, выдвигаемые требования.
2. Обратиться в понравившуюся организацию, заполнив анкету-заявление. Осуществить процедуру можно во время самостоятельного посещения отделения организации или через интернет. У всех банков присутствуют официальные сайты с онлайн формой для подачи заявки на ипотечный кредит.
3. Дождаться вынесения решения. Необходимо помнить о том, что вердикт будет предварительным.
4. Если банк дал предварительное одобрение на ипотеку в декрете, необходимо подготовить пакет документов и лично посетить финансовую организацию. Представители компании повторно проверят документацию. Если данные в документах не расходятся со сведениями, указанными в заявке, клиент получит окончательное одобрение. С этого момента можно заняться выбором жилья.
5. Подобрать подходящую недвижимость, связаться с её владельцем и сообщить о желании покупки квартиры в ипотеку. Если владелец недвижимости согласен на подобное, необходимо заключить предварительную сделку купли-продажи, оценить недвижимость, пригласив специалиста, а также собрать бумаги на квартиру.
6. Передать документы на помещение финансовой организации. Банк проверит жилье на соответствие установленным требованиям. Приобрести на деньги финансовой организации можно только ликвидное помещение.
7. Подписать договор купли-продажи и кредитное соглашение, а также предоставить первоначальный взнос по ипотеке в декрете. На него необходимо оформить доверенность. Бумага требуется для того, чтобы банк смог перечислить деньги продавцу.
8. Переоформить помещение, подготовить закладную и оформить страховку при ипотеке.

Выдача материнского капитала осуществляется в соответствии с положениями ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года. Денежные средства можно использовать для погашения основного долга по ипотеке или направить на первоначальный взнос. Если женщина находится в декрете, она также может взять ипотеку с материнским капиталом. Однако использование господдержки не гарантирует стопроцентную вероятность одобрения заявки. Чтобы ипотеку в декрете предоставили, необходимо иметь возможность продолжать осуществлять стабильный расчёт в течение всего периода закрытия обязательств. Чтобы удостовериться в этом, банк проверяет платежеспособность клиента и благонадежность.

Не все финансовые организации готовы сотрудничать с лицами, находящимися в декрете. Однако найти подходящее ипотечное предложение на рынке всё же можно. Перед использованием услуги необходимо внимательно ознакомиться с примерными условиями предоставления денежных средств.

Рождение детей может привести к возникновению потребности в улучшении жилищных условий. Обычно за ипотекой обращается супруг. Но у него может быть испорчена кредитная история, или пара находится в разводе, и женщина осталась с ребёнком одна. В результате возникает потребность в оформлении ипотеки в декрете. Банки неохотно предоставляют такую услугу. Для компании сотрудничество с женщинами, находящимися в отпуске по беременности и родам, связано с дополнительным риском. Но банки могут пойти навстречу новоявленной матери, если соблюдать ряд правил и доказать компании благонадежность.