Закон о банкротстве физлиц: мифы и реальность
Миф 4. Можно набраться кредитов, а потом признать себя банкротом, предварительно переписав все свое имущество. Наивное утверждение, учитывая, что законодатели сделали все, чтобы избежать фиктивных банкротств. Именно с этой целью в процессе участвует финансовый управляющий, который по полученным документам определяет «бедность» заемщика. А чтобы сдержать от таких действий не только мошенников, но и простых граждан, решивших незаконно воспользоваться действующей законодательной нормой, депутаты ужесточили ответственность за фиктивное банкротство, предусмотрев за это наказание в виде лишения свободы на срок до 6-ти лет.
Миф 1. Банкротство – это реальная возможность сохранить ипотечную недвижимость. Если изучить действующий документ, то станет очевидно, что запрет на продажу единственного жилья не касается залогов по ипотечным договорам, что может стать неприятным сюрпризом для заемщика. А это говорит о том, что арбитражный управляющий выставит залоговое жилье на публичные торги, даже если у должника нет другой недвижимости, пригодной для постоянного проживания.
Кому могут отказать в банкротстве физлиц
2. Невыполнимые кредитные обязательства. Банки при выдаче кредитов ориентируются не на официально подтверждённые доходы граждан, а на реальные. Теневая экономика – не редкость. Но, при оформлении банкротства вам откажут, потому как учитываются только официальные доходы. Сумма выплат по кредитам превышает размер дохода? Вы заведомо приняли на себя неподъемные обязательства.
1. Документы сомнительного содержания. Неофициальную работу имеют около 80% населения. При этом оформляют кредиты, а для ипотеки покупают фиктивные справки с работы. В случае с банкротством это может обернуться не только отказом, но и уголовной ответственностью для вас. Документы сомнительного содержания не принимаются к сведению и прежде, чем идти на нарушение закона, имейте представление о последствиях.
По каким причинам суды отказывают в банкротстве заемщикам
Более половины трудоспособного населения страны имеют неофициальные доходы, что не мешало им оформлять кредиты в докризисный период: если одни банки одобряли заявки, даже несмотря на отсутствие у заемщика документально подтвержденных доходов, то другие без труда покупали фиктивные справки, без которых сложно было получить ипотеку или другие крупные кредиты. Но когда встает вопрос о банкротстве, использование сомнительных документов может обернуться для должника не только отказом в списании долгов, но и уголовным делом: выявив такой факт, арбитражный управляющий быстро донесет эти сведения до суда, который примет соответствующее решение.
Два или три действующих кредита – это практически норма для российского потребителя, что было особенно актуально в период бума кредитования. Имея небольшой официальный доход, можно было легко оформлять все новые кредиты, так как многие банки ориентировались только на реальные финансовые возможности заемщиков, которые серьезно отличались от документально подтвержденных. Но теперь у суда есть четкая формулировка подобного поведения должников – принятие на себя заведомо невыполнимых кредитных обязательств, что является поводом для отказа в банкротстве. И банкиры охотно соглашаются с такой позицией, хотя умалчивают о том, что они тоже виноваты в высокой закредитованности россиян, так как в попытке максимально увеличить объемы кредитования, не обращали внимание на другие действующие обязательства должников и соизмеримость совокупных выплат с их доходами.
По каким причинам суд может отказать в банкротстве физическому лицу
Также суду на первом судебном заседании будет интересно, куда были потрачены деньги. Если выяснится, например, что, взяв кредит, вы поехали отдыхать, купили себе автомобиль, сделали ремонт и пр., то обоснованным ваше заявление признано не будет. Тогда вы освобождения от долга не добьетесь. Поэтому очень важно еще на стадии написания заявления предусмотреть эти моменты.
Согласно ст. 213.6 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» под неплатежеспособностью физического лица понимается его неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. Если не доказано иное, гражданин предполагается неплатежеспособным при условии, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:
Кому Могут Отказать В Банкротстве Физического Лица
Порядок признания банкротом включает в себя два этапа. Первый – реструктуризация долгов, которая может быть введена на срок до 3х лет по отношению к должнику, имеющему постоянный доход. По завершению реструктуризации или невозможности ее применения суд признает гражданина банкротом и вводит процедуру реализация имущества, которая заканчивается либо полным удовлетворением требований кредитора либо решением о снятии с должника обязательств по погашению задолженности.
ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)» предусматривает следующий порядок признания физического лица банкротом: Для признания должника-физического лица банкротом необходимо подать соответствующее заявление в суд. Суд, признав заявление обоснованным, вводит процедуру реструктуризации долгов на срок до 3х лет, которая представляет собой график платежей всем кредиторам с учетом дохода должника. При непредставлении такого плана или невозможности его исполнения должник признается банкротом. Одновременно вводится процедура реализации имущества, которая заканчивается вынесением решения об освобождении должника от дальнейшего исполнения обязательств.
Банкротство физлица
Материальные основания связанны с наличием возможности для признания гражданина банкротом, согласно требованиям ст. 213.6 Закона. При их отсутствии суд выносит либо определение о признании заявления необоснованным и об оставлении его без рассмотрения, либо определение о признании заявления необоснованным и прекращении производства по делу (ст. 213.6 Закона). Для принятия соответствующего решения арбитражный суд должен выяснить:
<< vrezka >>Если не представлены документы, подтверждающие, что удовлетворение требования одного или нескольких кредиторов приведет к невозможности исполнения обязательств и (или) обязанностей по уплате обязательных платежей перед другими кредиторам, суды могут рассмотреть это как отсутствие доказательств неплатежеспособности. Однако при наличии у должника обязанности подать заявление, суду необходимо предложить представить недостающие документы и принять меры к истребованию документов (см. Постановление Арбитражного суда Московского округа от 02.08.2022 N Ф 05-11451/2022 по делу N А 41-6623/2022).
Могут ли мне отказать в банкротстве, если у меня нет имущества и маленькая зарплата
Самый верный и логичный ответ на этот вопрос – нужно просто вернуть долг. Если бы все было так просто, мы бы сейчас не готовили эту статью. К сожалению, по разным обстоятельствам не всегда, получается, рассчитаться с банками, и тогда начинается «марлезонский балет». Письма, звонки, потом – суды, перепродажа долга, коллекторы, шантаж и вымогательство на фоне наращивания суммы задолженности. Как избавиться от долгов по кредитам, если возникли серьезные финансовые проблемы? Следуйте нашим специально отобранным советам для самых разных ситуаций!
Таким образом, ни маленький размер заработной платы, ни отсутствие имущества не могут стать преградой для признания банкротства. Если у вас имеются перечисленные основания – подавайте в суд заявление. (Скачать бланк заявления о банкротстве физического лица). Однако при этом вам потребуется оплатить госпошлину (6.000 рублей) и вознаграждение финансовому управляющему (25.000 рублей). Средства вносятся на счет суда при подаче заявления или до первого судебного заседания по вашему делу. Также при подаче заявления вам придется приложить перечень документов, установленный законом о банкротстве.
Банкротство физических лиц: отзывы прошедших процедуру
В отзывах физических лиц, прошедших банкротство, говорится о том, что в качестве выплаты задолженности далеко не каждая вещь может быть выставлена на торги. Например, если заемщик проживает в единственной квартире или владеет участком земли с домом, который является также единственным местом жительства для него, то подобная недвижимость не может быть продана в пользу кредитной компании.
Прежде всего стоит изучить основные требования. Что же говорится в отзывах физических лиц, прошедших процедуру банкротства? Если тот или иной человек хочет признать себя неспособным к оплате любых денежных счетов, чтобы избавиться от необходимых обязательств, в этом случае он обязан отвечать нескольким требованиям.
Порядок проведения процедуры банкротства физических лиц — к чему готовиться
- Является добросовестным заемщиком. То есть не скрывается от кредиторов, получает их уведомления, сообщил кредиторам в письменной форме о наличии финансовых трудностей и неспособности получать платежи, а также обосновал причину неспособности обслуживать свои обязательства. Важное требование – человек должен иметь работу или состоять на бирже труда, так как несоблюдение этого требования сразу делает ситуацию подозрительной, ведь нежелание работать – это явный признак недобросовестного заемщика.
- Является неплатежеспособным. Несмотря на добросовестное отношение к долгам, человек по определенным причинам не способен выполнять свои обязательства. К примеру, это может быть связано с определенными трудными жизненными ситуациями, изменением состава семьи и т.п.
Процедура банкротства физических лиц, предусмотренная ФЗ 127 «О несостоятельности (банкротстве)», с правками, внесенными Федеральным законом от 29.12.2022 № 476-ФЗ, является новинкой в правом поле РФ и еще имеет относительно мало прецедентов. Однако закон определяет процедуру достаточно четко, потому уже сейчас можно рассматривать основные этапы процедуры и ее особенности.
Особенности банкротство физических лиц в 2022 году
- заявление о признании банкротства физического лица;
- список кредиторов;
- выписки и документальные подтверждения о выплаченных налогах (за последние три года);
- опись принадлежащего имущества;
- справка о доходах (за три последних года);
- документы, подтверждающие наличие/отсутствие трудовой деятельности (справка с места работы, справка из Центра занятости, выписка из ЕГРИП для ИП);
- документы о свершенных за последнее время сделках с имуществом, стоимостью более 300 тысяч рублей;
- документ, удостоверяющий отсутствие статуса банкрота за последние годы;
- медицинские заключения, если причина неплатежеспособности обусловлена заболеванием;
- свидетельство о заключении брака (при наличии);
- копия брачного контракта (если имеется);
- ИНН;
- СНИЛС.
При этом в случае задолженности перед несколькими кредиторами и невозможности удовлетворения всех требований даже за счет реализации имущества, гражданин обязан подать заявление о признании банкротства в течение 30 дней с момента, когда узнал о сложившейся ситуации.
Могут ли отказать в банкротстве
Дела о банкротстве физических лиц рассматриваются в Арбитражном суде, поэтому одно из главных действий со стороны гражданина, для того чтобы провести полное списание долгов, — это правильно составить заявление. В этой статье мы подробно рассказали, как подготовить заявление для суда. Практика показывает, что в банкротстве часто отказывают как раз из-за неверно составленного заявления.
Еще одна распространенная причина, по которой суд может отказать в банкротстве, — неполный пакет предоставленных документов. Другими словами, каждому гражданину перед началом банкротства нужно собрать справки и выписки, а также предоставить документы из обязательного перечня. Загвоздка состоит в том, что не все справки можно получить легко. Еще нужно иметь в виду, что некоторые из них имеют короткий срок действия, поэтому важно знать алгоритм сбора документов и действовать по нему. Как быстро подготовить необходимые документы для суда, могут рассказать юристы ЦЮПН. Они готовы ответить на все вопросы и в любое время как по телефону, так и на личной консультации.
Какие долги списываются, а какие нет, если физическое лицо станет банкротом
Предполагает ли банкротство физических лиц списание долгов? Да, хотя и не во всех случаях. Согласно статье 213.28. закона о «Банкротстве», после того, как реализовано все имущество, подлежащее реализации (есть перечень имущества, которое изъять и продать в счет погашения долгов не могут), и оплачена часть долгов гражданина в порядке очередности кредиторов, оставшиеся долги подлежат списанию. Если же с гражданина взять нечего, то его долги просто спишут? Не все так просто. В этой статье разберем, позволит ли банкротство физических лиц в 2022 году избавиться от проблем с кредиторами, и какие у этого шага будут последствия.
Инициировать процедуру банкротства может сам должник, кто-то из его кредиторов или организаций, которым он задолжал крупную сумму денег. Если с кредиторами все ясно, то зачем гражданину обращаться в суд с данным требованием? Ответ прост – чтобы признать себя банкротом и списать все долги физическому лицу.
