Банкротство физического лица: как оформить правильно? Как оформить банкротство физ
- Суммарная задолженность вместе с начисленными штрафами уже превысила порог в 500000 рублей.
- Гражданин не погашал задолженность больше 3 месяцев.
- Сумма ежемесячных платежей по кредитам превышает величину дохода.
- Стоимость имущественных объектов должника не сможет покрыть имеющиеся долговые обязательства.
Как правильно оформить банкротство? Какова последовательность действий должника? Для начала следует проконсультироваться у квалифицированного юриста по данному процессу. Так как закон был издан недавно, в нем имеется большое количество неясных моментов. Обычно первая консультация является бесплатной.
Как сделать банкротство физического лица по кредитам
Если банкрот выражает свое несогласие с оценкой и ее плодами, то он имеет право привлечь независящего профессионала, который сделает переоценку. Но в принципе и сам управляющий не будет заинтересован в том, чтоб имущество продавалось по заниженной стоимости, потому что получает процент с продаж, потому нет повода завлекать другого профессионала.
С недавнешнего времени процедура банкротства стала вероятной не только лишь для организаций и бизнесменов, а также для обыденных людей. Фабрика банкротств физлиц равномерно увеличивает мощности, работая с показателем около тыщи подобных дел за месяц по всей стране. Июнь 2022 г. Оказался рекордным. По данным федерального реестра сведений о банкротстве, русскими судами вынесено 1771 решение о признании людей банкротами.
Как сделать банкротство физического лица самостоятельно по кредиту
Более простой вариант – если гражданин должен только одной кредитной организации. В такой ситуации найти компромисс куда проще. Направляете в кредитную организацию письмо с детальнейшим отражением своей ситуации. Допустим, если вас сократили из-за ликвидации учреждения, можно попросить о заморозке начисления процентов по кредитному обязательству. Финансовое учреждение может предложить следующие варианты решения проблемы:
При оформлении банкротства у физических лиц есть преимущество самим выбирать арбитражного управляющего. Поэтому важно подать заявление раньше, чем это сделает кредитор. Нужно понимать, что арбитражный управляющий, нанятый банком, в первую очередь будет защищать его интересы, а не заботиться о должнике.
Как оформить банкротство физического лица по кредитам
- Наличие величины долга свыше 500 000 рублей. Сумма определяется по одному или по нескольким договорам.
- Просрочка платежей составляет более 3 месяцев. Период исчисляется с момента наступления срока погашения обязательств.
- Неспособность должника погасить обязательства в связи с отсутствием платежеспособности или ликвидного имущества.
- Опротестования сделок купли-продажи, совершенные лицом в течение предшествующих 3 лет. Рассматриваются сделки, произведенные с недвижимостью, другим имуществом, финансовыми вложениями. Сделка может быть расторгнута при сопоставлении суммы реализации с рыночной ценой и подтверждением занижения стоимости предмета договора.
- Опротестования операций по договорам дарения, мены и других типов соглашений, имеющих сомнительный характер.
- Подтверждения наличия дополнительных доходов, не указанных лицом, претендующим на банкротство. Источником получения дохода может быть, например, сдача в аренду комнаты в собственном жилье. Учитываются доходы, полученные лицом и членами его семьи.
Особенности банкротство физических лиц в 2022 году
При этом в случае задолженности перед несколькими кредиторами и невозможности удовлетворения всех требований даже за счет реализации имущества, гражданин обязан подать заявление о признании банкротства в течение 30 дней с момента, когда узнал о сложившейся ситуации.
- гражданин перестал рассчитываться с кредиторами;
- более 10 % денежных обязательств не исполнены в течение месяца;
- долг превышает стоимость имеющегося у гражданина имущества;
- имеется постановление о прекращении исполнительного производства по причине отсутствия имущества, подлежащего аресту.
Оформление банкротства физического лица по кредиту
Также могут быть оспорены подозрительные соглашения между супругами после развода, которые предполагают отчуждение всего имущество в пользу одного из них. Такие соглашения подлежат аннулированию, если в конечном итоге они привели к существенной утрате материального статуса банкрота.
Но не стоит полагать, что можно просто набрать кредитов на 500 тыс.р. и затем, освоив эти деньги по своему усмотрению, объявить себя банкротом. Для признания финансовой несостоятельности должны быть веские основания, которые сделали невозможным дальнейшие платежи по кредитам.
Сколько стоит банкротство под ключ для физических лиц в 2022 году
В ходе рассмотрения дела о банкротстве возможен (обычно) один из вышеобозначенных вариантов. Хотя некоторые должники проходят через все три процедуры – сперва им удается договориться с кредиторами, но в результате нарушения договоренности вводится реструктуризация долга, а если нарушается и ее график, то должник объявляется банкротом, после чего его имущество подлежит реализации (за счет вырученных денег будут выплачены его долги).
Парадокс состоит в том, что банкрот по определению – человек, у которого денег или нет вообще, или очень мало. Все «съедают» кредиты и другие долговые обязательства. Так какая может быть у банкротства физических лиц цена, если лишних денег нет? Было бы логично платить только пошлину за рассмотрение дела в суде (ее размер еще в 2022 году составлял 6000 рублей, с 2022 года – всего 300 рублей). Но нет, тратиться придется, и серьезно. Даже если вы все будете делать сами, без привлечения юристов. Но обо всем по порядку.
Признание банкротом физического лица
Надо учитывать, что не все имущество должника может быть продано в счет погашения долгов. Согласно действующему законодательству, нельзя продавать недвижимость, если другого жилья у гражданина не имеется, основные вещи из личного хозяйства должника тоже не могут быть проданы, государственные награды и призы тоже остаются у гражданина. Относительно общего имущества имеется своя специфика. Так, если осуществляется продажа совместной недвижимости (например, супругов), то продается это имущество таким образом, чтобы была возможность приобретения новой недвижимости меньшего размера для одного из супругов, который долгов не имеет. Можно обменять квартиру на меньшую с доплатой.
Объявление физического лица банкротом осуществляется тогда, когда должник не может на протяжении определенного времени самостоятельно рассчитаться со своими долгами и признает свою финансовую несостоятельность. Надо отметить, что статус банкротства серьезно влияет на положение должника. В течение 5 лет он не может пользоваться кредитными услугами банков и других кредитных учреждений, не имеет права заниматься предпринимательской деятельностью, у него отзываются все лицензии и он теряет имущество.
Как объявить себя банкротом
- Договориться о рассрочке долга, чтобы порядок, временные сроки погашения задолженности были пересмотрены с учетом всех его финансовых возможностей. Рассрочку могут утвердить, если у должника есть постоянный и стабильный доход. Во время своевременных выплат рассрочки должника не могут признать банкротом.
- Конфисковать, продать на аукционе все материальные ценности может банк, если физическое лицо взяло кредит, а залогом было имущество. Все полученные денежные средства пойдут на погашение задолженности
- Кредитор и должник могут подписать мировое соглашение.
- Единственный участок и жилье, которое на нем построено.
- Вещи индивидуального пользования и бытовые предметы, предназначенные для домашней обстановки и ежедневного использования.
- Денежных средств меньше минимального прожиточного минимума.
- Топливо, на котором физическое лицо готовит кушать, и с помощью которого производит обогрев помещения.
- Скот, домашних животных и строения, в которых они размещены.
- Почетные знаки, призы, памятные и государственные награды.
Как правильно оформить банкротство по кредитам
В заявлении нужно указать наименование и адрес саморегулируемой организации (СРО), из которой будет назначен арбитражный управляющий (АУ). Участие арбитражного управляющего в деле о банкротстве обязательно. Он ведет всю процедуру и отвечает за каждый этап. Физические лица, в отличие от юридических, могут сами выбирать СРО и соответственно арбитражного управляющего.
- Провести инвентаризацию и оценку имущества
- Выявить сделки должника по «уводу» имущества (например, когда имущество дарится или продается за бесценок)
- Выявить, есть ли у должника официальные доходы
- Провести первое собрание кредиторов
- Разработать и утвердить план реструктуризации долгов, либо принять такой план от кредиторов
Как сделать банкротство физического лица по кредитам
- направление в арбитраж заполненного бланка заявления и пакета обязательных документов;
- подготовка и утверждение плана реструктуризации долгов с участием кредиторов;
- при отсутствии согласия кредиторов на реструктуризацию долга, либо отсутствие указанного плана, происходит объявление физлица банкротом;
- если выявленных и реализованных имущественных активов оказалось недостаточно для расчета по долгам, оставшаяся задолженность будет списана с гражданина.
- возбуждение банкротного дела и утверждение кандидатуры арбитражного управляющего;
- выявление признаков несостоятельности;
- формирование реестра требований кредиторов;
- распродажа выявленных имущественных активов и расчет с кредиторами;
Все текущие сделки и операции замораживаются, а те, что совершались незадолго до подачи заявления в суд, подвергаются тщательной проверке. Они принудительно расторгаются, если эксперты сомневаются в их юридической чистоте.Итак, если вы решились оформить банкротство физического лица, как оформить и какие подготовить документы для подачи заявления в суд?Для заявления необходимо:Составить список кредиторов и должников (важно также указать реквизиты, сроки возврата и размер денежной суммы, если банкрот имеет должников, оформляется переуступка прав требования).Оформить по месту работы справку формы 2-НДФЛ.Получить выписку из ПФРФ с личного счета застрахованного лица.Сделать копии паспорта, свидетельств ИНН и СНИЛС, о браке, о рождении детей, трудовой книжки, решения о признании гражданина безработным.
Как сделать банкротство физического лица по кредитам
Раньше должнику приходилось брать всё больше новых кредитов, чтобы расплатиться по старой задолженности. Это лишь увеличивало общую величину долговых обязательств, которые копились как снежный ком. Теперь же необходимо лишь знать, как объявить себя банкротом по кредитам, чтобы иметь возможность законным путём «списать» эти обязательства.
Рассрочку могут утвердить, если у должника есть постоянный и стабильный доход. Во время своевременных выплат рассрочки должника не могут признать банкротом. Конфисковать, продать на аукционе все материальные ценности может банк, если физическое лицо взяло кредит, а залогом было имущество.
