Валютная Ипотека Последние Новости

Меморандум о реструктуризации валютной ипотеки подписали 11 банков

Зато у государственных банков при окончательном согласовании и подписании текста Меморандума возникли предостережения, поскольку они не могут быть подписантами соглашения (Меморандума), которое заранее будет предусматривать определенные убытки для банка без их согласования с главным акционером — государством. В связи с этим, НАБУ обратилась в Министерство финансов Украины с предложением инициировать принятие Правительством соответствующего нормативно-правового акта, который установит для государственных банков основные правила реструктуризации ипотечных кредитов физических лиц в иностранной валюте.

По этому поводу Председатель Совета НАБУ Р.Шпек отметил: «Мы стараемся помочь менеджменту банков обосновать перед своими акционерами необходимость и важность проведения конвертации валютной ипотеки. Речь идет о банках с иностранным капиталом и украинские государственные банки. Подписание Меморандума не кончилось, оно продолжается. Мы приглашаем банки присоединяться к процессу».

Валютная ипотека — последние важные новости для заемщиков на сегодня

Необходимость оказания финансовой поддержки держателям ипотечных займов в валюте была прописана ещё в антикризисном плане на 2022 год, разработанном Правительством РФ. Позднее было утверждено Постановление №373 «О реализации программы помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков». Оно предусматривает реализацию комплекса мер на базе АИЖК, чей уставной капитал в связи с этим был увеличен.

  • Семьи, имеющие 2 и более детей, не достигших совершеннолетия;
  • Молодые семейные пары, имеющие одного и более детей (возраст супругов не старше 35 лет);
  • Инвалиды и ветераны военных действий;
  • Участники государственных и местных программ льготного ипотечного кредитования;
  • Работники бюджетной сферы (на момент реструктуризации ипотеки они должны работать в государственном или муниципальном учреждении не менее 1 года).

Активность протестующих в г

Правоохранительные органы задержали людей, которые были на акции протеста. Граждане не нарушали порядок, но на них были одеты футболки черного цвета с надписью «РАБ валютной ипотеки». Они ходили, держа в руках черные воздушные шары. Примечательно то, что большинство заемщиков — достаточно обеспеченные люди, их доход выше среднего. После падения рубля резко упала и стоимость приобретенного жилья. Даже продав его при помощи аукциона вырученных средств не хватит на полное погашение задолженности. Должник при таком раскладе теряет жильё, остается без вырученных средств, все его предыдущие платежи по кредиту уходят банку. От безысходности ситуации люди готовы объединяться и отстаивать свои права.

На сегодня много банков приостановило валютное кредитование. Там, где оно еще осталось, список услуг был сильно урезан, потребительский спрос существенно снизился. Самый большой регион, где есть возможность ипотечного кредитования — это Москва. 45 банков выдают кредит, в среднем количество программ кредитования составляет от 2 до 4, редко 5-10. Среди них можно отметить несколько: ЮниКредит Банк, Росбанк, Банк Жилищного Финансирования, DeltaCredit, ВТБ24 и др.

Это интересно:  Молодая семья волгоградская область 2022

Проект Законы для людей

Государство, в свою очередь, предприняло несколько попыток по урегулированию этой ситуации. Сначала Верховный главнокомандующий предложил банкам зафиксировать курс валюты на определенной отметке, так, чтобы всем было удобно и никому не обидно. Многие банки последовали этой рекомендации, но некоторые, да тот же ВТБ 24, категорически отказался и менять условия кредитных договоров, и каким-либо иным способом фиксировать курс валюты по уже выданным кредитам.

  • Во-первых, решение еще не вступило в законную силу, и, по слухам, на 22 июня 2022 года назначено рассмотрение апелляционной жалобы банка.
  • Во-вторых, даже если апелляционная инстанция оставит решение в силе, есть еще две судебных инстанции.
  • В-третьих, даже если решение суда устоит в неизменном виде, важно помнить, что российская система права не знает института «судебный прецедент». Это означает, что любой другой суд по аналогичному спору может вынести полностью противоположное решение, и будет по-своему прав.

24 рубля за доллар

Анатолий Аксаков президент Ассоциации региональных банков «Если этот прецедент получит поддержку на более высоком уровне, то, очевидно, стоит ожидать, что пойдет череда судебных решений в пользу валютных заемщиков. Значит, кредитным организациям придется брать на себя убытки, связанные с тем, что курсовая разница, которая возникла в результате девальвации рубля, на кого-то должна была лечь. Если будет обратное решение, более высоких инстанций, лучший вариант в таких ситуациях — находить какой-то компромисс и решение, которое могло бы устроить обе стороны».

Андрей Крутов депутат Госдумы от «Справедливой России» «За последние 10 лет средневзвешенная ставка по рублевой и валютной ипотеке с учетом конвертации ежемесячной приблизительно одинакова. По рублям это 13,1%, по валюте — 13%. Начиная с 2022 года, плательщики валютной ипотеки в среднем платили на 25-30 % больше, чем обладатели рублевой ипотеки, поскольку попали под последствия девальвации. Поэтому говорить о каких-то немыслимых преференциях, которые получали все эти годы валютные ипотечники, нельзя».

ЦБ сделал выгодной для банков конвертацию валютной ипотеки в рубли

Главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин считает, что теперь банкам может быть выгоднее реструктурировать кредит и «разнести» убытки во времени, чем столкнуться с дефолтом заемщика. «Так заемщик не в состоянии будет платить, а так банк продолжит получать платежи по кредиту, и выгода от этого может перекрыть убыток от перевода валюты в рубли».

Однако банкиры фактически проигнорировали рекомендации регулятора. Некоторые кредитные организации предложили своим заемщикам программы реструктуризации валютной ипотеки по текущему курсу, но с «льготной ставкой» и возможностью «кредитных каникул». «Почему мы негативно отнеслись к рекомендациям Банка России по конвертации валютных кредитов в рубли? Потому что нам никто не обещал компенсировать отрицательную курсовую разницу. Нам пришлось бы единовременно зафиксировать большой убыток», — комментирует зампред правления Фора-банка (у этого банка есть валютные заемщики) Дмитрий Орлов.

Это интересно:  Льготный Период Для Пенсионеров Калужской Области В Электричках 2022

ЦБ вынуждает банки конвертировать валютную ипотеку в рубли

Тогда банки фактически проигнорировали рекомендации регулятора, предложив заемщикам реструктуризацию валютной ипотеки по текущему курсу, но с «льготной ставкой» и возможностью «кредитных каникул». По словам зампреда правления Фора-банка Дмитрия Орлова, так получилось потому, что «нам никто не обещал компенсировать отрицательную курсовую разницу. Нам пришлось бы единовременно зафиксировать большой убыток». Суммарные потери банков от перевода обязательств валютных ипотечных заемщиков банкиры оценивали в 60-65 млрд. руб. В частности, только ВТБ24, по словам его вице-президента Андрея Осипова, потерял бы на конвертации валютной ипотеки 10 млрд руб.

Указание действует для валютных ссуд, выданных до 1 января 2022 года, пишет РБК. Напомним, в январе 2022 года ЦБ рекомендовал банкам перевести валютные ипотечные кредиты в рублевые по курсу на 1 октября 2022 года, то есть 39,38 руб. за доллар. При конвертации банкам было рекомендовано применять ставки, «соизмеримые со ставками по выдаваемым ипотечным кредитам в рублях».

Валютная ипотека поставила заемщикам шах и мат

В полдень появилась официальная реакция «ДельтаКредита». Банк настаивает на индивидуальных условиях и не рассматривает возможность общего решения. Конференц-колл с журналистами провел зампред правления финансовой организации Денис Ковалев. Вот что он сказал Business FM:

В четверг об отсутствии единого решения проблемы «валютных ипотечников» заявил пресс-секретарь президента. Дмитрий Песков отметил, что люди брали на себя обязательства именно на тех условиях, которые сейчас приводят к затруднительной ситуации. И это не последняя проблема валютных заемщиков. Даже если должнику и удается договориться с банком о реструктуризации кредита в долларах, но со снижением ставки, им может заинтересоваться налоговая. Дело в том, что если процент валютного кредита ниже 9-ти, заемщик обязан ежегодно платить с разницы совершенно впечатляющую ставку налога. Рассказывает профессор права и валютный заемщик Янис Юкша:

Банки начали пересчитывать валютную ипотеку по льготному курсу

Напомним, что ранее Центробанк рекомендовал конвертировать ипотеку по курсу 39 руб. за долл., но эта идея не нашла поддержки среди большинства банкиров. Исключением стал банк «Хоум кредит», в котором еще с января 2022 года действует льготная ставка по валютной ипотеке в размере 45 руб. за долл., и 75% из 600 валютных заемщиков банка ею уже воспользовались.

Газпромбанк установил льготный курс для платежей по валютной ипотеке: один доллар для заемщиков стоит 50 руб., один евро — 60 руб., сообщают «Ведомости». Пользоваться льготным курсом можно до 31 марта 2022 года, но банк оставляет за собой право изменить условия программы в зависимости от рыночной ситуации. По словам представителя организации, программа распространяется на все платежи, кроме рефинансирования.

Это интересно:  Когда Можно Делать Ремонт В Квартире По Закону В Москве

Госпрограммма реструктуризации ипотеки не привлекает банки

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) готово пересмотреть условия сотрудничества с банками по программе реструктуризации проблемной ипотеки, чтобы простимулировать их участие. Хотя возможность присоединения к ней появилась у банков еще в мае, соглашения с АИЖК подписали лишь шесть игроков, но и они пока не реструктурировали ни одного кредита.

Программа помощи ипотечным заемщикам утверждена правительством 20 апреля. В ее рамках банки будут реструктурировать проблемную ипотеку по ставке не выше 12% годовых. Часть ежемесячного платежа заемщика (либо основного долга в случае валютной ипотеки) будет компенсироваться банкам государством из расчета не более 200 тысяч рублей на кредит. На программу планируется направить 4,5 млрд рублей. По оценкам банкиров, она может помочь примерно 30 тыс. семей.

Валютным ипотечникам нет смысла убегать из страны

«Я трижды брала ипотеку, один раз — в долларах США, валютную ипотеку, как правило, выбирают те заемщики, которые получают зарплату, привязанную к той или иной нацвалюте, к примеру, юристы глобальных международных компаний. В ином случае для снижения рисков эффективнее брать ипотеку в рублях. Что делать? Во-первых, обратиться в банк и попросить реструктуризировать кредит, если вы получаете зарплату в долларах, допустим, но временно вас не хватает средств для оплаты. Банкам выгоднее пойти навстречу, а не судиться с вами или продавать недвижимость с молотка. Во-вторых, если получаете в рублях, а сумма еще до погашения осталась немаленькая, сообщить о невозможности выплат. Тогда банк и вы вместе будете искать возможности продажи квартиры, погашения долга. Убегать смысла нет, многие банки имеют филиалы за рубежом, да и получить ВНЖ сейчас не так просто», — заявила Инна Алексеева.

Доля кредитов, выданных в иностранной валюте, в целом по России невелика: это порядка 216 займов с общим объемом задолженности 1,7 млрд рублей*. Однако просроченная задолженность по таким кредитам всегда была выше, чем по рублевым, и с 2022 года к настоящему времени количество должников увеличилось – примерно до 13% в общем объеме выданной ипотеки*. Что делать таким пострадавшим, ведь курсы валют продолжают расти не по дням, а по часам.

Госдума рассматривает законопроект о валютной ипотеке

В Госдуме сегодня рассматривают законопроект о поддержке россиян, взявших ипотечный кредит в иностранной валюте. Инициативная группа депутатов предлагает ввести годовой мораторий на взыскание долгов и отчуждение квартир по суду у неплательщиков. Другое предложение — кредиторы должны пересчитать валютную ипотеку в рубли по курсу Центробанка на день подписания договора — по ставке не выше 12,2% процента годовых. Сейчас она достигает 21%.

По подсчету авторов проекта, каждый четвертый валютный заемщик стал неплательщиком из-за падения курса рубля. По условиям правительственной программы от 20 апреля, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию получило 4,5 миллиарда рублей для поддержки льготных категорий заемщиков и компенсации банкам.

Дарья
Отвечаю на юридические вопросы в комментариях.
Оцените автора
Всегда на страже закона - Ask-Lawyer.ру