Не плачу микрозайм (страница 11)
У меня такая ситуация. Полтора года назад я взяла кредит. Выплатила. Чуть позже пришлось взять еще, потом возникли проблемы с оплатой. И Чтобы не быть в просрочках, я взяла микрозаймы. И пошло-поехало. В итоге сейчас у меня много долгов. Проценты огромные. Работаю я сейчас в бюджетной организации, з/п 10 500. Живу на съемной квартире. Что мне делать, я не знаю. Во все микрозаймы и банки, где я должна, периодически плачу маленькими платежами. Платить я не отказываюсь, просто мне неоткуда взять эти деньги. Сегодня на работу пришел коллектор, я занимала у них 15000, в итоге с просрочками, но выплатила им 20000. и Сейчас я осталась им должна столько же! Как быть? Меня всю трясет. Я предложила ему обращаться в суд, но он сказал, что вышли новые законы — что будут вычитать из з/п не 25%, а закроют всю мою карту зарплатную и я просто ни копейки получать на жизнь не буду. И как быть с остальными долгами. Я занимала у всех небольшие суммы, а должна им огромные деньги с их бешеными %! Помогите и подскажите, пожалуйста. Что со мной будет? Что будет, если все организации финансовые подадут на меня в суд? Я очень боюсь уголовной ответственности. Мне помочь никто не может. Продать мне уже тоже нечего. В собственности нет ничего (квартиры, дома. ) Спасибо заранее.
Я брал микрозайм в компании «РосДеньги», сумма займа составляла 10.000 рублей, микрокредит был мне выдан 16.09. 2022 года. В сзвязи с потеряй работы, я не мог вернуть долг соответственно сумма займа выросла, прошол ровно год звонков от данной компании небыло в теченни года, в январе прошлого года про меня вдруг вспомнили. Мне позвонили из службы взыскания огласили сумму долга, которая составила 92000 руб. Потом предложили уменьшить сумму до 40000 руб., и вносить ежемесячный платеж 4000 руб., я уже оплатил 12000 руб., по 4000 руб. На сегодняшний день мне задерживают заработную плату. Мне пишут смс с угрозами, что дело передадут в Суд, хотя я от оплаты не отказываюсь. Что мне делать в такой ситуации?
Меня зовут елена я хотела не много расказать о своей ситуации я брала в хоум кредите денежный кредит платила по началу исправно потом начались денежные проблемы платить стало не чем я взяла в быстроденьги микрозайм в размере 5000 чтоб оплатить первый кредит и так в конечном итоге у меня не получается и в первый платить я там не плачу уже 10 месяцев и в быстроденьги не чем платить уже 7 месяцев в хоум кредите требуют 16300 чтоб я оплатила иначе приедит служба взысканий а в быстроденьги передали дело экспресскредит те каждый день звонят требуют 15800 говорят что если я не оплачу то приедут тоже служба взысканий чтоб имущество арестовать или арест зарплаты будут арестовавать имеют ли они право без решенения суда приезжать и что то требовать если я не получала ни кокой повески в суд и каждый день пишут что приедут домой как быть помогите прошу спасибо за ранее.
У меня 2 кредита и 2 кредитные карты в альфа банке. Везде плачу только ежемесячные платежи, + 3 микрозайма которые взял на месяц и так же не смогу оплатить. Вина конечно в этом только моя. Я просто проигрывал все деньги, и сейчас не смогу платить, смогу только через месяц и то не так много! С игроманией вроде покончено, но платить ежемесячные платежи по 6 счетам практически невозможно. Может ли юрист/адвокат помочь как то в данной ситуации. Например я могу ли сам обратиться на все МФО и банки в суд с требованием рассрочки платежей. Чтоб все сами снимали с моего зарплатного счета деньги но не более 50%. ТОчнее чтбо приставы снимали. Заморозить сумму долга и платить ее ежемесячно по мере дохода. Как лучше поступить? Уже реально тяжело, выхода совсем не видно.
Взяла деньги в микрозайме Актив деньги 10 т р делала пролонгацию но последние 3 месяца не плачу так как сократили в связи с финонсовым затруднением стали поступать угрозы с нецинзурной бранью так разговаривают служба безопасности один мат звонят родственикам, приежали домой я дверь не открыла. Сейчас понемногу стала оплачивать свой долг который составляет 25 т вношу по немногу сколько могу 1-й раз уплатила 3 т через две недели внесла еще 2500 т. Но эти хамы звонят итребуют большую сумму почти каждую неделю вносить по т 5 т у меня таких денег нет, они угрожают мне физической распавой, разговаривают постоянно матом игрозят включить 90 годо тоесь переломать мне ноги, встретитьв темном переулке. Вопщем одни угрозы. Подскажите что мне делать в этой ситуацииюя очень боюсь. Спосибо.
Займы в МФО,звонки и угрозы,я под постоянным прессом
Понимаю,что во всем виновата сама,во все сама влезла,никто не заставлял,но выбраться не могу,бьет отчаяние,не знаю ,что мне делать.
Пример. Ю.С. обратился в суд с исковым заявлением к К. о взыскании суммы основной задолженности в размере 5000 руб., штрафа в сумме 3000 руб., пени в сумме 106240 руб. 00 коп., процентов за пользование суммой займа в размере 35600 руб. В обоснование иска указывал, что 02.09.2011 между ООО «Микрофинансовая организация «Деньги? Здесь!» и К. был заключен договор займа, в этот же день ответчик получил от общества указанную в договоре денежную сумму в размере 5000 руб., которую ответчик обязался вернуть не позднее 16.09.2011. Однако в установленный договором срок ответчик не возвратил сумму займа. На устное предложение истца ответчик ответил отказом, сославшись на сложное финансовое положение. Истец также указывал, что договором возмездной уступки прав от 10.07.2012 ООО «Микрофинансовая организация «Деньги? Здесь!» уступило, а З.Ю.А. принял права требования оплаты задолженности в полном объеме по договору; в дальнейшем договором возмездной уступки от 01.08.2012 З.Ю.А. уступил права требования Ю.С.
Решением суда от 29.11.2012 в удовлетворении исковых требований Ю.С. отказано.
В апелляционной жалобе истец просит отменить решение суда, ссылаясь на то, что суд неправильно определил обстоятельства, имеющие значение для дела, неправильно применил нормы материального и процессуального права.
Проверив материалы дела, оценив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия полагает решение суда подлежащим отмене, а исковые требования Ю.С. подлежащими частичному удовлетворению, исходя из следующего.
Нормы указанного Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» не требуют лицензирования деятельности микрофинансовых организаций по выдаче займов, Министерством финансов РФ ООО «Деньги? Здесь!» выдано свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций, в связи с чем на правоотношения, возникшие между ООО «Деньги? Здесь!» и К., распространяются нормы гражданского законодательства, регулирующие правоотношения по договорам займа, следовательно, выводы суда о необходимости представления учредительных документов ООО «Деньги? Здесь!», подтверждающих наличие у названного общества специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ на осуществление банковских операций, представления бухгалтерской документации ООО «Деньги? Здесь!», подтверждающей выдачу займа указанным обществом (путем зачисления денежных средств на счет физического лица) и начисление процентов в соответствии с требованиями Положения Банка России от 26.06.1998 N 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета», основаны на неправильном толковании норм права.
Из материалов дела усматривается, что 02.09.2011 между ООО «Деньги? Здесь!» и К. был заключен договор займа.
Согласно п. 1.1 договора от 02.09.2011 заимодавец предоставляет заемщику заем в размере 5000 руб. с начислением процентов в размере 2% за каждый день пользования заемщиком денежными средствами.
Денежные средства по договору займа заемщик получил, что подтверждается распиской К. от 02.09.2011.
В соответствии с п. 3.1 договора от 02.09.2011 заемщик обязан возвратить заимодавцу полученный заем и уплатить проценты за пользование займом не позднее 16.09.2011.
Пунктом 6.1 договора от 02.09.2011 предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (частичного исполнения) заемщиком обязательства по погашению займа и (или) уплате процентов за пользование займом в сроки, указанные в п. 3.1 данного договора, заемщик уплачивает заимодавцу единовременный штраф в размере 3000 руб.
10.07.2012 между ООО «Деньги? Здесь!» и З.Ю.А. был заключен договор возмездной уступки прав, согласно которому цедент (ООО «Деньги? Здесь!») уступает, а цессионарий (З.Ю.А.) принимает права требования оплаты задолженности в полном объеме по договорам займа согласно перечню договоров, приведенных в приложении N 1 к настоящему договору, в котором в том числе указан и договор займа, заключенный с К.
01.08.2012 между З.Ю.А. и Ю.С. был заключен договор возмездной уступки прав, согласно которому цедент (З.Ю.А.) уступает, а цессионарий (Ю.С.) принимает права требования оплаты задолженности в полном объеме по договорам займа согласно перечню договоров, приведенных в приложении N 1 к настоящему договору, в котором в том числе указан и договор займа, заключенный с К.
Оценив указанные обстоятельства, учитывая, что материалами дела подтверждаются факт заключения договора, факт передачи денежных средств, а также учитывая, что доводов об оспаривании договора займа ответчик не заявлял, доказательств возврата денежных средств не представил, проверив расчет процентов, представленный истцом, судебная коллегия полагает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 5000 руб., о взыскании штрафа в размере 3000 руб., а также о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование денежными средствами в размере 35600 руб.
В соответствии с п. 6.2 договора от 02.09.2011 в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (частичного исполнения) заемщиком обязательства по погашению займа и (или) уплате процентов за пользование займом в течение 10 дней с даты, указанной в п. 3.1 договора, заемщик обязуется оплатить пени в размере 5% от суммы задолженности перед заимодавцем за каждый день просрочки.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Учитывая размер суммы займа, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, судебная коллегия приходит к выводу о том, что сумма пени, заявленная истцом к взысканию в размере 106240 руб. 00 коп., явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и, руководствуясь ст. 333 ГК РФ, полагает возможным уменьшить сумму пени до 10000 руб.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия отменила решение Смольнинского районного суда Санкт-Петербурга от 29 ноября 2012.
Взыскать с К. в пользу Ю.С. по договору займа от 2 сентября 2011 г. основную задолженность в размере 5000 (пять тысяч) руб., штраф в размере 3000 (три тысячи) руб., пени в размере 10000 (десять тысяч) руб., проценты в размере 35600 (тридцать пять тысяч шестьсот) руб.
Удачи Вам! С уважением, Татьяна!
Здравствуйте! Лучше всего ничего не делать и ни копейки не платить. Срок давности по взысканию таких долгов составляет три года, причём он отсчитывается от даты, установленной для каждого платежа. Так что, если иск так и не подадут, то долг «простится». На требование не обращайте внимание, у коллекторов нет никаких прав по взысканию, ни могут только писать или звонить. Если будут угрожать — обращайтесь в полицию.
Здравствуйте. К сожалению эффективных мер борьбы с ними нет, кроме как обходить их десятой дорогой по другой стороне улицы. Предупредите этих быстрых, что в полицию обратитесь по факту вымогательства. Да, они хотят получить свои деньги, данные вам, но делать это надо цивилизованно, без угроз, запугиваний. Никакое телевидение с ними к вам не поедет. Оно скорее наоборот сделает репортаж об их бесцеремонности. Сколько уже осудили всяких коллекторов и прочих, всё не идёт на пользу. Бандитство какое-то. Если домой приедут, сразу звоните в полицию. Посылайте их как можно грубее и дальше, только без нецензурных оскорблений, если не понимают, что в суд должны обращаться. Если приедут на работу, предъявите им требование компенсации морального вреда за применение недопустимых мер в работе с должниками. Будет хорошо, если свои предупреждения вы изложите в письме, которое направите им методом, позволяющим определить, что они его получили. В суде вам это поможет при предъявлении вами исковых требований этим ростовщикам.
Добрый день! В Вашем случае будет выгоднее рассмотреть данный спор в суде. В суде согласно ст. 35 ГПК РФ вы вправе заявить письменное ходатайство о снижении неустойки, мотивируя тяжелым материальным положением, тем самым снизив задолженность перед кредитором. Как правило, когда дело доходит до суда, то все незаконно начисленные штрафы и комиссии отменяются, и остаётся только «тело» займа, долг по которому необходимо выплатить. Невыполнение постановления суда грозит арестом ценного имущества заёмщика, но когда арестовывать нечего, то судебные приставы указывают в исполнительном листе о невозможности взыскать задолженность с ответчика и отправляют его в МФО.
Единственное, чего иногда стоит опасаться, так это выезда коллекторов по месту прописки и жительства. Это на самом деле не совсем законно. До вынесения решения судом, проникнуть в Ваше жилье никто не имеет права. Запрещены также угрозы жизни, здоровью, имуществу, близким и родственникам. Опасность составляет лишь тот момент, что коллекторы часто переступают рамки закона. Хотя в последнее время их деятельность контролируется все строже. Закон уже во многом на стороне должников.
Обычно микрофинансовые организации стараются не подавать в суд на должника, а пытаются добиться оплаты своими силами. Им просто напросто это не выгодно. Суммы, которые выдаются клиентам маленькие, а подача заявления в суд порой дело не простое. Это и оплата госпошлины, и оплата услуг юриста. Кроме того, нет никакой гарантии, что суд встанет на сторону истца.
Выезжают лично к должнику отнюдь не все микрофинансовые организации. Какие именно, такую информацию можно найти как раз на форуме должников. Если взять отдельные МФО, то можно заметить, что не у всех даже есть офисы, или точки продаж. Многие работают исключительно через интернет, и скорей всего для того, чтобы представителю приехать к вам домой, понадобится оплатить приличные командировочные. А это как минимум не выгодно.
Польза от таких форумов действительно есть. Это и психологическая сторона, всегда легче когда понимаешь, что не одинок в своей беде. Информационная сторона — полезные советы и рекомендации. Многим должникам подобные форумы очень помогли. Также и Вы можете делиться своим опытом, задавать вопросы, или просто выговориться. Многие пользователи интернета с удовольствием делятся своими историями о проблемах с микрофинансовыми организациями.
Далее я сделала свой выбор. Сначала вносила номера телефонов микрофинансовых организаций в черный список на телефоне. В дальнейшем просто поменяла свои контактные номера. Работу я и без того уже сменила, поэтому данные о работодатели стали не актуальными задолго до моих финансовых проблем. Телефонные номера родственников и близких я не давала. Точнее просто указывали свои дополнительные номера, тем самым моих родных не беспокоили звонками.
Беспредел Микрофинансовых организаций или история о том, что на любую силу, найдётся другая сила
«Вы знаете с кем связываетесь? Да мы ваших близким всё расскажем, мы вашему работодателю всё расскажем, мы трудовую инспекцию направим по месту работы, у вас, ваших близких будет столько проблем, что они пожалеют, что вас знают».
Ну тут думаю всё понятно. Угрозы, давление, дезинформация, мошенничество. То есть ЛЮБУЮ информацию, которую вам сообщили по телефону — вы можете проверить и если она не соответствует действительности — это дезинформация и мошенничество. То есть вас умышленно вводят в заблуждение. Под эту статью попадает что угодно. К примеру отправить трудовую инспекцию по месту вашей работы — может только Федеральная служба по труду и занятости на основании жалобы. Жалоба от Коллекторов, что вы не платите долг — не повод, для трудовой инспекции, ведь зарплату вам выплачивают в срок и без нарушений, а следовательно ДЕЗА ДЕЗА ДЕЗА.
Походу, придётся писать и третью часть истории, но мораль этого длиннопоста — знания, вот самая главная сила. Если у вас есть эта сила — то никакие коллекторы, МФО и прочие — при всём желании не смогут вам навредить. Конечно, если вы взяли займ, вам придётся так или иначе его отдать, но по закону — вам могут звонить не более 3 раз в рабочее время и напоминать о долге, а после — передать дело в суд, который можно ооооочень долго затягивать. Судебных процессов (забегая вперёд) было 3, на данный момент. И все три — в мою пользу. К слову на сам процесс и на подготовку к нему я не потратил ни копейки, т.к. адвокат и юрист у нас на окладе, НО — если у вас нет друзей юристов\адвокатов по месту работы — вы всегда можете прибегнуть к БЕСПЛАТНОЙ юридической помощи и консультациям. Многие привыкли не доверять государству, но это и правда работает. Какие-то организации — помогают бесплатно, какие-то — помогают условно бесплатно (к примеру интересуются, что вы хотите получить от этого дела и прибавляют свою выгоду. То есть должны вы были 5, стали должны 12. Вы говорите юристу, что хотите получить 12000, а он найдёт, как извлечь выгоду. К примеру прибавит моральный ущерб и другие «надбавки» в итоге возьмёт деньги за работу непосредственно с выплат за судебный процесс).
И так. Черные.
Занял у них 3500 рублей. Вернуть должен был 4500. Не вернул. Пошли уведомления по СМС и на почту. Последнее гласило «нам очень жаль, но т.к. вы не выходите на связь — ваш долг передан Коллекторскому Агенству». И тут началось самое интересное. Мой первый разговор с сотрдуником КА (назовём это КА — 1488) был вполне спокойный и размеренный. Обсудили, не нашли копромисс (ставил на задержку заработной платы). Через два дня позвонил уже другой сотрудник КА 1488 и вот с ним уже был по-настоящему интересный разговор. Парнишка рассказал, что за мой поступок (невозврат долга 4500 рублей) — мне грозит уголовная ответственность и срок лишения свободы до 8 месяцев. Что мои родители дорого заплатят за подобную дерзость, а пенсии моей мамы должно хватить на оплату займа. Что ко мне домой приедет их оперативная группа и вынесет вещей на сумму гораздо большую, чем я должен, что если я не верну долг, моей репутации «пиздец», т.к. каждый из моих друзей узнает о том, какой я недопропорядочный гражданин, а сведения доведут не только до родных и друзей, а даже до работодателя и участкового по месту жительства. Мальчёнка представился «старшим инспектор коллекторского агенства». На мой разумный вопрос о том, что его должность звучит смешно, он сказал, что он смеётся над такими как я каждый день, когда у них отнимают всё, потому-что они не с теми связались. Апофеозом была фраза «Мы посадим тебя в тюрьму, где из тебя сделают петушка», после которой я просто положил трубку. Само собой, что запись разговора отправил адвокату, который давясь от смеха пошёл её стенографировать, заверять и расписывать нарушения законодательства. Через два дня мне позвонила девушка из этого же КА 1488 и в нагловатом тоне начала интересоваться, почему не оплачен долг. Тут уже позиция была чёткая. Я сообщил, что не собираюсь вести переговоров с террористами и преступниками, поэтому до судебого приказа — никаких денег они не увидят. Ещё 15 минут диалога о том, какое я гавно, как моим родителям будет за меня стыдно, как стрёмно в моём возрасте брать такие ничтожные суммы и не возвращать их, потому-что с моими двумя высшими образованиями — я не могу найти нормальную работу. И так далее, и тому подобное. Я напомнил девушке, что веду запись разговора, но видимо сотрудники КА 1488 привыкли идти вабанк, поэтому перед тем, как бросить трубку — гражданочка назвала меня «чмом, которое скоро опустят» и удалилась. Две записи лучше, чем одна, поэтому я пошёл к Участковому, написал заявление, передал ему флешку с записями и копию распечатки разговора, заверенную нотариусом, далее составил заявление в Прокуратуру с той же доказательной базой и поехал в офис адвоката, где мы от моего имени составили жалобы в ФАС (Федеральная Антимонопольная Служба), РПН (РосПотребНадзор), ФПС (ФинПотребСоюз). Две недели я сбрасывал звонки, а потом взял трубку и с удивлением узнал, что мой договор находится не в службе взыскания, а в судебном отделе. Из интересного — я выяснил, что Черная МФО не продавала мой договор в КА 1488, а просто уступила право требования (Цессия). Цессия — это когда за какой-то % от суммы займа, третье лицо получает право этот самый займ — требовать. Кстати, как выяснится впоследствии, в ходе проверки РосПотребНадзором — у КА 1488 не было даже лицензии на коллекторскую деятельность. Это было просто ООО, которое не выкупало договоры, а просто получало уступку права требования. Но возвращаясь к диалогу с «Заместителем Начальника Судебного Отдела» (должности у них — одна смешнее другой) — моё дело у них и если я не погашу займ, дело передадут в суд. Я в свою очередь изложил все доводы, довёл к сведению «зам.начальника» на каком этапе сейчас судопроизводство в отношении их шаражки, на что получил неожиданный ответ «Ты понимаешь, щенок, что тебе пиздец?». Сказать, что я удивился — полностью описать моё состояние. Выдавить что-то, кроме «нет, не понимаю» — я не смог. После чего данный субъект рассказал мне о прелестях тюремной жизни и о том, как он грудью ляжет, чтобы меня упечь за решетку. Цитируя Великого Зам.начальника «Я тебе слово даю. Слышишь? Я! Ты сядешь надолго и мы поговорим о твоём долге через решетку камеры» (кстати мужик как в воду глядел, ведь он сейчас находится под следствием). Созвонился с сотрудниками ведомств, которым подавали заявления и жалобы и передали ещё одну запись с перлами от КА 1488. В Прокуратуре сказали, что ждать проверки и возбуждения дела — нет нужды, т.к. по этим делам меня представят как свидетеля, а не как пострадавшего. Пока готовили бумаги, для обращения в Суд — 1488 позвонили ещё раз. И вот тут было интересно. ВЕЖЛИВЫЙ человек выслушал всю суть претензий, уточнил, когда будет возможность погасить долг, поинтересовался, когда мы планируем обратиться в суд и спросил, как можно урегулировать вопрос. После диалога с «крутыми фраерами» он вообще не вписался в картину, поэтому посоветовавшись с юристом — я перечислил 5000 рублей по этому займу (из 5643, т.к. если внести всю сумму — договор был бы расторгнут за неимением претензий сторон). Как и в предыдущий раз, в Суд представители КА 1488 не явились, поэтому мой адвокат смог полноценно изложить расклад во всех красках. По решению суда — договор признан действительным, т.к. Черная компания ничего не нарушила, действия третьих лиц — незаконными, дело было передано в СК РФ (Следственный Комитет), который займётся дальнейшим расследованием, а оставшаяся сумма (643 рубля) — отменена, т.к. явялалсь частью суммы начисленной в виде штрафов за просрочку (В Судебной практике — отмена штрафов по кредитным договорам — явление частое, т.к. для этого достаточно доказать, что вы не оплачивали кредит по причине задержек у стороны-ответчика. В моём случае — я не мог обратиться в суд, пока не получил ответы из соответствующих инстанций, а за этот период были начислены штрафы). Спустя неделю я узнал, что Следственным Комитетом была назначена проверка и после проведения оперативных мероприятий задержаны двое сотрудников ООО 1488. В отношении самой организации назначены дополнительные следственные мероприятия и проверки. Текущее положение вещей — мне неизвестно, но по словам сотрудника Прокуратуры, если возбудят дело — меня вызовут в суд в качестве свидетеля. Вспоминая недавний мем и нашего «зам.начальника» я сейчас думаю «Что ж ты фраер сдал назад». С момента суда прошло без малого два месяца, но в суд меня так и не вызвали. Звонков и угроз более не поступало.
Мой совет всем, а по большей части автору — не стоит затягивать себя в болото самостоятельно, а уж тем более ради какой то собственной выгоды нематериального плана. Статистика гласит, что люди в большинстве случаев просто кидают МФО — и да, некоторым везет и они остаются с чужими деньгами, а некоторые глубоко попадают.
Малиновые.
Дабы скрасить картину от предыдущей МФО, напомню, что в офисе Малиновых мне было выдано 3000 рублей. За полтора месяца просрочки — накапало 5500. К слову — вполне себе вежливые люди. Звонили каждый день. Интересовались моим положением. Без угроз и нарушений законодательства. Когда сказал, что не могу выплатить всю сумму, предложили выплачивать частями. В свою очередь заметил, что выплачивая по 1000 рублей — я лишь отсрочиваю неизбежное, т.к. за неделю набежит ещё 500р. Они пошли мне на встречу и предложили зафиксировать сумма долга, если я пообещаю начать его частичное погашение. Такой вариант меня устроил и я в этот же вечер перевёл данной МФО 2000р из 5500. Через неделю они позвонили и поинтересовались, когда я смогу произвести следующую оплату. Я отдал им 3300р. Сказал, что это всё, что у меня есть на что получил мгновенный ответ о том, что раз я сохраняю лояльность и держу слово — они спишут оставшийся долг (200р) начисленный в виде штрафных санкций. Один минус у этой МФО. Теперь раз в неделю приходят СМСки про «акции» с пониженными ставками и всё такое.
Многие должники задаются вопросом, чем грозит неуплата микрокредита, подаст ли МФО в суд? Ответ единственный и неприятный — да! В микрофинансовых организациях используются те же возможности, что и в банках. Суд принимает сторону потерпевшей стороны, и это — МФО. Доказательством того, что заемщик обманул финучреждение, выступает договор с подписью должника.
Как только заемщик пропускает ежемесячный обязательный платеж, к нему начинают звонить сотрудники финучреждения с напоминаниями о неуплате. Это только начало. За каждый день просрочки будут насчитывать штраф и пеню. Размеры их немалые, и небольшая неуплата за короткий период превратится в долговой снежный ком. Размер окончательной задолженности может превысить сумму заема в несколько раз. МФО внесет неблагополучного заемщика в свой черный список клиентов.
Часто клиент, получивший быстрый кредит, не спешит также быстро его погашать. Несмотря на то что МФО не является банком, кредитный договор имеет юридическую силу, последствия неуплаты такие же плачевные. Погашать займ нужно вовремя. Несмотря на это, каждый год ведутся тысячи судебных дел по неуплате микрозаймов.
Тут уж фантазия коллекторов бесконечна. Если не отдавать займ долгое время, сладко заемщику точно не придется. Коллекторы будут делать все возможное, чтобы взыскать долг, так как обращение в суд часто им просто не выгодно по причине небольшой суммы задолженности (часто займы по лимиту не превышают 5000-10000 рублей).
Основные клиенты финучреждений — люди, попавшие в трудную финансовую ситуацию, обычно имеющие плохие кредитные истории или займы в других организациях. Часто микрофинансовые организации пользуются отчаянием заемщика и выдают ссуды на невыгодных условиях. Должники задаются вопросом, можно ли не платить такой кредит. Мы разобрались, что последствия просрочек будут такими же, как при банковском кредите. Отдавать долг придется либо МФО, либо коллекторам. Заемщика обяжут погасить все штрафы и пени.
Должники ушли в отказ
С недавнего времени МФО стали реже перепродавать долги коллекторским агентствам. Если в первом квартале кредиторы передали взыскателям долгов на 9,1 млрд рублей, то в третьем — лишь 5,9 млрд. Дело в том, что микрокредиторам стало невыгодного отдавать задолженности своих клиентов на взыскание коллекторам.
Ко всему прочему закон запрещает коллекторам и отделам взыскания МФО действовать жесткими методами. За угрозы и грубость в адрес должников компаниям грозят миллионные штрафы. Граждане знают свои права и смело ими пользуются. За третий квартал этого года на действия микрокредторов пожаловались семь тысяч граждан, половина заявлений связана с действиями компаний при взыскании долгов.
Микрокредиторы вынуждены перестраивать свою работу, потому что «займы до зарплаты» перестают приносить прежний уровень прибыли. Теперь начисление процентов ограничивается до 1% в день. Масла в огонь добавляет обязательный расчет кредитной нагрузки заемщика при выдаче займа выше 10 тысяч рублей. Закредитованным гражданам запрещено давать в долг, что в принципе снижает количество потенциальных клиентов.
Россияне не считают нужным возвращать долги по микрозаймам. Доля просроченной задолженности в общем портфеле микрофинансовых организаций (МФО) достигла 28,7%, сообщил Банк России в своем новом исследовании. Мы выяснили, почему граждане не боятся наращивать просрочку перед микрокредиторами?
Раньше начисление процентов никак не регулировалось. Долг мог превышать сумму займа в пять, десять и даже двадцать раз. Но в июле ЦБ установил ограничение: задолженность по микрозайму не может превышать его сумму более чем в два раза. А с января 2022 года это ограничение будет ужесточено до полутора: при займе в 10 тысяч рублей кредитор не сможет потребовать с должника более 25 тысяч. Поэтому перепродажа долгов коллекторам стала убыточной и многие МФО решили самостоятельно заниматься взысканием.
- Не открывать дверь и устно заявить о нежелании личного общения в соответствии с ФЗ «О коллекторах». После этого можно пригрозить вызовом полиции, если коллекторы не уйдут.
- Открыть дверь и сразу начать видеосъемку. Здесь первым делом должнику нужно попросить коллекторов представиться, показать соответствующее удостоверение и документы, которые подтвердят право на взыскание просроченной задолженности. Например, таким документом может стать агентский договор с коллекторским агентством, где первоначальный кредитор поручает взыскание задолженности либо договор цессии, где кредитор продает долг заемщика коллектору.
Из МФО могут наведаться, если офисы компании есть в большом количестве в городе пребывания клиента. Когда речь идет о дистанционных займах в интернете, то в этом случае ждать приезда сотрудников кредитора не стоит. Обычно такие компании продают или передают долги клиентов на взыскание в коллекторские агентства.
Если коллектор не предоставит соответствующего удостоверения работника коллекторского агентства и не предъявит других подтверждающих документов, его действия можно расценивать, как вымогательство в соответствии со ст. 163 УК РФ. По ней предусмотрено лишение свободы на срок до 4-х лет со штрафом в размере 80 т.р. или без него.
Если коллекторы предъявили все необходимые документы и удостоверения, заемщику нужно заявить сотруднику КА о нежелании вести диалог лично и сообщить о готовности к общению с коллекторским агентством исключительно в письменном формате через заказные письма и Почту России.
Часто в отзывах на ту или иную микрофинансовую организацию появляются сообщения, что сотрудники приходят домой к заемщику-должнику, обходят соседей, портят имущество и др. Важно понимать, кто на самом деле приходит домой, ну или может прийти. Какие документы должны предоставить эти лица, какие права они имеют и что делать, если эти лица нарушают закон.
Что делать, если вам пришел иск от МФО
Вручение должнику искового заявления от МФО не всегда означает, что кредитор начал судебный процесс. Некоторые компании используют демонстрацию намерений обратиться в суд как эффективный способ заставить должников добровольно погасить свои долги. Для этого юристы МФО формируют пакет исковых документов и направляют его не в суд, а только должнику, чтобы последний имел возможность оценить масштаб проблемы. Зачастую такая хитрость приносит положительный результат.
Можно оформить рефинансирование в банке, объединив все кредиты в один, но это будет сложно сделать, если уже есть давно просроченные кредиты — банк, вероятно, не одобрит новый. Хотя в МФО иногда существуют специальные программы рефинансирования кредитов под разные условия, нужно обратиться в банк для получения информации.
- занять деньги для погашения долга у родственников, знакомых, банков или других МФО;
- вести переговоры с кредитной организацией об улучшении условий оплаты и ослаблении наложенных комиссий, пени и процентов;
- воспользоваться помощью государства в решении проблем с долгами, в том числе обратиться в суд, взять консультацию с адвокатом.
Работая над своей защитой, подсудимый должен обращать внимание не только на аргументацию своей позиции и ссылки на правосудие, но и тщательно соблюдать все требования гражданского судопроизводства. Основные процедурные моменты, на которые обращает внимание суд:
При принятии решения суды руководствуются тем, что, подписывая договор, лицо выражает на него свое согласие. Получается, человек прочитал, изучил, понял содержание договора и осознает, какие обязательства налагает на него этот договор и какую ответственность он понесет за их несоблюдение. Поэтому фразы вроде “не дочитал”, “не заметил”, “не понял” будут звучать как отговорки.
Если не вернёшь, отрежу тебе уши»: как МФО работают с должниками
Сейчас каждый второй житель России, по подсчётам экспертов, имеет долг перед МФО. Сумма огромны — почти 40 миллиардов рублей, долг с каждым днём становится всё выше. В том числе, на это влияют ежедневные проценты и пени. На МФО, которые порой перегибали палку в попытке заработать больше, нашли управу — с января 2022 года ежедневная процентная ставка не может превышать 1,5%, а с 1 июля 2022 её снизят до 1%. Но несмотря на это ставки всё равно остаются несоизмеримо высокими. Только представьте: 1,5% в день = 548% годовых!
5 января у Алёны умерла мама, самый близкий и родной человек, с которым можно было поделиться всеми тяготами, получить поддержку в такой непростой ситуации. Девушку охватила депрессия, от отчаяния не было сил встать с кровати. А нужно было заниматься организацией похорон, которые к тому же требовали новых расходов.
Алёна* сидит, опустив красные от слёз глаза, вспоминать прошедший год ей совершенно не хочется. Девушка уверена, что минувшей зимой в её жизни наступила чёрная полоса. Сначала она потеряла работу, потом близкого человека. Силы жить и бороться пропали, взамен появились проблемы с деньгами, которые в итоге выросли в большие долги.
Девушка отчётливо помнит тот день, точнее ночь, когда она искала выход из сложившейся ситуации. Но его просто не было — долг оказался настолько огромным, что в обозримом будущем погасить его Алёна не смогла бы даже устроившись ещё на две работы. И это без учёта того, что проценты по основному долгу продолжали расти.
«Ждите нас в гости, завтра будет веселее», — это одна из самых безобидных фраз коллекторов, которые приходилось слышать людям, задолжавшим перед МФО. Лёгкие деньги для них обернулись кабалой, из которой выбраться, пожалуй, не представляется возможным. Ведь микрофинансовые организации берут грабительские проценты и не стесняются в оборотах при попытке вернуть своё. Как должники выживают под постоянным гнётом коллекторов, читайте в материале.
Должники ушли в отказ
Раньше начисление процентов никак не регулировалось. Долг мог превышать сумму займа в пять, десять и даже двадцать раз. Но в июле ЦБ установил ограничение: задолженность по микрозайму не может превышать его сумму более чем в два раза. А с января 2022 года это ограничение будет ужесточено до полутора: при займе в 10 тысяч рублей кредитор не сможет потребовать с должника более 25 тысяч. Поэтому перепродажа долгов коллекторам стала убыточной и многие МФО решили самостоятельно заниматься взысканием.
С недавнего времени МФО стали реже перепродавать долги коллекторским агентствам. Если в первом квартале кредиторы передали взыскателям долгов на 9,1 млрд рублей, то в третьем — лишь 5,9 млрд. Дело в том, что микрокредиторам стало невыгодного отдавать задолженности своих клиентов на взыскание коллекторам.
Россияне не считают нужным возвращать долги по микрозаймам. Доля просроченной задолженности в общем портфеле микрофинансовых организаций (МФО) достигла 28,7%, сообщил Банк России в своем новом исследовании. Мы выяснили, почему граждане не боятся наращивать просрочку перед микрокредиторами?
Ко всему прочему закон запрещает коллекторам и отделам взыскания МФО действовать жесткими методами. За угрозы и грубость в адрес должников компаниям грозят миллионные штрафы. Граждане знают свои права и смело ими пользуются. За третий квартал этого года на действия микрокредторов пожаловались семь тысяч граждан, половина заявлений связана с действиями компаний при взыскании долгов.
В то же время большую роль играет и самосознание заемщиков. По данным аналитического центра НАФИ, каждый четвертый заемщик не считает невозврат кредита преступлением. Аналитический центр в марте провел опрос среди 1600 совершеннолетних граждан, проживающих в 150 населенных пунктах. Почти половин россиян (42%) считают уважительной причиной для прекращения выплаты кредита непредвиденные обстоятельства: экономический кризис, болезнь, потерю работы, снижение заработка и даже развод. Еще 16% полагают, что можно перестать платить, если ежемесячный платеж «съедает» почти весь доход.
При этом не последнюю роль играет добросовестность заемщика. Если какое-то время заемщик исправно платил, или же в письменной форме предупреждал МФО, что в данный момент не может платить, или на судебном заседании демонстрирует готовность погасить долг и умеренную неустойку, вероятность, что суд пойдет ему навстречу, гораздо выше.
МФО может сама предложить мировое соглашение, но, чтобы должник захотел подписать такое соглашение, оно должно быть ему выгодно — МФО приходится чем-то жертвовать и снижать неустойки. Причина, по которой МФО может быть выгодно заключение мирового соглашения: в этом случае больше шансов получить обратно хоть какие-то деньги — и при этом должник заплатит добровольно.
Иногда суд признает договор «имеющим элементы кабальности», но все равно взыскивает задолженность с заемщика. Но в этом случае можно отсрочить исполнение решения. Например, судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Карелия отсрочила взыскание долга на шесть месяцев, указав, что договор «имеет элементы кабальности».
Еще несколько лет назад российские судьи не спешили становиться на сторону должника и одобряли практически все иски микрофинансовых организаций. Сейчас судебная практика меняется в лучшую для должников сторону, но о единообразии принимаемых решений говорить пока рано. Немало случаев, когда вопрос решался положительно для заемщика только в Верховном суде.
При вынесении решения суд будет исходить из того, что обязательства должны исполняться, а односторонний отказ от обязательств недопустим. А ведь как раз и получается, что микрофинансовая организация должна была предоставить заем — предоставила; заемщик должен погашать долг — и не погашает. То есть выходит, что неправ заемщик.
Порой коллекторы оказывают настолько сильное давление, что психика должников не выдерживает. Один из самых громких случаев произошёл в Челябинске, когда от действий троих коллекторов пострадали 11 человек. Должников держали в страхе с помощью изощрённых методов: писали унижающие и оскорбительные смс, ломились в двери, выбивали дверные глазки, звонили и дышали в трубку, вызывая у людей панику. Кто бы выдержал такую коллекторскую атаку?
Сейчас каждый второй житель России, по подсчётам экспертов, имеет долг перед МФО. Сумма огромны — почти 40 миллиардов рублей, долг с каждым днём становится всё выше. В том числе, на это влияют ежедневные проценты и пени. На МФО, которые порой перегибали палку в попытке заработать больше, нашли управу — с января 2022 года ежедневная процентная ставка не может превышать 1,5%, а с 1 июля 2022 её снизят до 1%. Но несмотря на это ставки всё равно остаются несоизмеримо высокими. Только представьте: 1,5% в день = 548% годовых!
Алёна* сидит, опустив красные от слёз глаза, вспоминать прошедший год ей совершенно не хочется. Девушка уверена, что минувшей зимой в её жизни наступила чёрная полоса. Сначала она потеряла работу, потом близкого человека. Силы жить и бороться пропали, взамен появились проблемы с деньгами, которые в итоге выросли в большие долги.
Но до успешного исхода дела Максиму пришлось пережить настоящий ад. Причём не только ему, но и родственникам. Как только образовалась просрочка платежа, Максиму начали звонили с номера, зарегистрированного в Дагестане. Коллектор, изображая акцент, матерился и требовал вернуть деньги. Иначе…
— «Если не вернёшь, то я отрежу тебе уши, нос…» — так он говорил. Назвал мой адрес в Москве, пообещал, что мне устроят тёмную прямо в подъезде. Потом начали названивать моей маме в Ставропольский край, сестре, друзьям. Требовали, чтобы они за меня заплатили. Рассылали оскорбительные смс. Это был кошмар, — говорит Максим.
Легкость, с которой МФО «раздают» деньги, с лихвой компенсируется «тяжестью» выбивания долгов с нерадивых заемщиков: коллекторы, угрозы. Один заемщик обнаружил воткнутый в лобовое стекло своей машины топор, на рукояти которого был подвешен похоронный венок. Другого заемщика ткнули носом в порносайт, на котором, отредактированное в фотошопе, было размещено фото его ребенка.
К слову, и закон о коллекторах действует с 2022 года. Полномочия и нормы поведения сборщиков долгов на бумаге жестко регламентированы. Однако настойчивые звонки родственникам, крепкие ребята на пороге дома и похоронные венки на капоте — по-прежнему реальность.
Иными словами, около миллиона человек не смогут перехватить пусть дорогой, но цивилизованный заем «до получки». Но это не означает, что они не смогут влипнуть. С отказом от МФО их нужда в деньгах не отпадет. И тогда у них одна дорога — к «черным» ростовщикам. А с ними одними только телефонными звонками и неприятными разговорами можно и не отделаться. Там репертуар — от «коктейля Молотова» ночью в окно до «силового» отжима единственного жилья.
«В долгах мы оказались как-то незаметно. Начиналось все как у всех, первый микрокредит оформляли на сотовый телефон. Работы официальной не было ни у меня, ни у мужа, но кредит нам одобрили. Все выплатили за год, через какое-то время в почтовом ящике обнаружили конверт с кредитной картой. Активировали сразу, даже посчитали это знаком с небес, как раз требовалась некая сумма денег. Решили взять компьютер в кредит, оформили уже на меня, опять та же история: долг погасили, карту получили. В общем, за несколько лет у нас оказалось семь карт от разных контор, и три микрокредита. Сами не заметили, как оказались в тупике.
Картина нарушения заемщиками платежной дисциплины в этом плане тоже выразительна. Согласно тому же исследованию просрочены выплаты почти по половине (41,4%) выданных потребительских микрозаймов. С займами до зарплаты и того хуже: уровень пролонгации — 26,4%, просрочки — 43,7%. Это ярко выраженный «токсичный» инструмент.
Если человек скрывается от правосудия, то судебные приставы даже получают право объявить Всероссийский розыск должника и его имущества. В ход идет все: опросы людей на улицах с требованием предъявить документы, расклейка объявлений, обращение в правоохранительные структуры и так далее. Не то, чтобы приставы вас ищут, но при любой проверке документов вы можете узнать неприятную новость о себе — вы в розыске .
К нам часто обращаются люди, которые не брали микрозаймов, но стали жертвами коллекторского или даже судебного взыскания. Секрет банален: их персональными данными воспользовались мошенники. Третьи лица получают доступ к паспортным данным, ИНН и СНИЛС, что позволяет им бессовестно воспользоваться ситуацией.
Отзыв персональных данных должника из МФО — это прямо священная чаша Грааля, о которой очень многое знают кредитные юристы. Увы, но люди часто не догадываются о реальных способах избавиться от назойливости и приставучести кредиторов. Они месяцами терпят издевательства коллекторов, падение репутации среди коллег и соседей (когда кредиторы начинают звонить на работу или расклеивать позорные объявления в районе проживания должника), бесконечные звонки и вымогательство.
- потеря трудоспособности вследствие травмы или заболевания;
- нахождение на стационарном лечении;
- воспитание малолетних детей или детей-инвалидов;
- прибавление иждивенцев. Например, у вас есть пожилые родственники, за которыми внезапно потребовался интенсивный уход;
- уменьшение дохода;
- появление новых обязательств.
Эксперты дали советы должникам микрофинансовых организаций
Но если микрозайм был взят раньше 2022-го года, общая сумма из-за просрочки может быть выше. «До января 2022 года для МФО действовало разделенное ограничение для своевременно выплачиваемых займов и просроченных. В первом случае коэффициент равен трем суммам, указанным в договоре. Во втором – двум», – напомнил гендиректор МФК «МигКредит» Олег Гришин.
Надо понимать и что при просрочке платежей МФО не станет моментально обращаться к коллекторам, говорят собеседники «Газеты.Ru». Ян Марчинский уточнил, что чаще всего это происходит уже на поздних стадиях просрочки. К тому же, действия МФО сильно зависят от суммы долга.
Собеседники РБК считают, что это связано с тем, что основные клиенты МФО – сотрудники сферы услуг и рабочие, чей доход формируется по сдельным правилам, а во время пандемии у них практически не было работы. Вдобавок, часть клиентов стала допускать просрочки из-за негативных ожиданий: мол, с долгами потом разберемся, а «живые» деньги нам еще пригодятся.
Олег Гришин из «МигКредит» добавил, что обратиться за отсрочкой платежей до шести месяцев (так называемые «кредитные каникулы») заемщик может до 30 сентября при условии, что его доходы за месяц, предшествующий месяцу обращения, упали более чем на 30% по отношению к среднегодовому доходу за 2022 год. При этом необходимо предоставить подтверждающие документы, прежде всего, справку 2НДФЛ. Эту справку можно получить в личном налоговом кабинете Федеральной налоговой службы (ФНС).
«Компании стараются идти навстречу заемщикам. Если человек не пытается скрыться, не отказывается платить, и действительно попал в тяжелую финансовую ситуацию, естественно, надо искать какой-то компромисс, – говорит Андрей Пономарев из Webbankir. – Если заемщик идет на контакт, существуют различные механизмы. Например, можно договориться о реструктуризации долга. То есть человек выплачивает основной долг, а проценты – уже когда ему позволит ситуация».
Чем грозит долг в микрозаймах: штрафы, суд, арест
За долг по микрозайму не грозит уголовная ответственность. Чтобы следователь возбудил уголовное дело, ущерб должен составлять от 2,25 млн. рублей. В МФО у граждан не бывает таких долгов — сумма микрозайма ограничена 1 миллионом рублей. Если долг меньше, нет состава преступления, соответственно, дело даже не начнут.
Приставы тщательно проверили доходы Анатолия, условия его проживания и имущество, которым он владеет. Они даже посещали на дому, но ничего особенного найти не удалось. Живет человек скромно — в квартире только необходимая мебель и техника, да планшет, взятый в аренду у приятеля (Анатолий показал документы). Доходов нет, на банковском счете минус.
Все зависит от обстоятельств. Например, 35-летний Анатолий не работает, иногда подрабатывает неофициально. Анатолий в прошлом году работал, но из-за ковида его уволили, в 2022 городе работы нет. За это время успел взять 3 микрозайма по 50 тысяч, но с процентами должен больше 250 т.р. Отдавать микрозаймы нечем.
Беспокоят МФО за просроченные микрозаймы, и пугают уголовной ответственностью? Позвоните нам. Мы защитим вас от произвола, поможем свести общение до официальной переписки и при необходимости избавим от долговых обязательств через официальную процедуру банкротства.
- МФО и коллекторы начнут звонить по месту работы. Это незаконно. Такие звонки нужно сразу пресекать — уведомить о ситуации руководство коллекторского агентства и подать жалобу в ФССП. Если закон не соблюдают МФО, то жалуемся в ЦБ, если это коллекторы — то в ФССП.
- Придется забыть о новых кредитах, поскольку испорчена кредитная история. Это закроет путь к «серьезным» кредитам: потребительское кредитование на большие суммы; ипотечные кредиты и ссуды на предпринимательскую деятельность.
Сейчас мне постоянно звонят коллекторы. У них сотни тысяч номеров. Недавно начались запугивания, оскорбления. Они звонят на рабочие номера, звонят моим коллегам, передают угрозы в мой адрес. Люди начинают бояться, это ужасно неприятно. Я написал заявление в полицию, но участковый мне напрямую сказал: вероятность того, что мы сможем решить этот вопрос, равна нулю. Никто не будет этим заниматься.
1. Подождите 1 – 2 месяца с момента подачи последних заявок и ещё раз попробуйте подать заявки на кредит во все банки. При этом надо учесть, чтобы ежемесячный платёж не превышал примерно 30% от дохода, то есть те же 9 – 10 000 рублей (к примеру, 250 000 на 3 – 4 года).
Моя фактическая зарплата — 28 000 рублей. Я юрист, работаю в государственном бюджетном учреждении с 2011 года, то есть у меня семилетний стаж. Давно пытаюсь найти новую работу с более высокой зарплатой. Но в моём регионе почти вся зарплата чёрная или серая, и рисковать я не хочу.
Сразу после зарплаты я стараюсь сделать пролонгацию на следующий месяц. Схема такая: например, я взял 10 000 рублей, и в конце месяца вместе с процентами мне нужно отдать 18 000. Я могу отдать только проценты — 8 000 рублей, а мой основной долг переходит на следующий месяц. И так далее. Так платить получается не всегда и не по всем кредитам, я их чередую.
Начались задолженности, просрочки. Меня занесли в базу недобросовестных плательщиков. Банк арестовал мой счёт и начал списывать половину зарплаты в счёт кредита. Чтобы расправиться с долгами, я обратился в МФО. И понеслось — чтобы перекрыть один кредит, я брал другой. Так у меня накопилось 7 займов на общую сумму 250 000 рублей с огромными процентами, например, 171,6% годовых. И я физически не могу их погасить.
Если по договору займ должен быть погашен одним платежом на конкретную дату, то отсчет начнется с этого числа. После истечения срока исковой давности кредитор не сможет взыскать с вас задолженность через суд. Однако пока заявление в суд не будет подано, долг не будет аннулирован и с вас по-прежнему будут требовать деньги.
Первый и самый банальный совет — оплатите долг полностью. Как было сказано выше, начислить больше, чем 1,5 раза от суммы, которую вы взяли, вам не смогут. Однако если вы будете гасить долг по чуть-чуть, проценты и пени постоянно будут набегать до максимально возможного значения. Если есть возможность подкопите и закройте всю задолженность или попросите в долг у друзей. Так как в МФО обычно берут небольшие займы, то даже с учетом переплаты в полтора раза, общая сумма долга будет вполне подъемной.
МФО часто пугают недобросовестных заемщиков судом, однако, сами они туда обращаться не торопятся. Дело в том, что после обращения в суд, начисление процентов и пени останавливается, а кредитору гораздо выгодней дождаться, пока долг вырастет до предельно разрешенного законом.
Однако если коллекторы действуют в рамках закона, то с ними можно договориться о снижении суммы. Дело в том, что банки и МФО продают долги портфелям с внушительной скидкой. То есть в действительность агентство заплатило за ваш долг меньше, чем с вас требовал кредитор. Соответственно, если вы не можете вернуть всю сумму, то вполне возможно, что агентство согласится на часть, чтобы хотя бы отбить свои затраты. Со стопроцентной уверенностью рассчитывать на то, что вам простят часть долга не стоит, но малый шанс все-таки есть.
При просрочке платежа сотрудники МФО сами звонят и узнают, в чем дело. Худшее, что можно сделать — это игнорировать звонки. Лучше сразу честно сказать, что вы не можете погасить микрозайм на тех условиях, которые прописаны в договоре. Так как вы не первый должник, у МФО уже есть план по выходу из сложившейся ситуации. Например, вам могут предложить пролонгировать договор.
Коллекторские организации не вправе применять к должнику какие-либо меры принуждения для получения долга, поскольку такими полномочиями наделены только органы Федеральной службы судебных приставов. В основном работа коллекторов сводится к тому, чтобы убедить должника выплатить долг.
для начала я бы обратился в ЦБ РФ, если это звонит именно МФО. Если же звонят коллекторы, тогда можно пожаловаться на такие действия приставам, поскольку над коллекторами надзирают именно они. Далее, в силу ст.6 ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон „О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях“ от 03.07.2022 N 230-ФЗ
Деятельность коллекторских агентств регламентирована Федеральным законом от 03.07.2022 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – закон № 230-ФЗ).
2. Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с:
1) применением к должнику и иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью;
2) уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения;
3) применением методов, опасных для жизни и здоровья людей;
4) оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц;
5) введением должника и иных лиц в заблуждение относительно:
а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства;
б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования;
в) принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления;
6) любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.
Согласно Федеральному закону «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон „О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях“ от 03.07.2022 N 230-ФЗ Вы вправе направить заемщику или коллекторам письменное уведомление об отказе от взаимодействия:
