Упрощенное банкротство физических лиц
Закон от 29.06.2022 154-ФЗ «О банкротстве физических лиц», несмотря на положительную судебную практику, не пользуется у граждан популярностью. Причина кроется в довольно высокой стоимости этой процедуры — чтобы признать себя банкротом, гражданин должен будет потратить не меньше 40 тысяч рублей. С учетом услуг юристов и в зависимости от отдельных факторов, сумма затрат на банкротство может доходить и до 100 000 рублей. Именно поэтому и была рассмотрена упрощенная процедура банкротства физического лица в 2022 году, отличающаяся большей доступностью. Попробуем разобраться, что это такое, принят ли закон и кто может им воспользоваться.
Стоит ли ждать гражданам, когда будет принят закон, и не проще ли начать процедуру уже сейчас? Последние новости указывают на то, что ФЗ о несостоятельности (банкротстве) по упрощенной схеме станет возможным не раньше конца 2022 года. И многие финансовые консультанты рекомендуют гражданам не обострять отношения с кредиторами и подавать документы на банкротство уже сейчас.
Упрощенное банкротство физических лиц
Законопроект об упрощенном банкротстве граждан уже поступил на рассмотрение в Государственную думу, но в лучше случае он вступит в силу он не ранее 2022 года. Так стоит ли ждать упрощенного банкротства, если долг составляет 500-600 тысяч рублей?! Или все-таки не дожидаться и начать банкротство сейчас?!
- Упрощенной процедурой смогут воспользоваться граждане лишь с невысоким уровнем дохода;
- Упрощенной процедурой банкротства физических лиц не смогут воспользоваться граждане, совершившие незадолго до банкротства сделки по отчуждению имущества;
- Кредитор может не согласиться с упрощенной процедурой банкротства и инициировать полноценную процедуру банкротства физических лиц по общим правилам. Причем гражданин уже будет лишен возможности выбирать финансового управляющего, это право будет отдано кредитору. Ну и не сложно предположить, что финансовый управляющий, назначенный кредиторам, «всю душу на изнанку вывернет». Поверьте, инструментов для того, чтобы испортить жизнь банкроту, у финансового управляющего предостаточно.
Процедура упрощенного банкротства физических лиц
Несмотря на отсутствие в стандартном процессе нижнего порога задолженностей, инициировать его имеет смысл лишь при долгах общей суммой от 150 тыс. рублей. Это связано с тем, что приблизительные затраты на признание собственной неплатeжеспособности составляют около 30–40 тысяч, и это без учeта дополнительного вознаграждения управляющего. А ведь именно участие финуправляющего в процедуре определяет львиную долю затрат.
Экспертные мнения относительно разработанного закона довольно противоречивы. Одна группа экспертов уверяет, что подобная схема только простимулирует должников, дав им возможность назвать себя банкротом. Другие уверяют, что это увеличит количество случаев преднамеренного банкротства граждан.
Упрощенная процедура банкротства гражданина
Законопроектом предусматривается применение обычной схемы подтверждения финансовой несостоятельности, если суд по заявлению любого из кредиторов выявит, что гражданин не соответствует заявленным критериям упрощенного банкротства или имеет в собственности имущество стоимостью выше 200 000 рублей. В отношении физического лица также будут применены штрафные санкции (сумма от 5 000 до 30 000 рублей), если гражданин знал, что не имеет право на упрощенную схему процедуры несостоятельности, но осознано вводил суд в заблуждение.
После длительных дискуссий за круглым столом Общероссийского народного фронта представителями финансовых организаций, судов, банков и других заинтересованных лиц были одобрены разработки Минэкономразвития, упрощающие процедуру банкротства физического лица для большинства граждан России. Уже в 2022 году действующий закон дополнится новым параграфом «Об упрощении процедуры банкротства физических лиц».
Упрощенная процедура банкротства физических лиц в 2022 году — реально ли это
На конец сентября 2022 года число должников, которые не выплачивали долги в размере более 500 000 рублей свыше трех месяцев, было более 600 000 человек. Каждый из них мог подать на банкротство. Однако, с 1 октября 2022 года, когда в силу вступил закон о банкротстве физлиц, по 31 октября 2022 года было подано всего 35 178 соответствующих заявлений. А признаны банкротами за тот же период были всего 1003 человека. К лету 2022 года число официальных банкротов-физических лиц в России увеличилось до 24 400 человек. Но потенциальными банкротами так и остается почти шестьсот тысяч.
Если будет введено упрощенное банкротство физических лиц, то из стоимости банкротства автоматически выпадет вознаграждение финансовому управляющему. А значит, стоимость банкротства по упрощенной схеме составит порядка 20220 рублей. Собственно, для этого и вводится данная форма – чтобы снизить финансовое бремя на тех банкротов, у которых действительно нет за душой ни одной лишней копейки.
Упрощенная процедура банкротства физического лица
При этом другой обязательный для стандартной процедуры банкротства этап — реструктуризация долга — в данном случае не применяется. Также должник и кредиторы не смогут заключить мировое соглашение, поскольку в силу статьи 223.2 проекта закона должнику необходимо после подтверждения факта его неплатежеспособности сражу приступить к процедуре реализации имущества.
- список кредиторов с указанием размера задолженности и документы, подтверждающие факт ее возникновения;
- сведения о банковских счетах, вкладах и движении средств по ним за последние полгода (если таковых за прошедшие полгода не имелось, их отсутствие просто декларируется гражданином без предоставления подтверждающих документов);
- перечень ценных бумаг и любого другого имущества, стоимость которого превышает 10 тыс. руб.;
- сведения о недвижимом имуществе (выписка из ЕГРН) и наличии транспортных средств (справка из ГИБДД);
- сведения о доходах должника за текущий и предшествующий обращению в арбитраж годы (декларация о доходах).
Упрощенное банкротство физ лиц когда вступит в силу
Дальше разглядим сущность главных инноваций, порассуждаем о том, почему Проект спорный, какие цели преследует разработчик, а главное – станет ли банкротство проще/дешевле для людей, и на кого лягут издержки облегченного банкротства. В самом конце заметки – о том, как и для чего юристы отстаивают свое вероятностное право занять крепкие позиции в банкротствах людей.
Стоит ожидать гражданам, когда будет принят закон, и не проще ли начать функцию уже на данный момент? Последние анонсы указывают на то, что ФЗ о несостоятельности (банкротстве) по облегченной схеме станет вероятным не ранее конца 2022 г.. И многие денежные консультанты советуют гражданам не обострять дела с кредиторами и подавать документы (материалы) на банкротство уже на данный момент.
Проект закона об упрощенной процедуре банкротства физических лиц
на дату принятия заявления о признании гражданина банкротом прошло не менее десяти лет с даты завершения процедуры реализации имущества по упрощенной процедуре, в случае если такая процедура применялась, и не менее пяти лет с даты завершения процедуры реструктуризации долгов гражданина, реализации имущества гражданина или прекращения производства по делу о банкротстве гражданина в связи с заключением мирового соглашения.
7. Если в установленный срок ни одного заявления кредитора о признании гражданина банкротом не поступило либо ни одно из поступивших заявлений кредиторов не было признано обоснованным, суд рассматривает обоснованность заявления о признании гражданина банкротом по упрощенной процедуре. В рассмотрении такого заявления вправе участвовать кредиторы гражданина, сведения о которых указаны в списке кредиторов, приложенном к заявлению гражданина, а также другие его кредиторы, предусмотренные пунктом 2 статьи 213.5 настоящего Федерального закона либо требования которых подтверждены вступившим в законную силу судебным актом. Такие кредиторы вправе заявлять возражения против признания гражданина банкротом по упрощенной процедуре в связи с обстоятельствами, предусмотренными абзацем вторым пункта 8 настоящей статьи.
Закон об упрощенной процедуре банкротства физического лица
Предполагается, что имущество гражданина в рамках данной процедуры реализуется им самостоятельно. Причем он будет обязан в течение 15 рабочих дней с даты признания банкротом по упрощенной процедуре представить в арбитражный суд предложения о порядке продажи своего имущества. При отсутствии спора по этому вопросу его имущество можно будет продать не на торгах. Представление отчета о реализации имущества также возложено на гражданина.
Для применения упрощенной процедуры банкротства гражданина необходимо будет соблюсти ряд условий. В первую очередь это касается размера обязательств и обязанностей гражданина-предполагаемого банкрота. Сумма должна быть больше 50 тыс. руб., но не превышать 900 тыс. руб. При этом определено, что в течение шести месяцев, предшествующих дате подачи заявления о признании гражданина банкротом, должно возникнуть не более четверти суммы задолженности. А число кредиторов гражданина не может превышать 10.
Упрощенная процедура банкротства физического лица
Нашумевшую процедуру банкротства граждан многие откровенно недолюбливают: ее называют выкачкой денег, процедурой, лоббирующей интересы банков, и другими негативными словами. Однако в ряде случаев она действительно помогает людям избавиться от огромных долгов и начать жизнь с чистого листа. Нужно лишь знать правила игры.
Предвидение банкротства — очевидная ситуация, во время которой должник не видит в дальнейшем возможности исполнить финансовые обязательства перед кредитором и погасить текущие платежи. В этом случае, возможно процессуальное обращение в суд, даже при видимом отсутствии признаков разорения. Сотрудники арбитражного судебного органа обязаны принять такое исковое заявление.
Упрощенное банкротство физических лиц 2022 образец
Несмотря на отсутствие в стандартном процессе нижнего порога задолженностей, инициировать его имеет смысл лишь при долгах общей суммой от 150 тыс. рублей. Это связано с тем, что приблизительные затраты на признание собственной неплатeжеспособности составляют около 30–40 тысяч, и это без учeта дополнительного вознаграждения управляющего.
Шаг 5. Вынесение определения о признании банкротом, удовлетворение кредиторских требований. Самым лучшим вариантом для должника после признания его финансовой несостоятельности считается реализация имущества и удовлетворение требований кредиторов вырученными средствами. Но это, пожалуй, самый оптимистичный выход. Обычно запускается процедура реструктуризации и только при нарушении ее условий или невозможности применения переходят к реализации имущества. Тогда происходит поочередное удовлетворение требований кредиторов, за исключением той массы, на которую не хватает вырученных средств.
Упрощенный порядок банкротства в отношении физических лиц
Тема невозможности платить по кредитам является актуальной для большинства населения. В условиях кризиса многие граждане теряют свою платежеспособность. В России с 2022 года действует закон о банкротстве физических лиц. Однако процедура банкротства является неподъемной для многих граждан. Сегодня инициировать данный процесс могут себе позволить только весьма обеспеченные люди, многие из которых получили возможность, таким образом, законным путем списать свои многомиллионные долги. Обычные граждане, которые в условиях кризиса и финансовой нестабильности оказались не в состоянии разобраться с кредиторами остались забытыми наедине со своими проблемами.
- Общая сумма задолженности не должна быть меньше 50000 и не больше 900000 рублей.
- Обязательства должны быть простроченными, а кредиторов не больше 10.
- У должника нет собственности кроме единственного жилья.
- Имущество должника не должно превышать стоимости 202200 руб.
- Заработная плата не выше трех прожиточных минимумов.
- Должник не менял своего места жительства последние 4 месяца.
- Под действие закона не попадают граждане, у которых было открыто ИП в течение года, предшествующего подачи заявления.
