Как всегда советую и консультирую Вас я — Елена Троскина. Раскрываю свой опыт и знания в юридической сфере, мой опыт более 10 лет, это и дает возможность давать верные ответы, на то, что может быть необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Можно ли взять ипотеку мужу под материнский капитал. Если в Вашем городе нет профессионалов своего дела, можете написать свой вопрос, по мере обработки отвечу всем. Или еще лучше будет спросить в комментах у постоянных читателей/посетителей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом и возможно знают иные способы его решения.
Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
В указанном примере после погашения ипотечного кредита владельцами долей в праве собственности на квартиру должны стать все члены семьи, но не по ¼ доли. И это ключевой момент. Расчет доли жены и детей нужно производить из расчета ¼ доли от Х, где Х – доля квартиры, купленная за средства материнского капитала. Это норма отражена в обзоре Судебной практики Верховного суда Российской Федерации. На практике чаще всего встречается иная ситуация, когда доля средств материнского капитала в цене покупки составляет смешные 5–10%, а доля детей в праве собственности на эту квартиру составляет 50%.
Отвечает руководитель межрегиональной жилищной программы «Переезжаем в Петербург», генеральный директор ГК «Недвижимость в Петербурге» Николай Лавров:
Последнее время несколько раз приходилось продавать и покупать квартиры, которые ранее были куплены с использованием средств материнского капитала. Одна из типичных ошибок собственников – выделение детям и супругу излишней доли и, как следствие, возникновение неудобств при последующих сделках купли-продажи с данной недвижимостью или размывание долей в структуре собственности на объект недвижимости. В данной ситуации важно не совершить такую ошибку.
– Кто будет собственником, и какие права на квартиру будут у каждого (муж, жена, двое детей)? Квартира покупалась до брака, а маткапитал использован уже в браке для частичного погашения ипотеки. Купля-продажа оформлялась на мужа.
Определять размеры долей супругов и детей в данной квартире в случае ее признания совместной собственностью будет суд с учетом фактических обстоятельств дела, а также с учетом объема финансирования, произведенного каждым из супругов и долей материнского капитала.
Выдачей сертификата, отслеживанием трат и переводом средств занимаются сотрудники ПФР. Они же при необходимости выдают владельцам капитала справку об остатке денежных средств. Сначала человек составляет заявление и прикладывает к нему пакет документов:
Порядок оформления
Для россиян одной из самых насущных проблем остается покупка собственного жилья. Накопить нужную сумму быстро очень сложно, поэтому молодежь все чаще обращается за деньгами в банк. Ипотека с материнским капиталом – это отличный шанс хоть как-то снизить финансовое бремя. Напомним, что на текущий момент (2022 год) размер помощи составляет 453 026 рублей. И купить на них недвижимость можно с привлечением заемных средств или собственными силами. Во втором случае придется ждать, когда ребенку исполнится 3 года, а в первом – нет.
Можно ли использовать материнский капитал при ипотеке?
Когда все подготовительные этапы будут пройдены, можно будет обращаться в Пенсионный Фонд уже непосредственно для подачи заявления на расходование средств из материнского капитала. Одного заявления будет недостаточно. К нему придется приложить достаточно внушительный пакет документов, включающий в себя:
- заявление на целевое расходование денег (составляется в ПФР);
- документ для подтверждения личности и регистрации;
- в случае, когда делом занимается законный представитель, – его удостоверение личности и оформленная доверенность;
- когда договор оформлен на супруга держателя сертификата, то нужен паспорт супруга, подтверждение его регистрации и свидетельство о браке;
- копия договора кредитования и ипотечный договор с пометкой о государственной регистрации (если есть);
- выписка из кредитной организации о задолженностях (основная сумма + проценты);
- подтверждение того, что заем перечисляется на счет застройщика или продавца недвижимости;
- когда остальные члены семьи еще не оформлены как собственники жилья, необходимо составить и предоставить в письменной форме обязательство сделать это в течение полугода с момента выплаты ипотеки или со сдачи квартиры в эксплуатацию (при долевом строительстве), или после перевода денег из ПФР (в прочих случаях).
Следующий шаг – выбрать организацию, где вы намереваетесь взять ипотеку. Ей нужно будет передать копию сертификата, а поле этого уже приступить к оформлению договора на получение кредита. Затем заключается сделка купли-продажи недвижимости, право собственности фиксируется в Росреестре.
Можно ли использовать материнский капитал для ипотеки
На то, чтобы взять ипотеку под материнский капитал, уйдет много времени, поэтому имеет смысл начать оформление всех требуемых бумаг как можно раньше. Более того, стоит хотя бы за 6 месяцев уведомить Пенсионный фонд РФ о намерении воспользоваться материнским капиталом, поскольку выплаты формируются раз в полгода.
Материнский капитал выдается, в основном, женщине за рождение или усыновление второго ребенка. Также выплаты назначаются матерям — одиночкам или отцам, которые воспитывают детей самостоятельно. Поэтому нередки случаи когда МК оформлен до вступления в брак.
- получить материнский капитал в ПФР;
- подать заявление о распоряжении средствами;
- предоставить документы, подтверждающие заключение ипотечного кредита;
- передать справку (разрешение) в банк;
- зарегистрировать сделку в Росреестре.
Если ребенок не достиг трехлетнего возраста
Для того чтобы погасить ипотеку мужа путем использования материнского капитала, необходимо записаться на прием в Пенсионный фонд. Сделать это можно, оформив заявку по телефону или через интернет-портал Госуслуги. Обычно дата назначается через 2-3 недели. За этот период родителям требуется собрать необходимый пакет документов и оформить у нотариуса письменное обязательство о разделении долей детям.
Если используется материнский капитал, то некоторые банковские учреждения не требуют предоставления справки о доходах. В этом случае предполагается, что сертификат материнского капитала будет передан в качестве первоначального взноса по ипотеке или внесен для уплаты процентов.
- если сертификат применяется в качестве первого взноса, то размер последнего не может быть менее 10% от стоимости недвижимости (если он менее, то можно добавить собственными деньгами недостающую сумму);
- процентная ставка меняется за счет программы банка, а также того, на каком рынке будет приобретаться объект – строящийся объект или вторичный рынок;
- сумма кредита меняется на основании размера первоначального платежа, региона проживания заявителя, суммы, вносимой каждый месяц, срока, на который оформлен займ, и уровня дохода;
- обязательно потребуется получить страховой полис на недвижимость (она применяется в качестве залога до полного погашения долга перед банком).
Погашение ипотеки средствами маткапитала
В момент продажи квартиры собственник может скрыть тот факт, что при ее покупке использовались государственные средства. И если доли не выделены, а должны быть выделенными, сделка может быть признана незаконной в рамках статьи 168 ГК РФ.
Очевидно, что главное, в чём может испытывать недостаток молодая семья — это своё собственное жильё. Если в одиночку или вдвоём ещё можно смириться со всеми тяготами жизни в общежитии, с родителями, в съёмной квартире или, того хуже, в комнате, то с двумя детьми большая часть этих вариантов перестаёт даже рассматриваться.
Особенности использования средств
Правом на получение материнского капитала можно воспользоваться только спустя три года после его рождения. Однако существуют исключения, по которым им можно воспользоваться сразу, и одним из таких исключений является улучшение жилищных условий семьи, то есть в том числе и взятие ипотеки. Это стало возможным благодаря сравнительно недавним изменениям в федеральном законодательстве.
Через сколько ПФР перечисляет деньги?
Причина состоит не столько в желании молодых семей скорее заполучить собственное жилище (хотя это тоже решающий фактор), сколько в том, что в этом случае материнским капиталом можно будет воспользоваться немедленно, не дожидаясь достижения ребёнком возраста трёх лет (в отличие от остальных целей расходования маткапитала).
- Если квартира была приобретена в браке, то она делится на всех членов семьи. Дети после внесения сертификата также имеют долю в квартире. Тот из родителей, с кем остаются дети – имеет право на их доли до достижения ими совершеннолетнего возраста.
- Если жилье было приобретено до заключения брачных отношений, но было погашено частично или полностью средствами из материнского капитала, то после развода дети имеют право на долю в этой квартире.
Можно ли оплатить жилищный кредит с помощью сертификата?
Та же самая ситуация возникает, если супруги не расписаны официально. Супруга никак не может претендовать на недвижимость гражданского мужа. Но есть и плюсы. В случае неуплаты по кредиту она не является созаемщиком и ничего банку не должна отдавать.
Последствия взятия ипотеки на мужа
Еще одной главной обязанностью мужа, использовавшего материнский капитал в своих интересах, считается заверенное у нотариуса письменное обязательство оформить в будущем долевую собственность на детей. Выполнение данной договоренности обязательно, после снятия обременения с приобретенной в ипотеку квартиры. За несоблюдение этого правила муж и отец может быть привлечен к уголовной и административной ответственности.
Использовать материнский капитал для погашения ипотеки мужа разрешено лишь в том случае, когда брак является официальным. Если же отношения пары не зарегистрированы, то есть брак гражданский — заплатить за кредит в долг вы не сможете. Использовать средства материнского капитала жена сможет исключительно для погашения собственной ипотеки, оформленной ранее.
Материнский капитал и гражданский брак
То же самое касается и пар, пребывающих в разводе. К примеру, бывшие муж и жена решили погасить остаток по кредиту средствами материнского капитала, после чего поделить между собой жилище. Однако разрешение на подобную операцию никогда не будет одобрено Пенсионным фондом, так как пара, официально состоящая в разводе, семьей уже не является.
Если ипотека взята до брака
Возможно, муж потратил весь материнский капитал на выплату ипотеки, после чего развелся с женой. Если квартира записана на супруга, то претендовать на нее бывшая жена не сможет. Однако если проживать ей больше негде, то, по закону, за женщиной сохраняется право проживания на этой жилплощади.
Федеральный МК потратить можно на четко прописанные в законе нужды (пункт 3 Постановления Правительства РФ от 12.12.2022 N 862). На уровне регионов условия распоряжения выплатой более лояльны. Например, средства можно направить на прокладку коммуникаций, иные нужды.
В ПФР потребуется взять бумагу, в которой отражена имеющаяся на данный момент сумма материнского капитала. Это обусловлено тем, что граждане уже могли потратить часть наличными, право на получение которой предоставляется ежегодно. Также учитывается уровень инфляции.
Погашение ипотеки средствами маткапитала
Аналогичная процедура проводится, если гражданин хочет рефинансировать уже имеющийся займ в другом банке. Ранее такой возможности не было. Но в последнее время банки идут навстречу гражданам, желающим провести рефинансирование. На руки выдается документ, подтверждающий возможность получения кредитных средств.
Возможность использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке появилась в 2022 году, после подписания Федерального закона № 131-ФЗ от 23.05.2022. Обладатели сертификата могут использовать средства государственной поддержки для оплаты первоначального взноса по ипотеке на покупку или строительство жилья. При этом существует 2 варианта использования средств:
Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке? Условия использования
- Использовать МСК можно только для покупки жилья, которое расположено на территории РФ, а также соответствует всем техническим и санитарным нормам. При этом неважно приобретается жилье на вторичном или первичном рынке недвижимости. С марта 2022 года Пенсионный фонд обязан проверять недвижимость, приобретаемую с использованием маткапитала, на пригодность проживания. Если квартира расположена в доме, который признан аварийным или подлежащим сносу, ПФР не разрешит использовать средства сертификата для ее покупки.
- Сумма первоначального взноса по ипотечному кредиту не может быть меньше 10% от стоимости жилья. Даже если средств государственной поддержки семье хватает полностью для выплаты первого взноса, банки вправе требовать от заемщика внести часть собственных средств. Многие российские банки оформляют ипотеку при внесении 15% от стоимости жилья за счет капитала и дополнительно требуют предоставить как минимум 5% собственных денег.
- В купленном с помощью средств МСК жилье обязательно должны быть выделены доли на каждого члена семьи. К членам семьи относятся: получатель сертификата на маткапитал, его супруг и дети. Так как это невозможно сделать пока квартира или дом находится в залоге у банка, родители должны подготовить письменное обязательство и заверить его у нотариуса. В течение 6 месяцев после того как обременение будет снято, недвижимость должна быть переоформлена в общую долевую собственность с обязательным выделением долей по соглашению (п. 12 Постановления Правительства РФ № 862 от 12.12.2022).
Использование материнских денег мужем возможно лишь в том случае, если брак официально зарегистрирован. Пара, проживающая в гражданском браке, этой возможностью воспользоваться не сможет. Родители, лишенные родительских прав, не могут распоряжаться деньгами материнского капитала. Данные средства переходят к детям в равных частях или же ими могут распоряжаться официальные опекуны малышей.
- паспорт супруги, которая вправе получить сертификат на материнский капитал;
- паспорт мужа и свидетельство о браке, если ипотека оформлена на супруга;
- дубликат ипотечного соглашения;
- справка из банковского учреждения об остатке задолженности;
- дубликат соглашения об ипотеке;
- выписка из ЕГРН, подтверждающая право собственности;
- заявление о желании использовать денежные средства материнского капитала на погашение ипотеки;
- письменное обязательство мужа об оформлении квартиры в общую долевую собственность по снятию обременения с жилплощади (обязательно требуется заверить у нотариуса).
Ипотека на мужа под материнский капитал: условия и проценты
Кроме того, обновленный документ уточняет порядок перечисления средств материнского капитала. Например, Пенсионный фонд РФ может приостанавливать и даже прекращать перечисление денег при получении информации, влияющей на права обладателя сертификата.
Указанные банки предлагают минимальную процентную ставку. Если человек решил взять ипотеку под материнский капитал, реальная переплата по предложению будет на несколько пунктов выше. На итоговый размер ставки влияет заработная плата заемщика, соответствие требованиям компании и кредитная история.
Где можно взять ипотеку под материнский капитал
На практике граждане сталкивались с рядом проблем. До сих пор неясно, кому передавать денежные средства – продавцу или банку. Не все кредитные организации позволяют использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса. Механизм расходования средств поддержки до конца не отработан. Сегодня государственные органы работают над решением вопроса.
Использование денег для получения займа
Можно ли взять ипотеку под материнский капитал? Да. Государство позволяет использовать сертификат в качестве стартового платежа. До 2022 года граждане могли получать кредит с привлечением бюджетных средств после достижения детьми 3-летнего возраста. Позже в закон внесли изменения. Сегодня взять ипотеку под материнский капитал можно сразу после рождения малыша.
