Как всегда советую и консультирую Вас я — Елена Троскина. Раскрываю свой опыт и знания в юридической сфере, мой опыт более 10 лет, это и дает возможность давать верные ответы, на то, что может быть необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Форум должников мфо 2022. Если в Вашем городе нет профессионалов своего дела, можете написать свой вопрос, по мере обработки отвечу всем. Или еще лучше будет спросить в комментах у постоянных читателей/посетителей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом и возможно знают иные способы его решения.
Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
Поведение заёмщиков и обстановка в тоже играют роль. Клиенты МФО, которые работали в пострадавших или смежных с ними отраслях, потеряли доход, поэтому не могут платить. Другие не склонны тратить деньги на выплаты долгов, предпочитая отложить на чёрный день.
В терминологии МФО проблемными считаются займы, просрочки по которым превысили 90 дней. Считаем. Если задолженность стала проблемной сейчас, то платить по ней перестали в феврале или раньше. В категорию просроченных займов пока не попали ссуды, выданные недавно.
Долги бьют рекорды
Бюро кредитных историй «Эквифакс» сообщает, что в апреле 2022 года доля проблемных займов МФО выросла на 40%, что составляет в денежном выражении 51,3 млрд рублей. Как отмечает глава БКИ Олег Лагуткин, это максимальный показатель за последние годы.
Если должник подписал мировое соглашение, он должен исполнить свою часть обязательств в оговоренные в мировом соглашении сроки. Если должник не будет исполнять мировое соглашение, микрофинансовая организация сошлется на это при обращении в суд и получит исполнительный лист, а затем обратится к судебным приставам. Приставы могут удерживать суммы из дохода должника, описывать имущество, закрыть выезд из страны.
Может возникнуть вопрос: как на это соглашаются МФО, ведь неустойки и штрафы — их основная прибыль. Есть две причины: первая — статья 333 ГК РФ «Уменьшение неустойки». По смыслу этой статьи, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить. По договорам, заключенным до 28 января 2022 года, снизить неустойку таким образом вполне реально: тогда еще не действовали ограничения по максимальной ставке и неустойке. Некоторые МФО сами понимают это на этапе подачи исков, поэтому снижают взыскиваемую сумму в несколько раз.
Не пытайтесь объявить договор кабальным
Часто неблагоприятная судебная практика складывается из-за неучастия самого должника в судебном процессе. Если вы будете ходить в суд и озвучивать свою позицию, ситуация может развернуться в вашу сторону. Разберемся, какие есть варианты, если долг есть, а денег нет. Начнем с того, как делать не надо.
Валентина, у вас в договоре должна быть прописана информация о минимальном платеже, который необходимо вносить каждый месяц вне зависимости от льготного периода. Если вы допустили просрочку, то вам сейчас начисляют пеню на неё. Лучше всего обратиться за консультацией в отделение компании
я от оплаты не отказываюсь, но сотрудники банка по взысканию требуют с меня всю сумму целиком, а я не могу выплатить так как они сами же сделали так, что я не могу взять займ в другом банке и выплатить, я вношу сколько могу, но банку этого мало, они грозятся более жесткой расправой,
Что делать должнику
Брал кредит в 10т.р в 2022 г. В декабре на данный момент сегодня пришло уведомление от ФССП, что имеется долг по неоплаченному кредиту в 31т.р. Скажите, что делать, говорят долг не будет расти. Нахожусь в деревне. Интересует могу ли сделать рассрочку роста долга, сам не работаю официально, ну и дельные советы. Впервые столкнулся с такой проблемой. Заранее спасибо
Поэтому регулятор рассудил, что нужны дополнительные меры. С 1 октября 2022 года участники кредитного рынка стали рассчитывать уровень долговой нагрузки клиента при его обращении за деньгами. Опасным считается уровень в районе 50%.
Последнее жилье должника
Но пока процедура не получила большой популярности среди россиян. Чтобы провести процедуру нужно иметь около 100-200 тыс. рублей на оплату услуг управляющего, а также иные обязательные платежи. Далеко не все граждане располагают такими деньгами.
Кому предоставят кредитные каникулы?
По состоянию на 2022 год законопроект пока так и остался на бумаге и неизвестно дойдет ли он до воплощения в жизнь. Черновик законопроекта уже несколько раз меняли. Перемены касались категорий должников, на которые будет распространяться действие законопроекта, а также параметров элитного жилья.
Часть МФО уверены, что в течение предстоящего года объем рынка побьет все рекорды. При этом доля займов, которые выдаются офлайн, заметно сократится за это время, и, напротив, онлайн-кредитование продолжит набирать популярность.
Рынок МФО 2022: закрытие мелких фирм, уход в онлайн, длинные кредиты
«Большинство МФО уже давно поняли, что выдавать займы до зарплаты в офисах продаж не выгодно. Это короткие деньги, однако операционные расходы на их выдачу достаточно высоки. Плюс под воздействием регулятора бизнес становится все менее маржинальным. Поэтому онлайн выглядит более привлекательным форматом», — объясняет эксперт.
Как было и как стало
На самом деле, МФО увеличили количество клиентов на 70% в 2022 году. Их них 17% набрали долгов онлайн, с мгновенным одобрением. Что до одобрения, то микрозаймы дают только половине обратившихся (30% заявок одобряют в банке). При этом большая часть жалоб в ЦБ поступает не на МФО, а на банки! В черном списке жалобщиков такие гиганты, как Сбербанк и ВТБ.
Интересно, а когда банки заставят говорить реальную стоимость кредита? МФО еще и обязали ограничить переплату по займу: теперь она может быть больше средней по рынку только на треть. Среднюю переплату можно посмотреть на сайте ЦБ.
Набиуллина, глава ЦБ, не только позакрывала 250 банков, но и сократила количество МФО с 7 тысяч до 2 тысяч . Количество нелегальных лавок, по неподтвержденным данным, втрое больше количества легальных — это около 6 тысяч.
Как было и как стало
Тот же Сбербанк зарабатывает на слезах пенсионеров, предлагая вместо вклада открыть полис инвестиционного страхования жизни. Это типичный продукт доверительного управления с непрозрачными активами и злыми комиссиями.
- для заемщиков ликвидатор определяет реквизиты, позволяющие оплатить дол, варианты консультации о его остатке, способы перечисления денег, выдает справки, имеет право продать займ и т.д.
- инвесторам необходимо обратиться к конкурсному управляющему для включения в реестр кредиторов. В кратчайшие сроки после его назначения. Чтобы в дальнейшем была возможность получить хотя бы часть вложенных в компанию денег.
Численность исключенных из государственного реестра ЦБ РФ компаний за год достигает нескольких сотен. Если их представить непрерывным перечнем, то восприниматься информация будет сложно. Поэтому выполнена разбивка на блоки в виде каждого отдельно взятого месяца.
МФО, закрытые в июне 2022 года
После нажатия на него, загрузится файл Excel. Он включает четыре вкладки. Первая – все действующие МФО. Вторая и третья – содержат те же сведения, но с разделением на типы компаний (отдельно МФК и МКК). Четвертая – включает исключенные из реестра ЦБ РФ МФО за все время существование профильного рынка в России.
Кроме того, закон предоставил должнику право и вовсе отказываться от общения со взыскателем. Правда, для того, чтобы воспользоваться этим правом и написать заявление об отказе взаимодействовать со службами взыскания, долг заемщика должен быть просрочен не менее чем на четыре месяца.
Пока что единой схемы работы с должниками-отказниками у компаний нет. «Законопослушные компании решают этот вопрос через суд,— поясняет Сергей Седов.— Менее законопослушные — работают по агентским схемам, скрывают название собственных компаний и требуют возвращения долга непосредственно кредитору. Для этого используют фейковые аккаунты в соцсетях, звонки с чужих номеров и прочие способы контакта, не позволяющие установить контактера».
Пластиковые карты, О разном, Рынок
Сложностей добавляет отсутствие конкретики в законе и трудность интерпретации некоторых его положений. «Например, до сих нет расшифровок по процессу взаимодействия, что считать контактом — состоявшийся диалог или уже поднятие клиентом трубки»,— рассказывает Андрей Клейменов. «По закону мы можем „беспокоить” заемщика-должника не более двух раз в неделю, но какой именно звонок считается совершенным, не понятно до конца. Заемщик мог отключить звонок, взять трубку и через секунду сбросить и так далее»,— соглашается Сергей Седов. «Зачастую возникают накладки, которые мы не в силах контролировать — из-за технического сбоя у сотового оператора сообщение может приходить в неположенное время или дублироваться несколько раз подряд,— рассуждает Андрей Бахвалов.— Также в начале любого взаимодействия организация обязана предоставить должнику определенную информацию. В зависимости от скрипта сообщения эта информация помещается в 300 знаков. Устаревшие модели телефонов разбивают эту информацию на несколько. Таким образом, вместо одного сообщения он получает четыре-пять за раз, что в следующий раз ведет к фактическому нарушению закона».
Часто нам пишут люди, клиенты микрофинансовых организаций, с просьбой подсказать им сайты, форумы должников МФО, где можно было бы найти отзывы, новости и другую актуальную информацию, касающуюся микрозаймов.
Какие сайты будут актуальны для должников МФО
В разделе представлены отзывы о более 150 МФО. Каждый найдет для себя полезную и актуальную информацию касающуюся, условий кредитования и комментарии пользователей. Каждый из посетителей может оставить свой комментарий или задать интересующий вопрос.
Zaym-go.ru
В поиске попадается много ресурсов, информация на которых либо не обновляется, либо носит периодический характер. Есть форумы, где тематика микрофинансирования представлена одним из разделов, такие страницу будут полезны не только должникам, но и потенциальным клиентам. Речь о них пойдет ниже.
Истории про коктейль Молотова в окно и залитые монтажной пеной звонки остались в прошлом: с принятием все того же ФЗ №230 коллекторы присмирели. Однако у них есть ряд стандартных угроз, которые могут напугать неподготовленного человека. Вот примеры, которые повторяются из разговора в разговор.
Я стал перебирать в памяти, где и когда мои паспортные данные могли засветиться и пришел к выводу, что возможности у мошенников были. Я давал переписывать данные охраннику одного из объектов, на который приходил по работе, я покупал по ним железнодорожные билеты… Вариантов масса.
Как неизвестные люди взяли на меня микрозаймы, а мне начали звонить коллекторы
Скрипучий и пытавшийся казаться строгим голос представился сотрудником отдела взыскания микрофинансовой организации и сообщил мне, что я должен этой самой организации 36 тысяч рублей. Я был шокирован и единственное, что смог из себя выдавить: «Я ничего не брал». Голос сначала ответил, что все заемщики говорят им нечто подобное, но особо не дискутировал. После этого разговора никто не звонил неделю, и я совершил роковую ошибку — подумал, что это все ерунда, и не стал ничего узнавать.
Телефонные звонки следуют родственникам должника. Если гражданин плохо разбирается в украинских законах, может последовать запугивание. Дальше звучит предложение вернуть долг за своего близкого человека. Эти действия уже будут находиться на грани нарушения закона.
Закон Украины №2133 “О защите прав и законных интересов должников при осуществлении коллекторской деятельности (про захист прав та законних інтересів боржників при здійсненні колекторської діяльності)” принят в первом чтении в 2022 году. В документе четко указано, что следующие действия недопустимы – пренебрежение человеческим достоинством, вторжение в частную жизнь и нарушение прав и свобод.
Кто эти “страшные люди”?
Украинцы все чаще пользуются услугами МФО/банка, чтобы взять кредит или микрозайм. В связи с нестабильным финансовым положением в Украине не всегда получается вернуть займ вовремя. Если деньги не возвращать несколько месяцев, могут нагрянуть коллекторы. Разберемся, что законно, а что не законно в украинском правовом поле. А также будут даны советы, как противодействовать психологическому давлению.
