Что имеют право делать коллекторы по новому закону в 2022

Как всегда советую и консультирую Вас я — Елена Троскина. Раскрываю свой опыт и знания в юридической сфере, мой опыт более 10 лет, это и дает возможность давать верные ответы, на то, что может быть необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Что имеют право делать коллекторы по новому закону в 2022. Если в Вашем городе нет профессионалов своего дела, можете написать свой вопрос, по мере обработки отвечу всем. Или еще лучше будет спросить в комментах у постоянных читателей/посетителей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом и возможно знают иные способы его решения.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

На законодательном уровне будет ограничено введение в заблуждение и обман должника, применение силы и психологического давления. При совершении нарушений порядка кредитор либо его представляющее виновное лицо обязан компенсировать весь ущерб, включая моральный. Также устанавливаются запреты на непосредственное взаимодействие, если должник:

Какие права имеют коллекторы?

В целях избежания подобных встреч в дальнейшем, должники ищут сторонние способы, чтобы достать соответствующую сумму и наконец расплатиться с коллекторами (банком). Но вопрос, касаемо того, могут ли коллекторы приехать, обычно беспокоит тех, у кого длительный срок просрочки, и когда телефонные не дали ожидаемых результатов.

Могут ли коллекторы подать в суд?

Многие граждане ошибочно полагают, что кредитный договор это некий товар, который может покупаться и продаваться по несколько раз. Это далеко не так. Поэтому, если вас интересует вопрос, могут ли коллекторы продать долг, то знайте:

1. Физлицо признано банкротом или вовлечено в судебное разбирательство по этому основанию.
2. Предъявлены доказательства невозможности взаимодействия:

• Утрачена дееспособность.
• Человек проходит длительное лечение в стационаре.
• Адресат признан инвалидом первой группы.
• Постороннее лицо – ребенок, не достигший совершеннолетия.

Существуют ограничения по осуществлению телефонных звонков и рассылки текстовых, голосовых сообщений в адрес заемщика: по будням, выходным, праздничным дням разрешено делать не более одного вызова в день, до двух в неделю, восьми в месяц. Установлены часы, в которые звонить можно: с понедельника по пятницу – 8-22 ч., суббота, воскресенье, праздники – 9-20 ч. Нельзя беспокоить граждан в ночное время. Касаемо смс количество допустимых отправлений превышает в два раза норму по звонкам.

Временные пределы

Достаточно часто вызовы прерываются по инициативе адресата, включаются автоответчики, а оператор переходит к следующему дебитору. Неплательщик не обязан отвечать на вызов, но рискует усугубить этим положение.

Проблемы с невозможностью уплаты кредита или займа могут возникнуть у каждого. Какая бы ни была причина, ответственность за это лежит на должнике. Прятаться от представителей кредитора и не выходить на связь — не самое лучшее решение. В конечном итоге все равно придется возвращать долг, но уже под контролем судебных органов, которые зачастую не церемонятся с должниками. Чтобы разрешить ситуацию с минимальным дискомфортом, правильным решением станет взаимодействие с коллекторской компанией. Специалисты не только подберут оптимальный вариант уплаты долга, но и помогут сохранить репутацию и кредитную историю.

В России деятельность коллекторских агентств была детально регламентирована только в 2022 году после принятия Федерального закона № 230-ФЗ [1] , который в народе получил название «Закон о коллекторах». О том, какие права теперь есть у коллекторов и как законодательная регламентация деятельности помогла заемщикам, поговорим в статье.

На что имеют право коллекторы?

Коллекторы вправе обращаться в судебные органы для взыскания просроченной задолженности как по поручению кредитора, так и самостоятельно выступая в его роли. При этом коллектор становится полноправной стороной гражданского судопроизводства со всеми правами, предусмотренными для истца Гражданским процессуальным кодексом РФ. При этом коллекторы имеют право только подавать исковое заявление, а описывать имущество и применять другие меры обеспечения иска могут только судебные приставы.

Перед обращением в суд, закажите экспертизу договора с банком и подайте жалобу в Центробанк. Иск можно подать самостоятельно или доверить это квалифицированному специалисту, знающему все нюансы действующего законодательства и способного максимально эффективно защитить интересы своего клиента.

Новый закон о коллекторских агентствах Федеральный закон от 03.07.2022 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» сильно ограничил для них способы воздействия на должников. Важно, что закон запрещает взыскание долгов с должников, если коллекторского агентства нет в государственном реестре ФССП, другие коллекторы – вне закона (ч.1. п.2 ст.5 №230-ФЗ).

Угрозы и давление

В СМИ и в Интернете уже давно муссировались слухи о скором внесении поправок в закон о коллекторах. В результате в начале прошлого года такой законопроект был принят и стал основным документом, защищающим права должников и позволяющим гражданам обращаться в правоохранительные и другие уполномоченные органы для получения защиты от давления коллекторов.

Коллекторы, согласно ст. 7 ФЗ №230, не имеют права взыскивать долги с граждан, признанных по суду недееспособными или банкротами. Переход обязанности по уплате долга на родственников также невозможен. При этом документы, подтверждающие статус должника, должны быть у него на руках (копия судебного решения, медицинских справок).

Если бы не произвол, который устраивали некоторые взыскатели долгов, возможно, новые законы так никогда и не были бы приняты. Увы, проблема есть, и ее пришлось решать на уровне высших инстанций. И результатом принятых решений стал Федеральный закон, который существенно ограничил права коллекторов. По новому закону 2022 взыскатели долгов, как работающие в банковских структурах, так и в кредитных организациях, вынуждены следовать нормам и правилам, в которых четко описаны все табу касательно общения с неплательщиком.

Коллекторы в 2022: разбираем закон, права и полномочия оп отношению к должникам

После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.

Поэтому законодатели предложили вернуть взыскателей к работе с задолженностью граждан за жилое помещение и коммуналку. Но при этом пообещали усилить контроль государства за их действиями. Коллекторские агентства внесут в специальный реестр и обяжут хранить аудиозаписи разговоров с должниками в течение двух лет. Это поможет оперативно фиксировать нарушения и применять наказания к взыскателям.

Запретить деятельность коллекторов ранее предлагали в Совете федерации. Там эту инициативу обосновали устаревшими методами работы взыскателей, которые напоминают «рэкитеров из 90-ых». Парламентарий Олег Мельниченко отметил, что с точки зрения государственных интересов и соблюдения прав и свобод человека «то, как ведётся сегодня коллекторская деятельность — это недопустимо».

Подать на должника в суд – только через 30 дней

Летом прошлого года президент Владимир Путин подписал указ, запрещающий коллекторам заниматься взысканием долгами граждан за ЖКУ. Но спустя полгода оказалось, что заниматься просрочка за коммуналку просто некому. Текущее законодательство не позволяет управляющим компаниям обратиться к коллекторам, а сами они не могут подать на должников в суд.

1. Любым способом:

• в рабочие дни – с 10 вечера до 8 утра;
• в выходные и нерабочие праздничные дни – с 8 вечера до 9 утра.

1. Посредством личной встречи – чаще одного раза в неделю.
2. По телефону – чаще 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

• применение физического воздействия;
• уничтожение имущества;
• угрозы в адрес должника или его родных;
• применение методов воздействия, опасных для жизни или здоровья людей;
• психологическое давление на должника;
• введение в заблуждение относительно размера задолженности, сроков ее погашения и применяемой процентной ставки;
• любые иные действия, направленные на причинение вреда должнику и его близким.

Допустимые действия коллекторов

Формально новый закон о коллекторах не такой уж и новый – Федеральный закон «О защите…» от 03.07.2022 № 230-ФЗ вступил в силу летом 2022 года, после чего в него вносились отдельные, не особо значимые изменения. Закон определяет допустимые и запрещенные действия коллекторов при взыскании долга – это позволяет защитить должников от давления со стороны лиц, которые эти долги взыскивают.

Впервые государственные органы власти установили границы для деятельности коллекторов в 2022 году. Тогда был принят Федеральный закон, ограничивший взаимодействие с должниками звонками в определенные периоды, перепиской и встречами.

На что имеют право коллекторы?

• Если агентство нарушило режим работы, например, звонками в неположенное время, это может грозить штрафом;
• Разглашение информации о задолженности и должнике соседям, сослуживцам и другим третьим лицам – штраф 300000 рублей;
• Незаконное собирание информации и распространение сведений о частной жизни – 202200 рублей;
• Проникновение в жилище должника – лишение свободы на 3 месяца и штраф 40000 рублей;
• Проникновение в жилище с насилием – 2 года заключения;
• Хулиганские действия – срок до 5 лет.

Подача заявления в прокуратуру

При желании неплательщик может через 4 месяца после задолженности направить кредитору уведомление о том, что он отказывается взаимодействовать с коллекторами. После это кредитор вправе подать в суд, но чаще всего взыскатели начинают звонить родственникам, знакомым и поручителям, что запрещено законом. В этом случае можно жаловаться на коллекторов.

Надо отметить, что суд невыгоден должнику: суды в 95% случаях встают на сторону кредиторов, а также к сумме долга добавляются всевозможные судебные издержки. В таком случае договориться об удобном графике платежей или попросить индивидуальные условия уже не получится.

Что делать, если пришли коллекторы

1. Звонки не чаще 1 раза в 24 часа, при этом не более 2 звонков в неделю В месяц кредитор может позвонить должнику до 8 раз.
2. Кредитору разрешено направлять должнику текстовые сообщения с просьбой погасить долг. Количество таких сообщений не должно превышать двойной нормы от звонков. То есть, можно будет отправить 2 сообщения в день, 4 в неделю и 16 за календарный месяц.
3. Частота личных встреч кредитора с должником не должна превышать 1 раза в неделю.
4. На все виды взаимодействия – звонки, сообщения, визиты – устанавливаются временные ограничения. В буднее время – с 8 по 22 часов, в выходные – с 9 до 20 часов. Учитывается местное время региона, где находиться должник, а не кредитор.
5. При каждом контакте представитель кредитора обязан представиться, назвать цель звонка. Недопустимо скрывать от должника обратные контактные данные.

На что имеют право коллекторы в 2022 году

По законодательству РФ, коллекторам запрещено вступать в контакт с должниками и их родственниками, если они: не достигли совершеннолетия, потеряли трудоспособность, являются инвалидами 1 группы, находятся на лечении в больнице, а так же если должник был признан банкротом, по решению суда.

• перечень лиц, имеющих право вести работу с должником по возврату средств;
• методы воздействия на заемщика;
• частоту контактов с физическим лицом, не выполнившим взятые обязательства;
• любые контакты с родственниками должника.

Кто может осуществлять коллекторскую деятельность

Новый закон вступил в силу с 3 июля 2022 года (сразу после публикации). Его 21 статья начала действовать только с 1 января 2022 года. Она и включает в себя положения о деятельности коллекторских организаций.

Когда вступит в силу

• основной вид деятельности — возвращением долгов по кредитам;
• хорошая деловая репутация;
• нахождение на учете в госреестре;
• наличие страхового договора на сумму не менее 10 млн. рублей в год (на случай причинения убытков заемщику в процессе работы);
• отсутствие у представителей организации судимости (за преступления против личности, экономические нарушения и др.);
• наличие сайта в интернете, а также необходимого программного обеспечения и оборудования для работы с должником;
• уставной капитал компании не менее 10 млн. рублей;
• нахождение организации на учете в реестре операторов, которым разрешена обработка персональных данных.

В обязанности коллектора входит подготовка документов на должника для передачи в суд. Среди них – окончательный расчет задолженности с учетом всех пеней и штрафов, формирование отчетов. При помощи этой информации составляются иски в суд. До третьего этапа доходит редко: если у должника есть имущество, коллекторы обычно «убеждают» продать его для возврата долга еще на первом или втором этапах.

Коллекторы – кто это такие?

Итак, коллектор — это сотрудник фирмы, занимающейся взысканием просроченных кредитов. Работа коллектором возлагает на человека обязанности посредника между кредитором и должником. Данный специалист выполняет комплекс определенных действий, направленных на возвращение долга.

Область деятельности коллекторов

Чтобы не полагаться на его желание, коллекторы пускаются на различные ухищрения – например, являются к должнику на работу, откуда он при всем желании сбежать не может. Разговор обычно получается очень жестким и сопровождается требованием немедленно продать имеющееся имущество и вернуть долг. Также на этом этапе коллекторы звонят поручителям по кредиту и рассказывают страшные истории о том, что бывает с теми, кто не платит по своим обязательствам.

• личные встречи, которые могут заключаться в проведении бесед, разъяснении определённых моментов или проведении переговоров, в том числе и с представителем должника. Подобные встречи должны проходить без угроз или какого-то принуждения и проводятся с целью донесения информации или передачи документации;
• телефонные переговоры. Коллекторы могут обращаться к должнику по номерам, которые он оставил для связи при заключении договора. Звонки на прочие номера, которые сотрудники подобных организаций добывают иными способами, не допускаются и являются противоправными;
• текстовые сообщения с помощью различных информационных средств, в том числе электронной почты, смс, телеграфа и так далее. На практике, чаще всего, коллекторы направляют смс;
• почтовое направление. Письма высылаются по месту регистрации или проживания, по адресу, который оставил должник при заключении договора или сообщил после.

По общему правилу, коллектор, купивший долг, получает все права первоначального кредитора, если это касается взыскания задолженности. Соответственно, он вправе осуществлять все действия, направленные на получение сумм по договору.

Кто такие коллекторы

• обращаются к должнику иными способами, не предусмотренными законом и соглашением, например, постоянно звонят на работу, беседуют с начальством по поводу имеющегося долга или передают сведения по месту учёбы;
• нарушают правила пункта 2 статьи 6 № 230-ФЗ, не допускающие применение насилия, иного негативного воздействия при взыскании задолженности;
• игнорируют заявление об отказе обработки персональных данных;
• производят непосредственное взаимодействие с лицами, в отношении которых это не допускается (пункт 1 статья 7 № 230-ФЗ), например, с инвалидами первой группы, недееспособными и так далее;
• звонят и посещают должника вне установленных временных рамок. Пунктом 3 статьи 7 установлено, что такие действия должны осуществляться с 8 до 22 часов в будние дни, а также с 9 до 20 часов – в остальные дни.

Пугающее многих наших сограждан слово «коллектор» в переводе с английского языка означает «собирающий». А если еще точнее – собирающий с тех, кто по разным причинам не особенно рвется вернуть взятые взаймы деньги.

«Даже если коллектор имеет судебное решение, он не вправе составлять опись имущества с целью наложения ареста, так как не наделен полномочиями судебного пристава-исполнителя и правоохранительных органов», – прокомментировала Дина Буш.

Какие Права Есть У Коллекторов В 2022

Специалисты предупреждают, что должник не должен уклоняться от возврата долга и избегать контакта с представителями коллекторского агентства. Деятельность коллекторов регулируется законом и абсолютно легальна. Должнику могут быть предложены: индивидуальная реструктуризации долга, индивидуальный график его погашения и прочие варианты, облегчающие финансовую нагрузку.

Данный момент следует объяснить и самим родственникам. В данном случае, рекомендуется не открывать дверь подобным лицам, тем более не следует пускать в квартиру. В случае угроз или хулиганских действий следует прибегнуть к помощи полиции.

1. Нельзя требовать с третьих лиц оплаты долга.
2. Запрещается общение с гражданами, не достигшими 18 лет.
3. Запрещено связываться с родственниками, находящимися на стационарном лечении.
4. Нельзя звонить лицам, кому присвоена 1 группа инвалидности.

Может ли человек отказаться от разговора с ними?

Для нового кредитора законодательство устанавливает те же права, при передаче дела. Соответственно, организации имеют право начислять проценты и пени, которые были прописаны в договоре. Однако их размер также находится под определенным контролем. В случае чего гражданин имеет право оспорить их размер через суд.