Банкротство Физических Лиц

Особенности банкротство физических лиц в 2022 году

• заявление о признании банкротства физического лица;
• список кредиторов;
• выписки и документальные подтверждения о выплаченных налогах (за последние три года);
• опись принадлежащего имущества;
• справка о доходах (за три последних года);
• документы, подтверждающие наличие/отсутствие трудовой деятельности (справка с места работы, справка из Центра занятости, выписка из ЕГРИП для ИП);
• документы о свершенных за последнее время сделках с имуществом, стоимостью более 300 тысяч рублей;
• документ, удостоверяющий отсутствие статуса банкрота за последние годы;
• медицинские заключения, если причина неплатежеспособности обусловлена заболеванием;
• свидетельство о заключении брака (при наличии);
• копия брачного контракта (если имеется);
• ИНН;
• СНИЛС.

1. Подготовить необходимый пакет документов.
2. Оплатить госпошлину и необходимые взносы.
3. Обратиться в Арбитражный суд по месту регистрации или жительства.
4. Подождать назначения судом финансового управляющего, который будет сопровождать всю процедуру банкротства.
5. Дождаться решения суда.

Проверка на банкротство физических лиц — сведения, федеральный реестр, онлайн

Поэтому возможность узнать о статусе банкрота через этот канал есть, только если вы оплатите подписку или приобретете газету в бумажном виде. И даже после этого вести поиск будет крайне затруднительно – ведь придется вручную просматривать каждое объявление.

Важно! Если физлицо совсем недавно признали банкротом, нет никакой уверенности в том, что его финансовое положение выправилось, а имущество, приобретенное у такого человека, не будет оспорено судом. Однако заметим, что отношение к банкроту в целом будет более позитивным, чем к должнику, который имеет массу просроченных кредитов.

Банкротство физических лиц

Банкротство физического лица проводится на основании и в соответствии с Федеральным законом от 26.10.2022 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В этом законе отводится особая роль банкротству граждан. Об этом говорится в главе 10 этого закона, которая называется «Банкротство граждан».

Основной особенностью является то, что физическое лицо в течение последующих пяти лет не вправе повторно объявить себя банкротом. Ещё одна особенность банкротства гражданина: процедура банкротства будет применима для граждан, не имеющих судимость, в том числе и за экономические преступления, а также, если гражданин не привлекался к ответственности за фиктивное или преднамеренное банкротство.

Процедура банкротства физического лица: должник сам подал заявление

Мы же обратимся к законодательству. Федеральный закон от 29.06.2022 №154-ФЗ, вступающий в силу с 1 октября 2022 года достаточно подробно описывает процедуру банкротства физического лица. Предлагаю пройтись по этому закону, и на его основе попробовать составить примерную инструкцию, что же делать гражданину, если он чувствует наступление тяжелой долговой ямы.

Срок для реализации составляет не больше 6 месяцев. Однако по ходатайству заинтересованных лиц этот срок может быть продлен. Финансовый управляющий скорее всего будет назначаться тот же, что был назначен вначале, если его кандидатура не была в процессе отклонена.

Банкротство физических лиц

К сожалению, этот миф бытует не только среди журналистов, но а также среди некоторых судей, которые отказываются рассматривать дела о банкротстве физических лиц с суммой долга до 500 тысяч рублей. В таких случаях Вам придется доказывать свою несостоятельность в вышестоящих судах.

1 октября 2022 года, в первый же день работы поправок в законе о несостоятельности (банкротстве), позволяющих гражданину объявить о своем банкротстве, СМИ начали пестрить информацией о весьма важном новшестве в жизни граждан-должников. К сожалению, многие журналисты не до конца разобрались в особенностях банкротства физических лиц и родились мифы, которые бытуют уже более 3-х лет и вводят потенциальных банкротов в заблуждение.

Банкротство физических лиц: реальные советы финансового управляющего

Нет, это далеко не так. Оспорены будут только те сделки, которые вызывают сомнения. Например, если вы за последний год продавали автомобиль по символической стоимости, то такая сделка наверняка будет оспорена. Также если вы заключали какие-либо соглашения с родственниками (например, дарственные) за последние 3 года, они могут быть оспорены.

В большинстве случаев в рамках банкротства физиков назначается реализация имущества, и все имущество должника подлежит продаже с целью погашения требований кредиторов. Как известно, существует имущество, которое не может входить в конкурсную массу и изыматься с целью дальнейшей его продажи.

Последствия банкротства физического лица

• регистрация перехода или обременения прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего. Поданные до этой даты заявления гражданина не подлежат исполнению;
• исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично;
• должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.

При принятии решения о признании гражданина банкротом суд утверждает в качестве финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества гражданина лицо, участвовавшее в процедуре реструктуризации долгов гражданина в качестве финансового управляющего, если иная кандидатура к моменту признания гражданина банкротом не будет предложена собранием кредиторов.

Банкротство физических лиц: все, что нужно знать, прежде чем начать

Из практики. Если среди ваших кредиторов есть ваши знакомые или другие физические лица, то высока вероятность того, что вы столкнетесь с ними в суде. Кредиторы-физлица в процедуре банкротства ведут себя очень активно. Рекомендуем заблаговременно позаботиться о представителе – так вы сможете сохранить свои нервы и время.

Все мы знаем, что многие заемщики прибегают к помощи кредитных брокеров. На личной бесплатной консультации мы всегда задаем об этом вопрос своим клиентам: пользовались ли они помощью кредитного брокера при получении кредита. Почему? Речь идет о добросовестности. Зачастую помощь брокера состоит в подделке справки о доходах, такие справки предоставляются в банк. Таким образом, банк получает недостоверную информацию о доходе заемщика.

Документы для банкротства физического лица

• Паспорт (лучше в полном объеме),
• Свидетельство о присвоении ИНН (выдает налоговая инспекция),
• СНИЛС (маленькая зеленая карточка из Пенсионного фонда),
• Выписка по лицевому счету застрахованного лица. Где взять – запросить в Пенсионном фонде по месту регистрации (ждать около 10 дней) либо заказать через сайт госуслуг,
• Свидетельства о браке, разводе, рождении детей (органы ЗАГС),
• Брачное соглашение, если есть (у нотариуса),
• Справки о болезни (при серьезном/хроническом заболевании, требующим дорогостоящего лечения), об инвалидности,
• Справка об отсутствии статуса ИП или выписка из ЕГРИП. Заказываем в налоговой по месту регистрации. Действует такая справка (выписка) только 5 дней!

• Кредитные договора (договора займа) + справки о сумме долга. Где брать – в каждом банке, где у Вас есть кредит (займ) или кредитная карта,
• Банк подал в суд? Возьмите копию решения суда и постановление у судебного пристава. Где взять – в суде и службе судебных приставов.
• Справка о долге по коммунальным услугам. Где взять – в бухгалтерии ТСЖ или управляющей компании.
• Справки о долге перед налоговой, пенсионном фонде. Где взять – в соответствующем органе по месту регистрации.
• Есть долг по штрафам ГАИ? Проще всего узнать у судебного пристава о наличии такого долга и взять постановление об исполнительном производстве.
• Копия долговой расписки перед физлицом.

Упрощенная процедура банкротства физических лиц в 2022 году — реально ли это

Упрощенная процедура будет выглядеть следующим образом: должник подает в суд заявление, приложив нему все документы. В случае начала процедуры должник подает объявление в информационный источник, после чего сам продает все подлежащее реализации имущество (за исключением указанного в законе) и расплачивается с должниками.

На конец сентября 2022 года число должников, которые не выплачивали долги в размере более 500 000 рублей свыше трех месяцев, было более 600 000 человек. Каждый из них мог подать на банкротство. Однако, с 1 октября 2022 года, когда в силу вступил закон о банкротстве физлиц, по 31 октября 2022 года было подано всего 35 178 соответствующих заявлений. А признаны банкротами за тот же период были всего 1003 человека. К лету 2022 года число официальных банкротов-физических лиц в России увеличилось до 24 400 человек. Но потенциальными банкротами так и остается почти шестьсот тысяч.

Банкротство физических лиц

Мировое соглашение — процедура, похожая на реструктуризацию задолженности. Вместе с тем, она больше отвечает интересам должника: после его заключения дело о процедуре банкротства автоматически закрывается, финансовый управляющий увольняется (дела-то нет, соответственно, нет и полномочий), и за действиями должника никто официально следить не сможет. Но если человек расслабится и не будет соблюдать условия мирового соглашения, производство по делу о банкротстве возобновят.

А что, если у человека и правда ничего нет? Если финуправляющий представит в суд отчет о результатах реализации имущества (т.е. в нашем случае — о его отсутствии), а суд признает процедуру банкротства завершенной, то все долги спишут , задолженность будет считаться погашенной. Аннулируют и те долги, на выплату которых не хватило денег и после продажи всего имущества должника. «Обнулятся» даже те требования, которые не были заявлены кредитором в суде, так что постфактум ничего «предъявить» не получится.

Банкротство физических лиц — особенности осуществления и пошаговая инструкция

Далее с исковым заявлением, всеми документами и оплаченными квитанциями, необходимо обратиться в Арбитражный суд, по месту жительства, так как все дела о банкротстве физических лиц рассматриваются только Арбитражным судом. Как правило после первого заседания, в случае если финансовое положение должника и все прочие условия соответствуют требованиям закона, суд назначает финансового управляющего, который соответственно будет проводить контроль над денежными потоками должника и формировать реестр кредиторов между которыми будут распределяться выплаты.

Важно! Процесс банкротства физических лиц, в среднем длится около 6 – 10 месяцев. Также перед принятием решения о банкротстве, необходимо учитывать что в процессе реализации имущества должника, будет изъято и совместно нажитое супругами имущество. При этом, после продажи собственности на торгах, доля в размере 50% от полученной суммы, будет компенсирована супруге либо супругу.