Закон для коллекторов в 2022 году

Как всегда советую и консультирую Вас я — Елена Троскина. Раскрываю свой опыт и знания в юридической сфере, мой опыт более 10 лет, это и дает возможность давать верные ответы, на то, что может быть необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Закон для коллекторов в 2022 году. Если в Вашем городе нет профессионалов своего дела, можете написать свой вопрос, по мере обработки отвечу всем. Или еще лучше будет спросить в комментах у постоянных читателей/посетителей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом и возможно знают иные способы его решения.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Обычно коллекторам передают в работу долги, уже взысканные через суд, либо с истекшим сроком давности. Особенно интересен второй вариант. Если микрофинансовые организации или банки вовремя не обратились в суд, пропустили срок исковой давности (3 года), они продают долг коллекторам, чтобы получить хотя бы часть долга (для отчетности перед собственниками банка и ЦБ).

Подают ли коллекторы в суд

Для каждого вида взаимодействия закон предписывает ограничение по количеству в день, неделю, месяц. Также в Законе № 230-ФЗ о коллекторах есть нормы и времени суток, когда они могут беспокоить должника. Подробнее об этом расскажем ниже.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Любое нарушение перечисленных правил влечет ответственность коллекторов. Даже если сотрудник вел себя корректно, не высказывал оскорбления или угрозы, его можно наказать за сам факт превышения количества звонков. Для этого желательно записывать все разговоры, запросить историю входящих телефонных вызовов у оператора.

Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).

Подают ли коллекторы в суд

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Если у лица, представляющегося коллектором, нет соответствующих документов, а его агентство не внесено в реестр, можете смело поднимать телефонную трубку, звонить «02» и говорить, что незнакомый человек неправомерно требует с Вас деньги.

1. Возникают ситуации, когда должнику звонит «дознаватель» или «следователь» и сообщает, что на него заведено уголовное дело. И в случае, если немедленно не будет погашен долг, заёмщику грозит тюрьма. Если Вам звонит такой «сотрудник», уточните его фамилию, должность и место работы. Скорее всего, он не существует в природе. Никакого уголовного преследования для должников не предусмотрено. И ни в какую тюрьму должника не посадят (Я здесь не имею ввиду долги по алиментам и пр.).
2. Антиколлекторы против коллекторов. Подавляющее большинство антиколлекторских агентств – это те же самые коллекторы, но работающие под другой вывеской. То есть защищающие людей сами от себя, надеясь получить и сумму долга, и деньги за защиту. Существует небольшое количество антиколлекторских агентств, где работают профессиональные юристы по банкротству, но они в меньшинстве.

Когда коллекторы явно нарушают права граждан?

Также, Вы можете избежать общения с коллекторами, раз оно Вам неприятно, просто выдав доверенность на ведение подобной категории дел, адвокату. В данном случае, коллекторы обязаны обращаться именно к нему, а не к Вам.

Коллекторы не имеют права вас унижать, угрожать вам и оказывать на вас психологическое давление. В телефонном разговоре коллектор обязан представится (ФИО, должность), назвать организацию, в интересах которой он ведет свою деятельность. Кстати, коллекторам запрещено каким-либо образом скрывать номер телефона, с которого был осуществлен звонок.

Для абсолютных болванов, которые решили почувствовать себя мамкиными гангстерами и вершителями судеб, но при этом вообще никакого отношения к вашей задолженности по закону не имеют (не включены в соответствующий реестр, да и вообще не имеют законных оснований с кого-либо что-то спрашивать) предусмотрена ч. 4 ст. 14.57 КоАП, где в качестве санкций можно нарваться на наложение административного штрафа на граждан в размере от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей; на должностных лиц – от ста тысяч до одного миллиона рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; на юридических лиц – от двухсот тысяч до двух миллионов рублей.

Кто регулирует действия коллекторов? Как подать жалобу на коллекторов?

Если сверхразумы включены в соответствующий реестр, но все равно допускают нарушения, то это грозит им следующими санкциями (ч. 2 ст. 14.57 КоАП): штраф для должностных лиц в размере от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; для юридических лиц – штраф от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до девяноста суток.

С 2022 года по настоящее время в закон о коллекторах неоднократно вносились изменения и дополнения, а также сформировалась практика его применения. О нюансах взаимодействия коллекторов с должниками вы сможете ознакомиться в моих публикациях:

В чем заключаются нововведения?

С 1 июля 2022 года банки и микрофинансовые организации, привлекая к взысканию просроченной задолженности стороннюю организацию, будут обязаны не только уведомить должника об уступке права требования или заключении агентского договора с коллекторской фирмой, но и разместить об этом информацию в Едином федеральном реестре сведений о юридически значимых фактах деятельности юридических лиц, которая станет доступной на сайте www.fedresurs.ru.

Чем грозит должнику публикация сведений в реестре?

Поскольку процедура внесения сведений о заключенных с коллекторами договорах в государственный реестр требует дополнительных временных затрат и является для кредитора услугой платной, в ближайшее время стоит ожидать активизации работы банков и МФО по продаже коллекторам просроченной задолженности, а также «оживления» коллекторских агентств с подачей в суды заявлений о выдаче судебных приказов и исков о взыскании просроченной задолженности.

Самое главное, что роботов-коллекторов фактически причислили к обычным сотрудникам, которые связываются с должником. Иными словами, роботы теперь должны соблюдать законодательство по числу телефонных соединений с должником. Если закон примут в таком виде, то независимо от того, кто звонит должнику – робот или человек, связаться с неплательщиком по телефону можно будет не чаще 1 раза в сутки. В неделю будут разрешены 2 телефонных контакта. В течение месяца закон позволяет не более 8 соединений.

Работа с должником до суда

Поскольку в действующем законодательстве нет упоминаний об автоматизированных коллекторах, то, соответственно, участники рынка получали неплохую возможность обойти ограничения по числу соединений с должником.

Госреестр взыскателей

• Им нельзя угрожать должникам, шантажировать их, пытаться силой повлиять на граждан
• Они должны с уважением относиться к имуществу должника, не допуская порчи
• Под строгим запретом находятся способы, которые могут нанести вред здоровью должника
• Нельзя обманывать должников, особенно в таких чувствительных моментах, как размер долга, передача дела в суд

Функции коллекторских фирм могут выполняться адвокатами. Однако коллекторы работают в рамках исполнения обязательств по контракту, заключённому с банком, доверенности, содержащей список прав коллекторов, обязанностей.

Какими правами обладают коллекторы в 2022 году в России, а что им делать запрещено?

Несмотря на полномочия, которые получает такой «агент» благодаря договору с финансовой организацией, коллектор не наделён властью сотрудника полиции, судебных приставов-исполнителей (не может приходить на работу). Поэтому мероприятия считаются незаконными, если коллектор:

Подают ли коллекторы в суд?

• Требовать возврата денег раньше срока, обозначенного законом, кредитным договором.
• Злоупотреблять своими правами в любой форме.
• Звонить, отправлять сообщения или пытаться встретиться с должником в период с 22:00 до 8:00 по рабочим дням и с 20:00 до 9:00 по выходным или праздникам.
• Совершать любые действия, связанные с причинением вреда здоровью заёмщика или нанесением ущерба его имуществу.

Например, в одном из рассмотренных дел должник доказал, что «. в разговорах присутствовали только психологическое воздействие, угрозы, связанные с не возвратом денежных средств, как в адрес абонента, так и в адрес ее близких. Представленная аудиозапись является косвенным доказательством и в совокупности с иными вышеперечисленными допустимыми доказательствами, объективно подтверждает вину коллекторской организации во вмененном ему административном правонарушении» (Решение ВС Республики Крым от 16.04.2022 г. № 12-165/2022).

Если появились проблемы со своевременностью выплаты долга, следует, не дожидаясь реакции кредитора, сразу же уведомить его о данном факте. Банк зачастую идет навстречу каждому клиенту, предлагая альтернативные варианты решения вопроса. Одно из решений предполагает перенос срока внесения платежей.

Какие права предоставлены коллекторам в 2022 году

• Требовать у должника выполнить обязательство раньше прописанного в банковском соглашении или указанного в нормативно-правовых актах РФ срока;
• Направлять смс-сообщения, проводить личные встречи, звонить в период с двадцати двух до восьми часов по рабочим дням и в период с двадцати до девяти по праздничным или нерабочим днях и выходным;
• Совершить любые действия, в результате которых заемщику будет причинен какой-либо вред;
• Злоупотреблять прописанном в законодательстве правом в любой форме.

В новой версии закона решено уравнять робота-коллектора, который совершает звонки должнику, с обычным сотрудником коллекторского агентства. То есть теперь необходимо будет учитывать разрешенную частоту контактов коллекторов с должниками: не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю или 8 раз в месяц.

Государственный реестр аккредитованных взыскателей

В Госдуме серьезно подумывают о разработке нового закона о деятельности коллекторов, т.к. действующее постановление выглядит довольно «сыровато», что играет на руку нечестным агентствам. Пока новшества находятся на этапе обсуждения, заинтересованные стороны активно принимают участие в этом процессе, но уже стали известны кое-какие детали законопроекта. Ориентировочно изменения получат силу не раньше начала 2022 года. Предлагаем разобраться в том, что уже позволили узнать обывателю.

Роботов сделают сотрудниками коллекторских агентств

Все вышесказанное сможет заработать не ранее, чем через год, а пока граждане будут жить по статьям действующих постановлений. Кстати, и предыдущий закон смог внести существенные коррективы и сделать работу коллекторов дисциплинированней.

Новый законопроект введет практику «досудебного возврата просроченной задолженности». Согласно этому принципу, взыскатель сможет обратиться в суд только спустя 30 дней после возникновения просрочки. Перед этим банк или МФО должен направить должнику требование погасить задолженность. Авторы инициативы предлагают кредиторам три способа связи с заемщиком: направить уведомление заказным письмом, передать письмо должнику лично в руки под расписку и отправить требование по e-mail.

Контроль над всеми, кто работает с долгами россиян

Первый «закон о коллекторах» появился четыре года назад. Он был призван защитить права граждан при взыскании долгов. Но коллекторы попросту игнорировали появившиеся ограничения, а привлечь их к ответственности оказалось не просто. В прошлом году на две тысячи нарушений было выписано меньше сотни административных штрафов. При этом количество жалоб на действия взыскателей только возросло.

Подать на должника в суд – только через 30 дней

Теперь же роботов собираются приравнять к таким же взыскателям, как и обычные люди. Это означает, что даже автоматические программы должны будут соблюдать законодательство. Коллекторам будет запрещено использовать робота чаще одного раза в сутки или двух раз в неделю.

Самая важная корректировка в нормативно-правовом регулировании процедуры взыскания задолженности коллекторскими агентствами внесена законом №230-ФЗ. Поправки вступили в силу с начала 2022 г. Изменения были внесены по причине острой необходимости ограничить беззаконие работников службы по отношению к должникам. В 2022 г. законопроект продолжает действовать, обновлений не планируется.

Изменение законов

Выступая в роли агента или лица, наделенного полномочиями по доверенности, коллекторская служба предоставляет кредитору конкретные услуги. Непосредственно займодавец не желает по определенным причинам самостоятельно заниматься выбиванием из неплательщика микрозаймов, а поручает эту работу специалистам.

Принцип взаимодействия

• Проведение личных встреч, бесед, переговоров.
• Различные сообщения, передаваемые адресно должнику (СМС, телеграф, электронные рассылки).
• Бумажные претензии, уведомления, отправленные по адресу прописки, постоянного проживания заемщика.

• Долг физ лица другому физ лицу до 50 000 рублей не попадает под действие закона о коллекторах;
• Долги ИП, возникшие в результате предпринимательской деятельности, так же не попадают под действие закона о коллекторах;
• Долги по ЖКХ, налогам и иным взысканиям со стороны государственных органов (за исключением решений судов по взысканию сумм долга по кредитам и займам). За исключением конечно же тех случаев, если эти долги не были выкуплены кредитными, либо коллекторскими организациями

Коллекторы в 2022: разбираем закон, права и полномочия оп отношению к должникам

Ну это просто подарок для должника. Вы имеете право подать заявление на то, что коллекторы будут взаимодействовать ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО с вашим адвокатом. Т.е. вам они звонить больше не будут. И приходить не будут. Вся процедура общения будет делегирована вашему адвокату (и только ему, иным лицам так делать нельзя, это прописано в ст. 8 рассматриваемого ФЗ).

Какие права предоставлены коллекторам в 2022 году

Часто коллекторы звонят и пишут СМС чаще, чем указано в законе. Часть 13 статьи 7 №230-ФЗ разрешает в кредитном договоре, в том числе о реструктуризации или ином соглашении, устанавливать свой график взаимодействия с должником. Подписывая договор, заемщик соглашается с этим графиком. Таким образом, коллекторы могут звонить, писать, встречаться чаще, чем указано в статье 7 №230-ФЗ.

Звонки по телефону — это первый, и наиболее распространенный вариант работы с должником. Т.е. после того, как банк временно переуступает или вовсе продает ваш долг коллекторскому агентству, работа с должником начинается с телефонных переговоров и требовании в самое ближайшее время погашения образовавшейся задолженности.

Сколько раз имеют право звонить коллекторы?

В качестве истца коллекторы могут выступать лишь в том случае, если они ранее выкупили права по вашему кредитному договору у первоначального кредитора (банка). Т.е. теперь коллекторское агентство является законным кредитором, а значит имеет полное право подать на вас в суд.

Перепродажа долга

На законодательном уровне будет ограничено введение в заблуждение и обман должника, применение силы и психологического давления. При совершении нарушений порядка кредитор либо его представляющее виновное лицо обязан компенсировать весь ущерб, включая моральный. Также устанавливаются запреты на непосредственное взаимодействие, если должник:

Коллектор является посредником кредитной организации, главной задачей которого является возвращение задолженности банку. Если ознакомиться с положениями Федерального закона под номером 230 о коллекторской деятельность, то все его права по отношению к должнику кратко можно охарактеризовать следующим образом — он обладает возможностью вежливо и культурно попросить заемщику вернуть банковскому учреждению долг.

• В первом описаны общие положения, обозначены сферы применения а также даются разъяснения терминам, применяемым в законе;
• Во втором разделе прописаны правила осуществления между сторонами сделки взаимодействий: ограничения, способы и так далее;
• Третий содержит требования к коллекторам а также юридическим лицам, которые осуществляют работу с кредитополучателями. Помимо этого прописаны условия допуская вышеуказанным лиц к обозначенной деятельности. В представленном разделе также определяются основополагающие принципы государственного контроля за данными юридическими лицами;
• В заключительном, четвертом разделе представлено завершающее положение (процесс вступления в силу и так далее).

Основные положения ФЗ-230

При превышении полномочий сотрудниками коллекторских служб должнику рекомендуется обратиться в правоохранительные структуры, такие как прокуратура и Министерство внутренних дел Российской Федерации. Однако если предупреждения работниками правоохранительных органов не действуют на вышеуказанное юридическое лицо, то заемщик имеет право направиться в судебную инстанцию с исковым заявлением.

А задушевные телефонные разговоры (за сутки — два раза с должником по поводу просроченной задолженности должника при выраженном ранее его несогласии) стоили коллектору штрафа по ч. 2 ст. 14.57 КоАП РФ (Постановление АС Восточно-Сибирского округа от 22.08.2022 г. №А19-2695/2022).

Время общения коллектора с должником ограниченно!

Как мы видим, ограничений для коллекторов предостаточно. В перечень запрещенных действий входит психологическое давление, но коллекторы зачастую игнорируют данное ограничение (пп.4 ч.2 ст.6 Закона № 230-ФЗ). Что делать если должнику поступают угрозы, оскорбления, звонки в неустановленное время?

Что должен знать должник?

В телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены (п.6 ст.7 Закона № 230-ФЗ):