Как проходит процедура банкротства физ
И хотя банкротство физических лиц, порядок, процедура его проведения, в том числе и реализация активов, предусмотрены законодательными актами, на практике такие должники, у которых имеется имущество, годное к реализации, встречаются довольно редко. Также нужно обратить внимание, что недвижимое имущество, находящееся в залоге у банка и являющееся обеспечением по ипотечному займу, также может быть реализовано.
Необходимо понимать, что проведение процедуры банкротства физических лиц одновременно подразумевает и установление конкретных ограничений в правах несостоятельного гражданина. Из последних можно выделить запрет на совершение любых сделок с имуществом, запрет на оплату любых видов долгов. Вместе с тем такие запреты налагаются не только на граждан, находящихся на стадии банкротства, но и на кредиторов. Так, последним запрещено обращать взыскание на собственность банкрота, даже находящуюся в залоге у них.
Пошаговая инструкция процедуры признания физического лица банкротом
- Объем задолженности, которую физическое лицо не имеет возможности погасить, должна в совокупности превышать порог в 500 тыс.р. Сюда допускается включить документально зарегистрированные долги по потребительским и ипотечным кредитам, автокредитам, займам в МФО, потребительских кооперативах, задолженность перед физлицами, Налоговой инспекцией, Пенсионным фондом.
- Длительность просрочки по долговым обязательствам должна быть не менее 3 месяцев (это период между датой планового платеж по графику и датой подачи искового заявления в суд).
Все вырученные деньги направляются на специально открытый для этого счет. После того как конкурсная масса окончательно сформирована, управляющий начинает погашать кредиторские требования. Также часть денег направляется на погашение судебных издержек или выплату вознаграждения управляющему.
Результаты процедуры наблюдения ИП Славинского
Дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом. Должник — гражданин, в том числе индивидуальный предприниматель, или юридическое лицо, оказавшиеся неспособными удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.
- Публикует сведения о введении процедуры в газете «Коммерсант»;
- Уведомляет кредиторов;
- Запрашивает документы о деятельности должника;
- Участвует в судебных заседаниях по рассмотрению обоснованности требований кредиторов;
- Исполняет обязанности руководителя должника;
- Проводит собрания кредиторов;
- Отчитывается перед судом;
- Проводит инвентаризацию имущества;
- Формирует конкурсную массу;
- Взыскивает дебиторскую задолженность;
- Оспаривает сделки должника;
- Организует реализацию имущества;
- Привлекает руководителей организации к субсидиарной ответственности и возмещению убытков;
- Удовлетворяет денежные требования кредиторов.
Процедура банкротства физического лица: как начать, как провести, сколько времени займет
Как выше было сказано, основными негативными последствиями признания физлица неплатежеспособным являются те ограничения, которые предусматривает для него закон. Однако действующие запреты не вечны. По истечении срока, предусмотренного законодательством (3-5 лет в зависимости от ограничения) и установленного судом, права гражданина будут полностью восстановлены. Риски существуют и для кредитных учреждений. Они состоят в том, что достаточно много граждан, ссылаясь на свою неплатежеспособность, полностью прекращают какие-либо выплаты по взятым займам. Вполне вероятно, что будут введены определенные меры страхования таких рисков. Это, в свою очередь, повлияет на процентную ставку по кредитам для населения. После принятия закона и вступления его в действие доработки и корректировки продолжают осуществляться. В связи с этим существующая судебная практика по данному вопросу крайне скудна.
Процедура банкротства физического лица предусмотрена в ФЗ №127. В нем вопросу о несостоятельности граждан отведена особая роль. В частности, о нем сказано в ст. 10. 29 декабря 2022-го года был принят ФЗ №476, который устанавливает, как происходит процедура банкротства физического лица. Нормативный акт применим к гражданам, которые не имеют источников дохода и возможности погасить принятые на себя обязательства по кредитам. В положениях ФЗ оговорены также условия для реструктуризации задолженности. В них установлен и порядок, по которому осуществляется реализация имущества, принадлежащего должнику, в счет погашения займов.
ПОЛНОЕ ПРОВЕДЕНИЕ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
4.3. Оператор обрабатывает персональные данные клиентов с их согласия, предоставляемого клиентами и/или их законными представителями путем совершения конклюдентных действий на настоящем интернет-сайте, в том числе, но не ограничиваясь, использованием калькулятора стоимости услуг, регистрацией в личном кабинете, подпиской на рассылку, в соответствии с настоящей Политикой.
1.1. Политика в отношении обработки персональных данных (далее — Политика) направлена на защиту прав и свобод физических лиц, персональные данные которых обрабатывает Общество с ограниченной ответственностью «Юридический Центр «Резиденция Права» (далее — Оператор).
Процедура банкротства физического лица
Для того, чтобы предотвратить банкротство гражданин-должник должен представить арбитражному суду план погашения долгов. Данный план может быть представлен арбитражным судом, в этом случае процедура будет приостановлена на три месяца. При погашении долгов, процедура по признанию банкротства будет прекращена.
В качестве основания для признания гражданина банкротом может быть отсутствие способности выполнить имеющиеся денежные обязательства, а также уплатить все необходимые налоги и другие обязательные платежи. Либо в случае, если обязанности не исполняются на протяжении трех месяцев с даты, установленной для их исполнения, либо в ситуации, когда сумма долгов значительно превышает стоимость имеющегося имущества.
Процедура банкротства физического лица: должник сам подал заявление
В любом случае, на месте должников, я бы не стал опрометью бросаться в новую, совершенно не отработанную процедуру. Конечно, гражданами, как юр. лицами, будут заниматься арбитражные суды. У них и опыт есть, и квалификация, как бы это обидно не звучало, повыше будет, чем у судов общей юрисдикции.
- Заявление о банкротстве физического лица.
- Документы, подтверждающие наличие задолженности (договор, расписка), основание ее возникновения (претензия, акт сверки), и подтверждающие неспособность должника удовлетворить требования кредиторов (справка о доходах, выписка с банковского счета).
- Выписка из ЕГРИП максимум пятидневной свежести, подтверждающая наличие или отсутствие статуса ИП.
- Список кредиторов, с указанием ФИО (или наименования), адреса, с суммами задолженностей. Отдельно указывается сумма обязательных платежей, возникших в период осуществления деятельности как ИП (если таковое было).
- Опись имущества гражданина, в том числе и залогового, с указанием залогодержателя (например, квартира взятая в ипотеку и указание банка, в котором она взята).
- Копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на его имущество, а также на объекты интеллектуальной собственности (если все это у него есть).
- Копии документах о следующих сделках, совершенных в течение предшествующих 3 лет:
- О сделках с недвижимостью.
- С ценными бумагами.
- С долями в уставном капитале.
- С транспортными средствами.
- О сделках на сумму свыше 300 тысяч рублей.
- Если должник является акционером или участником в юр. лице — то нужен список акционеров или участников.
- Сведения о полученных доходах и удержанных налогах за предшествующие три года.
- Справки из банка о наличии счетов, вкладов, остатков на счетах.
- Копия СНИЛС, а также сведения о состоянии индивидуального лицевого счета.
- Копия решения о признании гражданина безработным (выдается службой занятости), если, конечно, он безработный.
- Копия свидетельства о постановке на учет в ИФНС (еще его называют «Свидетельство ИНН», однако не все его получают).
- Копия свидетельства о заключении брака (если должник в браке).
- Копия свидетельства о расторжении брака (если оно выдано в течении 3 лет до подачи заявления).
- Если есть брачный договор, то понадобится и его копия.
- Копия соглашения (или судебного акта) о разделе имущества супругов, если оно принято в течение предшествующих дате подачи трех лет.
- Копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем или опекуном.
- Иные документы, подтверждающие обстоятельства, на которых строится заявление должника.
Закон о банкротстве физических лиц
4. Продажа предмета залога осуществляется в порядке, установленном пунктами 4, 5, 8 — 19 статьи 110 и пунктом 3 статьи 111 настоящего Федерального закона, с учетом положений статьи 138 настоящего Федерального закона с особенностями, установленными настоящим пунктом.
4. В ходе процедуры реализации имущества гражданина требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа подлежат рассмотрению в порядке, предусмотренном статьей 100 настоящего Федерального закона. Пропущенный кредитором по уважительной причине срок закрытия реестра может быть восстановлен арбитражным судом.
Банкротство физических лиц
К минусам данной процедуры относятся невозможность выезда за границу до даты прекращения производства по делу, а также невозможность занимать управляющую должность в течение трёх лет. Кроме того, возможен арест имущества должника на период рассмотрения дела.
- Утверждение судом реструктуризации задолженности (списаны штрафы и пени, продлен срок выплат).
- Признание вашей платежеспособности. В этом случае все штрафы, просрочки и пени за период банкротства включаются в сумму долга.
- Возможно повторное обращение в суд о признании вас банкротом.
Процедура банкротства физических лиц в 2022 году: подробности и последствия
- Признаки несостоятельности. Все, что у вас должно быть, это:
- долг от полумиллиона рублей;
- просроченные кредиты, сроком от 90-та дней;
- или признаки скорого наступления несостоятельности. Имеются в виду случаи, когда должник теряет источник дохода, и расплачиваться ему вскоре будет нечем (в таком случае, первые два признака несостоятельности, указанные выше, не являются обязательными).
- Извещение кредиторов. Если вы твердо решили начинать процедуру банкротства физического лица, то вам обязательно нужно будет отправить в банки письменные извещения о таких намерениях.
- Поиск финансового управляющего. Это важная фигура, без которой не обходится ни одно дело. Поэтому, найти и договориться с управляющим следует заранее.
- Обращение к кредитным юристам. Если вы хотите, чтобы заявление приняли с первого раза, обратитесь за составлением документа к специалистам. Судебная практика, к сожалению, свидетельствует, что подача документов в Арбитражный суд без должной подготовки обычно заканчивается оставлением заявления без рассмотрения.
Это основные пункты расходов. Но могут возникнуть дополнительные затраты – юридические консультации, представительство в судах, привлечение независимых оценщиков. Отзывы прошедших процедуру граждан подтверждают, что в среднем банкротство обходится в сумму 100 000-120 000 рублей, при отсутствии имущества. После завершения процедуры банкротства физического лица все долги списываются. А отзывы банкротов свидетельствуют, что процедура никак не отражается на взаимоотношениях с банками, и спустя некоторое время можно снова брать кредиты.
Как оформить банкротство физического лица по кредитам
До принятия решения о начале процедуры несостоятельности суд определяет достаточность оснований. В случае отсутствия обоснованности принятия заявления в делопроизводство дело прекращается или остается без рассмотрения, о чем заявителю сообщается в письменном виде. Прекращение рассмотрения производится:
- Наличие величины долга свыше 500 000 рублей. Сумма определяется по одному или по нескольким договорам.
- Просрочка платежей составляет более 3 месяцев. Период исчисляется с момента наступления срока погашения обязательств.
- Неспособность должника погасить обязательства в связи с отсутствием платежеспособности или ликвидного имущества.
Процедура банкротства физического лица в 2022 году, последствия для должника
Должник, создав видимость отсутствия финансов, обращается с заявлением в суд для возбуждения процедуры, хотя на самом деле он достаточно состоятелен (ст. 197 УК РФ). Преследуемая цель: получить отсрочку по уплате долгов на время введения процедуры или вовсе списание (прощение) недоимок.
- у гражданина имеется задолженность от 500 000 руб.;
- долг не уплачивается свыше 3-х месяцев;
- документально подтвердить факт имеющихся источников дохода у задолжавшего лица или их отсутствие;
- документально подтвердить существующие имущественные обязательства должника.
