Как вернуть налог на проценты с ипотеки
Если недвижимость находится в общей долевой собственности, то сбавка распределяется между владельцев в соответствии с их долями. Передача своей части вычета другому участнику ипотечного заема невозможна. При общей совместной собственности распределение производится по желанию владельцев, написавших соответствующее письменное заявление и предоставивших нужные документы в налоговую инспекцию. Вычет может достаться только одному владельцу.
Сумма вычета (лимит до 3 млн рублей) уменьшает налогооблагаемую сумму, с которой и удерживается налог. Заемщик по ипотеке может вернуть только то, что было заплачено в виде налога, до 13% от фактически выплаченных процентов по кредитному договору. Получить больше, чем вы заплатили налогов, вы не сможете. Возврат возможен только один раз и за одну единицу жилья.
Как вернуть проценты по ипотеке через налоговую: пошаговая инструкция
- персональные документы налогоплательщика (паспорт и ИНН);
- договор купли-продажи имущества;
- документ, подтверждающий право собственности недвижимостью;
- декларация (форма 3-НДФЛ);
- квитанции об оплате ипотеки и справка по текущей задолженности;
- справка по форме 2-НДФЛ (оригинал);
- заявление на возврат средств;
- график платежей по кредиту (в виде приложения к договору);
- справка из банка с номером р/с для зачисления.
- граждане, которые приобрели или самостоятельно возвели жилье на земельном участке за счет собственных или заемных средств;
- иностранные граждане, которые более 183 дней в году находятся на территории РФ и оплачивают подоходный налог с физических лиц в размере 13%;
- женщины, находящиеся в декретном отпуске могут сразу же после выхода из декрета оформить заявку на вычет в том случае, если недвижимость была приобретена до отпуска по уходу за ребенком.
Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку
Имущественный вычет предоставляется не на семью, а на каждого налогоплательщика индивидуально, поэтому для каждого супруга предусматривается свой лимит. При покупке жилья семейной парой, каждый из них сможет получить вычет на покупку жилья и на проценты по ипотеке.
- одобрение заявки и подписание нового договора ипотечного кредитования с указанием адреса квартиры;
- оформление бумаг для перевода долговых обязательств;
- гражданин автоматически прекращает сотрудничество с предыдущим банком и начинает рассчитываться по новому соглашению.
Как получить вычет на проценты по ипотеке в 2022 году
- Владелец квартиры собирает все необходимые документы. При этом могут понадобиться дополнительные документы для подтверждения совершенной сделки о покупке.
- Обратиться к сотруднику ИФНС для подтверждения прав получения вычеты.
- При положительном ответе сообщить сотруднику ИФНС способ получения вычета и написать соответствующее заявление по предоставленному образцу.
- Если данная процедура будет проходить через работодателя, владельцу выдают документы для предоставления их по месту работы.
- Предоставить сотруднику ИФНС необходимый пакет документов и указать счет в банке для начислений.
- документ о праве собственности (копия и оригинал);
- оригинал и копия договора о покупке квартиры;
- оригинал и копия ежемесячных квитанций, которые подтверждают выплаты по ипотечному кредитованию;
- график платежей, заверенный нотариально (данный документ выдается сотрудником банка, в котором оформлена ипотека);
- оригинал справки о заработной плате владельца квартиры;
- оригинал и копия всех страниц паспорта.
Возврат процентов по ипотечному кредиту
- Безработные, пенсионеры и лица с неофициальным доходом, женщины в декрете.
- Предприниматели со специальными формами налогообложения.
- Лица, которые уже получали вычет.
- Владельцы недвижимости, приобретенной за счет средств других граждан. Это должно быть обязательно подтверждено чеками или расписками.
- Нерезиденты.
- Покупатели, которые купили недвижимость у близких родственников или опекунов.
- Человек делает заказ в режиме онлайн с официального сайта Сбербанка — https://www.sberbank.ru/ru/person.
- После этого с заявителем свяжется консультант и объяснит, какие документы нужно подготовить.
- Подготовленные документы нужно сфотографировать или сканировать и загрузить по защищенному каналу связи для консультанта.
- Сотрудник банка их проверяет и заполняет декларацию.
- Заполненную декларацию заявитель должен отнести в налоговую инспекцию. Свои деньги человек получает на карточку Сбербанка.
Налоговый вычет по процентам по ипотеке
Вычет (или возврат НДФЛ) – это льгота, дающая возможность сэкономить на ипотечном кредите. Покупая недвижимость, человек может вернуть уплаченный 13%-й подоходный налог. Предельно-максимальная сумма равна 2 000 000 руб. Если объект недвижимости стоит больше, то государство может вернуть лишь 2022 000 х 0,13 = 260 000 рублей. А лица, которые не набрали этой суммы, могут дополучить ее с другого недвижимого имущества (читайте подробнее в статье «Налоговый вычет при покупке квартиры»).
Налоговый вычет по ипотечным процентам и основному долгу может выплачиваться двумя способами: как было указано выше – через МИФНС, выделением итоговой суммы за год, либо посредством работодателя – методом произведения ежемесячных добавочных выплат. Для применения данной схемы, необходимо в налоговой инспекции взять справку о наличии права на льготу и представить ее своему работодателю вместе со следующими документами:
Как заполнить декларацию 3-НДФЛ по ипотеке
Заемщик может вернуть 13% от выплаченных процентов по ипотеке. Однако, законодательством установлено ограничение суммы расходов, принимаемых к вычету, если кредит взят после 1 января 2022 года – максимум 3 миллиона рублей. По ипотеке, полученной до 2022 года, размер возврата аналогичного предела не имеет.
- Внимательно изучить пошаговую инструкцию по заполнению бланка.
- Использовать заполненный образец документа за соответствующий год.
- Ознакомиться с требованиями к оформлению 3-НДФЛ (например, использование только заглавных букв, отсутствие опечаток, точное соответствие сведений документальным данным).
Возврат налога и процентов при покупке квартиры в ипотеку
Они обратились в налоговую инспекцию за возвратом 13% НДФЛ от стоимости квартиры, т.к. доходов за последние 3 года у Романова И.А. было больше, то они с супругой написали заявление на распределение вычета по ипотечным процентам 80% Романову И.А. и 20% Романовой В.А.
- Не ранее следующего года после года регистрации объекта или получения передаточного акта, если Вы планируете получать вычет через налоговую службу.
- Сразу же после получения передаточного акта или регистрации объекта, если будете получать через работодателя.
Налоговый возврат при покупке квартиры в ипотеку
Представлять эти справки и бумаги государственного образца необходимо в налоговую инспекцию по месту регистрации, где и следует уточнить список необходимой документации. Расчёт ипотечного вычета будет производиться после того, как специалисты ИФНС рассмотрят все документы и предоставят положительный ответ по делу.
Кредитодержатель может получить 13% возмещения. Для этого ему необходимо собрать пакет документации и предоставить её в соответствующие органы, которые занимаются данными выплатами. Кроме этого возврат процентов по ипотечному кредиту в 2022 году могут получить только те заёмщики, которые получают официальные доходы, а не в конверте.
Возврат налога по процентам по ипотеке
Налоговый вычет можно получить и по стоимости жилья, и по процентам, выплаченным по ипотечному кредиту. Это — два компонента «имущественного налогового вычета». Порядок получения такой: как правило, сначала возвращают налоги по стоимости жилья, а затем по выплаченным процентам по ипотеке.
Вы можете вернуть себе деньги, уплаченные государству в виде налогов, либо не уплачивать налог (на определенную сумму). Для этого необходимо получить так называемый налоговый вычет, то есть уменьшить налогооблагаемый доход. Налоговый вычет – это сумма, которая уменьшает размер дохода, с которого взимается налог. Часто доход, который Вы получаете, — это только 87% от того, что Вы заработали. Потому что 13 рублей из каждых 100 рублей Ваш работодатель (или иной налоговый агент) платит за Вас в качестве налога (налога на доходы физических лиц, иначе называемого подоходный налог). Именно эти деньги в некоторых случаях Вы можете вернуть себе. Одним из таких случаев, дающих право на налоговый вычет, является покупка жилой недвижимости c использованием ипотечного кредита и выплата процентов по ипотечному кредиту.
Как вернуть 13 процентов от покупки квартиры в 2022 году по ипотеке
Что касается процентов по ипотеке, всё зависит от того, когда именно вы взяли ипотечный кредит. Если это произошло до 31 декабря 2022 года, никакого ограничения в сумме вычета нет в принципе. Если кредит взят после 1 января 2022 года — максимальный вычет составит три миллиона рублей.
В феврале 2022 года Добкин К.В. всё же обратился в налоговую и вернул налог в максимальном размере 260 000 руб., одновременно с этим он обратился и за возвратом 13% от выплаченных процентов банку. К тому времени сумма уплаченных процентов уже составляла 482 000 руб. и он смог вернуть с них 482 000 × 13% = 62 660 руб.
Налоговый вычет за покупку квартиры
Максимальная сумма выплаты при покупке жилья на сегодня — это выплата для ипотечного жилья. Эта сумма составляет 650 тысяч рублей. Каким образом получилась эта цифра? Ее определяют исходя из максимальной суммы в 2 млн рублей «живых» денег, на которую государство предоставляет налоговый вычет (согласно п. 4 ст. 20 НК РФ). Имущественный вычет при приобретении ипотечного жилья отличается прибавкой к стандартной сумме вычета дополнительного, с процентов по кредиту по мере их выплаты. Максимальная сумма с процентов по кредиту — 390 тысяч рублей. Она также складывается из максимальной суммы по процентам — 3 млн рублей, с которой государство может предоставить вычет, в соответствии с п. 4 ст. 220 НК РФ.
Покупка квартиры в современной экономической ситуации – один из способов не только обрести жилую площадь, но и выгодно вложить денежные средства. Существует множество способов, как можно сэкономить неплохую сумму – отказаться от риэлторских услуг, приобрести недвижимость на этапе строительства, найти хорошее предложение по процентной ставке по ипотеке в банке и т.д. Но многие люди даже не догадываются о том, что можно вернуть 13% со стоимости жилья.