Можно ли снизить процент по ипотеке в сбербанке на уже взятую ипотеку

Как понизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке

  • потеря работы;
  • уменьшение заработка в связи с переводом на другую должность;
  • рождение ребенка и возникновение дополнительных расходов, выход в декрет;
  • утрата кормильца;
  • появление иждивенцев – нетрудоспособных родственников, выход на пенсию родителей и др.

Также судебное разбирательство возможно, когда суд самовольно завысил процентную ставку или начислил комиссионное вознаграждение, нарушив условия договора. Следует отметить, что прекращать выплаты по кредиту для заемщика не следует на всех этапах рассмотрения искового заявления, поскольку в этом случае возможно начисление пеней и штрафов.

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке

  • Гражданство Российской Федерации. Получить такую услугу гражданам других стран не возможно. Сбербанк не сотрудничает в направлении кредитования с иностранцами;
  • Соответствовать возрастным требованиям: минимальный возраст должен быть не менее 21 года, а максимально допустимый возраст на момент погашения вторичной ипотеки с более низким процентом должен быть не более 75 лет;
  • Иметь общий трудовой стаж за последние 5 лет не менее 1 года в общей сложности, а также на последнем месте работы официально работать не менее полугода;
  • Иметь материальную возможность погашать обязательства по рефинансируемой ипотеке. Конечно, все сугубо индивидуально, но в РФ все банки придерживаются следующего правила: на оплату ежемесячного платежа по кредиту должно уходить у заемщика не более 40 – 50% от дохода. При этом на каждого члена семьи должно быть не менее величины прожиточного минимума, установленного для конкретного региона.
  1. По ней нет текущей задолженности, и к ней не были применены никакие дополнительные санкции за нарушение платежной дисциплины со стороны заемщика;
  2. До конца погашения кредита осталось не менее 3-х месяцев;
  3. Сама ипотека оформлена не менее чем за 6 месяцев до рефинансирования.

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке

  1. ипотечный кредит, привлеченный для возведения дома, приобретения квартиры (как на первичном, так и на вторичном рынке);
  2. ипотечная ссуда, полученная на цели покупки или строительства жилой недвижимости, для проведения капитального ремонта жилого объекта, для выполнения каких-либо улучшений жилого объекта, не подлежащих отделению от его конструкции.

Если жилая недвижимость, приобретенная заемщиком в ипотеку, находится в залоге у первоначального кредитора, то непосредственно по факту погашения всех предыдущих обязательств данное имущество подлежит передаче в обеспечение Сбербанку. Безусловно, залоговая недвижимость не может пребывать в собственности третьего лица или быть под арестом.

Это интересно:  Какие Прибавки Ждут Инвалидов В 2022 Году

Как снизить процент по ипотеке от Сбербанка

Итак, если просмотреть историю предложений по жилищным программам от Сбербанка, то мы увидим, что за последние 2 года она претерпели серьезные изменения. Если раньше ипотеку можно было оформить под ставку не менее, чем 13-14% годовых, то сейчас в этой же компании предлагаются иные условия, от 8,5-9% годовых.

Большинство россиян при необходимости получения заемных средств обращаются в Сбербанк России, и это вполне объяснимо опытом и надежностью данной компании. Но если вы оформляли договор год или два назад, то вы могли заметить, что сейчас ставки по ипотеке значительно уменьшились. Возникает закономерный вопрос: а можно ли снизить процент по уже действующему кредиту? Ответ вы найдете далее.

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке на уже взятую ипотеку

  • Текущая ставка по ипотеке выше, чем те, что заявлены в таблицы. Это и понятно, ведь если ставка ниже, то и снижения не произойдет.
  • Нет просроченной задолженности. Причем берется в расчет только та задолженность, которая связана с конкретной ипотекой. Сам человек ранее может иметь просрочки, однако лучше, чтобы они были незначительными.
  • Кредит был выдан заемщику не меньше 1 года назад. Отсчет идет со дня оформления кредитного договора и до дня обращения со снижением.
  • У клиента общая сумма задолженности по ипотеке перед банком составляет от 500 000 рублей. Если размер долга меньше, то с большой вероятностью специалист Сбербанка и вовсе откажется от рассмотрения заявки.
  • По отношению к рассматриваемой ипотеке ранее не была применена процедура реструктуризации (то есть, раньше Сбербанк не снижал ставку по этому кредиту).

Сегодня Сбербанк снижает ставки по действующей ипотеке, но далеко не всем заемщикам. Такая необходимость возникла ввиду беспрецедентного снижения процентных ставок в последние несколько лет. Особенно остро вопрос перекредитования встал для граждан, оформивших ипотеку в 2022 – 2022 году, когда на пике кризиса банки выдавали жилищные кредиты под 15 – 16% годовых, а иногда и больше. Сегодня таких ставок в Сбербанке на ипотеку нет. Наоборот, зафиксированы небольшие для России проценты.

Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке

После рассмотрения заявки и остального пакета документов специалист Сбербанка сообщает о принятом решении. Обычно вся процедура занимает порядка 8 – 10 дней. При этом условия кредитования должны соответствовать типовым условиям банка. Так, например, срок займа не может быть больше 30 лет.

Ипотека – один из наиболее популярных форматов кредитования среди россиян. Люди обращаются за помощью в банки, так как не могут себе позволить купить собственное жилье здесь и сейчас. И, так как Сбербанк является одним из надежнейших финансовых институтов страны, то и обращаются чаще всего сюда.

Это интересно:  Транспортный Налог Отменили

Способы снизить процент по ипотеке на уже оформленную ипотеку в Сбербанке

Когда от сбербанка будет получен отказ в уменьшении ставки, то можно будет обратиться в другой банк и уменьшить процент по ипотеке, о чем необходимо предупредить сбербанк. Предупреждение необходимо для того, чтобы у сбербанка была возможность пересмотреть принятое им решение, и он снизил проценты.

Говоря о том, как можно снизить процентную ставку по ипотеке в сбербанке в 2022 году, нужно отметить то, что для осуществления данного действия требуются весомые основания. В противном случае о снижении процентной ставки не может быть и речи, это связано с тем, что ранее договоренность уже была достигнута, и менять ее в силу закона нельзя.

Как снизить процентную ставку по действующей ипотеке Сбербанка без иллюзий

Ксения! Я — надежный партнер банка ! тоже получила ОТКАЗ! Ни просрочек, ни реструктуризации у меня не было, но сумма менее 500.000=. Греф только рекламирует снижение ставок, а по факту отказы всем в основном идут. Я так думаю, что 1% кредиторов подходит под их условия, и то это их сотрудники. СПЛОШНОЙ ОБМАН, ЛОЖЬ и ПРОВОКАЦИЯ.

Важно! При любом судебном споре заемщик все равно обязуется погашать ежемесячные платежи по графику. В противном случае ему будет начислен не только штраф, но и испортится кредитная история. А излишне уплаченные средства будут зачислены как досрочное погашение задолженности. Если кредит уже закрыт (погашен), то излишек также вернуть заемщику на его счет.

Как снизить процент по ипотеке в сбербанке на уже взятую ипотеку

Когда заемщик хочет уменьшить свои платежи, банк дает ему право выбора, то выбирать стоит первый вид схемы. Тут платежи будут меньше, а при первой возможности допускается внесение любой досрочной суммы. Банк не имеет право накладывать штраф на клиента за частичное погашение кредита.

Многие заемщики не хотят оплачивать квартиру около 30 лет, поэтому погашают денежную сумму на грани своих финансовых способностей. Но учреждение предлагает брать срок по максимуму, чтобы автоматически сумма стала меньше. Существует пункт кредитного соглашения, который позволяет платить с опережением, а значит, допустимо вносить сумму больше той, что прописана графиком. Клиенту потребуется заявление для перерасчета остатка и уменьшения обязательного взноса.

Как понизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке

  • при доказательстве платежеспособности, наличия в собственности недвижимости, автотранспорта, иного ценного имущества, можно показать документы на вклады, что служит причиной снижения процентной ставки в связи с уменьшением рисков банка по взаимодействию с таким должником, легкости взыскания долга;
  • внесение большого первоначального взноса, на основании программ банков встречаются условия о внесении от 10 до 50% от стоимости приобретаемой квартиры, при максимальном финансировании предоставляются скидки;
  • лучше оформить зарплатную карту в Сбербанке, это поможет сэкономить на ипотеке до 1% в год;
  • желательно заключение договора добровольного страхования, что дает возможность получить льготу в 1% от стоимости оформляемой недвижимости, определяемой на основании заключения независимых оценщиков;
  • оплатить часть суммы за счет средств материнского капитала или по программе Молодая семья. Для военнослужащих есть возможность оформить льготное кредитование по пакету Военная ипотека;
  • рекомендуется приобретать недвижимость у застройщиков на этапе возведения, список их утвержден Сбербанком России и предоставляется в качестве рекомендуемого, цены на квартиры в таких домах на 20-30% ниже, что позволит сэкономить значительно на ссуде, при том процентная ставка не намного выше – 0,50% ежегодно.
Это интересно:  Скидки В Ржд Для Детей После 10 Лет На Лето В 2022

Подать заявление можно как самостоятельно заемщику в организацию, так и через Сбербанк России, где заключен договор ипотечного кредитования. Этот способ крайний, когда реструктуризация и рефинансирование невозможны в связи с допущением нарушений по договору, просрочек и накопления задолженности.

Как снизить процент по ипотеке в сбербанке на уже взятую ипотеку

Каждый вариант стоит рассматривать отдельно, так как все они имеют свои особенности, определенные нюансы и возможности. Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

  1. обратиться за помощью в другой банк;
  2. произвести реструктуризацию кредита;
  3. подать иск в суд, если процентная ставка на текущий момент является незаконно завышенной;
  4. стать участником социальной программы и претендовать на получение льгот, в том числе в виде снижения процентной ставки.

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке

К сожалению, без веских аргументов снизить ставку по ипотеке в Сбербанке не получится. Ведь между заёмщиком и кредитной организацией был заключён договор, где прописаны все условия, обязательные к выполнению. Строго говоря, права менять ставку нет ни у одной из сторон. Не только заёмщик не может самовольно снизить оговоренный процент, но и банк не может повысить его, даже если вдруг так называемая ключевая ставка станет больше вдвое. Однако, несмотря на все препятствия, снизить по факту проценты по текущему ипотечному кредиту всё же возможно. Есть несколько актуальных способов как это сделать:

Заёмщик может попросить о любом из перечисленных видов реструктуризации, но последнее слово всё равно останется за банком. Не так редки случаи, когда банк отказывает заёмщику. Получив отказ на руки, можно попробовать последнее средство – начать собирать документы на рефинансирование ипотеки в другом банке и уведомить об этом Сбербанк. Вполне возможно, что Сбербанк не захочет терять клиента и в конечном счёте согласится на какой-то вариант реструктуризации.

Дарья
Отвечаю на юридические вопросы в комментариях.
Оцените автора
Всегда на страже закона - Ask-Lawyer.ру