Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве физического лица
Подача заявления о банкротстве не является способом аннулирования всех долгов и избавления от финансового бремени. В первую очередь арбитраж будет рассматривать возможность погашения долгов заявителя на взаимовыгодных для всех участников процесса условиях. Именно поэтому первично будет изучена эффективность реструктуризации задолженности либо заключения должником и кредиторами мирового соглашения. Реализация имущества должника – крайняя мера, к которой прибегают, когда иные варианты невозможны или себя исчерпали.
Предусмотренные законом процедуры банкротства физлиц охватывают все виды кредиторской задолженности перед банками, включая и ипотеку. Вместе с тем, необходимо иметь в виду, что нельзя заявить о банкротстве и выбрать только отдельные предъявляемые кредиторами долговые требования в качестве основания обращения в суд. Если вы подаете заявление о признании банкротом, назначенная судом процедура будет охватывать абсолютно все долги.
Отзывы физических лиц прошедших процедуру банкротства 2022 года — мифы и реальность
Миф появился из-за преправильной трактовки одной из статей закона, где сказано, что текущие обязательства должника списанию не подлежат. Но там же говорится о долгах, связанных с личностью заемщика. То есть, если к вам имеется иск по возмещению вреда, причиненного в результате ДТП, то этот долг даже после прохождения банкротства физических лиц 2022 никто не спишет. Также придется дальше платить за коммунальные услуги – долг вам спишут, но вы же будете продолжать пользоваться горячей водой, газом, электроэнергией? Текущие платежи за данные блага никто не отменял. Также не спишу алименты и зарплате (если вы выступаете ИП и имеете задолженность по выплатам сотрудникам). А вот кредиты спишут в полном объеме, и после этого закроют – даже если до окончания действия кредитного договора осталось год, два или больше.
Имущество банкрота будет продано на торгах (авто, дача, дом или квартира – если они не являются единственным жильем, дорогая техника, драгоценности и предметы роскоши и т.п.). Все это подлежит описи, и вообще, вы впускаете в свой дом и в свою жизнь чужих людей, которые будут под лупой рассматривать все, чем вы владеете. Это, судя по отзывам, основное негативный момент всей процедуры.
Банкротство физических лиц 2022
- всех кредиторов,
- сумму долга,
- причины, повлекшие неспособность обеспечивать долговые обязательства.
- данные финансового управляющего, под управление которого на ближайшие шесть (или более) месяцев перейдет контроль над имуществом, доходами и расходами должника.
Отметим, что пока идёт судебное разбирательство, запрещено продавать любое имеющееся имущество, передавать его в залог, выступать поручителем в любых финансово-экономических действиях, совершать манипуляции с иностранной валютой, совершать сделки по покупке/продаже имущества, оформлять кредиты.
Банкротство физического лица с единственным жильем
- Вводится в случае невозможности реструктуризации задолженности.
- Является следствием признания гражданина банкротом.
- Осуществляется по решению арбитражного суда.
- Производится в течение не более полугода с возможностью продления еще на полгода.
- Для проведения процесса назначается финансовый управляющий.
В случае удовлетворения ходатайства имущество передается должнику в его полное распоряжение без каких-либо ограничений: он может совершать с ним любые сделки, в том числе дарение или куплю-продажу, передавать его в пользование или аренду и т. д. Такие сделки не могут быть признаны недействительными, но при этом следует иметь в виду, что поступающие доходы должны включаться в конкурсную массу.
Судебная практика и проблемы банкротства физических лиц по состоянию на 2022 год
- Заключение мирового соглашения с кредиторами. В этом случае стороны конфликта договариваются о порядке и размере расчета с долгами. Для этого должник должен обладать платежеспособностью, что в подавляющем большинстве случаев невозможно.
- Реструктуризация долга. В этом случае кредиторы смягчают условия погашения долга, что может позволить задолжавшему заемщику возобновить свои платежи. Однако, должник в конечном итоге будет переплачивать.
- Открытие конкурсной процедуры, при которой имущество должника распродается с молотка. Вырученные средства идут на удовлетворения требований кредиторов.
- Прецеденты не списания долга после реализации имущества.
- Случаи, когда кредиторы инициируют процедуру банкротства при долгах едва превышающих 20 тысяч рублей.
- Прецеденты незаконного признания недобросовестности банкрота. Так, например, в одном из субъектов РФ было вынесено решение о признании недобросовестности банкрота исходя из того, что он оплачивает коммунальные услуги. Как известно, для фиктивного и преднамеренного банкротства предусмотрены наказания, вплоть до уголовного.
Банкротство физического лица с единственным жильем
- Вводится в случае невозможности реструктуризации задолженности.
- Является следствием признания гражданина банкротом.
- Осуществляется по решению арбитражного суда.
- Производится в течение не более полугода с возможностью продления еще на полгода.
- Для проведения процесса назначается финансовый управляющий.
В случае удовлетворения ходатайства имущество передается должнику в его полное распоряжение без каких-либо ограничений: он может совершать с ним любые сделки, в том числе дарение или куплю-продажу, передавать его в пользование или аренду и т. д. Такие сделки не могут быть признаны недействительными, но при этом следует иметь в виду, что поступающие доходы должны включаться в конкурсную массу.
Есть ли жизнь после банкротства
- Если квартира находится в залоге (чаще всего речь идет об ипотеке, но залог может быть у частного лица или предприятия, например, ломбарда), то она будет реализована в любом случае. Не помогут даже прописанные в ней несовершеннолетние дети или отсутствие у банкрота иного жилья. Как правило, квартира выставляется на торги за 80% от стоимости, чтобы ускорить процесс ее продажи. После реализации жилья банк забирает себе остаток долга и проценты, остальное переходит в ведение арбитражного управляющего, и он рассчитывается с другими кредиторами.
- Если квартира признана элитным жильем. Для этого ее площадь должна превосходить в 2 раза прописанную в законе норму на человека в 30 квадратных метров, либо ее цена должны быть в 1,5 раза больше, чем средняя стоимость аналогичного жилья. Например, если банкрот живет один в 3-комнатной квартире площадью 100 «квадратов», то она будет продана. А вот если на такой площади живет семья из 5 человек, то квартиру не тронут.
Ряд банков вводят запрет на получение определенных продуктов банкротам, например, не выдают им премиальные карты или ипотеку, однако серьезных ограничений нет. Другое дело, что банк может отказать в выдаче займа или оформлении кредитки на основании плохой кредитной истории (а у банкрота она будет безнадежно испорчена).
Банкротство физического лица с единственным жильем
Жилое помещение, если оно отвечает указанным выше условиям, не подлежит реализации лишь в том случае, когда оно исключено из конкурсной массы. Реализовать это право, в соответствии с п. 3 ст. 213.25 закона 127-ФЗ, можно на основании определения арбитражного суда, рассматривающего дело о несостоятельности гражданина.
- наименование суда;
- сведения о заявителе (Ф. И. О., адрес, контактные данные);
- реквизиты дела;
- индивидуализирующие признаки объекта, подлежащего исключению (адрес места нахождения, кадастровый номер, технические характеристики);
- причины исключения (единственное жилье) с указанием подтверждающих доказательств;
- правовые основания исключения (норма законодательства о банкротстве и ГПК РФ);
- непосредственно просьба об исключении.
Банкротство физического лица с единственным жильем
Жилое помещение, если оно отвечает указанным выше условиям, не подлежит реализации лишь в том случае, когда оно исключено из конкурсной массы. Реализовать это право, в соответствии с п. 3 ст. 213.25 закона 127-ФЗ, можно на основании определения арбитражного суда, рассматривающего дело о несостоятельности гражданина.
- наименование суда;
- сведения о заявителе (Ф. И. О., адрес, контактные данные);
- реквизиты дела;
- индивидуализирующие признаки объекта, подлежащего исключению (адрес места нахождения, кадастровый номер, технические характеристики);
- причины исключения (единственное жилье) с указанием подтверждающих доказательств;
- правовые основания исключения (норма законодательства о банкротстве и ГПК РФ);
- непосредственно просьба об исключении.
Как происходит процедура банкротства физического лица в 2022 году
Кредитными учреждениями установлено правило выдачи справок, копий договоров на кредиты, а также заявлений о выдаче кредитных карт. Справку можно запросить один раз в месяц бесплатно, за остальные документы необходимо заплатить. Список документов необходимо уточнить в суде.
- прекращение расчетов с кредиторами по наступившим срокам уплаты;
- погашение обязательств и платежей за период более одного месяца от даты наступления срока составило не более 10 % от общего размера;
- у гражданина не имеется имущества или его стоимость менее размера образовавшейся задолженности;
- возбуждено исполнительное производство и вынесено постановление об его окончании по причине невозможности взыскания ввиду отсутствия имущества.
Упрощенное банкротство физических лиц 2022 образец
Последствия введения упрощенной процедуры банкротства Закон о банкротстве физических лиц был принят в 2022 году в связи с нестабильной экономической ситуацией для уменьшения социального напряжения и оздоровления финансового рынка. По мнению омбудсмена Павла Медведева, внесение поправок об упрощении процедуры банкротства физических лиц в 2022 году может обернуться катастрофой.
Шаг 5. Вынесение определения о признании банкротом, удовлетворение кредиторских требований. Самым лучшим вариантом для должника после признания его финансовой несостоятельности считается реализация имущества и удовлетворение требований кредиторов вырученными средствами. Но это, пожалуй, самый оптимистичный выход. Обычно запускается процедура реструктуризации и только при нарушении ее условий или невозможности применения переходят к реализации имущества. Тогда происходит поочередное удовлетворение требований кредиторов, за исключением той массы, на которую не хватает вырученных средств.
Банкротство физических лиц в 2022-2022 годах
Вообще, несмотря на теоретическую возможность банкротства граждан с любой суммой долга, по нашему мнению, начинать банкротство имеет смысл с долгами на сумму свыше 300 тысяч рублей, а в идеале — вообще от 500 тысяч рублей. Ведь полная стоимость юридических услуг, работы финансового управляющего и иных судебных издержек при проведении процедуры банкротства, составляют существенную сумму, и при небольшой сумме долгов может не окупиться!
С момента принятия, «Закон о банкротстве физических лиц»* претерпел ряд изменений. Коснулись они, в первую очередь, затрат гражданина на обращение в суд с заявлением о признании себя банкротом. В 2022 году при обращении в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве физического лица необходимо оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей и внести 25 тысяч рублей на депозитный счет суда в качестве гарантий оплаты вознаграждения финансового управляющего.